По сути помощь государства заключается в реструктуризации ипотечного кредита. После заключения дополнительного соглашения относительно такой реструктуризации, процентная ставка по такому кредиту снизится до 12% годовых. Кредитор к тому же вправе предоставлять заемщику отсрочку, ежемесячные платежи можно будет на некоторое время отложить. В итоге снизится кредитная нагрузка на клиента.
АИЖК, помощь ипотечным заемщикам 2017 сроки, пакет документов: Условия реструктуризации ипотечных кредитов
Чтобы ипотечный кредит попал под реструктуризацию, программа предусмотрела целый ряд условий. Во-первых, заемщик должен относиться к таким лицам, которые имеют детей, не достигших совершеннолетия. Также лица, имеющие детей – инвалидов. В эту категорию попадают лица, которые участвовали в боевых действиях.
Мало того, попадают под действие вышеуказанного проекта лица, у которых произошло снижение уровня заработка на треть или же повышение сумм погашения ипотечного кредита на тридцать процентов.
Для определения уровня доходов и рассмотрения сумм погашения ипотечных кредитов берется трехмесячный период до получения кредита и период обращения для проведения реструктуризации. По валютному ипотечному кредиту то же самое, учитывается момент получения кредита и момент обращения за поддержкой. Все расчеты производятся в национальной валюте по курсу, установленному Центральным банком на момент расчета.
Учитываются суммы семейного дохода в совокупности, причем в соотношении к среднему региональному уровню дохода. В том случае, когда размер заработка превысит объем минимального дохода в два раза, в поддержке будет отказано.
Играет роль и момент получения ссуды, если она получена раньше чем за год, о реструктуризации не может быть и речи. Также реструктуризации подлежат ссуды с любой валютой, информирует c-ib.ru. Есть еще один момент, который является обязательным.
Недвижимость, которая попала под залог в таком ипотечном кредите должна отвечать следующим условиям: жилые здания должны быть приобретены именно по ипотеке. На них должно распространяться пятидесятипроцентное долевое право собственности лица, взявшего кредит. Цена одного квадратного метра не должна превысить стоимость квадратного метра квартиры на вторичном рынке или первичном рынке. Все данные учитываются именно по региону согласно официальным данным Росстата.
Статус многодетная семья присваивается семьям с тремя и больше детьми.Сумма долга по такой ссуде, а также участие заемщика в предшествующих реструктуризациях, не берутся в расчет и не имеют значения.
АИЖК, помощь ипотечным заемщикам 2017 сроки, пакет документов: Гарантия субсидирования
Для того, чтобы добиться реструктуризации согласно программе государства, необходимо обратиться непосредственно в банк – кредитор либо к его правопреемнику, несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС.Он дает гарантию субсидирования.
Главным условием является участие банка-кредитора в государственном проекте поддержки ипотечных заемщиков, стало известно therussiantimes.com.
На сегодняшний момент их всего лишь шестая часть от всех финансовых учреждений России.
АИЖК, помощь ипотечным заемщикам 2017 сроки, пакет документов: Обязательный перечень документов
В первую очередь заемщик заполняет бланк заявления, где декларирует намерение реструктуризации. Соответствующая форма такого заявления была разработана законодателями. Кроме заявления необходимо подать следующие документы:
— подтверждение того, что заемщик относится именно к категории лиц, которые имеют право на реструктуризацию (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности):
— предоставляется трудовая книжка и ее копия;
— справка о доходах;
— график погашения ссуды;
— отчет по оценке недвижимости на момент получения ссуды;
-договор на участие в долевом строительстве.
— выписка из госреестра о состоянии залогового имущества.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
В последний день уходящей рабочей недели пришли достаточно важные для многих ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации, новости по поводу реструктуризации их ипотечных долгов. Последние новости из Правительства позволяют более чем тысяче таких семей надеяться на некоторое улучшение своего положения. Разберёмся с тем, что пообещал ипотечникам премьер-министр Медведев.
Итак, новость сегодняшнего дня – Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.
Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.
Программа помощи ипотечным заёмщикам от государства была запущена ещё весной 2015 года, на фоне финансового кризиса, который особенно остро обозначился в конце 2014 года. Тогда, после резкого обвала рубля, больше всего пострадали валютные ипотечники, чьи ежемесячные платежи в рублёвом выражении внезапно выросли примерно вдвое. Но несладко пришлось и рублёвым ипотечникам, которые, как и все, ощутили на себе падение уровня жизни, а иногда и значительную потерю уровня доходов.
Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое – когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения. Во-вторых, отобранные квартиры ещё нужно как-то реализовать, иначе они будут висеть на банках мёртвым грузом, а банк ещё и будет обязан совершать как собственник различные платежи за них.
Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:
- Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
- Родителей и опекунов детей-инвалидов.
- Людей с инвалидностью.
- Ветеранов боевых действий.
- Участников госпрограммы “Молодая семья”.
Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.
Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей).
Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2017 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.
Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное.
Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.
Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы. А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.
Очевидно, что 2 миллиарда рублей – сумма не такая большая, и деньги могут улететь так же быстро, как это случилось весной. Поэтому мы советуем ипотечникам, которые имеют право на реструктуризацию, не медлить, а начать оформлять заявку. Тем, кто оформлял документы весной, стоит проверить сроки действия всех справок, и если часть документов уже есть, и эти бумаги действительны – использовать своё преимущество перед теми, кому нужно собирать пакет документов с нуля.
Судя по опыту марта 2017 года, медлить с тем, чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки с помощью государства, не стоит.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Начало 2008 года было ознаменовано наступлением экономического кризиса в стране, что привело к резкому ослаблению национальной валюты – рубля и, как следствие этого, повышению курсов основных иностранных валют. Пострадали от этого, все заемщики по жилищному кредитованию, особенно оформившие ипотеку на недвижимость в долларах или евро.
Прошедшие по стране многочисленные митинги людей заставили государство искать пути по стабилизации ситуации на рынке ипотечного кредитования, что привело в итоге к созданию программы АИЖК помощи ипотечным заемщикам, которая действует и в 2018-2019 году. Основные условия программы, пакет документов, форма и суммы поддержки описаны ниже.
Приняв в 2015 году Постановление 373, правительство России предоставило отдельному перечню заёмщиков возможность реструктуризации долгов по ипотеке. Этим нормативным актом определены условия выполнения программы помощи заемщикам АИЖК, оказавшимся в непростом финансовом положении. Что было определено?
На помощь могут рассчитывать лица, имеющие н/л детей, детей-инвалидов, либо относящиеся к категории участника боевых действий.
На дату обращения за реструктуризацией совокупный доход гражданина, оформившего ипотеку, разделенный на количество всех членов его семьи, без учета платежа по ипотеке, составляет величину ниже прожиточного минимума в 1,5 раза.
Лицо, получившее займ, может документально подтвердить снижение совокупного дохода его семьи за три последних месяца до его обращения за реструктуризацией более чем на 30% относительно среднего заработка в месяц за последний календарный год либо увеличение платежа по договору займа более чем на 30% по сравнению с ранее производимыми.
Оформление ипотечного займа должно предшествовать 12 месячному сроку обращения гражданина за экономической поддержкой.
Определены условия, которым должен соответствовать выданный ипотечный кредит:
-
- целью выданного кредита является долевое строительство, капремонт или иное неотделимое улучшение жилья, либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели;
- просрочка платежей по кредиту длится от 30 до 120 дней включительно со дня подачи заявки;
- ипотечный займ выдан, начиная с 01.01.15г.
Кредитная организация, выдавшая займ, должна быть участником программы. В противном случае оформление поддержки невозможно.
К имуществу, оформленному ипотечным договором в залог, предъявляются следующие требования:
- ипотечное жилье является единственным для гражданина, при этом допускается владение лицом, оформившим на себя жилой займ, общей частью собственности на иное жилище, но не более 1/2 в любом объекте жилого фонда;
- стоимость 1 кв.м. ипотечной собственности не должна быть выше аналогичной цены, действующей на вторичном или первичном рынке жилья более чем на 50%, в расчет которой принимаются региональные показатели стоимости и сведения органа статистики на момент заключения заемного соглашения.
К семьям-заемщикам с 3-мя и более детьми не применяются требования относительно цены и площади ипотечного жилья.
Для возможности применения к заемщику господдержки по программе помощи АО АИЖК в рамках Постановления № 373 не важен размер долга по ипотечной ссуде, валюта займа и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.
Перечень документов предполагает подтверждение заемщиком его соответствия условиям госпрограммы реструктуризации ипотеки 2017 с помощью АИЖК.
Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:
+7( 812) 317-67-20 (Санкт-Петербург)
Туда входят такие документы:
- заявка на реструктуризацию – форма заполняется в кредитном учреждении лично заемщиком или специалистом банка;
- справки, свидетельства, удостоверения, подтверждающие отношение гражданина к категориям, установленным Постановлением № 373 (о рождении детей, об участии в боевых действиях, об инвалидности);
- сведения о финансовом состоянии заемщика, свидетельствующие о падении уровня его благосостояния более чем на 30% (справки 2 НДФЛ, с центра занятости, налоговые декларации и пр.);
- копии ссудного соглашения, графика платежей, справки от залогодержателя, оценочного отчета залогового имущества на момент оформления кредита и т.д.
- соглашение о долевом участии в строительстве жилья;
- выписки из ЕГРН, выданные Росреестром на залог по ипотечной ссуде, иные объекты недвижимости, принадлежащие заемщику и членам его семьи.
Окончательный список формируется финансовой организацией и уточняется заемщиком непосредственно в банке-займодателе.
Срок действия программы помощи ипотечным заемщикам продлен на правительственном уровне решением от 10.02.2017 № 127 до 31 мая 2017 года включительно (возможно дальнейшее продление). Возмещение в рамках программы помощи заемщикам ипотечных кредитов АИЖК предоставляется по жилищным займам, договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года.
Получить денежную программную поддержку в качестве помощи по ипотеке от государства АИЖК можно в банке-ссудодателе (его правопреемнике в случае лишения первого лицензии или при его банкротстве) по месту заключения реструктуризируемого кредита. Основное условие программы помощи АИЖК ипотечным заемщикам – участие в ней банка, выдавшего ипотечный займ.
В соответствии с редакцией постановления 373 от 2017 года максимальная сумма возмещения по каждому займу для семей, имеющих два и более ребенка, увеличена до 30% остатка его суммы на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не более 1,5 млн. руб.
Заемщик самостоятельно выбирает одну из форм предоставления ему экономической госпомощи, установленной правительством по программе помощи АИЖК:
- списание ссудной суммы единым платежом;
- уменьшение размера обязательного платежа, производимого каждый месяц по займу, на срок до 12 месяцев суммарно на весь период до 200 тыс. руб.;
- прощение части долга при изменении валюты кредита на рублевую;
- перевод валютного займа в рублевый;
- неосуществление платежей по основному долгу на определенный период с их перенесением на более поздний.
Максимально возможный размер поддержки – сокращение суммы кредита на 10% от непогашенной задолженности.
Важно! Объем оказываемой помощи на 1-го заемщика не может превышать 1,5 млн. руб., а по валютной ипотечной ссуде – уменьшения ставки не более чем до 12% годовых на период действия кредитного соглашения, по рублевой ипотеке – до ставки, размер которой применим во время проведения реструктуризации.
Увеличение ставки возможно только при существенных нарушениях заемщиком условий займа. Взимание с заемщика комиссий и сборов за содействие в программе помощи ипотечным заемщикам запрещено. Действие поддержки распространяется только на платежи по займу, исключая иные обязательства заемщика, например, сопряженные со страхованием или оценкой.