ИП могут работать в разных сферах деятельности, причем нередко они обладают действительно крупным бизнесом. Для его развития часто требуются значительные суммы денег.
Их изъятие из оборота может привести к ухудшению результатов деятельности, поэтому нередко ИП задумываются о возможности получения средств в банке. Для этого надо пользоваться специальными предложениями для предпринимателей.
Банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные виды займов, для которых потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. К наиболее популярным видам кредитов относятся:
- Стандартный потребительский кредит. Он оформляется самим предпринимателем, но у него должна иметься документация, подтверждающая тот или иной доход. Если работает ИП по упрощенной системе, то для повышения вероятности одобрения кредита он должен оформить себя в качестве наемного работника, установив оптимальный уровень зарплаты.
- Лизинг. Этот вариант кредитования используется для покупки какого-либо ценного имущества, предназначенного для работы бизнеса. Наиболее часто используется данный метод для приобретения разного оборудования, недвижимости или большого количества товаров.
- Микрокредиты. Они представлены небольшими займами, выдающимися по упрощенной схеме.
Дополнительно следует выделить специальные льготные кредиты, которые предоставляются банками с поддержкой государства. На них могут рассчитывать только предприниматели, работающие в важнейших и специфических направлениях деятельности.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
При получении положительного результата можно оформить кредит под минимальные проценты, так как разница покрывается за счет бюджетных средств.
Перед обращением в банк за заемными средствами выполняются некоторые этапы:
- человек, желающий начать собственные дело, определяется, в каком направлении деятельности он будет работать;
- производится изучение рынка, позволяющее выявить всех конкурентов, а также определить их сильные и слабые стороны, что гарантирует возможность открытия наиболее привлекательного предприятия;
- определяется целевая аудитория бизнеса;
- выбираются поставщики, у которых будут закупаться товары для работы;
- подсчитываются возможные риски и расходы, которые придется нести первое время работы новой компании;
- выбирается помещение, обладающее оптимальными параметрами для выбранной деятельности;
- составляется предварительный договор аренды;
- подготавливаются собственные сбережения для открытия бизнеса;
- открывается официально ИП.
Только после выполнения всех вышеуказанных действий можно обращаться в банки с бизнес-планом для получения кредита, за счет которого будет развиваться бизнес.
Сам процесс оформления кредита делится на этапы:
- выбирается оптимальный банк;
- определяется ИП с программой кредитования;
- подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
- надо подождать решения банка;
- получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
- далее по графику платежей производится погашение кредита.
Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:
- деньги могут использоваться для разных целей;
- средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
- условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
- в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
- не взимается комиссия за выдачу средств.
Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:
К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.
Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.
Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.
Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:
- Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
- Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
- ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.
Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.
Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.
В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.
Кредит ИП выдается при наличии документов:
- св-во о регистрации;
- лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
- финансовые и бухгалтерские документы;
- паспорт ИП;
- ИНН.
Дополнительно потребуется документация на залог.
Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.
Если у ИП имеется нулевая отчетность, то получить кредит будет намного сложнее. В этом случае банк не знает о реальных доходах предпринимателя.
Единственным вариантом для получения заемных денег считается привлечение поручителей или предоставление имущества в залог. Обычно нулевая отчетность связана с убыточной работой ИП или с кризисной ситуацией в компании.
Без залога выдаются займы ИП только банками, где обслуживается предприниматель. Банк уже знает обороты ИП, так как может отслеживать движение денег на его счете. Если отсутствует залог, то потребуется поручительство платежеспособного гражданина.
Как получить деньги от государства для развития бизнеса ИП, расскажет это видео:
Кредит погашается ежемесячно, причем платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если деньги не будут уплачены в установленный срок, то это приведет к начислению значительных штрафов. Деньги обычно вносятся на счет, откуда снимаются автоматически банком в нужный день.
Регулируется процедура получения такого займа разными статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.
Кредиты на развитие бизнеса ИП выдаются разными банками. Такие займы имеют как плюсы, так и минусы. Их параметры зависят от наличия обеспечения и нюансов работы самого ИП. Желательно обращаться в банки, в которых предприниматель является постоянным клиентам.
Для улучшения условий кредитования оптимальным считается использование льготных государственных программ.
Ведение бизнеса всегда требует немалых финансовых затрат. И далеко не каждый индивидуальный предприниматель имеет достаточное количество денежных средств.Выходом из этой непростой ситуации может стать кредит на развитие бизнеса для ИП.
Крупной организации взять кредит под развитие бизнеса гораздо проще, чем индивидуальному предпринимателю. Получение кредита предпринимателем, как правило, сопровождается значительными сложностями.
Вместе с тем, кредитование выступает в роли одного из инструментов государственной политики, которая направлена на развитие, как среднего, так и малого бизнеса. В связи с этим кредитные организации страны периодически объявляют о начале различных программ кредитования индивидуальных предпринимателей.
Сегодня кредит на развитие бизнеса ИП может получить в банке, или обратившись в различные фонды.
Следует знать, что кредиты для индивидуальных предпринимателей имеют большие процентные ставки и оформляются гораздо дольше, чем потребительские кредиты. Это объясняется тем, что для кредитных организаций кредитование малого бизнеса относится к категории повышенного уровня экономических рисков.
Не стоит забывать и о том, что индивидуальные предприниматели — не физические лица, а вид формы, которая имеет ряд общих черт с юридическими лицами. Проявляется это в том, что к ИП применимы аналогичные формы бухгалтерского учета. Пакет документов, который необходим, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса для ИП, практически такой же, как и для юридических лиц (организаций).
Каждым банком в индивидуальном порядке определяется возможная сумма кредита для индивидуального предпринимателя. Она зависит от некоторых факторов, в том числе:
- кредитная история заемщика;
- обслуживается ли ИП в данном банке.
Обычно максимальный срок предоставления кредита для ИП на развитие бизнеса — не более трех лет.
В РФ существует ряд государственных программ, которые предусматривают кредитование индивидуальных предпринимателей на льготных условиях. Под такие кредитные программы государства подпадают определенные проекты. Кредитование ИП осуществляют банки, которые являются участниками данных программ.
Самыми распространенными видами кредитования ИП являются:
Платежи классического потребительского кредита обычно одинаковы на протяжении всего срока выплат, но они могут быть сокращены с каждым месяцем (в зависимости от условий кредитного договора).
Сегодня эти виды кредитования очень популярны. Особенностью этих кредитов является предоставление денежных средств на приобретение:
- транспорта;
- оборудования;
- для пополнения объема оборотных ресурсов.
В этом виде кредитования используется упрощенная схема. Индивидуальному предпринимателю предоставляется кредит на небольшую денежную сумму на основе кредитного договора между ИП и кредитной организацией.
Этот вид кредитования сегодня весьма востребован. Связано это с тем, что многие ИП, которые занимаются торговлей, закупают товар за границей. Для того чтобы получить такой кредит, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с банком и открыть валютный счет.
Основным преимуществом такого способа кредитования является то, что не обязательно предоставлять банку данные о проекте (а также обоснования приобретения валюты).
Отметим, что величина и сроки приобретаемой валюты не подлежат ограничениям.
Требования кредитных организаций и банков к индивидуальному предпринимателю могут отличаться, но существуют некоторые общие условия, предъявляемые к индивидуальным предпринимателям, а конкретнее:
- наличие свидетельства о государственной регистрации ИП;
- возраст заемщика — не менее 23 и не более 58 лет (на момент погашения кредита);
- наличие поручителя;
- документы, подтверждающие срок существования бизнеса не менее 1 года;
- наличие залогового имущества.
Как правило, кредитные организации и банки запрашивают у заемщика следующие документы:
- общая информация о бизнесе;
- финансовые и бухгалтерские ведомости;
- свидетельство о государственной регистрации ИП;
- ИНН .
В различных кредитных организациях требования к заемщику и пакет документов могут отличаться. Самое главное для ИП, желающего получить кредит для развития бизнеса — тщательно подготовить документы и следовать закону. В этом случае проблем в получении займа возникнуть не должно. Другое дело, что, как говорилось выше, условия такого кредитования могут оказаться не очень выгодными для предпринимателя.
Разумеется, в каждом банке свои условия кредитования, но общую картину формирования процентной ставки по кредитам для ИП в России проследить можно.
В первую очередь, размер процентной ставки определяется характером кредитования. Наиболее дорого обходятся беззалоговые займы. Банки предлагают их по ставке 25–30% годовых. Кредиты, обеспеченные залогом, обходятся в 20–25% годовых.
Иногда удается взять кредит на более выгодных условиях. Это возможно в рамках целевых программ кредитования, например, на покупку торгового или производственного оборудования, транспортных средств, пополнения оборотного капитала. Стоимость подобных кредитов обычно на 2–3% ниже.
Процентная ставка также зависит и от срока, на который выдается займ. Чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что банки в настоящее время очень редко выдают кредиты ИП на срок более года.
Как правило, не более 1 года
20–30% годовых, в зависимости от условий займа
Комиссии за выдачу
Многие банки взимают до 1–2% от суммы кредита
Время рассмотрения заявки
От 1 дня до 1 недели
Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257
Нажимая на кнопку «Отправить» вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации
Вопросы и ответы в комментариях даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму
Непременным элементом зала обслуживания клиентов или покупателей, согласно .
Детальная информация о том, как должна быть произведена уплата 1% свыше 300000 .
Согласно действующему законодательству РФ, базовая месячная доходность .
Количество и размер налогов индивидуального предпринимателя определяется .
Подоходный налог с зарплаты или НДФЛ – это основной прямой налог. Он удерживается .
Предлагаем вниманию читателей кредитный калькулятор онлайн 2019 года. Рассчитайте .
Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных .
Вопрос о том, как получить кредит для ИП без справок является очень актуальным .
Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит .
Вы получите всю нужную сумму
в самые короткие сроки
Вы получите кредит под самый
минимальный процент
Вы ничего не теряете, т.к. мы нацелены
на результат и не требуем предоплат
Мы поможем собрать и правильно
подготовить пакет необходимых документов
Документы можно предоставлять по
электронной почте, что сэкономит Ваше время
У Вас будет профессиональный менеджер,
доступный ежедневно с 10:00 до 22:00
Этапы работы с нами
Рассчитать ежемесячный платеж
Ваш ежемесячный платёж составляет
Мы оказываем помощь в получении кредита для индивидуальных предпринимателей с 2005 года и за это время приобрели внушительный опыт в своей сфере, а также построили прочные партнерские отношения с рядом крупнейших банков. Благодаря этому мы можем предложить выгодные условия сотрудничества и полную поддержку на каждом из этапов кредитования.
Все, кто стремится к развитию собственного дела, понимают, что достижение успеха вряд ли возможно без своевременного пополнения финансовых запасов. Именно поэтому бизнес-кредиты наличными – еще популярнее потребительских. И чтобы не тратить свое время на сбор документов и утомительное ведение переговоров, индивидуальным предпринимателям стоит воспользоваться помощью профессиональных кредитных брокеров и поручить выбор подходящей программы, составление заявки, оформление необходимых документов им.
Получить кредит для ИП на развитие бизнеса без залога и поручителей – легко. Для этого нужно только обратиться за помощью к надежному и опытному партнеру, который возьмет на себя поиск подходящего предложения и соблюдение всех формальностей. ARTEGO Finance – это именно такой партнер.
Для того чтобы воспользоваться услугами команды ARTEGO Finance, необходимо:
- Оставить заявку по телефону или на сайте компании.
- Обсудить с нашими менеджерами порядок работы и параметры необходимого кредитного предложения.
- Предоставить все бумаги брокерам, а затем – получить нужную сумму.
Сотрудничество с нами – это удобная и современная возможность решить проблему кредитования максимально быстро и выгодно. Чтобы стать нашим клиентом, свяжитесь с менеджерами компании прямо сегодня.