Помощь в получении ипотеки бес справок о доходах интересует тех, у кого данной справки не имеется. Можно ли без неё надеяться на ипотечный кредит? И что делать, если без справок деньги не выдают? В статье есть ответы на эти и другие вопросы.
Справка о доходах – подтверждение, что у обращающегося за ипотекой клиента есть официальная зарплата, которая гарантирует своевременность выплат по условиям кредитного договора. Если заработной платы не имеется, фактически клиенту будет нечем выплачивать взятый кредит. Поэтому такой документ кредиторами рассматривается как главный показатель платежеспособности.
Обычно финансово-кредитными организациями принимаются справки 2-НДФЛ. Взять такую бумагу можно по месту официальной работы в бухгалтерии или у руководителя. В ней указывается размер оклада, ставится личная подпись уполномоченного лица (непосредственно начальника или же главного бухгалтера).
Важно! Не всегда справка с места работы, доказывающая размер заработков, является гарантией получения ипотеки. Если имеет место официальный низкий доход, то банк может посчитать его недостаточным для погашения задолженности и из-за этого отказать.
Возможен ли кредит на квартиру без подтверждения доходов? Да, у некоторых финансовых организаций есть такие предложения. Но условия ипотеки при отсутствии подтверждений заработков могут меняться. Так, если клиент не трудоустроен официально, кредитор вправе уменьшить размеры суммы, повысить ставку, потребовать крупный первоначальный взнос, в общем, максимально обезопасить себя от убытков.
Получить ипотеку без посторонней помощи, не имея справок о доходах, можно в некоторых российских банках. Они идут навстречу безработным и не имеющим официальных заработков гражданам и предлагают варианты выдачи кредитов по упрощённой схеме.
Рассмотрим актуальные предложения:
Помощь на ипотеку в Москве пригодится гражданам, не имеющим возможности получить справку о доходах. В эту категорию входят безработные люди, не устроенные официально и трудящиеся по найму сотрудники, индивидуальные предприниматели, работающие на себя фрилансеры, имеющие нестабильные заработки представители творческих профессий и прочие россияне, которые не могут подтвердить доход документально.
Реально ли без справки о доходах и посторонней помощи подтвердить платежеспособность? Да, есть несколько способов сделать это:
- Внести большой первоначальный взнос – от 30 до 50%. Так вы частично погасите ипотеку и минимизируете риски для кредитора. И обычно чем крупнее взнос, тем лучше условия предоставляют банки: сокращают пакет документации, уменьшают ставки, продлевают сроки. Но найти средства на взнос по ипотеке без справок могут не все, так как сумма нужна крупная.
- Привлечь созаёмщиков. Они наравне с основным заёмщиком берутся выполнять долговые обязательства, фактически оказывая помощь в погашении ипотеки. Такой ход, во-первых, гарантирует, что кто-то из плательщиков точно будет совершать платежи. Во-вторых, банк может учитывать доходы созаёмщиков: как официальные и подтверждённые соответствующими справками, так и доказанные иными способами.
- Привлечь поручителей. Поручительство является одним из доступных вариантов обеспечения любого кредита, включая ипотеку. Этот гражданин фактически ручается за основного заёмщика и в случае возникновения у него финансовых трудностей берёт долговые обязательства на себя, то есть погашает ипотеку, когда платежи перестают поступать от плательщика.
- Подтвердить доходы не справкой, а прочими способами. Если зарплата перечисляется на карту, то в банке запросите выписку по счёту с указанием размеров поступлений. Если заёмщик сдаёт в аренду жильё, то он может предоставить копию заключенного с арендатором договора, в котором будет указана величина арендной платы. Предприниматель предоставляет отчёты с указанием прибыли. Кроме того, учитываться могут государственные выплаты: пенсия, пособия и прочие.
- Перевести заработную плату на счёт, открытый в банке, в котором вы планируете получать ипотеку. Если работодатель согласится на это, оформляйте в финансовой организации платёжный инструмент и предоставляйте его реквизиты работодателю. В этом случае вам даже не понадобится запрашивать банковскую выписку, ведь все поступления и так будут отслеживаться.
Если вы не предоставляете справку о доходах, заранее уточните в банке, без каких документов невозможны рассмотрение и одобрение заявки. Обычно заёмщик предоставляет свой действующий гражданский паспорт и по запросу финансовой компании другой документ, служащий удостоверением личности (СНИЛС, диплом, военный билет, удостоверение водителя).
Также требуется документация на недвижимость, подтверждающая её характеристики. Если это объект вторичного жилья, продавец предоставляет основание прав собственности (договор купли, приватизации, мены, дарения), кадастровый и технический паспорта, выписку и ЕГРН и прочие бумаги, которые потребует банк.
Важно! Точный перечень требуемой документации уточняйте непосредственно в финансовой организации, в которой планируете получать ипотеку без справки о доходе.
Оформление ипотеки проходит в несколько этапов:
- Сначала вы изучаете все удовлетворяющие вашим требованиям предложения по ипотеке, анализируя их по таким параметрам как величины ставок, продолжительность периодов погашения, размеры доступных сумм, комиссионные взимания и штрафы, дополнительные услуги, страхование и так далее.
- Далее подготавливаются нужные документы, список которых заранее уточняется у кредитора. Некоторые бумаги могут быть нужными уже на этапе рассмотрения заявки на ипотеку, а другие могут предоставляться позже.
- Теперь подаётся заявка. Либо приходите в офис кредитора лично, либо формируйте онлайн-запрос на официальном сайте, если он возможен. При любом способе указывайте только достоверные сведения и полные: о себе и о кредитуемой недвижимости. Рассмотрение может занять несколько суток, но иногда ответ сообщается в день обращения. Назначается дата явки в отделение для заключения сделки ипотеки.
- Заключается договор. Отдельно может составляться договор обязательного страхования недвижимости.
- Погашается ипотека. Выполнение долговых обязательств включает внесение по графику регулярных платежей: в прописанные в договоре даты и в фиксированных размерах. Просрочки влекут штрафы, а если пропускается несколько выплат, то кредитор выносит предупреждения, а потом изымает объект и продаёт, таким образом закрывая кредитный договор.
Если в банках заявки на ипотеку при отсутствии справок о доходах отклоняют, то можно получить помощь и пойти иными путями:
- Взять займ в микрофинансовой организации. Если он будет обеспеченным залогом, то сумма возрастёт, что позволит покрыть расходы на покупку жилья. Но проценты будут начисляться ежемесячно или ежедневно.
- Если у вас есть дорогостоящая движимая или недвижимая собственность, попробуйте заложить её в ломбард, чтобы получить нужные деньги. Но имущество нужно будет выкупать, возвращая полученную сумму единовременно или частями.
- Обратиться к брокерам, оказывающим посредническую помощь и работающим с партнёрами, предлагающими ипотечное кредитование без справок.
Брокерские услуги стали популярными, поэтому о них лучше рассказать подробнее. Если интересует получение кредита на жильё Москве, то обращайтесь за помощью в брокерскую компанию. Она примет и обработает ваш запрос, проанализирует платежеспособность и другие характеристики и подберёт подходящие программы. Далее брокер будет помогать получать деньги: отправит запросы кредиторам, имеющим оптимальные продукты, составит список документации и поможет заключить сделку.
Получить ипотеку без справки о доходах возможно. Выбирайте подходящий способ и становитесь владельцем собственного жилья.