Бизнес-Оборот: привлекательная процентная ставка. Требуется обеспечение.
Бизнес-Доверие: для действующего не менее 6 месяцев бизнеса. Без залога!
Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.
В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.
Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.
Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:
Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.
Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.
Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).
Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).
Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.
Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?
Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую — не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина — в самих банках.
Чтобы стало понятно, приведем небольшую сравнительную таблицу (см. также отдельную статью о различиях разных форм).
ИП
ООО (другое юрлицо)
Простой процесс регистрации и закрытия
Более сложный процесс регистрации и ликвидации
Как правило, микробизнес (помимо прочего, есть нормативные ограничения на размер оборота)
Малый, средний, крупный бизнес
Бизнес часто сводится к индивидуальной трудовой деятельности, основного капитала нет
Чаще всего есть ликвидные активы
Нет бухучета
Сложная детализированная отчетность
Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более «удобный» клиент для банка:
Проще анализировать (больше отчетности).
Обычно в долг требуются более крупные суммы — а значит, «КПД» клиента, то есть доход с него — выше.
Обычно есть что предоставить в залог.
Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?
А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику.
Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.
Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы 2019, стоимость обслуживания, документы – пошаговая инструкция для предпринимателя.
Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке довольно просто. Но выгодно ли? Рассмотрим преимущества ведения расчетного счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя, стоимость открытия и тарифы, чтобы сравнить с другими банками.
Многие индивидуальные предприниматели выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по ряду простых причин.
Преимущества Сбербанка для ведения расчетного счета ИП:
— Надежность проведения операций;
— Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов;
— Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов;
— Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля;
— Круглосуточная консультация и поддержка;
— Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций;
— Доступ к современным дистанционным сервисам;
— Специальные предложения по финансовым и нефинансовым сервисам;
— Доступ к кредитным продуктам для бизнеса.
Расчетный счет для ИП в Сбербанке может быть выгоден также тем, что банк предоставляет целый набор услуг для ведения бизнеса.
Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета индивидуального предпринимателя в Сбербанке отличаются в зависимости от региона.
Город
Открытие счета, руб.
Ведение счета, руб.
Тарифы на открытие и обслуживание счета для ИП в других регионах РФ смотрите на официальном сайте Сбербанка.
Но представители малого бизнеса сейчас могут открыть расчетный счет в Сбербанке бесплатно. Для этого нужно сразу подключиться к одному из пакетов услуг банка.
Суммы за обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ИП не самые большие, но за все операции по счету также придется заплатить по тарифам. Поэтому многие предприниматели выбирают обслуживание расчетных счетов в Сбербанке по пакетам услуг.
Пакет услуг — это расчетный счет, интернет-банк, электронные платежи, зарплатные карты и другие услуги по фиксированной цене. Покупать эти услуги в пакете выгоднее, чем по отдельности.
Пакеты включают в себя примерно одни и те же услуги. Разница состоит в количестве банковских операций, входящих в пакет и, конечно, стоимости обслуживания.
Стоимость пакетов услуг по обслуживанию расчетного счета в Сбербанке
(рублей в месяц)
Тарифы на пакеты услуг по обслуживанию счета для ИП в других регионах РФ смотрите на официальном сайте Сбербанка.
Бесплатно с любым пакетом услуг Сбербанк предоставляет следующие услуги предпринимателям:
— Сбербанк Бизнес Онлайн;
— Платежи в бюджет;
— Выписки о текущих операциях;
— Бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%);
— Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП).
В фиксированную цену пакетов включены также следующие услуги по обслуживанию расчетного счета в Сбербанке для ИП.
(Ниже приведены тарифы по пакетам услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Сбербанк на территории г. Москвы).
Состав пакета услуг
Ведение счета с ДБО
Перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ с использованием ДБО:
— в ПАО Сбербанк (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк)
Перевод средств со счета ЮЛ, на счет ФЛ
Прием и зачисление наличных на счет:
— через устройства самообслуживания,
— по Бизнес-карте (через банкомат, терминал в кассе)
Выдача наличных со счета (в т.ч. при закрытии счета)
Предоставление справок об операциях по счету в электронном виде
Предоставление дубликата выписки в электронном виде
Ежегодное обслуживание Бизнес-карты Visa Business/ MasterCard Business к расчетному счету
СМС-информирование об остатке и поступлении средств на расчетный счет в валюте РФ
СМС-информирование по операциям совершенным с использованием Бизнес-карты
В 2017 году Сбербанк ввел новый пакет услуг на РКО. Он подходит для ИП, открывающих свое дело. Это простое и выгодное решение для старта обслуживания в банке.
«Легкий старт» — это пакет услуг без абонентской платы. Кроме того, он предполагает бесплатное открытие счета для ИП и ООО в Сбербанке. Таким образом, при открытии своего дела, клиенты Сбербанка (ИП и малый бизнес) не будут нести никаких затрат на доступ к ключевым сервисам банка.
Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО в Сбербанке
(Тарифы по обслуживанию счетов в рублях по Пакету услуг «Легкий старт»)
Предоставление обслуживания с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»/«Сбербанк Бизнес»
Перечисление средств со счета с использованием электронного документооборота:
— на счет в ПАО Сбербанк
— в другие банки (кредитные организации и Банк России):
до 3 платежей включительно в месяц
4-й и последующие платежи в месяц
100 руб. за платеж
Перечисление средств со счета с использованием бумажного экземпляра расчетного документа
500 руб. за платеж
Прием наличных денежных средств на счет:
— через устройства самообслуживания
— через кассу Банка (в т.ч. не по месту ведения счета)
Выдача наличных денежных средств со счета (в т.ч. при закрытии счета):
через устройства самообслуживания с использованием Бизнес-карт, выпущенных к расчетному счету
через кассу Банка
Обслуживание Бизнес-карты Visa Business/ MasterCard Business к расчетному счету:
первый год обслуживания
2-й и последующие годы обслуживания
2500 руб. за каждый год
Предоставление справок по операциям клиента на бумажном носителе
1000 руб. за каждый документ
Бонусы предпринимателям при открытии расчетного счета в Сбербанке
Сегодня Сбербанк с партнерами предлагает новым клиентам получить до 120 000 рублей на первую кампанию в интернете.
— 15 000 рублей на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 5000 рублей;
— Удвоение первого платежа (от 3 000 рублей до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget;
— До 30 000 рублей на первую рекламную кампанию от партнеров Google;
— 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок на hh.ru .
Открыть расчетный счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя не сложно. Для этого достаточно сделать следующие действия:
— Получите номер расчетного счета онлайн, воспользовавшись сервисом онлайн резервирования Ваш зарезервированный счет сразу будет доступен для приема платежей;
— В течение 5 рабочих дней с момента резервирования счета предоставьте в выбранное отделение Банка необходимый пакет документов;
— Банк проверит все документы и откроет для Вас возможность совершения расходных операции по счету.
На следующей странице смотрите, какие нужны документы для открытия счета в Сбербанке для индивидуального предпринимателя, а также, какие услуги включает ведение расчетного счета.
Информация не является публичной офертой. Подробнее о том, как правильно открыть расчетный счет для ИП и дополнительную информацию о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке узнавайте на официальном сайте или в отделениях банка.
Сбербанк – крупнейшее кредитное учреждение России с обширной сетью отделений и филиалов. Депозитный счёт в Сбербанке или платёжная карта, выданная им, есть у каждого второго россиянина. Однако пользоваться в бизнесе счётом, открытым для физических лиц, нельзя. Если вы зарегистрировали ИП, то для предпринимательской деятельности надо открыть расчётный счёт.
Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.
Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.
Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:
В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.
Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.
Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).
В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП.
Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
свежая выписка из ЕГРИП;
лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.
Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.
Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.
Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.
Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.
Сейчас открытие расчётного счёта в Сбербанке бесплатно на всех тарифах, хотя раньше эта услуга стоила 3 000 рублей. Но за оформление карточки с образцами подписей комиссия всё-таки взимается – от 450 рублей.
Линейка тарифных планов на РКО для ИП выглядит достаточно привлекательно. Так, ведение расчётного счёта в месяц на разных тарифах стоит:
Легкий старт – 0 рублей;
Удачный сезон – 490 рублей;
Хорошая выручка – 990 рублей.
Есть и более дорогие тарифы, которые больше подходят для крупных организаций:
Активные расчёты – 2460 рублей;
Большие возможности – 9600 рублей.
Важный нюанс для предпринимателей – каждый месяц вы можете выводить с расчётного счёта в Сбербанке до 150 000 рублей в месяц совершенно бесплатно, при превышении этого лимита взимается комиссия 1% от переведенной суммы.
Например, банк «Тинькофф» готов предложить нашим пользователям открытие на льготных условиях и бесплатное обслуживание на 6 месяцев. При этом, закрыть счёт можно будет в любой момент и бесплатно.