Банк забирает ипотечную квартиру что делать

Итак, столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать у вас недвижимость. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие платежей с вашей стороны может действительно его насторожить. Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит вас погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований ваши отношения с банком заканчиваются – вам достается жилье, ему — ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же вы не имеете достаточных средств для того, чтобы вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться совершенно в другом ключе.

Законом об ипотеке предусматривается 2 основных варианта обращения взыскания на заложенную по договору об ипотеке квартиру: судебный и внесудебный. Причем на практике прослеживается перспективность именно последнего варианта. Дело в том, что судебная процедура является гораздо более дорогостоящей и длительной. При принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество суд рассматривает и разрешает ряд вопросов:

Банк может отнять квартиру в нескольких случаях:

Если клиент сдавал квартиру в аренду при том, что согласно договору между заемщиком и банком делать это запрещено;
Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту;
Если в результате халатного отношения к квартире она стала непригодна для дальнейшего проживания;
Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию;
Потребовать полного и досрочного погашения ссуды кредитная организация вправе, если вы не даете специалистам банка периодически навещать вас и проводить периодический осмотр;
Если заемщик решает продать квартиру без уведомления об этом банка;
Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев. В такой ситуации банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Надо сразу сказать, что банк не заинтересован в выселении заемщика, отъеме у него жилья. Это лишняя трата времени, сил, риск получить непрофильные активы на баланс. Это никому не нужно, поэтому кредитор всегда предпринимает попытки договориться во внесудебном порядке.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Ответственный человек должен начать решать проблему еще до того, как она появилась. Осознав, что уже через месяц взнос по кредиту заплатить будет нечем, заемщик должен самостоятельно обратиться в банк. В письменном виде необходимо сообщить банку о том, что ваша финансовая ситуация ухудшилась, и попросить о реструктуризации, разрешении на продажу, замену стороны кредитного обязательства или о любом другом варианте выхода из сложившейся ситуации. Не забудьте приложить к заявлению документы, подтверждающие сложную финансовую обстановку в вашей семье. Это может быть справка о вашей зарплате и зарплате близких родственников, а также справки о любых других источниках дохода.

Во-первых, следует быть дальновидным, и оформить еще при подаче заявления на ипотеку, страховку на ипотечный кредит, на случай безработицы или нетрудоспособности. Но предположим, вы этого не сделали, не стоит отчаиваться, всегда есть выход. Нельзя скрывать свое бедственное положение от банка и как только появились какие-либо проблемы, уведомите банк, возможно, вам пойдут навстречу и отсрочат следующую выплату, а за это время вы сможете решить свои проблемы.

В заключенном договоре, в разделе обязанности залогодержателя сказано, что в случае передачи прав по закладной и самой закладной новому залогодержателю сообщить об этом залогодателю в течении десяти дней. Чего я полагаю исходя из вашей пометки, сделано не было и это дает вам основания для очередных тяжб, чтобы отстаивать законность действий.

Неплатежи по ипотеке. Если вы не платите ежемесячный платеж (обычно более трех месяцев), банк может забрать квартиру.
Отсутствие страховки недвижимости. По закону вы обязаны страховать объект залога (в данном случае квартиру) от риска утраты и повреждения. И отсутствие страховки является основанием для возвращения залога банку. Подробнее на этом останавливаться не буду, я уже писал ранее про страховку квартиры.

Следовательно ,если должник не желает общаться с банком ,не хочет реструктуризировать долг или не может осилить даже такую выплату из-за падения своих доходов ,то банк после нескольких звонков и письменных предупреждений о необходимости погасить задолженность подает в суд на него .Притом ,практика показывает ,что факт подачи иска оказывает сильное влияние на ипотечных заемщиков :многие сами уже просят о реструктуризации или о мирном урегулировании данного вопроса .Это все нужно делать своевременно ,а не тогда когда жареный петух клюнул.

Должник делает перепланировку квартиры, а когда приходит время ее забрать, оказывается, что такого жилища просто не существует. Якобы в старых документах один план, а на самом деле все перестроено. Теперь нужен новый техпаспорт, который заемщик может получать годами.

Благодарю за разъяснения! Дело в том, что знакомые просят взять кредит и купить квартиру других людей, с собственностью до погашения ипотеки на заемщика, а платить будет тот, кто просит. Затем, после погашения ипотеки предполагается переоформить собственность на реального покупателя. В связи с этим, тот кто будет брать ипотеку пытается понять свои максимальные риски. (риски того, кто платит, а до финала не будет собственником- понятны) Но по Вашим советам я поняла. Если есть еще какие- то риски у берущего ипотеку, то, пожалуйста, подскажите.

Когда банк забирает квартиру за долги по ипотеке, проявляем оперативность и обращаемся за помощью к юристам. Привлечение кредитного эксперта позволяет отсрочить намерение кредитора забрать недвижимость, правильно построив защиту интересов в суде. Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется вовремя узнать долг по ипотеке, не допустив начисление штрафов (пени). Как защитить интересы перед банком? Каким способом узнать задолженность? В каких случаях банк вправе забрать недвижимость? Поговорим об этом подробно.

После оформления договора заемщик и финансовое учреждение должны придерживаться взятых обязательств. Но своевременное внесение средств не гарантирует безопасность имущества и его защиту от продажи для покрытия долга. Иногда банк вправе забрать квартиру и выставить ее на торги.

К распространенным причинам относится:

передача недвижимости в аренду при наличии прямого запрета;
подтверждение факта передачи квартиры в качестве залогу по иному кредиту;
в результате действий заемщика проживание в квартире стало невозможным;
человек нарушил обязательства по страхованию;
заемщик попытался продать недвижимость без уведомления кредитора;
клиент не пускает работников банка для осмотра жилья;
участник договора регулярно нарушает сроки осуществления выплат по займу (просрочка больше трех месяцев).

При таких обстоятельствах банк вправе забрать квартиру, но в 90% случаев это происходит за долги по ипотеке. При появлении первой задолженности работники кредитной организации напоминают о необходимости своевременно осуществлять выплаты. Если размер задолженности превысил 5% стоимости квартиры, банк идет в суд и требует продажи имущества.

Риск потери жилья требует обращения к опытным юристам и разъяснения сложившейся ситуации. Трудности с погашением займа, как правило, возникают по уважительным причинам — потеря работы, болезнь, появление детей (иждивенцев) и другое. Если правильно подойти к ситуации, банк не сможет забрать квартиру за долги по ипотеке.

При защите интересов учитывается следующее:

Банк забирает квартиру по такому алгоритму:

накопление задолженности за жилье, являющееся залогом по кредиту;
подача иска о стягивании долга и обращение взыскания;
получение решения о покрытии запроса и определение варианта продажи имущества.

В процессе разбирательств суд учитывает причины просрочки и наличие попыток решить вопрос до судебного разбирательства.

Во избежание накопления долгов и потери квартиры рекомендуется вовремя проверить размер долга по ипотеки. Для этого можно воспользоваться одним из путей (в зависимости от банка):

через официальный сайт кредитора;
с помощью сайта ФССП (при старте исполнительного производства);
путем использования банкомата финансового учреждения;
через колл-центр;
с помощью мобильного банкинга;
лично в отделении банка.

Своевременное получение сведений о размере долга позволяет вовремя узнать о наличии просрочки, избежав накопления штрафов и пени.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Давайте рассмотрим совет юриста, что делать, если банк забирает ипотечную квартиру, как выйти из сложившейся ситуации?

В жизни каждого человека могут случаться непредвиденные ситуации. Допустим, вы взяли кредит в банке на приобретение жилья, то есть оформили ипотечное кредитование. Однако, стабильная, на ваш взгляд, работа с хорошим доходом в один прекрасный момент теряется, а вместе с ней, соответственно, уходит источник дохода, зачастую единственный. И вот, за кредит платить нечем, банк уже неоднократно присылает предупреждения, а после и повестку в суд.

Правильно оформленное заявление и иные прилагаемые документы должны быть рассмотрены банком в течение месяца. Чаще всего банк идет навстречу клиенту, соглашаясь на пересмотр кредитного договора, так как в таком случае будет какая-никакая гарантия на то, что деньги вы все же вернете.

Если на данном этапе не было предпринято никаких действий со стороны заемщика, и просрочка платежа по кредиту уже имеет место быть, ждите неприятностей. Банк сначала ответит на неуплату кредита предупредительным письмом, а затем, если никаких действий со стороны заемщика не будет предпринято, обратится в суд для решения проблемы.