Будет ли ипотека на строительство в сбербанке

В Сбербанке можно найти самую широкую линейку ипотечных продуктов, в том числе на строительство загородных домов.

Возведение индивидуальных частных домов набирает популярность сегодня.

Все больше людей желают отдалиться от городской суеты и полностью посвятить себя семье после тяжелого рабочего дня.

Хотите больше узнать о том, как стать счастливым обладателем частного дома с помощью Сбербанка? Читайте эту статью.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Существует много противоречивых доводов о плюсах и минусах данной ипотеки от Сбербанка. Стоит рассмотреть их все в данном разделе.

К преимуществам обычно относят следующее:

надежный государственный банк;
низкая процентная ставка;
возможность использования государственных программ субсидирования и компенсации затрат на строительство дома;
большое количество банкоматов и отделений банка для внесения плановых платежей;
отсутствие комиссий и дополнительных сборов за выдачу кредита;
возможность получения всей суммы или частично.

Однако есть и достаточно серьезные минусы. К ним можно отнести:

отсутствие гибкости при работе с клиентами;
большой пакет документов;
долгая проверка документов;
невозможность оформить займ, не имея прописки в регионе получения кредита;
при возникновении проблем виноват, как правило, клиент. Разбирательства идут очень долго;
много факторов, влияющих на повышение процентной ставки. В итоге. Она становится завышенной и невыгодной.

К базовым условиям можно отнести следующее:

минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
процентная ставка от 12,25%;
выдача займа только в национальной валюте;
максимальный срок действия договора 30 лет;
первоначальный взнос не должен быть менее 25%;
необходимо оформить в залог кредитуемый земельный участок или иную недвижимость;
обязательно страхование недвижимости и титульного заемщика.

Что касается заемщика, то он должен удовлетворять ряд требованиям тоже. Так, он не должен быть моложе 21 года, а на момент закрытия кредита ему не должно быть больше 75 лет. Жесткие требования к стажу.

Он должен быть 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год за последние 5 лет. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Есть возможность привлечь до трех поручителей для учитывания их дохода тоже.

Базовая процентная ставка начинается с 12,25%. Однако, как уже было написано выше, есть целый ряд надбавок, которые могут сделать ссуду невыгодной. Так, к ним относятся 0,5%, если клиент не является держателем зарплатной карт Сбербанка.

Еще плюс один процент до регистрации ипотеки. Однако после ее регистрации в Росреестре можно снизить ставку на 1%. При отказе от страхования жизни и здоровья прибавляется еще один процент. Таким образом, конечная ставка может составлять 14,75% годовых, что значительно выше среднерыночной.

Кстати, она напрямую зависит от суммы и размера первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше риски банка. В этом случае ставка будет снижаться.

Чтобы статье ее участникам, необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Получить такое подтверждение можно в районной администрации, а именно в жилищном отделе.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо предпринять несколько шагов, а именно:

консультация у кредитного инспектора о необходимых документах. В каждом отдельном случае стандартный пакет может быть расширен, поэтому не стоит пренебрегать консультацией специалиста.
Заказ проектно декларации будущего дома.
Заключение предварительного договора купли-продажи.
Подача заявки на кредит в Сбербанке.
Получение одобрения и соответствующей справки.
Подача документов в ПФР, если в качестве первоначального взноса будут использоваться средства материнского капитала.
Получение расписки в получении продавцом первоначального взноса.
Предоставление полного пакета документов в банк.
Передача денег продавцу в дату совершения сделки и регистрация сделки в Росреестре.

После этого вы можете спокойно приступать к строительству участка. Деньги из ПФР поступят на счет продавца только через 35-60 дней.

Что касается ипотечных средств, то они, как правило, находятся на специальном счете и не выдаются клиенту наличными.

Есть возможность ими воспользоваться только при предоставлении в банк документов для оплаты расходных материалов или работ.

Основаниями для оплат являются счет фактуры, фискальные чеки, акты выполненных работ, договор подряда и так далее.

Здесь вы получаете список документов, необходимых для оформления кредита. Так, потребуется предоставить следующее:

Когда одобрение заявки будет у вас на руках, можно смело идти в ПФР для оформление выплаты по материнскому капиталу. Так, вам понадобится в ПФР следующее:

заявление, паспорт и СНИЛС заявителя.
СНИЛСы и свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
Документы на объект недвижимости.
Обязательство предоставить детям долю в доме после его сдачи в эксплуатацию.
Реквизиты для перевода денежных средств.
Иные документы, которые могут понадобится для распоряжения государственными деньгами.

Чтобы все сдать с первого раза рекомендуется заранее уточнить полный список документов именно в том отделении ПФР, куда собираетесь обращаться. При обращении в другое отделение списки документов и их образцы могут отличаться.

ФИО, паспортные данные, контактные данные, в том числе прописку, всех участников сделки.
Место работы всех участников сделки.
Ежемесячный официальный основной доход всех участников сделки.
Указать количество неработающих членов семьи.
Указать размер первоначального взноса, необходимую от банка сумму и общую предполагаемую сумму строительства объекта.
Указать причины, которые могут помешать выдаче займа (судимость, двойное гражданство и так далее).
Указать необходимый срок кредитования.

Например, 154876, Московская область, г. Мытищи, ул. Сиреневая, 15 кв. 54. Наименование организации пишется с указанием правовой формы. Например ПАО Сбербанк. Сокращения в анкете запрещены.

При возникновении трудностей в заполнении анкеты стоит обратиться к специалисту Сбербанка. Лучше всего заполнять ее вместе с кредитным инспектором.

После одобрения заявки вам выдается соответствующая справка. В ней прописываются реквизиты банка, одобренная сумма и ФИО всех участников сделки. Также прописывается срок действия данной заявки. Обычно он составляет 30 или 60 дней.

Как видите, получить ипотеку на строительство частного дома не очень легко. Однако если задаться целью, то это возможно осуществить.

Если вы претендуете на минимальную процентную ставку, то добивайтесь выдачи займа. Если нет, то анализируйте, где лучше всего оформить ипотеку с помощью специализированных сайтов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Загородный дом — это мечта многих городских жителей. Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии прав собственности на земельный участок, на котором будет возводиться здание. Также заём может быть предоставлен гражданам, которые взяли землю в аренду на длительный срок (он должен превышать срок ипотечного договора).

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

Полное название;
Организационно-правовая форма;
Почтовый адрес;
Контактные телефоны организации;
ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
Реквизиты расчётного счёта;
ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
ФИО главного бухгалтера;
Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное досрочное погашение ипотечной ссуды. Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет к заёмщикам следующие требования:

Минимальный возраст клиента составляет 21 год;
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет;
Шесть месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство Российской Федерации.

Привлечение созаёмщиков поможет увеличить сумму кредита (договор могут подписать до 3-х созаёмщиков). Нерезиденты не могут выступать в качестве созаёмщиков. Также в этой роли не может выступать супруг заёмщика, который подписал брачный контракт.

Заёмщик, решивший взять ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома, обязан предъявить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина России;
Трудовая книжка;
СНИЛС;
Корректно заполненная анкета-заявление;
Военный билет или бумага, подтверждающая право на отсрочку от службы в армии (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
Справка, подтверждающая определённый уровень доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который будет использоваться для строительства дома;
Правоустанавливающие документы на незавершённый строительный объект (при его наличии);
Разрешение на проведение строительных работ;
Договор со строительной компанией;
Строительная смета;
Квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса.

Заявка на предоставление займа рассматривается несколько дней. В случае положительного решения подписывается комплект договоров и оформляется страховка.

По месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
По месту расположения кредитуемого объекта;
По месту аккредитации организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.

На нашем сайте представлен удобный онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотеки на строительство дома от Сбербанка. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

Стоимость приобретаемой недвижимости;
Срок кредита.
Размер первоначального взноса;
Процентную ставку

Зарплатной карты Сбербанка;
Полиса страхования жизни и здоровья;
Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Огромное разнообразие предложений на рынке недвижимости часто вводит в замешательство неопытных покупателей. Люди боятся стать жертвой мошенников и не могут сориентироваться в том, какие документы нужно проверять в первую очередь. В этом случае стоит заключить договор с надёжным агентством недвижимости. Сотрудничество с опытным риелтором даст покупателю недвижимости следующие преимущества:

Экономия времени. Риелтор подготовит все необходимые документы и подберёт нужный объект для оформления ипотеки на строительство дома от Сбербанка;
Снижение стоимости покупки. Опытный риелтор хорошо ориентируется в ценах и хорошо знает рынок. Он сумеет подобрать нужные аргументы и снизить цену приобретаемой недвижимости (экономия может составить несколько сотен тысяч рублей);
Грамотная оценка недвижимости. При определении цены земельного участка или дома будет учтена вся совокупность факторов, влияющих на стоимость объекта;
Юридическое сопровождение сделки. Специалист агентства недвижимости проверит все необходимые документы и поможет предотвратить мошеннические действия со стороны недобросовестных продавцов.

Услуги риелтора обычно составляют 3-4% от стоимости приобретаемого объекта. Затраты на комиссионное вознаграждение окупаются за счёт снижения цены приобретаемого объекта (опытный риелтор обязательно будет торговаться с продавцом). Если покупатель недвижимости располагает большим количеством свободного времени, то он может сделать всё самостоятельно.

Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.

В данном материале мы уделим внимание:

подробному описанию условий от заемщика;
перечь построек, подлежащих финансированию банком;
список документации для предварительной подготовки;
подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
как производится дальнейший контроль средств после их получения.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:

минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Минимальная процентная ставка установлена в 11%.

Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:

не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
отказались от произведения страхования.

Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке предлагает достаточно лояльные требования для своих клиентов:

Ипотека на строительство дома без первоначального взноса может быть выплачена:

с привлечением материнского капитала для молодой семьи. Для этого не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, достаточно самостоятельно обратиться в пенсионный фонд;
если клиент произвел оценку своей недвижимости, она может быть использована в качестве залога.

Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.

Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:

вы являетесь собственником земли;
при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.

Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.

Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.

Список документации лоялен к клиентам:

заполненная анкета для получения займа. Принимается как письменный, так и электронный вариант. Более подробная информация в соответствующем разделе официального сайта;
паспорт заемщика и его ксерокопия;
документы созаемщиков и поручителей;
оформленный залог;
план будущей постройки и соответствующие разрешения;
оценочные бумаги.

Выше указан приблизительный список, который может изменяться в индивидуальном порядке.

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.

Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.

Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.