Ипотечное кредитование связано с большими денежными суммами, срок возврата которых растягивается на долгое время. Поэтому у такого типа кредитов есть свои особенности, что не всегда заметны.
К ним относят:
- дополнительные траты при заключении договора;
- риск потери заложенного недвижимого имущества;
- запрет досрочного погашения суммы займа;
- невозможность совершения каких-либо сделок с ипотечной квартирой.
Изучим их подробнее.
Это – любимый заработок многих банков. Организации, ориентированные на получение большей прибыли, не стесняются назначать платежи за всё, что угодно:
- рассмотрение обращения;
- выдачу денежных средств;
- обмен валюты;
- перевод средств с одного счёта на другой;
- выпуск карты банка.
Поэтому перед подачей заявки в конкретный банк стоит выяснить наличие скрытых комиссий и расходов.
Некоторые кредитные организации требуют, чтобы оценку жилплощади проводил конкретный оценщик. Такое положение лишает заёмщика возможность выбрать его самостоятельно и при этом стоимость процедуры не оспаривается – придётся заплатить такую же сумму, что была указана.
Оспаривать это сложно, проще согласиться с условиями. Ну а если будет выбран новый банк с более выгодными условиями, за процедуру придётся снова платить.
В отношении имущества, купленного на заёмные средства и переданного банку под залог такой шаг вполне оправдан. Остальные виды страхования добровольны. Но некоторые банки устанавливают обязательность и дополнительного страхования:
- жизни и здоровья заёмщика;
- прав собственности на приобретаемое имущество;
- риска неисполнения оговорённых в договоре условий.
При этом банковская организация приобретает выгоду в размере, достигающем 1,5% от всей суммы кредита – её приходится оплачивать клиенту. Но от навязываемых услуг можно отказаться на определённых условиях.
А вот здесь не всё так просто – есть ряд разумных ограничений на действия с имуществом. Они защищают кредитора.
Но есть и весьма хитрые требования, привязывающие клиента к банку надолго и прочно, делая его положение весьма невыгодным. Они обычно запрещают аренду, продажу и перепланировку помещения без получения согласия банка. А вот вторая категория намного сложнее.
Такие действия незаконны и могут быть оспорены в порядке гражданского судопроизводства со ссылками на законодательство, защищающее права потребителя.
Курс валют сегодня находится в нестабильном состоянии и постоянно меняется. Снижение курса рубля и стоимости жилой недвижимости – вполне реальная ситуация. А учитывая длительность ипотечного кредитования, с ней может столкнуться каждый.
Но на заёмщике это отражается отрицательно:
- вырастает сумма платежа, начисляемого за месяц;
- итоговая величина кредита окажется выше реальной стоимости квартиры.
Для снижения рисков возникновения подобных ситуаций необходимо отказаться от вариантов ипотеки в иностранной валюте. Не лишним будет и отказ от заманчивых предложений с изменяющейся ставкой – на первый взгляд выгодная, она в итоге может стать слишком высокой.
Стоит понимать, что с такими договорами никогда нет уверенности в том, какую сумму придётся вносить за следующий месяц.
Недвижимость, приобретённая по ипотеке может быть утрачена в пожаре или стихийном бедствии. Нередки случаи, когда третьи лица обращаются в суд за оспариванием факта подписания ипотечного договора.
Такие ситуации несут в себе неприятные последствия – взамен утерянного жилья нужно будет предоставить банку новое взамен утраченного новый объект. Ну а если жильё пострадало не так сильно, то проводится ремонт, согласованный с банком.
Если возникает такая ситуация, то все риски опять несет на себе заёмщик – банк сохраняет свои права даже в случае возврата имущества его предыдущему обладателю. А сам клиент банка остается в очень невыгодной ситуации – он теряет и жильё, и остаётся без уже выплаченных за него средств.
Для людей, работающих в бюджетной сфере, есть один важный совет – стоит полагаться только на свои средства.
Дело в том, что оформление бумаг занимает много времени и средства могут быть не получены вовремя. А просрочка влечёт за собой штрафы. Лучше внести свои средства, а после получения субсидии заплатить кредит полностью.
Предостережение это относится и к военным – по военной ипотеке льготные условия действительны на время, пока человек служит Родине. В случае раннего увольнения оставшаяся часть кредита должна быть выплачена самостоятельно.
Если кредит берётся в Сбербанке, стоит внимательно отнестись к соглашению – могут быть навязаны дополнительные услуги.
Ипотека с господдержкой тоже имеет риски. Например, ВТБ 24 увеличит ставку до 11,9% при отказе страховать жизнь.
Подробнее о том, как покупателю снизить риски при покупке квартиры через ипотеку смотрите в видео: