 |
| Deklofenak / Depositphotos.com |
Правительство РФ скорректировало Правила предоставления субсидий по ипотечным кредитам, выданным российским гражданам с детьми (далее – Правила). Так, с 13 апреля семьи с двумя и более детьми получат право на субсидию выплаты процентной ставки сверх 6% в течение всего срока действия ипотечного кредита (постановление Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 1 ). При том, что в настоящий момент льгота при рождении, в частности, второго ребенка действует в течение трех лет с даты выдачи кредита, третьего и последующих детей – в течение пяти лет с указанной даты (подп. «а»-«б» п. 5 Правил).
Кроме того, в соответствии с документом семьи с двумя и более детьми получат возможность повторного рефинансирования займов. Причем субсидирование по кредитам на приобретение жилых помещений, расположенных в Дальневосточном федеральном округе, будет осуществляться проживающим там семьям с детьми сверх 5%.
Отметим, что на необходимость установления бессрочной льготной ипотеки для семей с детьми указал Президент РФ Владимир Путин в ходе послания Федеральному Собранию. Помимо этого в соответствии с указанным посланием в конце февраля в Госдуму был внесен законопроект об «ипотечных каникулах», который поддержал кабмин.
1 С текстом постановления Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно ознакомиться на Официальном интернет-портале правовой информации (№ опубликования 0001201904050033).
Это продление льготного периода, выплата субсидии и частичное погашение кредита.
Вице-премьер России Татьяна Голикова на Гайдаровском форуме сообщила, что правительство согласовало новые меры поддержки семей с детьми. Меры касаются условий предоставления льготных ипотечных кредитов.
Среди мер Голикова назвала такие:
- продление периода действия льготной кредитной ставки или установление льготной ставки на весь период кредитования;
- выплата субсидии, которая рассчитывается из размера ключевой ставки Центробанка плюс четыре процента;
- единоразовое возмещение убытков кредитору на сумму, на которую уменьшены долговые обязательства заемщика по договору ипотечного кредитования. Сумма должна составить 10% от размера кредита, но не больше 450 тысяч рублей.
Последняя мера (списание 10% долга по кредиту), по словам Голиковой, будет применяться к семьям, в которых родился третий или последующий ребенок.
Отметим, что это уже не первое изменение условий льготного ипотечного кредитования в России. Так, в декабре процентная ставка для получателей льготной ипотеки на Дальнем Востоке была снижена с 6 до 5% годовых. Также было объявлено, что правительство будет работать над новыми подходами к льготной ипотеке.
Ипотечное кредитование показало исторический максимум в России в 2018 году. Это стало следствием сразу нескольких факторов – увеличения предложения на рынке жилой недвижимости, сокращению процентных ставок до минимума и ожидания изменений на рынке недвижимости с 2019 года.
В этом году ожидаются более низкие темпы строительства жилья, а цены будут увеличиваться из-за перехода на проектное финансирование и фактической отмены долевого строительства.
До окончания срока действия льготной ипотеки остается несколько месяцев, 1 марта 2016 года истекает срок, на который она была введена. Застройщики и банки надеются на ее продление. Мы поговорили с экспертами о перспективах такого решения правительства и вариантах развития событий в случае отмены льгот.
Льготная ипотека на недвижимость была введена в марте 2015 года на год. Благодаря компенсационным выплатам со стороны государства банки снизили процентную ставку на ипотеку на первичке с 14,25 до 12%. Размер выдаваемой суммы ограничен 8 миллионами рублей при покупке квартиры в Москве и С.-Петербурге и 3 миллионами – в других регионах.
— Мы надеемся, что решение по продлению ипотеки будет принято. Программа уже позволила увеличить объем выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке почти в два раза: с апреля по субсидированной ставке была выдана четверть из всего количества ипотечных кредитов. Поэтому данную программу необходимо развивать дальше, снижая при этом двузначные ставки ниже порогового уровня в 10%.
Сегодня доля ипотечных продаж на рынке новостроек составляет 60% от общего объёма продаж, а ведь именно новостройки позволяют удовлетворять постоянно растущую потребность населения в квадратных метрах. Во многом благодаря этой программе строительной отрасли удаётся не только держаться на плаву, но и решать квартирные вопросы россиян, сохраняя доступные цены на жильё и выгодные инструменты для его приобретения.
С началом реализации программы государственной ипотеки мы отметили пятикратный рост спроса, в то время как после поднятия ключевой ставки в декабре 2014 года количество ипотечных сделок сократилось в четыре раза. То есть спрос на ипотеку с господдержкой стал даже выше докризисного уровня. Также отмечается увеличение доли ипотечных сделок в общем портфеле. Если в начале года доля ипотечных сделок в нашем общем объёме продаж была около 30%, то сейчас этот показатель составляет порядка 60%.
Исходя из текущей экономической ситуации в стране, целесообразно продлить действие этой важной программы как минимум на один год. При этом ипотечная ставка для покупателя должна быть понижена до 5-6%. По оценкам экспертов, в целом по стране происходит снижение объёмов строительства жилья, и необходимо принимать меры для поддержания строительной отрасли и стимулирования покупательского спроса.
— Ипотека с государственной поддержкой – относительно недавний, но очень нужный в настоящее время проект. Принцип программы основан на том, что российское правительство частично направляет средства Пенсионного фонда РФ на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.
Ипотека с господдержкой – это целевая и эффективная программа, которая в ближайшие два года необходима всем участникам рынка. Мы не видим предпосылок для отмены льготной ипотеки со стороны государства, напротив, считаем, что наши банки-партнеры эффективно справились со своими задачами.
— Однозначно продление льготной ипотеки необходимо рынку на данном этапе. Как показала практика 2015 года, объем выдач ипотечных кредитов практически совпал с прогнозируемыми цифрами, так что поставленные правительством цели – поддержать застройщиков и отрасль в целом, а также обеспечить гражданам возможность приобрести жилье – достигнуты. Это будет политически и экономически грамотный и логичный ход властей – продлить субсидирование ипотечных ставок на будущий год на тех же условиях.
Если же программу не продлят, то перспективы следующего года на рынке недвижимости России весьма туманны. В случае если ее отменят, то продажи, безусловно, будут падать, что может негативно сказаться на строительной отрасли в целом, а также отразиться на работе банков.
Что говорят о перспективах продления чиновники