Рано или поздно, каждый из нас задумывается над приобретением собственного жилища. Особенно остро этот вопрос встает, когда в семье происходит долгожданное пополнение.
Однако зачастую, если приходится прибегать к ипотечному займу, банк может не одобрить заявку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредитного договора.- Стаж на последнем рабочем месте от 6 месяцев, но иногда допускается 3 месяца. Для этого нужно предоставить официальный трудовой договор, в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
- Гражданство РФ. Бывают исключения для граждан СНГ, по согласованию с банком, если человек имеет постоянную работу и легально проживает на территории РФ.
- Хорошая кредитная история.
- Паспорт (копии паспортов заёмщика, созаемщика, поручителей).
- СНИЛС.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС).
- Трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. Если данный документ предоставить не является возможным, то банк примет любое подтверждение доходов в других формах.
- Свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы нужны для оформления ипотеки с семейным сертификатом, но бывает ряд других случаев, когда они тоже могут быть запрошены.
- Военный жилищный сертификат (только для участников НИС).
- Заявление на ипотеку.
Банком могут быть запрошены и другие сведения, полный перечень необходимых документов каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки.
Более подробно об условиях и правилах ипотечного кредитования в ВТБ 24 читайте здесь.
После того, как вы сходили в отделение банка или оформили заявку на ипотеку онлайн, банку требуется время на рассмотрение.
Обычно ВТБ 24 принимает решение в течение 1-5 дней. От чего зависит срок рассмотрения?
- Если вы зарплатный клиент, т.е. ваш заработок и текущие расходы проходят через карту банка, то ответ последует через 1-2 дня. Банку не нужно долго искать подтверждения вашему финансовому положению, это все уже есть в базе: ваши депозиты, расходы, месячный заработок и т.д.
- Хорошая кредитная история. Если вы когда-нибудь брали кредит, то информация об этом сохранилась в базе кредитных историй. В случае, если платежи вносились вовремя и в полном объеме, то ответ по ипотеке дадут в 4 дня. Но если были какие-то нюансы и неточности, будут сделаны запросы в другие банковские учреждения, что займет еще какое-то время.
- Если найдут хоть одну опечатку или неточность в предоставленной вами информации, процедуру придется повторить. В некоторых случаях сразу будет отказ.
- Загруженность отделения.
Есть несколько вариантов ознакомиться с вердиктом:
Вот вы получили одобрение и уже в шаге от своей мечты. Но это не время расслабляться, впереди предстоит еще много дел! Срок действия положительного решения 4 месяца, и за это время вам нужно успеть:
- найти недвижимость;
- собрать пакет документов;
- согласовать все с банком и страховой компанией.
Обо всем по порядку.
Здесь не все так просто, как хотелось бы. Прежде всего вы должны учитывать, что до полного погашения ипотеки данное имущество будет у банка в качестве залога.
И в случае если клиент не сможет выплачивать заем, то компания должна быть уверена, что сможет быстро продать данную недвижимость. Поэтому выставляется целый ряд требований:
- Год постройки и техническое состояние жилья. Обращайте внимание на строения не старше 90-х годов. Не подойдут ветхие жилища с уровнем износа более 60% и с деревянными перекрытиями.
- Недвижимость должна располагаться в хорошем районе.
- Наличие отдельной кухни и санузла, обеспеченность холодной водой, электричеством и канализацией.
- Этаж для квартиры. Самыми не подходящими считаются первый и последний этаж.
- Юридическая чистота:
- Отсутствие долгов и незаконных перепланировок.
- Проверяется информация о людях зарегистрированных на данной жилплощади по месту жительства или пребывания. Как на данный момент так и за срок намного предшествующий времени совершения сделки.
- Отсутствие неизвестных наследников.
Чистота прежних сделок купли-продажи данной недвижимости.
- Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности:
- договор дарения;
- договор купли-продажи или мены;
- документ, подтверждающий право на наследство;
- приватизационные документы.
Если по каким-то причинам этот документ предоставить невозможно, то нужна информация о зарегистрированных лицах на момент совершения сделки.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
В случае, когда сделка проводится по одной из социальных программ, могут понадобиться дополнительные документы:
- свидетельства о браке и рождении детей;
- расчет платежеспособности на основе дохода;
- сертификат на получение материнского капитала;
- разрешение на право получения займа на жилье (для военнообязанных).
После того как все документы собраны, вы отправляйте их в банк на согласование. В случае положительного ответа, вас ждет этап заключения сделки.
- В банке вам предоставляют перечень документов для сделки.
- После, вы передайте продавцам первый взнос. Чтобы помочь вам с процедурой страхования, банк предоставит вам список страховых фирм. Но вы можете выбрать и другую.
- После этого прежние хозяева выписываются из жилища, а вы относитесь все необходимые документы в регистрационную палату.
Останется только передать деньги, перечисленные банком на ваш счет, продавцам (под расписку!) и все! Вас можно поздравить с новосельем! Но бывает, что клиентам отказывают в ипотеке.
Почему банк отказывает в предоставлении займа? Чаще всего причины следующие:
- Предоставление неполного пакета документов.
- Будущий заемщик имеет нестабильный и непрозрачный доход. Даже если на данный момент месячный заработок составляет внушительную сумму, но подвержен сильным изменениям, в займе будет отказано.
- Если регулярные платежи по кредиту составят 40% и более от суммарного дохода клиента, банк откажет, потому что это запрещено законодательно.
- Предоставление заведомо ложной информации. Например, завышение своих реальных доходов. Этот момент проверяется звонками и через свои каналы в самой компании, где работает человек.
Если вы получили отказ в ипотеке, то оспорить его нельзя никак. Но есть возможность через 90 дней подать заявку снова. Именно такой срок дает банк после отрицательного ответа.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
На своем сайте банк ВТБ 24 указывает, что на рассмотрение анкет потенциальных клиентов уходит 1 день или больше. Число дней увеличивается в случае необходимости дополнительных проверок.
В службе поддержки заявляют, что на практике анкеты рассматриваются 4-5 рабочих дней. Однако отзывы клиентов демонстрируют, что этот период может занимать и неделю, и даже месяц. Точное время ожидания зависит от целого ряда факторов:
-
Категория заемщика
Зарплатные клиенты не должны ждать больше 1-2 дней. Сотрудники банковской организации и так многое знают о платежеспособности этих заемщиков. Таким образом, не тратится время на сбор информации по доходам и трудоустройство. Также в базе данных имеется информация о наличии депозитов, размере заработной платы и т.д.
А вот всем без исключения клиентам, желающим получить больше 500 тысяч рублей, все равно нужно будет предоставлять копию трудовой книжки. На этом документе должна быть проставлена печать и подпись руководителя и главного бухгалтера. Дополнительно запрашивается документация по недвижимости и автомобилях.
Вид и количество документов
Чем больше документации будет проверено, тем дольше банк будет ее изучать. А наличие любой опечатки или ошибки затянет процесс. В некоторых случаях следствием ошибок может стать отказ.
Кредитная история
Положительные записи в бюро кредитных историй помогут получить одобрение быстрее. Если такая информация присутствует, то ответ будет дан за 4 рабочих дня. А вот имевшиеся просрочки сыграют не на руку клиенту, ведь могут быть запрошены справки, подтверждающие погашение задолженностей.
Под специальными программами подразумевают такие, как рефинансирование, ипотека для военных, победа над формальностями (ипотека по двум документам). Если заемщику подходит одна из них, он заполняет заявление – анкету с указанием этого фактора, то есть в поле где прописана подходящая программа ставит напротив галочку в приложении № 1, пункт 2.
Ипотечное кредитование – одна из банковских услуг банка. Ипотека — приобретение заветной жилплощади, мечта многих семей. При одинаковых условиях решение банком принимаются не однозначные, потому что перед предоставлением жилищного кредита все документы заявителя должны тщательно проверяться.
Если речь идет о зарплатном клиенте, то решение будет в течение 1-2 дней. Это логично, так как банкиры не тратят время и финансы на подтверждение доходов, в программе автоматически формируется выписка по счетам кандидата. Видно, есть ли депозиты, сколько заработная плата в месяц и так далее.
Если банк слишком долго рассматривает вашу заявку или отказывает в выдаче кредита — это повод узнать особенности процесса. Как долго банки изучают анкеты заемщиков? Как проходит процедура рассмотрения заявки на кредит? Об этом пойдет речь ниже.
- ФИО;
- Дата рождения;
- Номер телефона;
- Электронная почта.
- Вторая часть заявки касается трудовой занятости соискателя. Здесь указывают:
Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка выше, чем для потребительских кредитов. Кредитная заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Этот срок распространяется и для покупки жилья на первичном и вторичном рынках, а также при строительстве жилого дома.
Чтобы взять кредит, вам должно быть от 20 до 60 лет, вы должны быть гражданином РФ. Сколько времени нужно работать в одной организации? Последние 6 месяцев. Срок кредита — до 7 лет. Минимальная процентная ставка — 12,25%. Кредит до 2 миллионов рублей предоставляется без залога, при наличии поручителя. При кредите более 2 миллионов — необходимо поручительство и залог (автомобиль иностранного производства, не старше 5 лет).
Сотрудником заполняется необходимая документация, далее ждете ответа. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на кредит? Решение выносится от 2 часов для держателей зарплатной карты. При положительном решении деньги перечисляются на зарплатную карту. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на кредит в остальных случаях? Процесс занимает до 2 рабочих дней. Сколько действует решение по заявке? В течение месяца вы можете обратиться за нужной суммой при одобрении.
Теперь собственно переходим к оформлению залога. В качестве залога выступает приобретаемое заемщиком жилье. Когда будет заключен договор купли-продажи, то жилье нужно будет перерегистрировать и будет установлена отметка о обременении, которая подтверждает интерес банка.
Затем у вас имеется 3-4 месяца на поиск жилья, по истечении этого периода, документ подтверждения будет недействителен. Долго заниматься поиском не стоит. Жилье должно подходить под требования банка и находиться на территории его обслуживания. Когда вы найдете что нужно, обращаетесь в банк и назначается встреча, куда являетесь вы и владелец имущества. Там же подписывается договор о кредитовании и купли-продажи.
Практически по всем программам автокредитования банк ВТБ24 принимает решение в течение 2 рабочих дней. За это время банк изучает пакет документов, представленный заемщиком, проверяет кредитную историю заемщика, вносит данные заемщика в скоринговую систему и выносит свое решение по автокредиту.
Один из участников рынка кредитования страны – банк ВТБ24 – предлагает гражданам приобретать жилье в новостройках или на вторичном рынке по разным ипотечным программам. Заявителями должна быть грамотно оформлена заявка на ипотеку ВТБ. Подавать этот документ можно не только в бумажном (рукописном) варианте. С 2014 года банк принимает и онлайн-запросы.
Заявление может содержать и другие ценные данные, которые позволят составить картину платежеспособности клиента, а также рассчитать максимальный размер ссуды. Среди преимуществ подачи рукописной формы непосредственное общение с сотрудниками банка, которые могут дать исчерпывающие ответы на вопросы и несколько дельных советов.