Взять потребительский кредит для ип какие банки выдают

Как взять кредит для ИП, какие банки выдают, много ли нужно документов — эти и еще множество других вопросов задают себе предприниматели, которым понадобились деньги. Рассказали, в какие российские банки обращаться за кредитом и что следует иметь в виду.

По закону индивидуальный предприниматель может получить кредит в любом банке, действующем на территории РФ. Проблема в том, что финансовые организации с опаской относятся к ИП: владельцу бизнеса иногда трудно доказать, что реальный заработок соответствует суммам, которые указаны в справке о доходах. Скептически банки настроены и против новых ИП, которые открылись менее полугода назад и не имеют доходов.

Из-за этого предприниматели вынуждены скрывать сам факт существования ИП. Им приходится оформлять обычные потребительские кредиты для частных лиц на небольшие суммы и под высокие процентные ставки.

Крупные устойчивые банки могут себе позволить рисковать и не боятся, что заемщик не сможет погасить кредит. Некоторые из них:

ВТБ 24,
Сбербанк,
Россельхозбанк,
Альфа-Банк,
Модульбанк,
Тинькофф Банк,
Хоумбанк.

Рассмотрели процентные ставки и условия, которые предлагают для бизнеса разные финансовые организации.

Выгодные кредиты для ИП предлагает ВТБ 24. Заемщику нужно платить от 11% годовых. ВТБ дает деньги под залог имущества. Это может быть автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, оборудование, продукция предприятия. Главное условие — размер кредита ограничен 80% оценочной стоимости залога. На погашение кредита ВТБ 24 отводит до семи лет.

Максимальная ставка зависит от стоимости залога, суммы и сроков кредитования, может достигать 26%. Банк предлагает ИП три кредитные программы:

«Коммерсант». Фактический лимит по программе — четыре миллиона рублей на семь лет. Деньги в большинстве случаев выдаются наличными. В качестве залога ВТБ принимает имущество, которое не имеет отношения к бизнесу.
«Для владельцев бизнеса». Как и «Коммерсант», данный вид кредитования относится к потребительским, отличается предельной суммой и сроками — до трех миллионов на пять лет.
«Коммерсант Актив». Те же условия, что и предыдущая программа. Для одобрения нужен залог и поручитель, который будет в состоянии выплачивать долг заемщика.

Сбербанк ограничивает лимит кредитов для предпринимателей семью миллионами рублей. Процентная ставка — 18,5% в год. Заем можно взять на пять лет под залог имущества и поручительство.

Сбербанк предлагает ИП наибольшее количество кредитных программ — 13 штук. Вот некоторые из них:

«Бизнес-Старт». Предложение рассчитано на новый бизнес, относится к целевым, поэтому деньги на руки заемщик не получит: безналичные средства можно использовать для покупки франшизы или запуска типового бизнеса с готовым бизнес-планом.
«Доверие». Относится к нецелевым, назначение — удовлетворить текущие нужды предприятия. Заемщик может потратить полученные средства на что угодно вплоть до отпуска на Мальдивах — Сбербанк не будет интересоваться, куда уйдут деньги. Главное условие для получения кредита — надежный поручитель, который должен быть предпринимателем.
«Бизнес-Рента». Позволяет получить до шестисот миллионов рублей на срок до десяти лет. Процентная ставка — от 12,2% в год. Компании используют программу на погашение долговых обязательств в других финансовых организациях или оформляют в качестве нецелевого. «Бизнес-Рента» работает с залогом и поручителем.

Условия получения стандартного кредита для ИП в Россельхозбанке схожи со Сбербанком, но процентная ставка ниже — 14,5% годовых.

Россельхозбанк разработал несколько программ для предпринимателей, занятых в сельском хозяйстве. Одна из самых популярных:

«Стань фермером». Программа, схожая с «Бизнес-Рентой» Сбербанка по условиям. Предприниматель, бизнес которого связан с сельскохозяйственным сектором рынка, может на срок до десяти лет получить до 15 млн рублей. Процентная ставка считается индивидуально. Для положительного решения необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от суммы кредита. Предложение рассчитано на ИП, которые являются участниками целевой программы Минсельхоза. Поэтому взнос обычно выплачивается из средств, выделяемых госфондом по развитию сельского хозяйства.

Взять деньги в Альфа-Банке индивидуальный предприниматель может под 16% годовых. Максимальный размер залогового кредита с поручителем — шесть миллионов рублей. Выплатить его будет нужно через три года.

Лимит ссуды для предпринимателей в Тинькофф — 15 млн рублей на пять лет. Процентная ставка 15,25%. Для оформления кредита достаточно только залога.

Владельцы небольших частных компаний могут кредитоваться в Хоумбанке. Здесь на срок до пяти лет можно взять до семисот тысяч рублей. Процентная ставка выше, чем в предыдущих организациях — 19,9%, — но требования к заемщикам гораздо мягче. Для получения кредита Достаточно предоставить паспорт, военный билет, трудовую и налоговую декларацию за полгода.

Модульбанк позиционирует себя как банк для предпринимателей. Деньги здесь могут получить ИП, которые открыли расчетный счет, пользуются эквайрингом или онлайн-кассой. Модульбанк предлагает три программы:

Кредит на закупку товаров — до двух миллионов рублей под 14% годовых. Ставка не зависит от размера бизнеса, срока или суммы кредита. Услугу подключают всем клиентам, которые открыли расчетный счет.
Под оборот кассы — программа для пользователей Модулькассы. Лимит рассчитывается автоматически на основе данных по обороту кассы. Ставка — от 1% в месяц.
Овердрафт — программа доступна клиентам, которые сотрудничают с Модульбанком больше трех месяцев и проводят по счету не менее 180 000 рублей в месяц. Деньги нельзя обналичить или перевести на другой счет, можно направить их на выплату зарплаты, оплату аренды и расчеты с поставщиками.

До трехсот тысяч рублей под 24% годовых можно получить на четыре года. Предоставить нужно только паспорт, индивидуальный налоговый номер и справку НДФЛ-2.

Какой банк лучше для кредитования ИП, предстоит решать самим предпринимателям исходя из масштаба бизнеса, потребностей и возможностей.

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 262 Время чтения: 5 мин.

Банковский кредит – это один из доступных инструментов, помогающих развивать малый бизнес. Возможность быстрого получения наличных позволяет в предельно сжатые сроки рассчитаться с поставщиками, закупить оборудование или расширить товарный ассортимент. Кредит для индивидуальных предпринимателей выдаёт далеко не каждый банк. Чтобы услышать положительный ответ по заявке, достаточно придерживаться простых правил и обращаться в те банки, которые ориентированы на сотрудничество с малым бизнесом.

Уровень дохода предпринимателя оценить проблематично. Если для действующего бизнеса ещё можно собрать документы, доказывающие кредитоспособность (бухгалтерские отчёты, налоговые декларации), то что делать, если предприниматель только собирается открываться?
В этом случае потребуется продуманный бизнес-план, в котором будет понятно изложена специфика бизнеса, источники получения прибыли и цели получения средств. Поговорим о том, как повысить шансы на положительное решение и какие банки дают кредиты специально для предпринимателей.
Малому и среднему бизнесу предлагаются такие разновидности кредитов:

Экспресс. Рассчитаны на тех бизнесменов, которым требуется небольшая сумма денег в предельно сжатые сроки. Процентная ставка по таким договорам выше, период кредитования обычно короткий;
Потребительский и овердрафт. Для оформления нужен большой пакет документов, а для получения крупной суммы денег в залог банку необходимо оставить автомобиль или недвижимость. Как вариант – к сделке можно привлечь поручителей с достаточным уровнем дохода;
Целевые государственные программы, созданные специально для развития малого бизнеса. Выдаются строго под определённые цели официально зарегистрированным бизнесменам, которые ведут свою деятельность дольше 3 месяцев.

Каждый кредитор сам устанавливает примерный перечень документов. Как минимум для подачи заявки потребуется: паспорт бизнесмена, его учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность (за 3 месяца, полгода или больше), а также документы о ведении хозяйственной деятельности.
Если выбранная программа подразумевает необходимость предоставления обеспечения, понадобятся документы, доказывающие право собственности на залоговый объект. В его роли может выступить:

Автомобиль;
Частный дом или квартира/дача;
Земельный участок;
Ценные бумаги.

В этом случае конечная сумма кредита зависит от оценочной стоимости объекта залога. Поэтому предварительно придётся потратиться на услуги независимого оценщика.

Выгоду той или иной программы необходимо оценивать, исходя из ключевых параметров: продолжительность периода кредитования, перечень требуемых бумаг, сумма и ставка по договору.

В зависимости от целей предпринимателя и наличия у него залога, здесь можно отдать предпочтение таким программам:

«Доверие». Программа удобна тем, что нет необходимости доказывать целевое использование средств, заявку в банке рассматривают на протяжении 3 дней. Период кредитования от 3 до 36 месяцев, получить можно минимум 500 тысяч рублей, максимальная сумма определяется в зависимости от оценочной стоимости объекта залога (обычно это не больше 60% от стоимости недвижимости);
«Экспресс-Овердрафт». Минимальные требования к потенциальному заёмщику: возраст от 23 лет, он ведёт хозяйственную деятельность дольше 12 месяцев, при этом на его предприятии занято не больше 100 человек, а годовая выручка равна 60 миллионов рублей и не больше. Ставка по кредиту в таком случае будет равна 15,5% годовых, максимальная сумма 2,5 миллиона рублей. Пользоваться средствами можно на протяжении 360 дней;
«Бизнес-Инвест» − кредит, выдаваемый под залог имущества или под поручительство. Поэтому ставка будет несколько ниже, чем в описанных ранее программах и составит всего 11% в рублях. Сумма кредита начинается от 150 тысяч рублей для сельхозпредпринимателей и от 500 тысяч рублей для простых бизнесменов. Максимальная сумма ограничивается только величиной получаемого клиентом дохода. Период кредитования – до 10 лет;
«Бизнес-Оборот» предлагает почти аналогичные условия за небольшими отличиями: срок кредитования всего 48 месяцев, процентная ставка и минимальная сумма займа остаётся неизменной. Также потребуется обеспечение – поручительство физических/юридических лиц или имущество заёмщика.

Предложения Сбербанка выгодны в первую очередь тем, что все условия предельно понятные, а с клиента не будут взиматься дополнительные комиссии за открытие или ведение ссудного счета. При желании клиента возможно досрочное погашение задолженности – это бесплатно.

Чтобы получить кредит, бизнесмену потребуется 5 минут свободного времени, паспорт и подключение к сети интернет. Без справок, залога и поручителей здесь можно взять до миллиона рублей под годовую ставку от 12% (определяется индивидуально).

Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Требования банка к потенциальным заёмщикам:

Гражданство РФ и прописка на её территории;
Возраст от 21 до 65 лет;
Наличие контактного номера мобильного для связи.

Средства здесь отдаются не наличными, а в виде кредитной карты с возобновляемым кредитным лимитом (при условии, что клиент своевременно погасит долг за предыдущий месяц).

Цель кредитования – на развитие малого бизнеса. Средства выдаются в рублях, без залога, на период от 13 до 36 месяцев. В зависимости от выбранного периода кредитования и суммы будет меняться годовая процентная ставка:

13 месяцев – 16,5%
18-24 месяца – 17%
30-36 месяцев – 17,5%

Кредит нецелевой, поэтому физическое лицо может использовать его по своему усмотрению. Всего можно получить от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (при условии наличия в сделке поручителя). Для физических лиц гарант – это совершеннолетний человек с достаточной величиной дохода, для юридических лиц требуется минимум два поручителя.

Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
Самый простой вариант – это кредит «Экспресс», в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт», в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:

Инвестиционный. До 145 миллионов на срок до 10 лет (если нет залога, сумма уменьшается до 5 миллионов);
Оборотный. Условия аналогичны предыдущему варианту за исключением срока кредитования – здесь он 5 лет;
Банковские гарантии. Выдаётся в той же сумме, что и описанные выше. Период использования средств – 2 года.

Процентная ставка определяется индивидуально, в роли залога принимается оборудование, недвижимое и движимое имущество, возможен комбинированный залог.

Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют положительный кредитный рейтинг и готовы предоставить в роли обеспечения любое ликвидное (легкореализуемое) имущество.
Проблем с получением займа не будет, если:

У ИП нет активных кредитов и долгов по ним;
Он ранее не объявлял себя банкротом;
К нему нет претензий со стороны налоговой.

Часто для предпринимателя банковский кредит – это единственный шанс расшить существующий бизнес или начать своё дело. В любом случае прежде чем обращаться в финансово-кредитную организацию, необходимо просчитать все риски и узнать требования к потенциальному заёмщику.

Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе. Поддержка выражается преимущественно в выдаче кредитов, об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи.

Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.

В кредит сегодня можно взять все что угодно, от бытовой техники до шубы. Но индивидуальных предпринимателей чаще интересуют заемы, которые открываются на пластиковых кредитных картах в потребительских целях.

Чтобы заполучить пластик с лимитом заемных средств от 100 000 рублей и выше, достаточно предъявить два документа, к примеру, паспорт и водительские права. Как правило, получение подобных кредитов оформляют без проблем, нередко даже в тех же магазинах бытовой техники. При этом скрывать свои истинные намерения и статус индивидуального предпринимателя не обязательно. Кредит, выданный, условно, под открытие киоска с шаурмой или на покупку кухонного комбайна, считается банковскими клерками одинаково рискованным. Поэтому они даже редко спрашивают, куда пойдут выданные средства.

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

Существует отдельная категория ИП, которые не ведут деятельность и по этой причине сдают в налоговую нулевую отчетность. Для таких лиц предусмотрены специальные программы с выгодными процентными ставками и отсрочками нескольких платежей. Шансы на успех значительно возрастут, если речь идет о работе в приоритетной для государства отрасли. Поддержка государственных и частных фондов, деятельность которых направлена на развитие малого бизнеса в РФ, также заносится в актив ИП.