- 1 Как действовать заемщикам, если у банка отозвали лицензию?
- 2 Что будет, если перестать платить по кредиту?
- 3 Как заемщикам вернуть кредиты после отзыва лицензии у банка?
- 4 Где можно узнать новые реквизиты для оплаты кредита?
- 5 С какими проблемами могут столкнуться заемщики?
Сегодня среди населения страны пользуются большой популярностью микрофинансовые организации, которые дают займы по всей России. Банки также охотно кредитуют физических и юридических лиц, предлагая для них выгодные продукты, например, кредит для малого бизнеса с нуля. Еще недавно Пробизнесбанк считался динамично развивающимся банком, который активно сотрудничал не только с российскими гражданами, но и с субъектами предпринимательской деятельности.
12 августа 2015 года лицензия у Пробизнесбанка была отозвана Центральным Банком России. Многие его клиенты оказались в затруднительной ситуации, так как до сих пор имеют незакрытые кредиты. Узнав о том, что у финансового учреждения Центральный Банк России отозвал лицензию, многие заемщики задумываются над тем, что будет, если не платить кредит. Клиентам Пробизнесбанка не нужно сразу впадать в панику и устраивать шумные пикеты под его офисом, так как это им ничего не даст.
Совет: в первую очередь заемщикам нужно перейти в свой личный кабинет на официальном сайте банка и посмотреть долги по кредитам. После этого нужно попытаться сделать проплату по имеющимся реквизитам.
Если у банка отозвали лицензию, это не значит, что его заемщики освобождаются от обязанности вернуть долги по кредитам. В том случае, когда клиенты прекратят делать проплаты, у них появятся просрочки, которые заставят погасить в судебном порядке.
Совет: если заемщики перестанут оплачивать ежемесячные взносы, это может негативно отразиться на их репутации. В дальнейшем им будет очень сложно исправить свою кредитную историю и получить займ в другом финучреждении.
Если заемщикам пришлось столкнуться с такими неудобствами, то им следует быть готовыми к тому, что их долги банк продаст другим финансовым учреждениям. В этом случае им придется заключить новые кредитные договора, получить реквизиты и продолжить делать ежемесячные выплаты. Некоторые банки, которые перекупили долги по кредитам, делают клиентам выгодные предложения. Например, им предлагается досрочно погасить кредиты по сниженным процентным ставкам.
В каждое финансовое учреждение, у которого была отозвана лицензия, вводится временная администрация. После этого всех клиентов уведомляют о том, как им нужно оплачивать кредиты. Новые реквизиты для внесения ежемесячных платежей заемщики могут узнать на официальном сайте Пробизнесбанка, если перейдут по адресу.
Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…
Совет: если по каким-то причинам клиенты не смогли зайти на сайт Пробизнесбанка, реквизиты для оплаты кредитов они могут найти на официальном ресурсе Агентства по страхованию вкладов. Для этого им нужно перейти на его страницу и зайти в раздел «Ликвидация банков».
У некоторых заемщиков Пробизнесбанка могут возникнуть проблемы при погашении кредитов — их платежи не проводит система. В такой ситуации нужно обратиться в АСВ с соответствующим заявлением. Агентство страхования вкладов позволяет заемщикам погашать кредиты через другие российские банки и терминалы, которые не взимают комиссию за такие платежные операции.
После того, как у Пробизнесбанка была отозвана лицензия, АСВ провело конкурс, на котором был выбран банк-приобретатель. Все имущество и обязательства финансового учреждения перешли Бинбанку, который пообещал бесперебойное обслуживание заемщикам. В результате все клиенты Пробизнесбанка автоматически перешли под юрисдикцию Бинбанка и стали его заемщиками на прежних условиях.
Ввиду непонимания текущей ситуации поясняю основные моменты:
1) При получении ТРЕБОВАНИЯ от АСВ о гашении – ни в коем случае не платим по нему. Читаем внимательно второй абзац: …Размер основного долга составляет …. Руб. В указанный размер не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции.
Показать полностью…
У Пробизнесбанка были разорительные штрафные санкции – по большинству договоров 1-2% в день. Т.е. 365-730% в год, т.е. увеличение долга до 7,3 раз в год
2) Первое что нужно сделать – направить заказным письмом с уведомлениеи о вручении запрос с требованием выслать расчет долга с процентами, штрафными санкциями, неустойками и прочими начислениями на 3-4 недели вперед (на срок пока дойдет ваше письмо, АСВ подготовит ответ и ответ дойдет до вас) – шаблон во вложении
3) Если расчет не получили или получили и он вас не устраивает – ждем повестки в суд. ВАЖНО! При отсутствии грамотной защиты – можно попасть на большие деньги. Прям свежие примеры:
Повестка придет по адресу ПРОПИСКИ на момент ВЫДАЧИ кредита. Если ее получить нет возможности – смотрим районный суд который по подсудности относится к вашему адресу и раз в две недели проверяем не появился ли иск к вам
4) Если видите иск или пришла повестка. Защищаться нужно обязательно, при том на суде первой инстанции, т.к. апелляция в первую очередь рассматривает доводы приведенные не первой инстанции. Довод о том, что платежи не проходили, подойдет в том случае, если вы делали письменный запрос на получение реквизитов. Если вы звонили, ходили и т.п. это не аргумент для суда. Тысячи людей нашли возможность платить – вы нет
Наша компания более 3-х лет тесно работает с АСВ, мы занимаемся взысканием долгов с должников банков банкротов, а также помощью должникам банков банкротов по минимизации штрафных санкция
Если вам требуется консультация, она бесплатна – пишите в лс. 1) ФИО заемщика 2) Что получали почтой: требования о гашении, повестку в суд, решение суда
Удачи, и помните незнание законов, не освобождает от ответственности
Многим заемщикам знакома ситуация, когда выплачивать ежемесячные суммы становится особенно трудно. Происходит это в связи с нагрянувшими финансовыми проблемами, сменой рабочего места или проблемами в семье. Но что же ждет должника, неспособного платить за кредит в банке? Что будет, если задолженность не погашать?
Сотрудники банка и в особенности коллекторы любят запугивать неплательщиков различными небылицами. Ни при каких обстоятельствах не стоит ждать осуществления таких угроз, как:
- Повреждение личного имущества, похищение детей, нанесение вреда здоровью;
- Заведение уголовного дела, дача условного срока и прочие меры наказания, связанные с уголовным кодексом(следует помнить, что отношение между банком и заемщиком регулируются исключительно гражданским правом);
- Перенос части ответственности за неуплату на родственников и детей неплательщика.
Все вышеуказанные угрозы поступают только с одной целью: запугать его и заставить погасить платеж. А претворять их в жизнь значит нарушать Российское законодательство.
Безусловно, отказ от своевременного погашения ежемесячных платежей повлечет за собой большие неприятности. Заемщикам рекомендуется не выпускать ситуацию из-под контроля с самого начала. Как только просрочки участились, а выплаты стали производиться с большим трудом, следует незамедлительно обратиться к кредитному адвокату, проконсультироваться, узнать, что именно нужно делать в конкретном случае.
Последствия остановки платежей безусловно есть. Их можно разделить на три периода:
- Досудебный процесс;
- Суд;
- Послесудебный процесс;
К каждому этапу следует подготовиться особо тщательно и внимательно. Успешность прохождения того или иного периода будет зависеть от действий заемщика и от особенностей кредитного договора. Рассмотрим каждый этап в отдельности.
В первый же день просрочки кредитор начнет начислять штрафы и пени, предусмотренные договором. С каждым новым днем сумма будет расти с невероятной стремительностью. Сотрудники банка будут пытаться связаться с должником посредством телефонных звонков и СМС. Сначала просьба, потом требование назвать точную дату погашения просрочки или внесение хотя бы минимальной выплаты.
Если требования банка не будут удовлетворены в течение 60 дней, залоговое имущество будет конфисковано, а если его нет, то долг будет продан коллекторам.
Иметь дело с взыскателями долгов задача не из легких. Множество звонков в дневное вечернее время станут обычным делом для должника. Коллекторы будут пытаться всеми способами «выбить» долг. Со временем телефонные звонки станут поступать не только на личный телефон заемщика, но и на рабочий, домашний, а также номера родственников и друзей. Суть всех разговоров будет одинакова: сотрудник будет задавать вопросы относительно срока погашения кредита. Однако методы донесения информации могут быть разными. Одни коллекторы будут разговаривать вежливо и относительно мягко, другие — грубо и невежественно.
Внимание! Если от коллекторов поступили угрозы о нанесении вреда вашей жизни или жизни Ваших детей, следует незамедлительно обратиться в полицию. К заявлению желательно приложить записи телефонных разговоров или иные свидетельства поступивших угроз.
Действия коллекторов не ограничиваются одними телефонными звонками. Нужно быть готовым к тому, что коллекторы могут задействовать соседей должника, работодателей, а также иных людей, непосредственно имеющих отношение к повседневной жизни.
Чаще всего, банки обращаются в суд через год после первой просрочки. Сроки могут варьироваться в зависимости от суммы займа и наличия залогового имущества.
Подача иска в районный суд означает начало многомесячного процесса, в течение которого заемщик может как улучшить свое положение, так и ухудшить. Во-первых, следует нанять хорошего кредитного адвоката, который поможет разобраться должнику в сложных паутинах гражданского законодательства. Во-вторых, следует помнить, что судебное разбирательство может помочь плательщику избежать выплаты огромных процентов, накопленных за время просрочки.
В зависимости от решения суда, будет ясно, как пройдет следующий период в кредитной жизни человка.
В любом случае, суд вынесет решения о выплате определенной суммы банку. График выплат определяется не самим судом, а судебными приставами. Они, в отличии от коллекторов, имеют гораздо большие полномочия, в их числе:
- Изъятие личного ценного имущества;
- Заморозка счетов в других банках;
- Задержка 50% от «белой» зарплаты должника.
Однако, если у заемщика не имеется ничего из вышеперечисленного, беспокоиться не о чем. Единственную квартиру или жизненно важные бытовые предметы приставы не имеют права изымать. В таком случае, можно договориться об удобном платежном графике и выдавать ежемесячно самую малую часть суммы. Долг будет фиксированным, а это значит, никакие штрафы начисляться не будут. Таким образом, его можно выплачивать на протяжении любого количества лет.
Как говорилось в предыдущей части статьи, при отсутствии личного имущества у банка и у судебных приставов не будет рычагов давления на должника.
Однако не стоит переписывать свою квартиру или машину на друзей или родственников — это может обернуться уголовным обвинением в мошенничестве.
Если у заемщика нет собственного имущества, а также если он официально не работает, суд может признать его банкротом, что освободит его от погашения полной суммы кредита.
Таким образом, не платить кредит законно возможно, но это грозит испорченной кредитной историей. С клеймом «банкрот» вряд ли заемщику удастся еще раз взять кредит в банке даже на самую малую сумму.
Итак, последствия невыплат по кредиту весьма тяжелые. Поэтому прежде чем брать новый кредит, следует тщательно подумать: а стоит ли?