Приобретая недвижимость с привлечением заёмных средств, следует особенно тщательно продумывать все нюансы. Специалисты объясняют, зачем нужен брачный договор при ипотеке.
Оформляя в браке ипотеку, люди планируют совместно её погашать. Но нередко семейная жизнь заканчивается разводом, а кредитные обязательства остаются. Отсутствие между супругами согласия относительно порядка владения имуществом, а также условий выполнения обязательств перед банком, приводит к серьёзным проблемам, решить которые поможет брачный договор.
Брачный контракт — соглашение лиц, вступающих или вступивших в брак. Документ содержит информацию относительно условий распределения как личного, так и совместного имущества в случае развода.
При оформлении ипотеки фигурировать в кредитном договоре может только один из супругов, но права на недвижимость по умолчанию имеют обе стороны, так как имущество приобреталось во время семейной жизни. Брачный договор позволяет заранее предусмотреть права сторон на объект недвижимости, находящейся в залоге у банка, а также определить порядок осуществления обязательных платежей.
Подобное соглашение значительно снижает риски не только для самих супругов, но и для банка. По этой причине часто кредитные организации в обязательном порядке просят клиентов, находящихся в официальных отношениях, составить такой документ. В этом случае каждый из супругов защищает себя от ситуации, при которой вся сумма долга будет возложена на него, если вторая половина откажется выполнять свои обязательства. Банк же избегает финансовых потерь, так как при разрешении семейных споров в судебном порядке часто возникают кредитные задолженности.
Таким образом, брачный договор позволяет чётко распределить права и обязанности супругов, снизив риск возникновения между ними разногласий в случае развода.
Обычно брачный договор предусматривает один из следующих способов распределения имущества при разводе:
- Раздельная собственность. Недвижимость оформляется на одного из супругов, являющегося заёмщиком. В случае расторжения брака именно этот человек получает все права. Он же обязан осуществлять платежи по ипотеке. Второй супруг ничего не платит, но и не претендует на собственность. Этот вариант обычно выбирают пары, в которых доход имеет только одна из сторон. Например, деньги в семье зарабатывает муж и, соответственно, именно он имеет право забрать себе квартиру или дом при разводе. Также такой способ решения вопроса наиболее предпочтителен для банка, поскольку иметь дело с одним заёмщиком всегда проще.
- Совместная собственность. В такой ситуации супруги принимают решение, что ипотечная недвижимость будет принадлежать им совместно. По умолчанию любая подобная собственность делится поровну между сторонами при разводе, как и обязательства по оплате долга. Также возможно выделение долей, в результате чего каждый человек получает определённую часть имущества после расставания.
Важно понимать, что брачный договор могут оформить только официальные супруги. Документ, составленный до брака, вступает в силу только после регистрации в ЗАГСе. Также соглашение в обязательном порядке должно быть заверено нотариально. В противном случае оно не имеет юридической силы.
Часто упоминание о брачном договоре вызывает негативные эмоции у супругов, уверенных в своих отношениях. Важно понимать, что данный документ является лишь мерой предосторожности, которая поможет избежать возможных серьёзных проблем в будущем.
Купить жилье в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Это серьезное финансовое испытание для всех, кто решается на оформление. Однако важна и юридическая сторона вопроса. Обсудим в статье, зачем нужен брачный договор для ипотеки и где связь межу этим документом и семейным благополучием.
Чаще всего квартира или дом приобретаются семейными людьми, которые, разумеется, не планируют разводиться. Тем не менее, от этого, увы, никто не застрахован, поэтому многие пары, стараясь избежать материальных проблем в случае вероятного развода, заключают брачный договор.
Брачным договором называется соглашение между мужем и женой или людьми, которые только намерены зарегистрировать свои отношения. Положения договора вступают в законную силу только после регистрации брака в органах ЗАГС. В нем содержатся сведения о договоренностях супругов относительно имущественных и финансовых сторон их совместной жизни.
К примеру, в этом документе прописываются положения о виде права собственности на недвижимость, расходах, получении и выплате кредитов и ипотеки, а также о пополнении и расходовании семейного бюджета. В тексте можно предусмотреть в том числе имущество, которое планируется приобрести в будущем.
Брачный договор составляется в письменной форме и подлежит нотариальному заверению. Если в тексте документа регулируются отношения супругов относительно недвижимости (как в случае с ипотекой), он подлежит государственной регистрации в Росреестре.
Брачный контракт широко распространен в Европе и США. Однако в нашем государстве граждане до сих пор считают этот документ неэтичным. Тем не менее, многие банки при оформлении ипотеки семейным парам не просто рекомендуют, а все чаще требуют заключения брачного договора. В противном случае кредит под залог приобретаемой недвижимости не выдается.
Зачем банки требуют оформления брачного договора? Дело в том, что этим документом можно четко и понятно регулировать имущественные и денежные отношения мужа и жены. В случае развода заемщиков банк не рискует столкнуться с просрочкой платежей, так как вопросы выплаты прописываются в договоре заблаговременно.
Итак, брачный договор дает ответы на ряд серьезных материальных вопросов:
- кто оплатит первоначальный взнос;
- кто будет выплачивать ежемесячные платежи;
- кто ответственен за выполнение условий договора;
- кто будет собственником ипотечного жилья;
- как заемщики будут делить недвижимость в случае развода.
При отсутствии контракта все эти пункты регулируются законодательно. Однако это не всегда удобно. К примеру, если по ипотечному кредиту платит только муж, при разводе жена все равно будет претендовать на половину имущества. Или, наоборот, если квартира приобреталась до регистрации брака и оформлена на жену, муж при разводе останется ни с чем. Брачным договором можно урегулировать эту несправедливость.
Банк также рискует. В случае, если пара разведется, долг по кредиту поделится между ними поровну. Однако не всегда оба супруга одинаково платежеспособны. Есть вероятность, что долг выплачиваться не будет.
Ситуации бывают разными и предугадать, как изменится жизнь через 5-10-15 лет невозможно. Приведем несколько обстоятельств, при которых настоятельно рекомендуется оформление брачного договора.
Довольно часто случается так, что в семье работает только один из супругов. Он всячески прилагает усилия для приобретения недвижимого имущества, а второй только пользуется приобретенными благами.
По закону, все имущество, приобретенное во время брака по возмездным сделкам, является совместно нажитым. В случае развода оно будет разделено поровну. Однако в брачном договоре можно предусмотреть иной порядок раздела имущества.
Совместный кредит выдается в том случае, когда оба человека имеют стабильную работу и доход, а также не были включены в бюро кредитных историй в качестве неблагонадежного заемщика. Имеет значение также и биография потенциального клиента банка.
Чтобы предотвратить возможность отказа в оформлении ипотеки, супруги заключают брачный договор. В его положениях прописываются права и обязанности супругов относительно выплаты полученного займа. В этом случае банк выдаст кредит охотнее.
Сюда же можно отнести ситуацию, когда один из супругов против ипотеки. В этом случае брачный контракт будет подтверждением того, что обязательства по выплате займа будет нести второй супруг.
Может случиться так, что один из супругов зарабатывает достаточно для выплаты ипотеки, но подтвердить уровень его дохода не получается, а второй, официально трудоустроенный супруг, зарабатывает недостаточно для выплаты. В этом случае поможет брачный контракт.
Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:
+7( 812) 317-67-20 (Санкт-Петербург)
Заемщиком становится тот, кто имеет официальный источник дохода. Но так как реальным плательщиком будет другой супруг, это указывается в брачном договоре. Таким образом соглашение выступит гарантом прав платежеспособного супруга и подтверждением возможности выплаты для банка.
Если жилье приобретается до официальной регистрации брака, оно становится собственностью того, кто его купил. Когда покупка совершается после получения свидетельства о браке, она становится общей собственностью супругов. При этом не имеет значения, кто конкретно ее приобрел. Так говорит закон.
Брачный договор может предусматривать иной порядок. В нем определяется, кто будет владельцем квартиры, кто будет выплачивать кредит и т.д. В тексте можно указать, что жилье – совместная собственность.
В стремлении помочь детям родите часто способствуют приобретению ими собственного жилья. Мама и папа вносят первоначальный взнос или помогают с оплатой ежемесячных платежей. Не всегда так поступают родители обеих сторон.
Если только родители мужа или жены вкладываются в приобретение квартиры, целесообразно учесть эту лепту в брачном договоре. Документ помогает установить, кто больше вложил в приобретение жилья. В нем можно распределить размер права собственности каждого супруга в долях. Чьи родители помогали – доля того и больше.
В соответствии с нормами законодательства, при разводе все долговые обязательства мужа и жены делятся поровну. Это правило действует и в отношении ипотечного кредитования.
Если один из супругов оказывается неплатежеспособным, то второму приходится оплачивать и его часть задолженности. В дальнейшем он сможет обратиться в суд для взыскания компенсации.
Брачный договор может заранее определить, кто будет выплачивать задолженность. При этом необходимо учесть, что если по контракту ипотечная квартира принадлежит мужу и жене согласно долям, то и долг распределится таким же образом (к примеру, жене принадлежит 1/3 жилья, соответственно, и долг она выплачивает в этом же объеме).
Мы привели типичные жизненные обстоятельства, от возникновения которых никто не застрахован. Если у вас остались вопросы или ваша ситуация не описана, обращайтесь за получением консультации.
При составлении документа обе стороны сделки должны быть полностью дееспособны. Не допускается оформление соглашения, когда муж или жена находятся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В противном случае документ будет признан недействительным.
Нельзя включать в текст контракта положения о личных взаимоотношениях мужа и жены, не касающихся материальных или имущественных сторон их жизни. Допустим, запрещено писать в договоре, что мужу нельзя изменять жене. Однако можно указать, что в случае измены провинившаяся сторона теряет право собственности на дачу.
Контракт может иметь определенный срок действия или заключаться на бессрочной основе. По истечению периода действия он может быть продлен.
Целесообразно включить в текст документа отдельный раздел о приобретении недвижимости в кредит. В нем прописываются следующие пункты:
- определение заемщика и созаемщика по ипотечному кредиту;
- определение собственника приобретенного жилья и в каких долях;
- порядок внесения первоначального платежа и его размер;
- порядок выплаты ипотеки ежемесячно;
- определение источников дохода, которые будут использоваться для погашения займа;
- ответственность супруга, который по каким-либо причинам прекратит выполнение обязательств;
- порядок раздела долга по ипотеке в случае развода;
- порядок раздела ипотечной квартиры в случае развода;
- порядок внесения корректировок в договор.
Помимо этого, брачный контакт может содержать данные о недвижимости, банке и условиях займа.
Обычно банки предлагают заемщикам свой вариант брачного договора. Супруги могут использовать эту форму или составить контракт самостоятельно.
При возникновении сложностей воспользуйтесь юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.
Брачный договор для ипотеки – это способ предусмотреть различные жизненные обстоятельства и стратегию поведения при их наступлении. Составить этот документ непросто. Рекомендуем обратиться с этой целью к профессиональным юристам.
В современном мире существует множество нюансов юридических взаимоотношений между супругами. В цивилизованных странах брачный контракт давно уже стал базовым документов, без которого не проходит ни одно бракосочетание. Еще на этапе романтических отношений будущие супруги договариваются между собой о том, как будет распределять обязанности, доходы, расходы и имущество. Брачный договор для ипотеки – это достаточно новое веяние в нашей стране, но уже сейчас понятно, что это документ, заключенный своевременно, избавляет от огромного множества проблем в будущем.
О том, что такое брачный договор для ипотеки и правильно его составить, можно прочитать в предлагаемом материале. Здесь рассмотрены все принципы, требования нотариата к подобному формуляру и процедура его заключения.
Соответственно, вне зависимости от того, кто был заёмщиком и платил документально ежемесячные платежи за ипотечную квартиру, она будет считаться совместно нажитым имуществом. В случае развода эта недвижимость будет поделана в равных долях между супругами.
Другая сторона медали заключается в том, что приобретенные в период супружества долги и кредитные обязательства также является совместно нажитыми. Пор ним предусмотрена солидарная ответственность обоих супругов. В семье нет кредитов мужа или займов жены. Все они – семейное долговое бремя. В случае неоплаты одним из супругов семья рискует лишиться своего нажитого имущества. За долг мужа могут арестовать норковую шубу жены, а за долг супруги – охотничье ружье мужа.
Теперь понятно, зачем нужен брачный договор при ипотеке, поскольку этот документ позволяет сделать следующее:
- установить границы материальной ответственности каждого супруга;
- заранее распределить ответственность за получаемые кредиты;
- выделить определённые доли в праве собственности на приобретаемую недвижимость;
- прописать виды ответственности мужа и жены за выполнение долговых обязательств;
- предусмотреть вариант раздела имущества в случае расторжения брака.
Банки не требуют отказа одного из супругов от права собственности в приобретаемой квартире. Но любая финансовая организация вправе попросить о солидарной ответственности и мужа и жены по оформляемому кредитному договору. Альтернативой брачному контракту может стать оформление договора на двух солидарных (равноправных) заемщика, которыми являются супруги.
Таким образом, первое, зачем нужен брачный договор между мужем и женой в процессе покупки квартиры в ипотеку, это для защиты их прав и вменения определённых финансовых обязанностей. В таком положении банк точно знает, кто будет выплачивать остаток долга после расторжения брака при невыплаченной ипотеке.
О том, как правильно составить брачный договор для ипотеки лучше всего проконсультироваться с кредитным специалистом того банка, где планируется оформление этого финансового обязательства. Существует несколько базовых принципов, диктующих то, что нужно обязательно учесть при составлении брачного контакта между супругами. Разберем некоторые пункты:
- обязательное распределение структуры внесения ежемесячного платежа (кто должен финансировать этот процесс, кто вносить платеж);
- определение долей в праве собственности в приобретаемой квартире, в том числе и в случае расторжения брака;
- определение порядка передачи долей в праве собственности несовершеннолетних детей в том случае, если в будущем для досрочного погашения ипотечного кредита будут использованы региональный и федеральный сертификаты на материнский капитал;
- определение порядка пользования объектом недвижимости в случае развода;
- предписание по порядку оплаты ежемесячных взносов после расторжения брака (кто будет обязан оплачивать остаток долга по ипотеке и на каком основании).
Существуют многочисленные нюансы при процедуре составления, согласования и подписания брачного договора для ипотеки. Прежде всего обратите внимание, что у каждого банка разработан свой образец этого документа. Поэтому, если возникает такое требование со стороны финансовой организации, то можете смело затребовать у неё образец и по его шаблону уже заполнить свой контракт.
Как уже говорилось выше, брачный договор на ипотечную квартиру регламентирует порядок оплаты долговых обязательств и использование объекта недвижимости в случае возникновения семейных неурядиц. Существует процедура заключения брачного контракта, которая включает в себя несколько важных шагов:
- первичное заполнение проекта будущего брачного договора между супругами (если кредитная организация не предоставила образец этого документа, то необходимо найти его в сети Интернет или обратиться к опытному в этих делах юристу);
- провести согласование текста между собой, уточнить все тонкости и нюансы и передать проект на согласование в банк;
- после утверждения готовятся три чистовых экземпляра;
- с ними следует обратиться в ближайшую нотариальную контору;
- подписание брачного контракта проводится исключительно в присутствии нотариуса обоими супругами одной ручкой;
- при себе необходимо иметь общегражданские паспорта;
- оба супруга должны находится в трезвом состоянии, не вызывать подозрений со стороны нотариуса в употреблении сильнодействующих и психотропных препаратов, нестабильном психическом состоянии.
После подписания брачного контракта один экземпляр остается на хранение до окончания срока его действия в нотариальной конторе. Второй экземпляр следует передать в кредитную организацию. Третий остается у супругов.
Далеко не во всех банках требуется заключение брачного договора между супругами при оформлении ипотеки на квартиру. Чаще всего этот документ просят предоставить в Сбербанке и Россельхозбанке. Эти финансовые организации также предлагают супругам солидарную ответственность по заключаемому ипотечному договору.
Но сложность зачастую заключается в том, что уровень ежемесячного дохода у супругов является слишком разным, чтобы оформлять солидарную финансовую ответственность. В таких ситуациях приходит на помощь брачный контракт. В документе супруг, который берет ипотеку, принимает на себя обязательства и после расторжения брака оплачивать ежемесячные платежи в полном размере вне зависимости от решения суда по разделу совместно нажитого имущества. Хотя гораздо целесообразнее в тексте контракта прописать пункт о том, что ипотечная квартира не будет являться совместно нажитым имуществом в случае расторжения брака. Хотя в некоторых ситуациях против подобной формулировки может выступить вторая сторона (супруг или супруга, которые на являются заемщиком).