Сбербанк Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем месте, наличие поручителей, сумма заработка, причины испорченной кредитной истории, необходимая сумма к выдаче, период кредитования. Сотрудники могут повысить годовую процентную ставку и потребовать оформить дополнительную страховку. Банк Москвы Для клиентов с положительной кредитной историей размер первоначального взноса составляет около 10%, тогда как для других заемщиков он значительно повышается. Сотрудники могут потребовать найти поручителей. Особенности:
- продолжительность кредита – до 30 лет;
- размер первоначального взноса – минимум 20%;
- годовая процентная ставка – от 11,7%;
- предварительное решение принимается по двум документам.
ЮниКредит банк Если заемщик найдет поручителей, его шансы на получение ипотеки повышаются.
Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.
Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).
Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:
- наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
- постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
- готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
- наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
- уменьшенный период выплаты ипотеки.
Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей. Совкомбанк Нередко он выдает ипотеку и при наличии просрочек в кредитной истории, но в этом случае размер первоначального взноса и процентная ставка повышаются.
Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история. Банки ценят честность потенциальных заемщиков. При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т.
Список банков Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.
Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
- Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону.
Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку. - Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
- Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его.
Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей.
Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет. Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть.
Важно! Необходимо, чтобы и тот, кто оформляет ипотеку, не выступал поручителем и созаёмщиком по просроченному займу своего супруга. Кроме того, если у супруга все еще имеется просроченная задолженность, вероятность отказа будет очень высока, т.к.
банк понимает, что этот долго могут взыскать путем конфискации совместно нажитого имущества, в т.ч. и ипотечной квартиры.
Что касается военной ипотеки, то тут кредитная история имеет второстепенное значение. По факту, за военнослужащего его кредит выплачивает государство.
Обязанность уплаты ипотечных взносов ложится на самого заёмщика только в двух случаях: когда по той или иной причине взносы НИС перестали покрывать размер платежа по ипотеке, или когда заёмщик оставил службу до погашения долга.
Сотрудники могут попросить найти поручителей или предоставить дополнительное имущество в качестве залога. Особенности:
- продолжительность кредита – максимум 30 лет;
- размер первоначального взноса – от 15%;
- стоимость жилья не должна превышать 30 млн рублей;
- годовая процентная ставка – от 14%.
Газпромбанк Отличается лояльными условиями кредитования – невысокие проценты, продолжительный срок ипотеки (максимум – 30 лет).
Сотрудники могут потребовать найти поручителей, уменьшить срок кредитования и выдаваемую сумму. Россельхозбанк При наличии проблемной кредитной истории банк может ужесточить условия получения ипотеки – повысить годовую процентную ставку, уменьшить период кредитования.
Ак Барс Банк Банк может выдать ипотеку на новостройки и жилье. Если в кредитной истории были крупные просрочки, специалисты могут попросить найти созаемщика.
При наличии несерьезных просрочек платежей в прошлом банк может одобрить сумму до 30 млн рублей. Однако чаще всего сумма и срок кредитования ограничены.
Обязательное требование – наличие имущества, которое заемщик предоставит в виде залога. Особенности:
- продолжительность кредита – максимум 30 лет;
- размер первоначального взноса – от 20%;
- наличие дополнительного имущества;
- оформление страхования.
Дельта-Кредит Один из самых крупных отечественных банков, оформляющих ипотеку.
Потенциальным заемщикам, у которых проблемная КИ, потребуется предоставить сотруднику документы, подтверждающие веские причины просрочек. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, нужно иметь иное имущество в собственности и предоставить его в качестве залога.
То есть, даже если банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн, лучше прийти в офис и лично пообщаться с кредитным менеджером. Известны такие случаи, когда кредитный менеджер помогал заёмщику доказать свою платёжеспособность и получить желанный кредит.
Народный рейтинг обслуживания — 3,37
Ак Барс Банк практикует индивидуальный подход при рассмотрении возможности кредитования. Клиенты, допускавшие небольшие по продолжительности просрочки, могут получить одобрение. Для заёмщиков, имеющих открытую просрочку или безнадёжный долг в истории, шансы взять кредит стремятся к нулю.
Для заёмщиков с отрицательной кредитной историей не существует какого-то специального алгоритма при оформлении кредита в Ак Барс Банке. В 2019 году жителям вашего города следует придерживаться следующей схемы:
- заполнить анкету-заявление;
- дождаться рассмотрения заявки, по результатам которого банк одобрит или откажет в выдаче займа;
- в случае положительного решения – подписать кредитный договор и получить деньги.
КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
- действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
- перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
- зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
- если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).
Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).
-
Азиатско-Тихоокеанский банк. Ипотечная ссуда в размере о 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет.
Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку. Важным параметром является платежеспособность клиента.
Чем больше зарплата (доход) и продолжительность работы на последнем месте, тем лучше. Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.
Это быстро и бесплатно! Содержание:
- Ипотека с плохой кредитной историей: список банков
- Кредит под залог имеющейся собственности
- Условия выдачи ипотечной ссуды
- Требования к заемщику
- Повышаем шансы на одобрение
- Выводы и рекомендации
Ипотека с плохой кредитной историей: список банков Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки. В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе.
Реклама Хороший поручитель также способен склонить чашу весов в вашу сторону. А вот если у супруга плохая кредитная история, то, даже если ипотека будет оформляться на другого супруга, это скажется негативно.
Дело в том, что при оформлении жилищного кредита второй супруг автоматически выступает созаёмщиком – и они оба проходят проверку. Решать эту проблему можно несколькими путями:
- привести хорошего поручителя (например, работающие родители могут помочь молодой семье с оформлением ипотеки);
- оформить брачный контракт, по которому новая недвижимость будет полностью принадлежать тому супругу, на которого оформляется заём (а супруг с испорченной КИ при таком раскладе не претендует на квартиру);
- не учитывать доходы супруга-должника при оформлении ипотеки (т.е.
Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:
- подавайте заявки в крупные, надежные банки;
- попытайте счастья в небольших банках-новичках;
- получите рассрочку от застройщика;
- используйте услуги финансовых консультантов;
- исправьте КИ.
Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей.
Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
-
Оформите ипотеку от застройщика.
Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление.
Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
Кредит под залог имеющейся собственности Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.
На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту.
Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения. Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ).
Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.
Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы: