Детали вопроса: взял кредит 2 млн., как ИП. Год платил исправно, сейчас платить нечем, имущества нет. Поручитель жена, но у нее тоже нет официального имущества. Дом записан на сына, как дарение от меня. Отсрочку брал 1 раз на 6 месяцев, платил исправно. Сейчас просил еще раз отсрочить, но пришел отказ. Что делать? Что могут отобрать? И посадят ли в тюрьму?
Вы можете попробовать признать себя банкротом. В соответствии со статьей 214 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. То есть вы должны доказать, что взятые в кредит деньги вернуть невозможно и дать отчет, на что они были потрачены. Для того чтобы вас признали банкротом вы должны быть не способны вернуть долг и не иметь возможности уплачивать обязательные платежи. Для подтверждения этого составляется подобие бухгалтерского баланса, предоставляются справки с банков, справки с регистрирующих органов о наличии либо отсутствии у вас имущества.
Важно, что вы как индивидуальный предприниматель отвечаете по долгам всем своим имуществом. Поэтому следует ознакомиться с имуществом, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Перечень такого имущества закреплен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. На остальное имущество взыскание может быть обращено. Что касается дома, подаренного вашему сыну, он не является вашей собственностью, следовательно, конфисковать его ни в каком случае не могут, также как и не могут отобрать ваше единственное жилье.
Продолжим рассматривать процедуру банкротства. Заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя будет принято судом к рассмотрению, если задолженность по предпринимательской деятельности составляет более десяти тысяч рублей, и вы не погашаете ее более трех месяцев. Какие вам понадобятся документы:
- Список ваших кредиторов, с описанием кому и сколько вы должны, с адресами и документами, подтверждающими ваш долг перед ними;
- Список организаций или физических лиц, которые должны деньги вам;
- Список, имеющегося у вас имущества, с документами, подтверждающими ваше право собственности на него;
- Другие документы, перечисленные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, по требованию суда.
Если суд признает вас несостоятельным, начнется процедура ликвидации. После вынесения решения о признании вас как индивидуального предпринимателя банкротом, на ваше имущество будет наложен арест. После этого никакие сделки с собственностью вы осуществить не сможете, они, все равно будут признаны незаконными. Все имеющееся у вас имущество будет продано с торгов.
С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства государственная регистрация вас в качестве индивидуального предпринимателя утратит силу, аннулируются выданные вам лицензии на осуществление отдельных видов деятельности. После того как вы будет признаны банкротом, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя вы не сможете в течение года.
У меня вопрос: были взяты кредиты на ИП, работал сам на себя. Кредиты обслуживались, платились вовремя, потом случился коллапс – денег не стало, платить нечем. Бизнес – «сдох».
Можете подать в банк заявление о реструктуризации кредита.
ИП отвечает всем своим имуществом, но если его нет, то что получит банк?
Да, ИП отвечает своим имуществом.
«Статья 24 ГК РФ. Имущественная ответственность гражданина
Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
1) Как доказать, что вам не принадлежат вещи: телевизор, холодильник, компьютер, если на них не сохранились документы правообладателя, и должен ли я это доказывать? Такие предметы приставы вправе изъять?
Не на все имущество могут наложить взыскание. В некоторых случаях доказывать ничего не надо (личные вещи — очевидно). Также не могут взыскать единственное жилое помещение. А также:
«Статья 446 ГПК РФ. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам [Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Статья 446]
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник».
2) Правильно ли в этом случае (когда с должника получить нечего) самому настаивать на суде, чтобы остановились штрафы, пени, или ждать процедуры запуска банкротства от банков?
Вы имеете право не ждать, а сами подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
Основание — Закон о несостоятельности (банкротстве):
«Статья 215. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом [Закон «О банкротстве»] [Глава X] [Статья 215]
1. Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом может быть подано должником — индивидуальным предпринимателем, кредитором, требование которого связано с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности, уполномоченными органами.»
Долги суд списывать не вправе до тех пор, пока не будет соответствующего заключения от судебных приставов, что брать с должника нечего.
Признание долгов безнадежными возможно лишь при наличии одного из обстоятельств, указанных в ст. 266 НК РФ.
«2. Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым истек установленный срок исковой давности, а также те долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие невозможности его исполнения, на основании акта государственного органа или ликвидации организации.
Безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) также признаются долги, невозможность взыскания которых подтверждена постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства, вынесенным в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случае возврата взыскателю исполнительного документа по следующим основаниям:
невозможно установить место нахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях;
у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.»
Это заявление банк передаёт в суд и происходит закрытие дела, по сути, списание, я правильно понимаю?
После признания задолженности безнадежной Банк может списать ее на основании статьи 266 НК РФ. После того как задолженность признана безнадежной (нереальной ко взысканию), она подлежит списанию на основании данных проведенной инвентаризации, письменного обоснования и приказа (распоряжения) руководителя Банка.
Подскажите, можно ли открыть ИП с долгами по кредитам и какие могут быть последствия для бизнеса в дальнейшем? Могут ли арестовать счет или списывать с него средства в счет погашения долга?
Наличие долгов по кредитам не может служить основанием для отказа в государственной регистрации в качестве ИП.
Отказ по данному основанию является необоснованным и может быть обжалован в вышестоящий налоговый орган.
Постановка на учет гражданина, имеющего долги по кредитам, алиментам и иным платежам происходит в общем порядке, ознакомиться с которым Вы можете на этой странице.
Что касается последствий для ведения деятельности, то при открытии исполнительного производства судебные приставы или банк-кредитор вправе наложить арест на расчетный счет ИП-должника и производить списание средств в счет погашения долга.