Под какой процент выдают кредит сбербанк ип

ПАО «Сбербанк России» зарекомендовал себя стабильным и надежным учреждением, предлагающим приемлемые условия кредитования для физических и юридических лиц.

Именно поэтому многие россияне все чаще останавливают поиски банка именно на этом кредиторе. Рассмотрим ниже, как получить займ ИП в Сбербанке и что для этого нужно.

Кредитные линии

За стимулирование малого бизнеса сегодня отвечают не только государственные чиновники, но и банки. А самый крупный кредитор страны справляется с этим лучше всех.

Учреждение готово предложить 6 привлекательных программ кредитования:

  1. лизинг;
  2. предоставление денег на пополнение оборотных средств;
  3. займы без залога;
  4. банковские гарантии;
  5. наличные для перекредитования долга;
  6. ссуды на покупку авто или недвижимости.

Такие предложения решают большинство бизнес-проблем, с которыми, так или иначе, сталкиваются частные предприниматели. При этом Сбербанк готов урегулировать вопросы даже без наличия свободных денежных средств у человека.

Кредиты без залогов

По этой программе подходит заем «Доверие». Есть суть в том, что человеку выдаются ссуды без обеспечения и требований об отчете за каждую потраченную копейку на следующих условиях:

  • срок – до 3 лет;
  • ставка – от 16,5% (низкий процент подходит для ИП, если заем будет обеспечен гарантией, например, АО «МСП Банка»);
  • сумма – до 3 000 000.

Для того чтобы взять кредит, юр.лицу следует предоставить паспорт, а также пакет документов, подтверждающий официальное ведение хозяйственной деятельности. Ответ дают в течение 3 рабочих дней, а после наличные поступают на счет.

Деньги на пополнение оборотных средств

Наличные могут пойти на развитие предпринимательства или оплату текущих затрат. Кредитор в этом случае предлагает несколько вариантов:

  • Программа «Бизнес-оборот» даст возможность обеспечить человека необходимым товаром, сырьем, участием в тендерах или просто позволит погасить долг перед иным банком. Рубли дают на срок до 4 лет по ставке от 14,55% годовых. Сумма будет от 150 000 и выше.
  • Предложение по схеме «Бизнес-Овердрафт» помогает решить вопросы с инвестированием денег в расходные операции. Тут возможности по суммам больше – до 17 млн. рублей, но срок идет до года. Ставка будет от 12,73%.
  • Последний вариант кредитования – «Экспресс-овердрафт». Лимит – до 2 млн. рублей на срок до года. Ставка для всех заёмщиков одна – 15,5% годовых. Большой плюс от этой сделки – получение ответа онлайн и быстрое рассмотрение финансов предпринимателя. Залог не потребуется. Максимум банкиры готовы выдать 50% от среднего оборота денег по расчетному счету.

Покупка машины или недвижимости

Если понадобилось коммерческое авто или недвижимость, то для ИП в России варианты следующие:

  • Услуга «Бизнес-Авто», которая дает шанс приобрести транспортное средств для бизнес-целей. Срок– 8 лет, а сумма стартует от 150 тыс. рублей. Ставка будет на уровне 14,45% в год.
  • Программа «Бизнес-Недвижимость» направлена на покупку коммерческой недвижимости. Рубли дают на 10 лет, а ставка при этом будет на уровне от 14,28% в год. Минимальный лимит – 150 000.

Наряду с этим, кредитор готов предложить лизинг для приобретения авто: от легковых машин до спецтехники. Также пользуется популярность рефинансирование займов, позволяющее соединить несколько кредитов в одном учреждении.

Программы в этом случае пока три — «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента».

Все они различаются условиями и целями перекредитования. Важно помнить, что банкиры помогают дополнительно добрать нужную сумму, если текущих средств не хватает, что позволяет получить деньги ИП в Сбербанке России на более выгодных условиях.

Любой предприниматель, хоть раз сталкивавшийся с оформлением кредита, подтвердит, что задача эта не совсем проста. Вы вроде бы являетесь и физическим лицом, но одновременно и своим же «работодателем». При этом ИП приравнивается и к юридическим лицам, но не все банки с радостью встречают таких клиентов… В данной статье мы рассмотрим, как подходит к решению этого вопроса крупнейший банк страны.

Читайте также:  Как закрыть ип если есть кредит в сбербанке

Часто кредитные организации весьма неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов как индивидуальные предприниматели и больше предпочитают иметь дело, например, с владельцами ООО. Причин тому несколько: сложности в анализе отчетности у ИП, меньшие размеры займов (а значит и меньший доход от сделки в виде процентов), зачастую отсутствие активов, которые могли бы быть переданы в залог по кредиту. Именно в силу указанных обстоятельств некоторые банки предпочитают попросту не связываться с такими «проблемными» клиентами как ИП или устанавливают им более высокий процент по ссуде по сравнению с теми же ООО.

Справедливости ради, стоит отметить, что Сбербанк весьма лояльно относится к индивидуальным предпринимателям как к заемщикам. Не прослеживается какой-либо дискриминации — почти все программы банка для юридических лиц имеют равные для обеих категорий заемщиков условия. При этом оформить договор предприниматель может и в качестве физического лица. Все зависит от целей займа и его величины.

Когда деньги нужны «для себя»

Сбербанк предлагает 2 вида потребительских кредитов для ИП — с обеспечением и без. Предприниматель может обратиться за данным займом, если ему необходимы средства на цели личного характера.

Необеспеченный займ (без залога и поручителей) обходится дороже, а его максимальная сумма — ниже по сравнению с обеспеченным. Однако вся прелесть займов без обеспечения — более простое и быстрое оформление. И именно на этом месте мы делаем первую оговорку: необеспеченный кредит вам, конечно, могут выдать, но шансов будет больше при наличии обеспечения. Данная оговорка актуальна абсолютно для всех заемщиков – физических лиц, но для предпринимателей в первую очередь.

Что касается условий потребительских программ, то здесь сразу делаем вторую оговорку: не стоит заострять внимание на анонсируемых низких ставках Сбербанка по данным кредитам, поскольку эта цифра актуальна лишь для «зарплатных» клиентов. К предпринимателю это не относится, так как заключить сам с собой трудовой договор и выплачивать самому себе заработную плату он не сможет. Личный банковский счет здесь тоже не играет никакой роли.

Таким образом, за необеспеченный кредит вам придется платить Сбербанку от 13,9% годовых, за обеспеченный — от 12,9%. Максимальные суммы займов составляют 1,5 миллиона и до 10 миллионов рублей соответственно. Срок договора в первом случае не может превышать 5 лет, а если вы обеспечили свой кредит то можете оформить займ на срок до 10 лет. В качестве обеспечения предусматривается поручительство третьих лиц — граждан РФ или залог недвижимости.

Возможна ли ипотека для ИП в Сбербанке? Еще несколько лет назад ответ на этот вопрос был бы скорее отрицательным, но ситуация меняется. В вопросе жилищного кредитования каждый предприниматель должен отчетливо понимать, что данная ссуда долгосрочна (в прямом смысле от слова «ДОЛГО»), а соответственно и бизнес должен быть стабильным, прибыльным и способным успешно функционировать на протяжении всего срока договора. Если вы можете убедить в этом банк, а также предоставить надежных поручителей, можно смело отправляться за деньгами, в том числе и в Сбербанк.

Каких-то особых программ ипотеки для физических лиц – предпринимателей в банке не предусмотрено, вас будут рассматривать как обычного частного заемщика, но с не совсем стандартным местом работы. Однако, если она необходима не для личных, а для коммерческих целей, то у «самого надежного банка России» как раз такие программы имеются.

Когда деньги нужны для бизнеса

Индивидуальных предпринимателей относят к представителям малого бизнеса, который с каждым годом все больше поддерживается правительством, а соответственно и кредитными организациями. Сбербанк предлагает весьма обширный список программ для малого бизнеса. Посмотрим, какие из них подходят нам.

Читайте также:  Какие проценты кредиты для малого бизнеса в втб

Сразу же обращают на себя внимание кредиты «Доверие», предусматривающие быстрое оформление на любые цели, без залога. Оформление займа возможно в двух вариантах «Доверие» — Стандартный тариф (от 17%, до 3 лет) и «Бизнес-Доверие» (от 14,5%, до 4 лет). Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Программа «Бизнес-Доверие» предусматривает также личное поручительство собственника бизнеса.

Если цель, с которой ИП обращается за ссудой, определена, лучше оформить кредит по одной из целевых программ Сбербанка. Как правило, в этом случае требуется внушительная сумма средств, и данные программы окажутся более выгодными, так как процентная ставка по ним устанавливается ниже, чем по нецелевым займам.

Сбербанк предлагает следующие кредиты:

— для пополнения оборотных средств (Бизнес-Оборот, Бизнес-Овердрафт, Госзаказ);

— для приобретения движимого и недвижимого имущества (Бизнес-Авто, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Инвест, Экспресс-Ипотека)

Условия по указанным программам различны. Различны и требования. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Все эти данные лучше уточнять непосредственно в банке, где помогут подобрать оптимальный вариант кредитования с учетом особенностей бизнеса.

Сравним с конкурентами

У ВТБ 24 для физических лиц есть несколько программ, как потребительского (на сегодняшний день это предложения «Быстрый», «Крупный», «Удобный»), так и целевого (ипотека, автокредит) кредитования. Однако рассматривая требования к заемщикам и документам, оговорки про ИП не наблюдается. Безусловно, оформление потребительского займа возможно, но для выяснения деталей нужно обратиться к специалисту банка.

Что касается ИП как субъекта малого бизнеса, то здесь ВТБ 24 щедро предлагает на выбор несколько программ: экспресс-кредиты «Коммерсант», базовые программы (Овердрафт, Оборотный или Инвестиционный), а также специальные продукты (Целевой, займ на залоговое имущество и Бизнес-Ипотека).

Альфа-Банк весьма охотно сотрудничает с предпринимателями, но, увы, не в плане кредитования. Займы подобного рода здесь представлены очень скудно — банк готов предложить лишь оформление овердрафта к расчетному счету. При этом предприниматель должен обязательно предоставить поручительство супруга/и. Предусмотрены сниженные ставки по овердрафту для новых клиентов и в рамках специальных предложений.

В начале статьи мы говорили о том, что предпрниматель часто воспринимается банками как проблемный клиент, но если присмотреться — возможностей получить займ у него намного больше, ведь ему доступны программы и как для физических, так и для юридических лиц. Учитывая широкий спектр кредитных предложений Сбербанка России, ИП сможет оформить договор на оптимальных условиях.

Для представителей малого и среднего предпринимательства в Сбербанке разработаны специальные программы кредитования, ставшие популярными у ИП за счет привлекательных условий и удобства оформления.

Скачать для просмотра и печати:


Потенциальный заемщик , обратившийся в Сбербанк за кредитом, должен быть старше 25 лет и не старше 60 лет.

Заявление на кредит в Сбербанке для ИП подается в банк:

  1. самим предпринимателем или владельцем бизнеса при личном посещении банковского отделения;
  2. в электронном формате на сайте Сбербанка.

При положительном решении кредитные средства перечисляются на банковский счет индивидуального предпринимателя.

Средний доступный период кредитования составляет от 3 месяцев до 10 лет. Выдача ссуды может производиться в российских рублях (RUB) или иной валюте (EUR, USD).

В числе доступных для предпринимателей, занятых собственным бизнесом, кредиты, выдаваемые на:

  1. пополнение оборотных средств;
  2. покупку оборудования;
  3. приобретение недвижимости, в том числе коммерческой;
  4. приобретение автомобильного транспорта;
  5. лизинговые операции;
  6. рефинансирование займов;
  7. любые цели по усмотрению заемщика ( беззалоговые ).

Основные характеристики некоторых базовых кредитных продуктов, предлагаемых в Сбербанке для субъектов МСП , приведены в таблице:

Наименование продукта Цель кредитования Доступная сумма, тыс.руб . Процентная ставка ссуды в RUB, % годовых Срок, мес. Примечание
Бизнес-Актив Приобретение оборудования, его ремонт и наладка. 150,0 — 3000,0 14,25 (в USD — 5,83, в EUR — 5,82). до 96 По новому оборудованию собственные средства клиента составляют до 20% стоимости.
Бизнес-Инвест Модернизация производства, гашение долга по лизингу. от 150,0 14,13 (в USD — 5,71, в EUR — 5,7). 12 — 120 Наличие действующего бизнеса (от 3 мес.).
Бизнес-Доверие Текущие нужды (нецелевой займ ). 80,0 — 3000,0 16,49 3 — 36 Залог не обязателен , достаточно поручительства собственника бизнеса.
Бизнес-Авто Покупка грузовых, легковых автомобилей, спецтехники, прицепов. от 150,0 13,82 1 — 36 Собственные средства клиента составляют от 10% стоимости нового ТС и от 20% по подержанному ТС .
Бизнес-Рента Рефинансирование займов и иные цели 300,0 — 600000,0 13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64). 12 — 120 Заемщик должен заниматься арендой/сдачей в аренду коммерческой недвижимости.
Бизнес-Недвижимость Покупка нежилой недвижимости от 150,0 13,72 (в USD — 5,3, в EUR — 5,29). 1 — 120 Обязательное страхование приобретаемого/залогового имущества.
Бизнес-Старт Займы предпринимателям, начинающим деятельность. 100,0 — 700000,0 13,07 (в USD — 4,65, в EUR — 4,64). до 60 Отсутствие действующего бизнеса до обращения за ссудой в течение не менее 3 мес.
Бизнес-оборот Оплата текущих расходов от 150,0 14,08 (в USD — 5,65, в EUR — 5,66). 1 — 48 Наличие действующего предприятия (от 3 — 6 мес.).
Бизнес-Проект Расширение, модернизация производства, рефинансирование, инвестирование новых проектов. 2500,0 — 600000,0 14,63 (в USD — 6,21, в EUR — 6,2). 3 — 120 Заемщик должен быть резидентом РФ.
Госзаказ Выполнение работ по государственным контрактам. 150,0 — 200000,0 14,58 1 — 24 Обязательно наличие действующей компании и резидентства РФ.
Экспресс-Актив Покупка оборудования для производства. 300,0 — 5000,0 от 16,75 6 — 60 Короткий срок рассмотрения заявки (3 дня).
Читайте также:  Можно ли оплатить кредит пробизнесбанк в бинбанке

Внимание! Условия займов определяются индивидуально по каждому заемщику .

Максимальная сумма кредита зависит от финансового положения клиента, доходности предприятия, качества обеспечения (залогового).

Индивидуальный предприниматель вместе с заявлением и анкетой заемщика должен предоставить в банк оригиналы следующих документов:

При предоставлении в обеспечение по ссуде имущества по предметам залога потребуются правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности, подтверждение отсутствия задолженности по оплате налогов и иных обязательных платежей (коммунальных), а также согласие совладельцев или супруга/супруги собственника на залог.


Принятый пакет документов анализируется кредитным экспертом, юридической и залоговой службами, отделом безопасности и выносится далее на рассмотрение кредитного комитета банка.

Комитет рассматривает заявку с учетом максимального числа факторов, влияющих на успешность предпринимательской деятельности клиента.

На принимаемое решение оказывают влияние:

Выдача финансовых ресурсов несет для кредитора определенные риски их невозврата. Поэтому кредитный комитет, преследуя цели минимизации любых банковских рисков, тщательно изучает всю информацию, касающуюся потенциального заемщика , его бизнеса и предлагаемого обеспечения.

Возможные причины отказа:

  1. Предлагаемый клиентом бизнес-план недостаточно убедителен в части обоснования:
    • необходимости кредитования проекта;
    • его прибыльности;
    • возвратности в установленный период .
  2. Нулевая бухгалтерская отчетность .
  3. Недостаточный уровень официального дохода ИП .
  4. Низкая ликвидность предлагаемого в залог имущества.

Наличие проблем при погашении ранее полученных кредитов или текущие просроченные платежи могут надолго лишить претендента на ссуду возможности ее получить даже при наличии высоколиквидного обеспечения.

Важно! В случае предоставления банку недостоверных или фальсифицированных данных информация о клиенте будет занесена в перечень недобросовестных клиентов (« черный » список).

При этом отказ в кредитовании клиент получит не только в Сбербанке, но и в других банках, с которыми кредитор сотрудничает в рамках соглашения об обмене сведениями о недобросовестных заемщиках .

Adblock
detector