Банк выдает кредит, например, на 10 лет. А сколько это будет в месяцах? Ни за что не угадаете!
Знаете ли Вы, что по версии некоторых банков, в 10 годах совсем даже не 120 месяцев.
А сколько месяцев в 10 годах по версии банка (некоторых банков), об этом — в видеосюжете.
11 ноября 2016 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
День добрый! С Вами я, Дмитрий Овсянников.
В прошлых сюжетах мы говорили об оптимистичном калькуляторе, о разных способах расчетара платежей (дифференцированном и аннуитетном).
Сегодня мы поговорим еще об одном способе слегка запудрить мозги заемщикам.
Но для начала — вопрос: сколько месяцев в 10 годах?
Ну смелее. Называйте свою версию!
Ну, если в году — 12 месяцев, то сколько в 10 годах?
Вы знаете, я тоже так думал, до недавнего момента, пока не посмотрел на график платежей одного из банков. А там была совсем другая цифра.
Банк, выдавая кредит, как было написано во всех его рекламных предложениях, на 10 лет, на самом деле, выдал его на 114 месяцев. (На 114, Вы не ослышались, не на 120!)
Что из этого получалось?
Если кредит нужно погасить за меньший срок, то ежемесячный платеж по кредиту у заемщика оказывался немного больше, но зато общая переплата по кредиту, на которую обращают внимание многие заемщики, выбирая наилучшую программу кредитования, оказалась меньше, ведь заемщик платил по кредиту на 6 месяцев меньше!
Сравниваем с конкурентами и. О чудо! Переплата по кредиту при равном сроке кредитования и одинаковой процентной ставке, оказывается меньше. Следовательно, программа кредитования оказывается более привлекательной для заемщиков.
Но возможна и обратная ситуация. Когда банк декларирует, что выдает кредит на 10-лет, а на самом деле, выдает его не на 120 месяцев (и не на 114), а на 124 месяца (А может быть и чуть-чуть побольше).
На кого это рассчитано?
На техлюдей, кто обращает внимание на размер ежемесячного платежа. Ведь если сумму кредита нужно погасить за больший срок, в этом случае, размер ежемесячного платежа оказывается меньше. А значит, предложение банка более привлекательно для каких-то клиентов, чем предложения других банков.
Спасибо за внимание.
Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета. Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств. В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.
Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.
Ипотека – это форма целевого кредитования под оформляемый залог приобретаемого жилого или коммерческого объекта недвижимости. Оформить ипотеку на автомобиль или дорогие виды бытовой техники нельзя. Она оформляется исключительно на объекты недвижимости: квартиры, комнаты, доли в квартирах, загородные дома и коттеджи, гаражи и земельные участки.
Существует две формы расчета платежей: аннуитетная и дифференцированная (равно уменьшающаяся). В обоих случаях самый выгодный срок кредитования – до 120 месяцев. Хотя многие банки дают ипотеку на срок до 30 лет. Важно понимать, чем дольше вы будете пользоваться заемными средствами, тем больше за это придется заплатить.
Посмотрите, из чего складывается сумма ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту:
- сначала на всю сумму, выданную в качестве кредита, банк рассчитывает проценты за использование за все годы (если взять 1 000 000 рублей по 10 % годовых на 10 лет, то это будет сумма, равная кредиту – 1 000 000 рублей, если увеличить срок кредитования до 20-ти лет, то сумма переплаты в два раза превысит выданный кредит и составит 2 000 000 рублей);
- затем вся выданная сумма кредита делится на количество месяцев срока кредитования (при ипотеке в 1 миллион рублей на 10 лет это будет сумма равная 8 333 рубля, а при сроке кредитования в 20 лет – 4166 рублей);
- следующим шагом банк делит на равные платежи все начисленные проценты (при 10 годах кредитования ежемесячно нужно выплачивать 8333 рубля процентов, и при 20 годах кредитования – такую же сумму);
- в итоге при сроке кредитования в 10 лет размер ежемесячного платежа составит 16 666 рублей, а при сроке кредитования в 20 лет – 12499 рублей);
- не спешите радоваться, сумма переплат при сроке кредитования в 10 лет составит 1 000 000 рублей, а при сроке кредитования 20 лет – 2 000 000 рублей.
А сейчас разберем такой аспект, как самая выгодная сумма при ипотечном жилищном кредитовании. Здесь банк не имеет возможности манипулировать с помощью аннуитетной схемы расчета платежей. Если вы понимаете, что данная сумма кредитования будет для вас комфортна в плане досрочного погашения, то это и есть та самая золотая середина.
Говоря иными словами, вы должны найти такую сумму ипотечного кредитования, при которой полностью будут удовлетворены текущие жилищные потребности семьи и при этом вы сможете без особого ущерба для семейного бюджета ежемесячно вносить не менее двух ежемесячных платежей.
Процентная ставка тоже значит очень много. Это толкьо не первых взгляд кажется, что 12 % годовых это не на много меньше, чем 10 % годовых. На самом деле считать нужно не двумя пунктами, которые будут очевидны и выполнении простого действия вычитания 10 из 12. Да, в этом случае вы получите всего лишь двойку. А вот как эта двойка поведет себя в приложении к магии больших цифр?
Рассмотрим, сколько придется переплатить, если взять ипотеку в 2 000 000 рублей на срок в 15 лет. Формула тут очень простая:
- 2 миллиона рублей – это сумма, которая выдана заемщику в использование на срок в 15 лет;
- каждый год взимается определённая плата за пользование деньгами (10% или 12%) – мы будем считать лишь разницу – 2%;
- за 1 год разница переплаты составит 40 000 рублей;
- за 15 лет вы переплатите банку 600 000 рублей.
Что делать, если вы видите, что в вашем случае разница оказывается очень существенно? Обращаться в банк за рефинансированием. Если будет вынесен отказ, то вы можете обратиться в любой другой банк и подать заявку на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита на более выгодных для вас условиях.
Единственный способ того, как платить меньше и с большей выгодой для себя – это брать меньшую сумму долга. И на меньший срок. Чем более рационально будут просчитаны все параметры, тем выгоднее будет для вас этот процесс приобретения собственного жилья.
Просим вас обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотечного жилищного займа:
- выбирайте минимальную доступную на сегодняшний день процентную ставку;
- учитываете дополнительные платежи (страховка, комиссии, стоимость ведения ссудного счета и т.д.);
- собирайте как можно более весомую сумму для внесения первоначального взноса (лучше, если она будет не меньше 30 — 40 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья);
- рассчитывайте сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы вы могли вносить в 2 раза больше (тут стоит учитывать размер своего ежемесячного дохода и выбирать то жилье, которое вам будет доступно для покупки);
- гораздо выгоднее сначала купить однокомнатную квартиру при минимальном сроке кредитования (не более 5-ти лет) и затем с использованием уже имеющейся недвижимости купить другую квартиру с большей площадью, но опять же с минимальным сроком кредитования (не более 5-ти лет).
При подготовке договора учитывайте абсолютно все ваши потенциальные траты в будущем. Обращайте внимание на возможность досрочного погашения ипотеки. У многих банков этот процесс либо запрещен, либо облагается дополнительными комиссиями. не рекомендуем подписывать подобный договор, поскольку вы может оказаться в долговой кабале.
Пользуйтесь всеми доступными вам мерами государственной поддержки. Полученный налоговый вычет (максимальная сумма 260 000 рублей) и налоговый вычет по уплачиваемым ипотечным процентам (еще 260 000 рублей) вносите в счет досрочного погашения основной суммы долга. Применяйте все виды сертификатов (материнский семейный капитал, молодая семья и т.д.).
Посмотрите на видео советы для молодой семьи, где эксперт рассказывает о том, как правильно решать свой жилищный вопрос:
Ипотека 1500000 рублей — сколько платить в месяц? На этой странице вы можете увидеть уже полностью готовые расчеты, а так же можете и сами произвести расчеты по своим условиям через ипотечный калькулятор онлайн.
| Квартира стоит | Начальный взнос | Ипотека | Ставка % | На срок | Сколько платить в месяц | Переплата |
| 1764706 ₽ | 15% (264706 ₽ ) | 1500000 ₽ | 7% | 1 год | 133750 ₽ | 105000 ₽ |
| 1875000 ₽ | 20% (375000 ₽ ) | 1500000 ₽ | 11% | 2 года | 76250 ₽ | 330000 ₽ |
| 2142857 ₽ | 30% (642857 ₽ ) | 1500000 ₽ | 11% | 3 года | 55417 ₽ | 495000 ₽ |
| 2307692 ₽ | 35% (807692 ₽ ) | 1500000 ₽ | 9% | 9 лет | 25139 ₽ | 1215000 ₽ |
| 3000000 ₽ | 50% (1500000 ₽ ) | 1500000 ₽ | 8.5% | 15 лет | 18958 ₽ | 1912500 ₽ |
Расчеты для ипотеки 1500000 рублей могут отличаться в каждом конкретном банке. Требуется уточнять условия у банка, в котором вы хотите взять ипотеку.
Расчеты подойдут если вы хотите взять ипотеку в банке Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Абсолют Банк, Россельхозбанк и в других банках
Здравствуйте Максим! Для ориентировочного расчета ежемесячного платежа по ипотеке на сумму в 1 500 000 рублей, сроком в 15 лет, недостаточно, как минимум, двух параметров. Первый – применяемой процентной ставки. Второй – тип платежей. Аннуитетные, то есть равные, или диффиринуированние – с ежемесячным уменьшением обязательной суммы платежа.
При наличии таких исходных данных, можно рассматривать среднестатистические показатели. В частности, по опубликованной Центробанком информации средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию для договоров, заключенных в сентябре 2017 года составляет 10,58% годовых. Соответственно, аннуитетный платеж будет равен приблизительно 16 655 рублям. Если рассматривать дифференцированную схему погашения, то первый платеж составит около 21 558 рулям. Далее будет планомерно уменьшаться.
Стоит отметить, что точно рассчитать график погашения можно исключительно располагая всеми необходимыми данными. Для этого изначально стоит выбрать наиболее подходящую программу кредитования. Зачастую, практически все кредитные организации, могут составить график, в котором отображены не только ежемесячные платежи, но и их структура. То есть части сумм, которые идут на погашение основного долга, начисленных за пользование займом процентов, дополнительных комиссий и т.п.
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Ипотека на квартиру сроком на 10 лет – это выгодный вариант покупки жилья с минимальной переплатой. Приведем пример расчетов суммы платежа и переплаты в разных банках с учетом суммы кредита в 3 миллиона рублей и 1 миллионом первоначального взноса:
| Банк | Платеж (рублей/месяц) | Переплата (рублей) |
|---|---|---|
| Сбербанк | 24 162 | 899 402 |
| Бинбанк | 25 014 | 1 001 635 |
| ВТБ | 25 151 | 1 014 553 |
| Промсвязьбанк | 25 229 | 1 027 501 |
| Связьбанк | 25 337 | 1 040 480 |
Если усреднить, то за 10 лет переплата по кредиту составит около 50% от суммы (1 миллион от 2 миллионов оформленной ипотеки). Помимо сравнительно небольшой переплаты, банк охотно идет на предоставление такого условно краткосрочного займа из-за того, что клиент рассчитается с долгом существенно раньше, что приведет к снижению риска практически до нуля. Таким образом, получить кредит на 10 лет намного проще, чем на 30. Следует учитывать, что платеж при краткосрочном кредите будет выше, чем при долгосрочном, а это значит, что должен быть соответствующий уровень дохода.
Прежде чем брать ипотеку, стоит рассчитать выплаты после чего воспользоваться наиболее выгодным вариантом приобретения жилья из представленных выше предложений. Банки в основной своей массе предлагают систему аннуитетных платежей, что предполагает сохранение одинаковой суммы как при первых, так и при последних выплатах. Это намного удобнее с точки зрения расчета, так как фактически нужно определить размер платежа только один раз и впоследствии перечислять строго определенную сумму.