Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.
Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.
Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.
Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.
Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- водительское удостоверение и др.
Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.
Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.
В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.
К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:
Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.
Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:
- предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
- повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
- уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).
Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.
Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.
К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:
Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:
- повышенная процентная ставка;
- необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
- снижение срока кредитования и максимального размера средств.
Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.
Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:
| Наименование банка | Кредитные продукты | Максимальная сумма:
Первоначальный взнос: |
|
| Газпромбанк | Жильё в новостройке | 10 млн. руб.
от 50% |
|
| Транскапиталбанк | Жильё в новостройке | 30 млн. руб.
от 40% |
|
| Совкомбанк | Готовое жильё | 3 млн.
Квартира на вторичном рынке Военная ипотека |
10 млн.
до 20 лет |
| Тинькофф | На все объекты недвижимости | 10 млн. руб.
до 25 лет |
|
| Уралсиб | Квартира на первичном рынке | 50 млн. руб.
от 40 % |
В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.
Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.
Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.
Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.
Этапы оформления таковы:
Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.
Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.
Альфа-Банк входит в список надежных банков России
В отделение вы придете только для подписания документов
Для получения решения банка
В мобильном или интернет-банке
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 50%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Рассчитать ипотеку
- Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
- Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
- Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
- Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
- Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
- Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Рассчитать ипотеку
Погашайте кредит без визита в банк!
Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
Тех, кто занимается решение жилищного вопроса, обычно интересует, какие банки предлагают ипотеку по двум документам и в каких случаях банки применяют упрощенную процедуру оформления ипотечного кредита.
На данном этапе вы уже рассчитали нужные параметры кредитования на калькуляторе и выбрали подходящие условия, и теперь осталось понять, где и когда для оформления ипотеки вам потребуется два документа.
Например, вы можете взять ипотеку по 2 документам в Альфа-Банке, если являетесь владельцем зарплатной карты этого банка: вам будут нужны данные паспорта и СНИЛС. Если же при расчете суммы кредита не учитывается доход созаемщика, будет достаточно только копии паспорта. Кроме того, вам потребуется заполнить заявление-анкету.
Во всех остальных случаях вам потребуется следующий список документов:
- заявление — анкета заемщика или созаемщика
- копия паспорта (все страницы)
- номер СНИЛС или ИНН
- подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
- Простое оформление. Минимальный пакет документов, упрощенная процедура проверки и одобрения ипотеки.
- Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка – от 9,49%.
- Доступные требования. Первоначальный взнос от 15% стоимости объекта.
- Серьезные возможности. Сумма – до 50 млн рублей.
- Широкий выбор. Приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья.
Определившись с выбором банка, можно приступать к подготовке документов, необходимых для оформления ипотеки.
Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.
Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку. Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:
- Водительское удостоверение;
- СНиЛС;
- Заграничный паспорт;
- Военный билет.
Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.
Затем собирается дополнительный пакет документов:
- копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
- документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
- документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.
Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.
Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.
Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:
- официально нетрудоустроенным,
- трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
- имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.
Главное условие ипотеки по 2 документам без подтверждения доходов — выплата первоначального взноса в размере 40-50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.
Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:
- Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
- Минимальный набор документации;
- Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.
- Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
- Большой первоначальный взнос — 40-50%.
Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.
Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:
- Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
- В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
- Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
- Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
- Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:
- Сбербанк;
- ВТБ банк;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк.
Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.
Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.
Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.
Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:
- Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
- Процентная ставка: от 10,7%;
- Срок погашения кредита — до 20 лет;
- Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.
- Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
- Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
- Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
- Комиссия за предоставление денег не взимается.
Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:
- Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
- Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.
Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.
Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.
среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.