Миллион рублей для многих россиян является большой суммой, такие займы оформляются в основном для приобретения недвижимости или транспорта. Однако прежде чем подписать кредитный договор, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности, иначе легко допустить просрочку. В качестве примера расчета рассмотрим кредит 1000000 на 5 лет в Сбербанке, что потребуется для его получения, какие требования предъявляет банк и каков ежемесячный платеж.
Если в рекламе говорится, что минимальный процент составит 11,9%, нужно понимать, что такая ставка предоставляется банком только при соблюдении определенных условий. На данный момент это сумма от 1 миллиона рублей при отправке кредитной заявки через Сбербанк Онлайн. Обычно на размер ставки влияет и категория клиента, но по кредитной программе Сбербанка на начало 2019 года такой взаимосвязи не прослеживается, процент един для всех заемщиков.
Давайте посчитаем размер ежемесячного платежа по кредиту 1 000 000 на 5 лет для зарплатников и других категорий заемщиков:
- При оформлении заявки через Сбербанк Онлайн – 11,9% годовых. Платеж – 22 193 рубля, переплата – 331 636 рублей.
- При отправке анкеты через офис банка – 12,4%. Ежемесячный кредитный взнос – 22 447 рублей, а по процентам вы переплатите 346 827 рублей.
Обратите внимание! Выгоднее всего подавать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн.
Теперь давайте разберем, на каких условиях Сбербанк выдает потребительские кредиты:
Кредитование в Сбербанке доступно только тем клиентам, кто соответствует его минимальным требованиям. У заемщика должно быть гражданство РФ, прописка в регионе подачи заявки (не относится к зарплатным клиентам) и официальное место работы. Возраст потенциального получателя займа – от 21 года до 70 лет на момент полного погашения задолженности.
Важно! Зарплатные клиенты могут получить ссуду, достигнув 18 лет.
Требования к стажу различаются в зависимости от наличия зарплатного проекта. Если клиент работает в организации, которая перечисляет заработную плату на карты Сбербанка, он может рассчитывать на более лояльные условия. Достаточно иметь 3 месяца стажа на текущем месте работы и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет. Остальные заемщики должны подтвердить стаж от 6 месяцев на своем рабочем месте и минимум 1 год за последние 5 лет.
Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов в зависимости от категории клиента. Базовые условия требуют предоставления пакета бумаг.
- Паспорт.
- Анкета-заявление. В бумажном варианте ее уже практически не заполняют, обычно оформление происходит сразу в программе. Клиент только подписывает распечатанный документ. Прежде чем поставить подпись в заявке, внимательно проверьте все внесенные в нее данные. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в номере документа.
- Справка о размере заработной платы. Она оформляется по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
- Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице подписью и печатью работодателя. Правом проставления визы могут обладать руководитель, бухгалтер или кадровый работник.
- Пенсионное удостоверение – для пенсионеров. Если вы получаете пенсию не на счет в Сбербанке, потребуется справка о ее размере из ПФР.
При необходимости банк может потребовать и другие документы, чтобы уточнить некоторые вопросы. Например, мужчинам до 27 лет может потребоваться предоставление военного билета. Владельцу зарплатной карточки не нужно собирать никаких справок, для рассмотрения анкеты достаточно паспорта.
Кредит 1 000 000 на 5 лет – достаточно большая сумма, и ежемесячный платеж тоже весьма внушителен. Даже обеспеченные клиенты не всегда могут рассчитывать, что банк одобрит такую ссуду. По каким причинам финансовая организация чаще всего отказывает заявителям на кредит:
Вы планируете взять ипотеку на 5 лет и хотите узнать сколько платить в месяц нужно будет по ней? Автоматически сделанные расчеты и калькулятор ипотеки на 5 лет покажут вам это чуть ниже.
| Квартира стоит | Начальный взнос | Ипотека | Ставка % | На срок | Сколько платить в месяц | Переплата |
| 588235 ₽ | 15% (88235 ₽ ) | 500000 ₽ | 11% | 5 лет | 12917 ₽ | 275000 ₽ |
| 1000000 ₽ | 20% (200000 ₽ ) | 800000 ₽ | 6% | 5 лет | 17333 ₽ | 240000 ₽ |
| 1857143 ₽ | 30% (557143 ₽ ) | 1300000 ₽ | 7.4% | 5 лет | 29683 ₽ | 481000 ₽ |
| 2153846 ₽ | 35% (753846 ₽ ) | 1400000 ₽ | 11% | 5 лет | 36167 ₽ | 770000 ₽ |
| 4750000 ₽ | 60% (2850000 ₽ ) | 1900000 ₽ | 9.5% | 5 лет | 46708 ₽ | 902500 ₽ |
Данные расчеты подойдут если вы хотите взять ипотеку на 5 лет в Сбербанке или в любом другом банке России. Но более точные условия необходимо узнать в самом банке.
Расчеты подойдут если вы хотите взять ипотеку в банке Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, Капитал банк, Россельхозбанк и в других банках
· Сентябрь 17, 2019
Ежемесячный платеж, точнее – его размер, определяется индивидуальными условиями программы и составляет от 20 тыс. рублей. Для детального его расчета следует воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Ставки у данной финансовой организации по ипотеке и потребительской ссуде немного выше и составляют от 15,99%.
Срок тот же, а ежемесячная сумма может быть определена на специальном калькуляторе кредитования. Вы сможете рассчитывать на заем на выгодных условиях и по лояльным требованиям. Премьер кредит Банк. В этом учреждении физические лица, имеющие доказательную базу своей платежеспособности, могут рассчитывать на получение наличного кредита суммой от 1млн.
до 125 млн. рублей. Но для этого необходимо предоставить в банковскую организацию залог в виде ценного дорогостоящего имущества. Сумма ссуды имеет прямую зависимость от оценки залогового обеспечения.
банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Срок от 5 до 30 лет
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
- Залог приобретаемого имущества
- Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Рейтинг банка:
Лиц.
Еще более поразительная разница получиться, если вы самостоятельно попробуете проделать такие расчеты в отношении той же суммы, но взятой в кредит на 30 лет (это пока максимальный срок кредитования в нашей стране).
А сейчас разберем такой аспект, как самая выгодная сумма при ипотечном жилищном кредитовании.
Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках.
Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.
Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.
Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег.
Подтверждающий документ – копия трудовой книжки. Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее.
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе. На какой период и какие суммы
По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.
Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом.
К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству.
Если платеж не подходит, то можно выбрать условия у , где больше срок и меньше ставка. Экспериментируя таким образом, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту .
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по .
Другие записи на эту тему ищите .Оцените статью по пятибальной шкале:
банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
№ 2209 ФК Открытие 8,95% Ставка в год 63 194 руб./мес.
Платеж -2 583 223 руб. Переплата Лиц. № 2209
- Срок от 5 до 30 лет
- Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
- Возраст заёмщика от 18 лет
- Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Залог приобретаемого имущества
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Рейтинг банка:
Лиц.
№ 354 Газпромбанк 9,00% Ставка в год 63 329 руб./мес. Платеж -2 599 438 руб. Переплата Лиц.
Для начала переплата будет меньше, а если внести первоначальный взнос больше, то и платеж станет умеренным.По статистике 65% россиян закрывают ссуду на жилье в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с долгом.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?
Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите . Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по .
Другие записи на эту тему ищите .Оцените статью по пятибальной шкале:
Получим разницу между переплатой на 5 лет и на 10 лет с ежемесячным погашением Разность = 715 391.82 — 577 990.47 = 137401.35 Что выгоднее? В нашем случае взять кредит на срок 5 лет выгоднее, чем взять на 10 и досрочно погашать по 16 тыс.
рублей платя при этом ежемесячный платеж. Выгоднее на 137401,35 — это разность между процентами кредита на 10 и 5 лет соответственно. А если учитывать налоговый вычет?
Если у нас есть ипотека, у нас есть налоговый вычет.
Вычет с суммы покупки в данном случае будет одинаков — 260 тыс.
рублей Однако в первом случае мы платим процентов меньше, следовательно вычет с процентов меньше и он составляет 75138. Во втором случае вычет с процентов составляет 93 тысячи. Т.е второй вариант на выгоднее на сумму: 93 000 — 75 138 = 14 832 рубля.