- от 300 000 до 10 000 000 руб по выгодной ставке от 13,5% до 16,5% годовых
- Без залога
С овердрафтом вы можете быстро получить деньги в нужный момент для срочных расчетов с контрагентами, если собственных средств на расчетном счете будет недостаточно.
Подключается к расчётному счёту
По вашей заявке на предоставление овердрафта
Без комиссий за пользование
Единственная комиссия спишется в момент подключения — 1% от лимита, но не менее 10 000 руб
Подключите один раз и пользуйтесь в течение года
Можете находиться «в минусе» по счёту
Не платите, если не пользуетесь
Проценты начисляются только за время пользования средствами
Чем больше оборотов по счёту, тем выше лимит
Нужная сумма спишется из средств, поступающих на расчетный счет
Платите партнерам без извлечения оборотных средств
Данная услуга позволяет владельцу счета тратить больше денежных средств, чем у него есть на балансе.
В действующем законодательстве написано, что данная услуга может быть подключена на кредитную карту и расчетный счет. Стоит заметить, что кредитную карту с овердрафтом могут оформить как предприниматели, так и физические лица.
Вот открыть расчетный счет могут только граждане, прошедшие регистрацию в качестве ИП и учредители обществ (ООО). Услуга будет доступна только после подписания договора с банком на подключение данной услуги.
Важно помнить, что в данном случае услуга очень схожа с пользованием кредитными средствами, ведь за потраченные средства сверх своих сбережений нужно будет оплатить процентную ставку, но это совершенно другая услуга.
Также будет установлен максимальный доступный лимит овердрафта, который может использовать владелец счета. Он зависит от многих факторов, которые характеризуют финансовое состояние предпринимателя.
Расчетный счет с овердрафтом – возможность тратить деньги с выделенного лимита для осуществления перевода контрагентам (к примеру, за оплату товаров или услуг).
Единственным отличием от кредитного счета будет то, что в данном случае счет будет отображать минусовое значение и при зачислениях денежных средств они спишутся в качестве погашения овердрафта и процентов за его пользование.
Услуга может быть подключена в рамках действующего договора на рассчетно-кассовое обслуживание с банком.
Важной особенностью является то, что у некоторых тарифных пакетов для юридических лиц уже есть прописанный пункт за пользование овердрафтом, а в других необходимо написать соответствующее заявление. Только потом у держателя появится возможность перерасходовать средства с расчетного счета.
Чтобы открыть расчетный счет для ИП с овердрафтом, понадобится доказать банку свою надежность как клиента.
Для этого можно показать выписки оборота денежных средств на предприятии, состояние личного счета и подобное. В любом случае, понадобится написать заявление в банк, если по условиям тарифа ведения расчетного счета нет функции овердрафта.
В большинстве случаев, заявку одобряют, если клиент уже долгое время сотрудничает с банком и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Заявку можно подать через интернет. При необходимости, банк может потребовать предоставить дополнительные документы:
- Справки об отсутствии любых задолженностей перед НИ, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам с других банков (если были открыты кредитные карты ранее);
- Отчеты с бухгалтерии предприятия за несколько последних за определённый период (который скажут представители банка) и подобные документы.
Сроки рассмотрения заявки в разных банках могут быть от получаса до нескольких рабочих дней. К примеру, в Точка банке могут дать ответ на заявку на протяжении 40 минут.
В большинстве банков овердрафтом можно пользоваться сроком до одного года. Для каждого клиента сотрудники банков стараются подбирать индивидуальные условия.
Владельцы расчетного счета могут получить лимит на перерасход денежных средств в размере до 70% от их общего денежного оборота за прошедший год.
Если клиент использовал овердрафт и перевел средства другому клиенту, то его баланс уйдет в минус.
При следующем пополнении счета средства уйдут на погашение задолженности, тем самым приплюсовывая баланс, пока тот не станет нулевым. Это значит, что долг перед банком погашен. Операция происходит в автоматическом режиме.
Банк предоставляет услугу овердрафта если:
- клиент может предложить своё имущество в качестве залога, найти поручителя или согласен на страхование;
- владелец счета обладает хорошей кредитной историей и сотрудничает с банком на протяжении долгого периода.
Важно сказать, что для каждого владельца расчётного счета, обращающегося к банку с просьбой предоставить овердрафт, требования могут быть выставлены в индивидуальном порядке.
Условия открытия расчетного счета с овердрафтом:
- учредительные документы (для ООО);
- период работы предприятия от 12 месяцев;
- предоставление отчётности по денежному обороту за полгода или год (зависит от банковской организации);
- предоставление дополнительных документов, если в сделке будет фигурировать поручитель, залог или страхование.
Каждый банк будет рассматривать заявки индивидуально. Количество документов, которое необходимо предоставить, может отличаться.
Банк будет рассматривать заявку и на основании денежного оборота установит доступный лимит овердрафта.
Важно помнить, что чем активнее предприятие ведет свою деятельность и стабильнее доходы – тем выше лимит будет установлен банком при открытии расчетного счета.
Обычно он составляет 50% от общего оборота за 3-6 месяцев. Если покажется сумма маленькой, то важно будет учесть то, что данный долг будет не сложно погасить перед банком. Если оборот фирмы будет расти, то и размер овердрафта можно будет увеличить.
Банки с выгодными условиями по овердрафту:
- Банк Точка. Лимиты от 30 до 500 тысяч рублей, процентная ставка составляет 21-25% годовых. Сроки – до 12 месяцев. Есть возможность подключить овердрафт без обеспечения;
- Тинькофф. Сроки рассмотрения заявки – до 15 календарных дней. Стоимость оформления заявки – 490 рублей. Условия обсуждаются индивидуально для каждого клиента. За совершение просрочки – штраф в размере 1990 рублей;
- Модульбанк. Процентная ставка – от 19% до 21%. Возможность получить овердрафт суммой до 2 млн. рублей. Увеличенный период действия – до 2 лет.
Для большинства компаний овердрафт – это хорошее подспорье в ведении финансовой деятельности. Если же нужно получить займ для вложения в развитие своего дела, рекомендуется выбрать другой вид кредитования.
Каждый гражданин знает, что такое кредитование и какие преимущества оно дает для постоянных пользователей программ. Но мало кто интересуется альтернативным решением, а именно услугой overdraft.
В некоторых случаях это может стать достойной заменой обычным потребительским кредитам и позволит получить больше преимуществ. Поговорим об оформлении овердрафта юридическому лицу.
Банк предлагает использовать данную услугу физическим и юридическим лицам, у которых открыта зарплатная карта. Она немного отличается от обычного кредитования и при должном соблюдении всех условий можно получить выгоду.
Что являет собой услуга овердрафта? Благодаря ей у клиента появляется возможность осуществить покупку, если на пластиковой карточке не хватает денежных средств.
К примеру, если клиент набрал в магазине товаров на сумму 1000 рублей, но у него на счету есть только 500, то банк позволит ему немного «уйти в минус» и оставшиеся 500 рублей будут предоставлены на условиях кредита.
В большинстве банков в условия предоставления овердрафта входит льготный период в 30 дней, во время которого не начисляется процентная ставка.Проценты начисляются как за обычный краткосрочный кредит. Сотрудники банка индивидуально подходят к вопросу и назначают лимит для каждого клиента разный.
Овердрафт для юридических лиц может зависеть от доходов, их стабильности, наличия дорогостоящего имущества и прочего.
Предпринимателям это сотрудничество может помочь наладить бизнес. Ведь бывают ситуации, когда на закупку нового товара или поставки оборудования не хватает денег на расчетном счету, но нужно совершить платеж срочно.
В таком случае банк выдаст недостающую сумму, а потом спишет долг вместе с процентами за кредитование. Данную услугу можно получить только если заранее подать заявку в банк и подписать договор.
Таким образом овердрафт помогает предприятиям поддерживать оборот денежных средств и оплачивать счета в сроки. Для юридических лиц доступно 3 вида овердрафта:
- на стандартных условиях;
- авансовый. Данный вариант доступный только для проверенных и надежных клиентов;
- под инкассацию. Предоставляется в случаях инкассируемой выручки не менее 75%.
Алгоритм, как получить овердрафт юридическому лицу простой. Для каждого случая начисляется лимит денежных средств.
Благодаря подобному краткосрочному кредитованию у заемщика появляется возможность не ждать,пока товар или услуги окупятся, а совершать расчеты с поставщиками и работниками вовремя.
У юридического лица есть доступный кредитный лимит, который он может использовать при необходимости. Для этого не потребуется готовить документы на получение кредита и дополнительно нагружать бухгалтерию.
Чтобы подписать договор, потребуется один раз собрать пакет из нескольких документов и подать его в банк. Это позволит экономить рабочее время и уменьшить нагрузку для финансистов и работников бухгалтерии предприятия.
Первым делом нужно будет подготовить:
- бухгалтерские отчеты о деятельности предприятия;
- заполнить анкету заемщика и подать заявление от имени компании;
- отчеты о денежных оборотах;
- документы, которые покажут состояние кредиторской и дебиторской задолженности.
Банк вправе запросить у представителей компании любую другую информацию, которая может подтвердить платежеспособность.
Лимиты для каждого клиента начисляются отдельно, потому что на это могут повлиять множество факторов, начиная от доходов, заканчивая финансовыми прогнозами роста доходов предприятия.
К примеру, несколько известных банков могут предложить такие лимиты для юридических лиц:
- Альфа-Банк может подписать договор при соблюдении всех условий и выдаст лимит в пределах от 750 тысяч до 6 млн рублей. Юридические клиенты, которые находятся на кассовом обслуживании – от 500 тысяч до 10 млн. рублей;
- УралСиб выпускает карту с овердрафтом до 500 тысяч рублей;
- Межтрастбанк подсчитывает лимиты для каждого клиента отдельно;
- Абсолют Банк позволяет своим клиентам воспользоваться овердрафтом суммой до 750 тысяч рублей.
Такие банки дают овердрафт юридическим лицам довольно охотно, особенно если платёжеспособность клиентов высокая.
Между банками существует огромная конкуренция, каждый из них пытается создать максимально выгодный тарифный пакет.
Например, в Абсолют Банке лимиты высокие, так что ко всем документам придется приложить еще и справку от работодателя. Обычно наличие источника стабильного дохода и прописка в регионе выдачи пластиковой карточки обязательна.
В зависимости от финансового положения клиента, процентная ставка может быть начислена в пределах от 18% до 30% годовых за пользование овердрафтом.
Также потребуется вносить минимальный платеж в размере 10% от основной суммы долга ежемесячно. Обычно выпуск карточки бесплатный, но за обслуживание придется заплатить примерно 48 тысяч рублей в год.