Кредит — это деньги, которые банк выдает индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования, аренду помещений или на развитие бизнеса.
Банки неохотно дают кредиты наличными индивидуальным предпринимателям, потому что не хотят рисковать. Компании, которые выбрали ЕНВД или патентную систему налогообложения платят единый налог. Они могут не показывать свой настоящий доход. Банк рискует, когда дает им наличные, потому что не знает, когда компания вернет заем. Поэтому банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые отвечают требованиям, например:
- компания должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и в налоговой;
- работать не менее года;
- иметь хорошую кредитную историю;
- иметь такой доход, который позволит выплачивать кредит и не обанкротиться.
Процентные ставки на кредитах для ИП составляют 14-18% в год. Вернуть деньги нужно в период от 3 месяцев до 5 лет, если компания взяла кредит без залога. С залогом банк может продлить срок до 10 лет. Если предприниматель берет кредит без залога, справок и поручителей, то банк выдаст от 200 000 до 2 миллионов рублей. Если компания может взять кредит под залог недвижимости, то банк может выдать до 50 миллионов рублей. В среднем банки выдают кредиты от одного до трех миллионов рублей.
Чтобы банк выдал кредит, нужно принести пакет документов. Во всех банках одинаковый список документов. Если банку понадобятся дополнительные данные, он попросит предоставить их.
Список документов в банк:
- паспорт и ИНН предпринимателя;
- анкета-заявление, чтобы получить кредит;
- декларация из налоговой за последний год;
- справка из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
- выписка из ЕГРИП;
- выписка из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
- лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент.
Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.
- от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
- от 6 месяцев до 3 лет;
- ставка от 19 %.
ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.
Условия кредита «Инвестиционный»:
- от 850 тысяч рублей;
- до 10 лет;
- ставка — 13,5 %;
- залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
- залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
- за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.
Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».
Условия кредита «Партнер»:
- от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
- до 3 лет;
- ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.
Чтобы получить кредит наличными, нужно выбрать тариф, собрать нужные документы, отнести их в банк и ждать решение банка.
15 000 – 200 000
| Сумма кредита | 15 000 — 200 000 руб. |
| Срок кредита | от 12 до 48 месяцев |
| Процентная ставка 1 | от 34,9% годовых |
| Обеспечение | Без поручительства физического лица |
|
1 Размер процентной ставки в каждом конкретном случае определяется Банком и может варьироваться в зависимости от уровня риска потенциального клиента, определяемого по результатам скоринга. Неустойка за просрочку возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов за пользование кредитом — 20% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору.
2 Кредитование проживающих в Ленинградской области производится в г. Санкт-Петербург, кредитование проживающих в Республике Адыгея (в населенных пунктах: г. Майкоп; п. Яблоновский; п. Новая Адыгея, п. Энем) производится в Новороссийске/Краснодаре, кредитование проживающих в Хабаровском крае также может производиться в г. Биробиджан, кредитование проживающих в Еврейской автономной области также может производиться в г. Хабаровск.
Кредит «Деловым людям» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и нотариусов, которым интересны наиболее выгодные и простые условия оформления кредита! Для получения кредита индивидуальным предпринимателям от вас потребуется минимальный пакет документов. Решение о выдаче принимается быстро. Чтобы получить выгодный кредит, предпринимателю не требуется предоставлять ни поручителей, ни залог. В ОТП Банке вы можете получить кредит предпринимателю, с помощью которого реализуете ваши планы легко и быстро. У нас также возможна выдача кредита начинающим предпринимателям для поддержки вашего развивающегося бизнеса.
Далеко не все отечественные банки сегодня кредитуют индивидуальных предпринимателей. И особенно проблематично получить займ, когда речь идет о договоре без обеспечения. Однако среди авторитетных российских компаний все же есть такие, которые предоставляют бизнесменам кредит без залога и поручителей. Данным организациям и посвящен этот обзор.
Чтобы представитель малого либо среднего бизнеса мог взять кредит без обеспечения, ему необходимо:
Кроме того, банки заключают кредитные договора с ИП (индивидуальными предпринимателями) только на определенные цели. В настоящее время оформить займ без залога и поручителей можно на следующие нужды:
В некоторых организациях данных список может быть более расширен.
Перед тем, как явиться в банк для подписания кредитного соглашения, бизнесмен (индивидуальный предприниматель) должен собрать пакет таких обязательных документов:
Также в отделении финансовой компании заемщик должен собственноручно заполнить заявление – анкету на предоставление ссуды. Получить кредит на бизнес можно, как на маленький, так и большой срок. Максимальный период кредитования предлагает Совкомбанк. Он равен 60 месяцам с момента оформления займа. Кредит без залога и поручителей индивидуальный бизнесмен может оформить во многих финансовых учреждениях. Однако наиболее выгодные условия предлагают следующие российские банки (топ пяти лучших предложений):
Рассмотрим предложения данных компаний более подробно.
Сбербанк презентует для индивидуальных предпринимателей специальный выгодный проект под названием «Доверие». Его условия:
Дополнительные требования к заемщику: возраст от 23 до 60 лет, период непрерывного ведения собственного бизнеса – не менее полугода. Больше о кредитах на бизнес в Сбербанке можно узнать по ссылке:
Условия предоставления потребительского займа для физических лиц и ИП на любые цели без залога и поручителей таковы:
Данный вид займа доступен даже для предпринимателей, имеющих нулевую отчетность.
Подать заявку на ссуду ИП может в онлайн режиме через официальный ресурс компании. Так же можно явиться в отделение финансового учреждения и лично заполнить бланк-анкету. Оплатить кредит ОТП банка можно через интернет банковской картой Сбербанка. (Инструкция здесь: )
Райффайзен банк кредитует малый бизнес без залога и поручителей в рамках программы «Экспресс» на таких условиях:
Поданная индивидуальным предпринимателем заявка через интернет обрабатывается в течение 15 минут.
Компания «Ренессанс кредит» предлагает индивидуальным предпринимателям займ на карту на таких выгодных условиях:
Кроме того, банк не берет деньги за выпуск и пользование картой, а решение по кредиту принимается не более, чем за пару часов. detector | |
