Прежде чем выдать деньги предпринимателю, банк проверяет его кредитную историю. Если бизнесмен раньше задерживал выплаты, досрочно погасил задолженность или имеет долги, кредитор не доверяет заемщику и неохотно выдает финансирование.
Однако получить новый займ можно и в такой ситуации. Рассказываем, на что может рассчитывать предприниматель.
Каждый, кто когда-то брал деньги у банка, имеет кредитную историю. Она описывает отношения заемщика с кредитором: сколько кредитов взял предприниматель, на какую сумму и как выплачивал. Эта информация хранится в специальных бюро. Когда финансовая организация выдает займ, сообщает бюро, как ведет себя клиент.
- когда и как часто заемщик обращался за деньгами;
- получал ли клиент отказы;
- на каких условиях предприниматель получил ссуду;
- как бизнесмен погасил задолженность;
- просрочки и штрафы;
- проблемы с клиентом: приходилось ли кредитору привлекать коллекторов.
Когда банк решает, выдать деньги или нет, узнает у бюро историю клиента. Если есть проблемы, может отказать в обслуживании, повысить процентную ставку или дать кредит на меньшую сумму.
Банк может одобрить новый займ предпринимателю, даже если история показывает просрочки. Для этого можно:
- предоставить в залог автомобиль, недвижимость, технику, акции или ценные вещи; при этом нужно документально доказать право собственности на имущество;
- оформить поручительство платежеспособной компании или физического лица; хорошо, если это будет клиент того же банка с безупречной репутацией;
- показать справки, объясняющие уважительные причины просрочек;
- подать заявку на экспресс-кредит: его легче оформить, но условия менее выгодные: проценты выше, сроки выплаты меньше;
- вместо наличных попросить кредитную карту — обычно банки выдают кредитки охотнее.
Это может убедить кредитора выдать деньги, даже если заемщик в прошлом не выполнял обязательств по задолженности.
Предприниматель может скрыть от финансовой организации ситуацию с прошлыми займами. Для этого можно:
- обратиться в сторонний банк и надеяться, что там не станут обращаться в бюро. Бывает, банку нужно привлечь клиента, и он пренебрегает проверкой.
- Занять в микрофинансовой компании. Такие фирмы выдают деньги почти каждому и редко проверяют заемщика. Правда, за эту услугу серьезно переплачивают: возврат достигает 400% полученной суммы.
ИП с плохой кредитной историей может получить займ в банке, но на менее выгодных условиях, чем добросовестные заемщики. Ставка для таких клиентов, как правило, выше, сумма кредита и срок выплаты — меньше.
Чтобы оформить займ, придется предоставить залог или поручительство человека или компании. Еще можно оформить экспресс-кредит, обратиться в микрофинансовую организацию или просто завести кредитку. Тогда придется переплачивать по процентам.
Сегодня не многие предприниматели могут рассчитывать исключительно на личные денежные средства, в особенности, если речь идет об этапе становления собственного бизнеса. Именно поэтому, большинство ИП предпочитают обращаться в банковские структуры для получение финансовой поддержки. Однако оформит ли банк кредит для ИП с плохой кредитной историей? Давайте разберемся в данном вопросе.
В том случае, если ИП имеет информацию о наличии нарушений по выплате кредитной задолженности, то о получении существенной финансовой поддержки со стороны банка можно будет на некоторое время забыть.
Отметим, что к группе «плохих заемщиков» могут быть внесены ИП, с дня регистрации которых прошло не более полугода. По мнению финансовых экспертов, только те организации, которые проработали на территории страны не менее одного года, могут рассчитывать на получение заемных средств от кредитных учреждений, поскольку такой период деятельности ИП уже свидетельствует о потенциальной кредитоспособности заемщика.
В отличие от компаний, которые осуществляют свою деятельность по организационно-правовой форме ООО, ОАО и т.д., кредитная история ИП напрямую связана с опытом общения с банковскими учреждениями до процедуры регистрации лица как ИП.
Любые просрочки по кредиту, а в особенности дело касается невозвратов, несут непосредственное влияние на вероятность одобрения банковского займа, даже вплоть до вынесения отказа. В данном случае существует только один вариант получить кредит – это предоставить имущественный залог или поручителя, который будет иметь хорошую кредитную репутацию. Каких-либо других альтернативных способов не существует.
Разумеется, на рынке существуют и другие кредитные структуры, которые могут предоставить заемные средства для ИП с плохой кредитной историей. Однако, следует с особой тщательностью подходить к выбору определенной организации, которая готова одобрить подобный вариант кредита. Для того, чтобы исключить вероятность сотрудничества с мошенниками, настоятельно рекомендуется иметь дело только с надежными структурами: с банками, кредитными брокерами с хорошей репутацией, которые давно функционируют на рынке.
Здравствуйте, меня зовут Елена. Я хочу открыть свой бизнес, для этого мне нужно открыть ИП. У меня вопрос: могу ли я открыть ИП с плохой кредитной историей и имея непогашенный кредит в банке?
Да, наличие у Вас кредитов никаких препятствий к регистрации ИП нет.
Здравствуйте Елена.
Вопросы государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируются Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». В соответствии со ст. 22.1 данного ФЗ при государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в регистрирующий орган представляются:
а) подписанное заявителем заявление о государственной регистрации по форме, утвержденной уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти;
б) копия основного документа физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя (в случае, если физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, является гражданином Российской Федерации);
в) копия документа, установленного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя (в случае, если физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, является иностранным гражданином);
г) копия документа, предусмотренного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя (в случае, если физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, является лицом без гражданства);
д) копия свидетельства о рождении физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, или копия иного документа, подтверждающего дату и место рождения указанного лица в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором Российской Федерации (в случае, если представленная копия документа, удостоверяющего личность физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, не содержит сведений о дате и месте рождения указанного лица);
е) копия документа, подтверждающего право физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, временно или постоянно проживать в Российской Федерации (в случае, если физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, является иностранным гражданином или лицом без гражданства);
ж) подлинник или копия документа, подтверждающего в установленном законодательством Российской Федерации порядке адрес места жительства физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, в Российской Федерации (в случае, если представленная копия документа, удостоверяющего личность физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, или документа, подтверждающего право физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, временно или постоянно проживать в Российской Федерации, не содержит сведений о таком адресе);
з) нотариально удостоверенное согласие родителей, усыновителей или попечителя на осуществление предпринимательской деятельности физическим лицом, регистрируемым в качестве индивидуального предпринимателя, либо копия свидетельства о заключении брака физическим лицом, регистрируемым в качестве индивидуального предпринимателя, либо копия решения органа опеки и попечительства или копия решения суда об объявлении физического лица, регистрируемого в качестве индивидуального предпринимателя, полностью дееспособным (в случае, если физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, является несовершеннолетним);
и) документ об уплате государственной пошлины;
к) справка о наличии (отсутствии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования по реабилитирующим основаниям, выданная физическому лицу, регистрируемому в качестве индивидуального предпринимателя, в порядке и по форме, которые устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере внутренних дел (в случае, если данное физическое лицо намерено осуществлять определенные виды предпринимательской деятельности в сфере образования, воспитания, развития несовершеннолетних, организации их отдыха и оздоровления, медицинского обеспечения, социальной защиты и социального обслуживания, в сфере детско-юношеского спорта, культуры и искусства с участием несовершеннолетних, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации). Указанный документ представляется по межведомственному запросу регистрирующего органа федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере внутренних дел, в порядке и сроки, которые установлены Правительством Российской Федерации;
л) решение комиссии по делам несовершеннолетних и защите их прав, созданной высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации, о допуске к предпринимательской деятельности в сфере образования, воспитания, развития несовершеннолетних, организации их отдыха и оздоровления, медицинского обеспечения, социальной защиты и социального обслуживания, в сфере детско-юношеского спорта, культуры и искусства с участием несовершеннолетних
Таким образом наличие кредита и задолженности не является основанием для отказа в регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя.
- Юридическая консультация бесплатно онлайн
- Контактная информация
© 2012-2018 «Юрист24»
Все права на материалы, тексты и фотографии данного сайта защищены законом об авторском праве.
Перепечатка возможна только с письменного разрешения администрации сайта и простановкой активной ссылки на источник.