Все что нужно знать о кредитах для бизнеса

Этот информационный ресурс предназначен в первую очередь для владельцев малого бизнеса (учредителей ООО или индивидуальных предпринимателей), которые собираются обратится в банк.

Сайт выступает в качестве помощника (памятки) в плане грамотного взаимодействия с банками при получении разных видов услуг.

В числе рассмотренных услуг в первую очередь кредиты (им посвящена большая часть материалов) а также факторинг, лизинг, предоставление банковской гарантии.

Начинающие бизнесмены могут ознакомиться с разделом о начале своего дела.

Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте.

Вот важнейшие материалы сайта по разделам.

  • On-line заявка
  • Подбор (поиск) кредита
  • Калькулятор платежей
  • Excel-таблицы с расчетами
  • Тест: дадут ли вам заем?
  • Тест на предпринимательские качества

  • Условия получения займа
  • Типичные процентные ставки
  • Где взять кредит на открытие бизнеса
  • Альтернатива: небанковские организации
  • Словарь терминов
  • Выбираем банк

  • Отказ в банке: что делать?
  • Как получить ссуду, если нет залога
  • Кредиты под залог недвижимости
  • Ссуда на новый бизнес
  • Где взять наличными?
  • Если нужно финансирование для start-up

  • Что нужно для получения займа: обзор
  • Как банк принимает решение?
  • Пакет документов для юрлиц
  • Пакет документов для ИП
  • Как получить без справок?
  • Каким должен быть бизнес-план?

В данном видеоролике (продолжительностью почти час) изложены основы взаимодействия бизнеса и тех, кто обеспечивает его деньгами.

Два представителя разных банков отвечают на самые животрепещущие и распространенные вопросы.

Рекомендуется для просмотра с целью ознакомления с самыми важными нюансами в этой сфере в современной действительности.

А теперь — чуть подробнее об этом сайте — biznes-kredit.info.

Статьи, видео и схемы ресурса предназначены для владельцев малого и среднего бинеса, которым необходим дополнительный капитал.

Здесь рассматриваются как достаточно простые вопросы (какие документы нужно собрать? как уменьшить вероятность отказа? Дают ли ссуды фирмам с нулевой отчетностью?), так и более сложные.

К числу таких вопросов, относятся, например:

  • Нюансы выдачи денег разным организационно-правовым формам (ООО, ЗАО, ОАО, ИП).
  • Рекомендации по выбору наиболее подходящего банка.
  • Обзоры рынка кредитования, отследживание тенденций его развития и выбор наиболее подходящего времени для заявки.
  • Возможные альтернативы простому обращению за деньгами (лизинг, факторинг).
  • Анализ конкретных предложений конкретных банков, их сильные и слабые стороны, плюсы и минусы.
  • Актуальные новости и прогнозы.
  • Тонкости подготовки документов и заявок для получения ссуды.
Читайте также:  Как учитывать по кредиту в бизнес плане

В целом, на этом сайте мы постараемся осветить и другие важные вопросы, собрать всю необходимую для успешного развития бизнеса с помощью заемного капитала. При этом мы не будем замыкаться исключительно в рамках традиционного кредитования юридических лиц. Так, индивидуальные предприниматели с успехом могут использовать деньги, которые банк им выдал как физическому лицу (не ИП) — то есть использовать обычный потребительский заем. Несколько упрощая, миссию этого сайта можно обозначить следующим образом:

Помочь каждому владельцу бизнеса найти наиболее выгодный и актуальный для него способ «подкормить» свое дело и избежать проблем на этом пути.

Если говорить несколько точнее, то здесь собраны те сведения, которые будет полезно знать любому учредителю коммерческого юридического лица или ИП.

Даже если в данный момент ваше дело не испытывает недостатка оборотного капитала материалы сайта могут быть полезны. Весьма возможно, что владение информацией о том, как вообще работает система выдачи денег бизнесу подскажет вам новые пути и идеи развития компании.

Потратить средства с пользой может любой настоящий бизнесмен — так что проходить мимо возможности получить стартовый капитал проходить не стоит.

© 2011 — 2013. Републикация материалов разрешена при условии указания источника в виде активной ссылки.

Специально для вас мы подобрали всю информацию о том, что вам нужно знать о кредитах, чтобы сделать правильный выбор.

Кредиты могут быть сложными для понимания продуктами, но сделать правильный выбор кредита в вашей ситуации имеет решающее значение.

Существуют различные виды кредитов, чтобы вы могли их рассмотреть. Для того чтобы найти подходящий кредит, сначала нужно получить представление о том, что доступно для вас:

Потребительские кредиты — Потребительские кредиты, также известные как необеспеченные кредиты, в которых ваше заимствование основывается на личном кредитном рейтинге. Вы можете заимствовать до 2 000 000 рублей с максимальным сроком погашения кредита до 7 лет.

Обеспеченные кредиты — Для получения такого кредита вы должны использовать свое имущество в качестве обеспечения. Это означает что в случае непогашения долга, вы можете потерять свой дом, квартиру или автомобиль. Вы можете заимствовать сумму до 15 000 000 рублей с максимальным сроком погашения кредита до 10 лет.

Кредиты на рефинансирование — Рефинансирование кредитов означает, что вы можете объединить все свои кредиты в один. Например, если у вас долги по кредитным картам, потребительским займам, вы можете взять этот кредит и использовать его чтобы погасить все свои долги.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления кредита если я ип

Идея этих кредитов заключается в том, что они позволяют упростить управление своими финансами, уменьшить процентную ставку и размер суммы ежемесячного платежа.

Есть множество различных мест, чтобы получить кредит, в том числе:

  • Кредитные организации – Банки
  • Кредитные союзы
  • Супермаркеты и магазины
  • Микрофинансовые организации

Вам просто нужно найти поставщика предлагающего кредит, который отвечает вашим требованиям и подходит под обстоятельства.

До выбора кредита важно учитывать следующие факторы:

  • Рассчитывайте на свои возможности – убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты.
  • Проверяйте процентную ставку, которая взимается по кредиту.
  • Узнайте, придется ли вам заплатить организационный сбор, чтобы получить свой кредит.
  • Проверить наличие штрафа за досрочное погашение кредита (также известна как плата за выкуп), если вы захотите погасить кредит до окончания его срока.
  • Удостоверьтесь, что вы знаете о возможных отсрочках платежа по кредиту.

Вы можете узнать общею стоимость кредита, размер ежемесячных выплат и годовую ставку используя кредитный калькулятор. Просто введите сумму, которую вы хотите одолжить и срок погашения кредита.

«ОТ», является приставкой цифры начальной процентной ставки, которую кредиторы цитируют при размещении рекламы потребительского кредита.

Это не так просто, как это звучит, потому что кредитор может ее изменить в зависимости от выбранной вами суммы и срока кредитования, что в конечном итоге повлияет на стоимость кредита в большую или меньшую сторону относительно того, что рекламируется.

Зачем? Потому что многие кредиторы рассчитываю ставку по кредиту с помощью системы под названием риск на основе ценообразования. Это означает, что они оценивают обстоятельства и кредитную историю каждого человека, прежде чем решить по какой процентной ставки можно предложить кредит.

Поэтому никогда не рассчитывайте на рекламную ставку, она может быть гораздо выше заявленной.

Кредитные организации должны оценить, вероятность того, что вы в состоянии погасить полученный кредит. Спрашивая подробности о вас, например, ваш адрес, место работы и другие данные говорит о том, что они выполняют проверку вашей кредитоспособности.

Они делают это, обратившись в БКИ (Бюро кредитных историй), которые хранят информацию о таких вещах, как были ли у вас просрочки по платежам, непогашенные кредиты или кредитные карты. Вы можете быстро проверить свой кредитный рейтинг онлайн прямо сейчас и узнать, стоит ли подавать заявку на кредит или он требует доработки.

Читайте также:  Как получить кредит собственнику бизнеса

Некоторые кредиторы могут вас оштрафовать, если вы пытаетесь погасить кредит досрочно. Штрафы за досрочное погашение могут быть эквивалентны годовой ставке за период от 1 до 3 месяцев. Как правило, чем раньше вы погасите свой потребительский кредит, тем выше плата.

Тем не менее, не все кредитные организации делают это, так что если вы думаете о том, что можете погасить свой кредит раньше срока, ищите предложения, по которым предусматривается досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Кредитные организации, предоставляющие кредитные деньги клиентам должны иметь лицензию ЦБ РФ в соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)».

Закон также требует, чтобы вы получили полные письменные детали и истинную процентную ставку, кроме того, вы получаете период действия предложения, в течение которого вы можете решить об отмене кредитного договора.

Кредит на развитие предприятия

Довольно часто предприниматели сталкиваются с дефицитом средств для расширения бизнеса. Стоит отметить, что получение ссуды на развитие организации – задача трудная. Одно из самых важных условий – существование бизнеса не менее полугода, причем предприятие не должно быть убыточным.

Как правило, предприятие берет кредит на следующие цели:

– увеличение оборотных средств;

– модернизацию или закупку оборудования;

– покупку и реконструкцию основных средств и нематериальных активов.

Если бизнесмену необходима очень большая сумма, банк может потребовать расширенный аудит организации.

Условия для получения кредита на развитие бизнеса:

– обеспечение залога в виде недвижимости или другого имущества (если у предприятия хорошая кредитная история, банк может выдать ему ссуду без залога и по сниженной кредитной ставке);

– предоставление бухгалтерских, налоговых и финансовых отчетов для оценки платежеспособности и эффективности организации;

– наличие платежеспособных поручителей, как правило, партнеров по бизнесу (это условие не является обязательным).

Самыми распространенными причинами отказа в кредитовании малого бизнеса являются двойная бухгалтерия и недостаточное залоговое обеспечение. Некоторые банки отказывают в займе, если у предпринимателя нет поручителей.

В основном сумма займа рассчитывается по показателям оборотного капитала за месяц или год. Максимально возможная ссуда – 40 млн рублей, однако чаще всего организации берут кредит на сумму от 300000 до 1 млн рублей. В зависимости от размера займа решение принимается в течение 3–14 дней.

В среднем кредит на развитие малого бизнеса выдается на 1 год. При этом может использоваться невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия.

Adblock
detector