Наши читатели интересуются, можно ли взять кредит на покупку бизнеса, если в залог предоставляется другой бизнес.
Такая потребность появляется нередко, когда собственник дела нуждается в средствах для развития своего дела, а также при временной нехватке оборотных средств или замене коммерческого оборудования. В этом случае как раз и может помочь ссуда под залог своего дела.
Что собой предоставляют такие займы
Они отличаются по цели использования средств:
- Приобретение товаров, транспорта, оборудования, ремонт помещений.
- Компенсация расходов, то есть, пополнение оборотных средств.
- Модернизация и расширение производства.
- Вложение в инвестиции и т.д.
Банки редко могут выдать займы под залог всего бизнеса, так как это слишком рискованное и хлопотное мероприятие. Все дело в долгом переоформлении прав на бизнес. Кроме того, оценка фирмы является достаточно дорогостоящей.
Рассчитывать на такой заем можно только в следующих случаях:
- Если банки заинтересованы в расширении своей клиентской базы.
- Вы развиваете известный бренд. При этом имеете высокий доход, перспективное производство и т.д.
- Кредитное учреждение повысит ставку и уменьшит сумму займа.
Что может быть представлено в виде залога:
- Коммерческий объект недвижимости.
- Оборудование.
- Автомобили.
- Поручительства и гарантии.
- Ценные бумаги (к примеру, в Московском областном банке).
Как можно получить
Без залога или поручительства можно получить только небольшой займ под повышенный процент. Если у вас есть обеспечение, то условия выглядят наиболее выгодными. Оформите заявку, предоставьте документы заемщика и на залог, дождитесь решения и получите ссуду.
Условия банков под залог бизнеса
Срок обычно составляет от 6 до 36 месяцев, сумма – 50-80% от стоимости активов. На ставку могут повлиять: вид залога, сумма займа, КИ заявителя (о ее значении читайте здесь), срок кредитования, график погашения и материальное положение предпринимателя, которому требуется займ.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Компания успешно осуществляет деятельность в течение более чем полугода.
- Средний уровень рентабельности, стабильный доход.
- За последние 5-6 отчетных дат присутствует безубыточный баланс.
- Отсутствие просрочек.
- Нет судебных производств в отношении заявителя.
О том, как повысить свои шансы на получение займа, читайте здесь.
Средние ставки для предпринимателей:
- 7-14% — льготные ставки по специальным программам по поддержке бизнеса.
- 16-17% — для компаний с хорошей КИ и ликвидным обеспечением.
- 17-19% — при менее ликвидных залогах, но при условии стабильных оборотов.
- 19-22% — минимальное обеспечение или его отсутствие вовсе, хорошая КИ и стабильный доход.
- 22-25% — заемщики, представляющие риск для кредиторов (отсутствие КИ, небольшой срок существования фирмы, неликвидное обеспечение).
- От 25% и выше – самые «проблемные» заявители.
Однако, на практике все может быть иначе, так как у каждого банка свои требования. Рассчитать будущий заем вы можете прямо здесь:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Сегодня за подобными займами можно обратиться в:
Ознакомиться с точными условиями этих учреждений можно при звонке в колл-центр.
- Выберите банк, офис которого находится в вашем регионе. Уточните условия и получите график платежей.
- Подберите лучший займ, который максимально устроит кредитора.
- Убедитесь в том, что новые средства реально пойдут на пользу дела.
- Подготовьте грамотный бизнес-план, который гарантирует доход.
- Принимайте активное участие во время рассмотрения заявки, чтобы банк мог уточнить все детали.
Получение кредита на бизнес – это достаточно трудоемкое, но вполне реальное дело.
Как показывает практика, в кредитных программах большинства банков не предусмотрена выдача кредитов для покупки акций или долей в капитале компании. Об убыточных проектах и речи быть не может. Лишь в некоторых банках предлагают рассмотрение пакета акций, но только лишь в качестве дополнительного залога. При этом банкиры обычно охотно дают ссуды на приобретение коммерческой недвижимости, полностью оснащенной необходимым оборудованием. Поэтому идея о взятии кредита на покупку бизнеса не безнадежна. Главное, чтобы активы, под которые предполагается взять кредит, были убедительными по мнению банкиров.
Чтобы успешно оформить кредит под залог покупаемого бизнеса, необходимо иметь хороший доход по основному месту работы или успешный опыт предпринимательской деятельности сроком от одного года. Кандидатам, которые в момент подачи заявки на кредит не работают, но хотят приобрести помещение под бизнес, вероятнее всего откажут в выдаче займа. Ведь для получения денежных средств необходим залог, в качестве которого может выступить недвижимость или другое ликвидное имущество. Нужно быть готовым к тому, что оценят такой залог весьма скептически.
Помимо качества залога, сотрудников банка также будет интересовать надежность источников дохода, за счет которых будет погашаться задолженность. В случае, если заемщиком выступает наемный сотрудник, платеж по кредиту не может составлять больше половины месячного заработка. Если же кредит берет частный предприниматель, то его доходы должны превышать в 1,5 – 2 размер предполагаемых кредитных платежей. В случае покупки в кредит прибыльного бизнеса, банк может учесть и доход, который заемщик будет от него получать в дальнейшем.
При оценке платежеспособности заемщика-предпринимателя кредитным комитетом будет тщательно изучена вся финансовая документация, включая дебиторские и кредиторские задолженности, денежные потоки. Необходимо будет предоставить копии контрактов заключенных ранее и бизнес-план.
Кредит под залог покупаемого бизнеса предоставляется по достаточно жестким условиям: процент по займу составляет до 25 % годовых, а срок погашения устанавливается до 7 лет. Помимо выплат сумм по кредиту и процентов необходимо будет уплатить разовую комиссию в размере 1–2% займовой суммы. В случае покупки недвижимости на заемщика еще возлагают обязательства по финансированию ее оценки и страхования.
Общая сумма всех трат получается довольно значительная. Сократить ее не под силу даже специальным программам кредитования, направленным на поддержку среднего и малого бизнеса. Часто ставки по таким кредитам устанавливаются выше рыночных (!).
Некоторые банки предлагают своим клиентам заключение генерального кредитного договора на долговременной основе, но при условии ежегодного пересмотра кредитной ставки, то есть затраты на обслуживания кредита могут стать просто непрогнозируемыми.
Сколько же будет составлять месячный платеж по кредиту под залог покупаемого бизнеса? Рассмотрим в качестве примера покупку продуктового магазина. Если для покупки торгового предприятия необходимо 3 млн.рублей, то в распоряжении заемщика на момент получения кредита должно быть не менее 900 тыс. собственных средств, а ежемесячный платеж будет установлен около 75 тыс.рублей в месяц. Прежде чем подавать заявку на получение кредита необходимо тщательно взвесить все за и против, трезво оценить свои силы и надежность приобретаемого бизнеса и только после этого принимать окончательное решение.
Сегодня одним из популярнейших кредитов считается кредит под залог приобретаемого имущества. И действительно, его можно назвать одним из самых надежных видов кредитования для обоих участников договора. Большинство банковских структур имеет в своем пакете услуг данный кредит. Для большего удобства отправить заявку для оформления кредита Вы можете при помощи нашего сайта.
Чтобы воспользоваться таким видом кредитования достаточно предъявить минимальный перечень документации, после чего необходимо подождать результатов оценки приобретаемого имущества. В конечном итоге происходит конкретизация размеров суммы денег, срока погашения и периода сделки.
Современный рынок кредитования усложняет процесс получения крупной денежной суммы. Посему исключительно верной возможностью является получение кредита под залог недвижимости.
Наличный кредит, гарантия которого обеспечивается недвижимостью (к примеру, дом, квартира), относится к самому безопасному в отношении кредитора. В связи с этим, его оформление происходит на длительное время и по довольно приемлемой ставке.
Таким образом, напрашивается вывод, что кредит наличными под залог имущества дает возможность получить значительное количество средств под небольшую процентную ставку.
Кроме того, следует заметить, что данное кредитование не предусматривает целевого назначения. А это позволяет распоряжаться материальными средствами исходя из собственного желания.
Так, можно запросто полученную сумму вложить в строительство нового жилья. А в силу того, что квадратные метры только дорожают, по окончанию постройки, продать новый дом или квартиру, после чего на вырученные деньги закрыть кредит, и на руках ещё останется некоторая сумма. Выходит, что Вы заставите кредит «работать» на Вас!