Здравствуйте, уважаемые читатели.
Многие сегодня хотели бы открыть собственный бизнес, однако для этого необходимы колоссальные средства, которые где-то нужно достать. Вы, конечно, могли бы поназанимать их у родственников или друзей, но какова вероятность, что каждый пойдёт вам навстречу.
Другой вариант, кстати, наиболее популярный – это взять деньги в долг у банка. Ведь другие более или менее доступные способы получить нужную сумму на покрытие всех расходов, связанных с ведением дела сложно вспомнить. Разве что обратиться за помощью к государству.
Правда многие новички в предпринимательстве не совсем понимают, что собой представляют кредиты под бизнес, как их можно получить и какие обязанности взваливаются на них после оформления всех необходимых договоров.
Поэтому в данной статье я постараюсь простыми словами рассказать суть этой затеи и помогу разобраться в некоторых нюансах, с которыми чаще всего сталкивается потребитель, собираясь оформлять ссуду для построения своего бизнеса.
На самом деле не очень. Это в отличие от стран Запада, с которыми Россия с некоторых пор ведёт экономические и политические войны. Там, к примеру, доля кредитов, выданных конкретно под предпринимательство, колеблется на уровне 30-35 процентов, в зависимости от того, статистику какой страны мы смотрим.
В то же самое время у нас всё куда печальней и мы так и топчемся на уровне 1.5-2%. Ощутима разница? Я тоже думаю, что да. Однако с чем это может быть связано? Давайте разберёмся.
На самом деле причины здесь две и каждая из них банальна и очевидна человеку, который хоть что-то понимает в банковских делах. Первая причина заключается в том, что как для заёмщика, так и кредитора в частности такое предприятие несёт за собой немалые риски.
Особенно, если у начинающего бизнесмена нет ничего, что он мог бы оставить под залог. А ведь случится, может всякое, да и сумма, которую он получает, может быть в разы выше даже той, что выдают при ипотеке.
Конечно, в такой ситуации финансовому учреждению совсем не хочется распрощаться со своими средствами, которые были выданы в долг, и поэтому крайне неохотно соглашается на сотрудничество.
Вторая причина вытекает из крайне нестабильной ситуации в экономике нашей страны. Пока её лихорадит под ударами санкций и прочих методов агрессии, в большей степени от этого страдает малый и средний бизнес, которые являются первоочередными соискателями таких видов займов.
Очень часто может происходить ситуация, когда молодая фирма обанкротилась ещё до того, как хоть немного смогла себя проявить, либо была задавлена конкурентом-монополистом.
Всё это прекрасно осознают кредиторы и вновь задумываются над тем, выдавать средства или нет, тем или иным клиентам, желающих работать только на себя, а не на какого-нибудь дяденьку.
Теперь давайте перейдём к вопросу о том, почему стоит и не стоит занимать финансы у банков, чтобы покрыть расходы на открытие личного дела. Ведь на ситуацию нужно смотреть под разными углами, чтобы сформировать абсолютно адекватное мнение о ней и не совершать ошибки, типичные для многих.
Начнём, пожалуй, с них, а закончим уже недостатками.
Во-первых, нужно отметить такой интересный факт, что все вопросы, связанные с деньгами, их поиском и грамотным распределением очень быстро решаются, если вы обратитесь за помощью к банкам.
Почему так? Ну, во-первых, у вас появится конкретно один источник финансирования, при этом вы точно будете знать, какая сумма окажется у вас в руках, а это не в малой степени поможет вам распланировать траты в такой мере, чтобы вам хватило на всё, даже если и впритык.
Кроме того, у вас появится возможность в любой момент расширить собственную организацию на оставшиеся средства, при том, что делать вы это будете в любом случае, так как это естественная часть развития предпринимательства.
Также при успешном погашении долга перед кредитором вы в их глазах становитесь более уважаемым и вызывающим доверие клиентом, а это означает, что вам будут доступны льготные условия и выгодные акции при получении следующего займа.
Наконец, использование займа, как источника финансов, вы одновременно уменьшаете базу налогообложения, которая и без того заставит вас потратить немалое количество нервов.
Однако не всё так радужно, как покажется на первый взгляд, и об этом давайте поговорим несколько подробней.
Во-первых, и самое главное, вы в любом случае переплачиваете довольно ощутимую сумму за то, что пользуетесь подобными услугами. В некоторых случаях процентная ставка может быть настолько высокой, например, когда вам нечего предложить в качестве залога, что переплата может составлять чуть ли не половину от общей стоимости ссуды.
Помимо этого к минусам можно приписать трату драгоценного времени, которое вы потратите на поиск подходящей финансовой организации, которая бы устроила вас по всем параметрам, включая уровень ставки, срок погашения и наличие или наоборот отсутствие бонусных систем.
Также не стоит забывать о бумажной волоките, которая сопровождает каждое оформление кредита. Вам предстоит предоставить такой пакет документов, собирать который вы замучаетесь.
Это необходимо для того, чтобы кредитор знал о вас как можно больше и в случае чего, знал, как вас найти и каким образом прижать. Такие меры предосторожности нормальны и являются стандартными практически во всех финансовых учреждениях.
Кстати, о стандартных требованиях. Не стоит забывать о возрастных ограничениях. Вы ведь не думаете, что банки будут выдавать кредиты под бизнес каждому человеку без разбора.
Наконец, если говорить о залоговом имуществе, оно в любом случае будет оцениваться ниже реальной рыночной стоимости. Так что, отдавая его банку, будьте готовы к тому, что он уйдёт практически за бесценок.
Единственная польза от этого будет заключаться в том, что ваша процентная ставка упадёт на несколько пунктов и именно это и позволит вам сэкономить определённую сумму при погашении кредита.
Таким образом, мы выяснили, к чему необходимо быть готовым при выборе финансирования вашего бизнеса путём взятия денег в долг у банков.
Кроме того мы разобрали плюсы и минусы этого процесса для юридических лиц, которые уже приготовились начинать собственного дела с нуля, имея на руках планы и проекты того, как будет строиться организация.
А также поняли, что без залога, даже такие крупные финансовые учреждения как Сбербанк, не смогут понизить вашу ставку.
- Удалить все
- Отключить
- Пожаловаться
Как выйти из финансового ступора► https://goo.gl/jFY7BH Поговорим сегодня на тему кредита на бизнес. Надо ли брать #кредитнабизнес. Что делать, если нужно #деньгинабизнес, а своих пока нет. Почему многие теряют деньги, которые берут в #кредитдлябизнеса Рассмотрим вопрос, кому можно брать кредит на бизнес, а кому точно нельзя. И что делать в этом случае.
00:06 Кредит на бизнес — очень страшная вещь
00:53 Брать кредит на бизнес — огромный риск
01:06 Как используют кредит богатые люди
01:43 Готовы люди понести этот риск
02:08 Рекомендация для тех, кто ищет деньги для бизнеса
Если это видео было вам полезно, передавайте его друзьям.
Потому что это увеличивает стоимость компаний 🙂
Долговое финансирование позволяет получить компаниям «налоговый щит», так как проценты, выплачиваемые по кредиту, не облагаются налогами.
Если бы компания выпустила акции (долевое финансирование) для финансирования некоего проекта, то прибыль с этого проекта облагался бы налогом на прибыль. В США этот налог может составлять до 35%, что совсем немало.
Почему компании не финансируются исключительно через долг, что помогало бы им полностью использовать такой способ не платить налог на прибыль? Потому что с какого-то момента, чем больше компания берёт денег в долг, тем выше риск банкротства компании (вероятность в какой-то момент не внести очередной платёж). Чем выше риск банкротства, тем меньше стоимость компании.
Поэтому обычно компании находят оптимальный уровень долга, который одновременно позволяет сэкономить на налоге на прибыль какую-то сумму и не слишком увеличить вероятность своего банкротства.
Налоги создают серьёзный стимул брать кредиты.
Во-первых, налог на корпоративную прибыль во многих странах создаёт так называемый эффект «налогового щита» (wikipedia.org) для той части валовой прибыли, которая уходит на выплату процентов по долговым обязательствам.
Во-вторых, налоговая система США позволяет компаниям не платить американские налоги на прибыль, заработанную за рубежом, пока эта прибыль не «вернётся» в США. Это приводит к ситуациям, когда какое-нибудь ирландское или люксембургское подразделение держит на своих счетах львиную долю денег компании, а головному офису в США не на что (кроме акций) купить конкурента. Можно, конечно, подождать несколько лет в надежде, что Конгресс объявит очередную «амнистию», позволяющую перевести средства в США с минимальной налоговой ставкой. Но если деньги нужны сейчас, то можно и кредит взять, а если будет амнистия — погасить его репатриированными деньгами.
Чтобы ответить на этот вопрос, следует понимать, что целью любого бизнеса наряду с извлечением прибыли является повышение своей стоимости. Теоретической стоимостью бизнеса является сумма дисконтированных денежных потоков, которые он генерирует. Фактор дисконтирования, в свою очередь, отображает стоимость капитала,привлекаемого предприятием, которую оно вынуждено платить за его использование. Таким образом, чем выше стоимость привлечения финансирования, тем выше фактор дисконтирования и тем ниже текущая стоимость денежного потока бизнеса, а следственно и стоимость самого предприятия.
И так, мы плавно подходим к концепции WACC (средневзвешенной стоимости капитала). Как нам известно, существует три базовых пути финансирования проектов компаниями: привлечение собственного капитала (например через дополнительные эмиссий), вложение свободных денежных средств, а также привлечение долгового финансирования. При этом у средств, привлеченных тем или иным методом, есть своя стоимость. В случае с кредитами, все предельно ясно: их стоимостью выступает годовая ставка по кредитам. В случае же с эмисиией дополнительных акций и инвестированием свободных денежных средств, все немного сложнее. Для финансирования новых проектов компания будет вынуждена вытащить деньги из текущего бизнеса, тем самым она недоолучит потенциальную прибыль. При этом, чем выше рентабельность компании, тем выше ее упущенные прибыли. Для оценки собственных средств обычно используется показатель CAPM, который отоборажает требуемый уровень доходности компании. Исторически у успешных компаний стоимость собственного капитала гораздо выше, чем стоимость заемных средств. Таким образом, большое количество собственных средств повышает фактор дисконтирования, что приводит к снижению стоимости бизнеса
Другой причиной для развития предприятия через привлечение долгового финансирования может выступать налоговый щит, который предприятие получает благодоря большим процентным платежам по кредиту, а следственно занижению налогооблагаемой базы. Но все же, с точки зрения влияния на стоимость компании данный фактор имеет меньший вес.