Может ли банк дать кредит для покупки готового бизнеса

Кто из нас не мечтал открыть собственное дело? Но реализовать такие смелые планы смог далеко не каждый. Причина банальна — отсутствие стартового капитала. Сегодня эту проблему позволяет решить кредит для покупки бизнеса — услугу предоставляют многие крупные финансовые компании страны. Как это происходит, рассмотрим более детально.

Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее. Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски. Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование. Чтобы получить более крупную сумму, необходимо обеспечить залог и поручительство. Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и требования к заёмщикам. Наиболее лояльны в данном аспекте и экономически выгодны программы следующих компаний:

Сбербанк. Предлагает своим пользователям кредит на покупку малого бизнеса. Для этого у банка есть несколько вариантов. При крупных капиталах — до 10 миллионов рублей обязательным будет наличие недвижимости с высокой её ликвидностью и оценочной стоимостью. Кредит можно оформить на длительный период — максимум 20 лет. Средняя переплата — 15,5% годовых. Если речь идёт о более мелких вложениях в 2-3 миллиона, срок действия договора будет не таким длительным — как правило, это не более 5 лет. Ставка будет также на порядок выше. Если с поручителями возникли проблемы, максимально возможная к получению величина — 1,5 миллиона рублей.
ВТБ. Недостатками получения кредита под бизнес именно в этой компании являются слишком сжатые сроки действия договора — взятые в долг деньги придётся вернуть максимум через пять лет. Сумма займа также имеет ограничения. При этом заёмщик может существенно сэкономить на ставке — банк предлагает несколько программ финансирования с разными процентами. Руководство компании заинтересовано в своих клиентах, а каждый случай рассматривает индивидуально, предоставляя своим пользователям бонусы и преференции. Именно лояльность по отношению к клиенту — главное преимущество финансовой политики ВТБ. Этот вариант подойдёт тем заёмщикам, кто не планирует грандиозных вложений в проект и сможет быстро покрыть расходы по кредиту.

Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос. Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых. При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

иметь российский паспорт;
постоянную регистрацию;
безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
материальное благополучие;
присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.

Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
Военный билет — если человек является военнообязанным.
Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
Подготовка необходимого пакета бумаг.
Ожидание официального решения по данному факту.
Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.

Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

Итак, чтобы заявка на оформление кредита была удовлетворена банком, первое, что нужно сделать — максимально тщательно подготовить бизнес-план. Он должен быть не только прибыльным, но и максимально защищённым от возможных рисков. Если речь идёт о приобретении уже работающего дела, следует получить у пока ещё действующего хозяина все бумаги, связанные с доходными и расходными статьями бюджета. Далее — подобрать самый привлекательный в экономическом плане банковский продукт. Для этого нужно внимательно изучить наиболее популярные коммерческие предложения компаний, входящих в ТОП-10.

Если нужна крупная финансовая помощь, самое правильное — выставить фирму под залоговое обеспечение. Банк увидит хорошие перспективы её развития — и в запрашиваемой сумме не откажут. Главное — грамотно провести экспертную оценку бизнеса и оформить по нему страховое обеспечение. Кредиторы всегда приветствуют наличие полиса.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на покупку готового бизнеса является в России пока довольно редким банковским продуктом. Подобная программа не представлена ни в одном крупном банке, поскольку связана с высокими рисками и низкой определенностью в плане будущего успеха деятельности – ведь по сложившемуся стереотипу хороший бизнес не продают.

В то же время не всегда причина продажи кроется в убыточности: может быть неэффективным управление, либо владелец просто достиг своих целей и потерял интерес к данному предприятию, переключившись на новый коммерческий проект.

В то же время, если вы решили приобрести действующее предприятие, для вас доступны следующие варианты:

Потребительский кредит для физ. лиц. В данном случае не требуется указания цели расходования, а также внесения какого-либо первоначального взноса. Но процент будет достаточно высоким, 15-30%. Снизить его, а также увеличить сумму и получить более выгодные условия позволит залог и привлечение поручителя.
Кредитный брокер. Это специализированные организации, которые готовят документы и отправляют заявки в разные банки. Как правило, они хорошо осведомлены о действующих кредитных программах, а также помогают правильно представить информацию о себе и цели кредитования, правда за свои услуги они берут плату.
Фонды поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне реализовываются различные программы, в том числе кредитования и субсидирования новых проектов либо развития старых. Если вы решили приобрести какой-то действующий бизнес, то можете подготовить проект его развития и обоснование прибыльности, что поможет получить средства на покупку.

Проблемным моментом потребительского кредитования является то, что банк не может взять в залог активы приобретаемого предприятия, поскольку они не принадлежат заемщику на момент оформления кредита, который при этом является нецелевым. Предусмотреть обязанность покупателя передать имущество в залог банка после покупки бизнеса по таким программам невозможно.

Другая возможность покупки – это кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц и ИП. Например, у вас уже есть успешно действующее предприятие, но вы хотите диверсифицировать бизнес и купить какое-то другое производство либо коммерческую недвижимость, оформленную на другую компанию. В этом случае вы можете обратиться в банк с соответствующим проектом инвестирования.

В любом случае для получения кредитных средств на покупку бизнеса понадобятся:

готовый бизнес-план, в котором учтены все показатели прибыльности с учетом расходов на кредит;
чистая кредитная история;
наличие дополнительного источника постоянного дохода;
наличие постоянной регистрации;
поручитель;
залог покупаемых либо имеющихся в собственности активов.

При этом первый пункт является самым важным, поэтому необходимо тщательно подготовиться. К документам приложите иллюстрации, диаграммы, таблицы расчетов прибыльности.

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%, цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17% годовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%, срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Взять кредит на покупку бизнеса можно, однако при этом значение будет иметь не только то, кем является желающий оформить договор, его доходы и перспективы, но и сам вид бизнеса, а также его особенности.

Дело в том, что банки очень осторожно относятся кредитам для покупки готового бизнеса.

По статистике 70% предприятий становятся банкротами уже за первые 5 лет своего существования.

Статистика относительно того, сколько обанкрочивается кредитуемых банками организаций, и вовсе умалчивает.

В любом случае, вывод один: банку не выгодно кредитовать всех подряд, поскольку потом сложно от заемщика получить возврат, о это подрывает надежность и создает риски для банка. Поэтому перед тем, как взяться за выдачу кредита на покупку бизнеса, банк собирает информацию, проверяет, анализирует, определяет риски и делает вывод.

Что можете сделать вы? Об этом и поговорим ниже.

Перед обращением в банк с заявлением о предоставлении кредита на готовый бизнес, нужно подготовиться.

Проверьте, нет ли у компании, которую вы покупаете, задолженности перед поставщиками и кредиторами. К тому же, кредит директорам больше шансов получить, если собрать некоторую документацию о том, что покупаемое предприятие уже приносит прибыль, не имеет задолженностей.

Документы для кредита на покупку бизнеса пригодятся такие:

бухгалтерские документы;
отчетности;
документ, полученный в налоговой, об отсутствии задолженности;
документация о приходных и расходных операциях за определенный промежуток времени.

Если вы уже являетесь предпринимателем и желаете купить другую компанию, следует собрать документы также со своей компании, где ведется успешная деятельность.

Банк расценит вас, как грамотного руководителя, что повышает шансы на положительный ответ по кредиту для готового бизнеса.

Часто встречаются ситуации, когда предприятие продается из-за того, что руководитель забросил вести дела либо выполняет обязанности не должным образом. Поэтому желающий совершить покупку готового бизнеса в кредит должен пробовать оформить кредит по бизнес плану, который нужно предоставить в банк для оценки экспертами.

Кредит на готовый бизнес можно оформить несколькими способами:

отправиться в банк и там решить все вопросы самостоятельно (самый выгодный, недорогой, но менее эффективный
вариант);
обратиться к услугам кредитных брокеров. Работники этих организаций занимаются поиском кредиторов профессионально, поэтому в случае наличия проблем, сложностей или невозможности оформления некоторых документов рекомендуется обратиться к брокеру, который имеет больше шансов на положительное решение для кредита на покупку бизнеса;
обратиться в фонд поддержки предпринимателей. Как правило, эти организации помогают получить кредит на готовый бизнес, однако и им нужно доказать собственный профессионализм и способность вести дела. Желательно сразу разработать бизнес-план.

Кредит на покупку бизнеса можно взять юридическому лицу.

Обращаться следует в банк, которые предоставляет соответствующие программы.

Кстати, подобных банков не много, поэтому и выбор не окажется разнообразным.

Если вы – частное лицо, брать нужно нецелевой кредит на деньги, поскольку банки не имеют право выдавать кредиты на покупку бизнеса тем, кто не является юридическим лицом.

Кстати, момент оформления себя в качестве предпринимателя до взятия кредита важен еще по одной причине – вы не сможете оставить в залог имущество предприятия, поскольку на момент оформления договора оно еще
вам не будет принадлежать, и тогда придется оставлять в качестве залога собственную недвижимость, например.

С одной стороны, вся система выстроена хорошо: вы купили бизнес, получаете прибыль, часть которой направляете на погашение долга. Однако, взяв кредит на готовый бизнес, важно помнить о таких подводных камнях:

банк берет в залог имущество, которое стоит не меньше, чем стоимость бизнеса. Таким образом, на случай банкротства у вас заберут залог и продадут его, скорей всего, именно по цене вашего долга, хотя на самом деле она может оказаться выше, чем изначальная стоимость кредита;
банки предлагают кредитовать бизнес на 5-7 лет, причем процентные ставки для бизнеса ежегодно пересчитываются и этого никак не избежать. Таким образом, изначально вы не сможете подсчитать, сколько переплатите;
покупаемый бизнес может оказаться проблемным. Например, хороших сотрудников бывший директор заберет с собой, да и клиентскую базу переманит. Вы не сможете с этим бороться, зато долги банку возвращать нужно будет в любом случае;
существуют такие долговые обязательства, которые даже не всякий аудитор выявит. Поэтому следует внимательно относиться к покупкам бизнеса, чтобы не пришлось выплачивать кроме кредита еще и чьи-то задолженности.

Впрочем, если денег на покупку бизнеса нет, а есть очень хороший план, перспективный проект и именно на готовое предприятие вы сделали ставку, то почему бы и нет.

Главное – быть уверенным в своих силах и возможностях, а еще более главное – не переоценить их!

Фактически это одна из форм инвестиций. Физическим лицам под будущую собственность банки и не давали. А юридическим сейчас дадут только если текущий бизнес успешен. Но в этом случае проще брать кредит на развитие.

Согласна, ведь успешный бизнес врядли будет кто-то продавать)

Получение серьезных кредитных средств зависит от залогового имущества, кредитной истории и личностных отношений банкира с заемщиком. Данная статья носит поверхностный характер, а тема кредитования бизнеса носит сугубо индивидуальный характер. Как бывший банкир, считаю, что универсальных советов в получении таких кредитов нет. Схема кредитования бизнеса в арабских и мусульманских странах более эффективна. Рекомендую всем поучиться у них.

А чем она эффективна, тем, что если взял кредит на бизнес с тебя не взяли проценты — будто купил лотерейный билет и ждешь)) или тем, что банк не гарантирует заемщику возвращение инвестиционных депозитов?

Считаю, что каждый должен страховать сам себя, естественно банки России перестраховываются, как и любые финансовые учреждения.

Да и народ никогда не доверит свои кровные деньги, которые он копил на создание бизнеса, чтобы попытать удачу! К тому же со сложившейся сегодня ситуацией, рискнувших будет мало, поэтому считаю, что может быть и арабские и исламские банки хороши, но народ совершенно разный, соответственно шансов на то, что это приживется в Росcии 0,01111%

Сейчас сложно найти банк, который даст достаточно денег на покупку готового бизнеса, ибо кризис разрушает все.

Думаю, кризис не при чем, главное заинтересовать банк, тогда и деньги найдутся и условия будут выгодные

Такое чувство что никто реально не думает о малом или среднем бизнесе. В конце концов есть малый бизнес который продается от 0.5 до 3 м, и оттого взять деньги у банка на покупку или развитие не составит наверняка слишком большого труда, не такие уж и большие деньги. А немало корпораций мирового масштаба выросли с кухонных размеров.