Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.
Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.
Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.
В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.
Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.
Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.
Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.
Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.
Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.
Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.
Рассмотрим их подробнее:
- Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
- Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
- Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
- Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.
Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.
Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.
Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.
Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.
Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:
| Ипотечная программа Сбербанка | размер первоначального взноса |
| Приобретение строящегося жилья | 15% |
| Приобретение готового жилья | 15% |
| Военная ипотека | 15% (оплачивается государством) |
| Приобретение квартиры на вторичном рынке | 20% |
| Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок | 20% |
| Ипотека + маткапитал | 20% |
| Загородная недвижимость | 25% |
| Строительство жилого дома | 25% |
| Гараж и машино-место | 25% |
| Приобретение строящегося жилья по двум документам | 50% |
Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.
Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.
Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.
Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.
Возможны следующие варианты:
- Передача наличных продавцу под расписку.
- Транзакция на банковский счёт продавца.
- Расчёт посредством банковской ячейки.
Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.
Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.
В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:
- банковскую выписку по счёту/вкладу;
- свидетельство о получении государственной субсидии;
- сертификат на маткапитал.
Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:
- Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
- Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).
Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:
- Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
- Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
- Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
- Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
- Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
- Застраховать объект недвижимости.
- Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.
Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.
Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.
Начиная с 2007 года в России начала своё функционирование программа по поддержке молодых семей, которые обзаводятся детьми и улучшают демографическую ситуацию в стране.
Средства материнского капитала нельзя использовать для ежедневных нужд, разрешается их вложение лишь в долгосрочную перспективу, которая обеспечивает будущее в достатке.
Женщина может зачислить сумму материнского капитала к своим пенсионным накоплениям, потратить средства на учебу ребёнка в высшем учебном заведении, или же семья может потратить их для приобретения собственного жилья, оформив ипотеку.
По законодательству для правомерного использования средств материнского капитала необходимо достижение ребёнком 3 лет, однако это общее правило можно обойти, если погасить уже существующую ипотеку за счёт этих денег.
Это является очень удобным, поскольку досрочная выплата открытой ипотеки предусматривает лишь минимальные проценты, или же банк отказывается от них вовсе.
Такая выплата не лишает права на повторное оформление ипотечного договора.
Полезное видео:
Наиболее распространенным вариантом является вложение средств материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.
Ведь довольно сложно накопить 10-20% от стоимости жилья, которые запрашивает банк, а государственные средства помогают молодым семьям оформить ипотеку, а дальнейшие выплаты совершать уже за счёт собственных доходов.
Банки охотно открывают ипотеку, если первоначальным взносом выступает именно материнский капитал, поскольку сумма часто оказывается больше, чем установленные для него стандартные проценты.
Для клиентов же такая процедура предусматривает выгоду в виде снижения процентных ставок или выдачи большей суммы ипотеки.
Многие банки, которые допускают использование средств материнского капитала предлагают открытие ипотеки за счёт первого взноса или же погашение остатка задолженности.
Вид жилья и рынок застройки значения не имеют.
Видео по теме:
Банк ВТБ 24 открывает ипотечные договора с использованием материнского капитала с 2013 года.
За это время условия программы стали более лояльны, соответствуя требованиям клиентов.
Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.
Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.
Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет на квартиру, дом или дачу всех рынков застройки.
Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.
Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.
Сбербанк поддерживает условия государственных программ и охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов.
Жилье приобретается как на первичном рынке, так и на вторичном, однако покупка квартиры в новостройке более выгодна, если застройщик тоже пользуется услугами Сбербанка.
Процентные ставки колеблются от 11% до 13%, первый взнос устанавливается в сумме не менее 20%.
Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по ипотеке.
Минимальный срок выдачи ипотеки составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.
Все банки, которые допускают использование средств материнского капитала, имеют похожие условия.
Отличаются лишь некоторые детали.
Для начала, банк требует справку из Пенсионного фонда о количестве материнских средств и возможности перевода.
Наличие государственного сертификата на материнский капитал тоже является обязательным.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Также условиями, которые обозначаются в договоре, являются процентные ставки, первоначальный взнос и срок выдачи кредита.
Какой банк выбрать, решать вам, но следует обратить внимание на остаток по кредиту или сумму имеющихся у вас средств (если это первоначальный взнос), а также на расположение отделений банка, ведь некоторые из них не работают с данной программой.
Проценты устанавливаются исходя из суммы первого взноса и срока кредитования, а также разные банки предлагают использование разных программ.
| Банк | Название программы | Проценты по кредиту |
|---|---|---|
| Сбербанк | Приобретение готового жилья или квартиры в новостройке (размер первого взноса более 50%) | 11%-11.25% |
| Сбербанк | Приобретение готового жилья или квартиры в новостройке (с первоначальным взносом 20-30%) | 11.75%-12% |
| ВТБ 24 | Жилье вторичного рынка недвижимости | от 11.9% до 14.5% |
| ВТБ 24 | Квартира в новостройке | от 11.95% |
к содержанию ↑
При подготовке необходимых документов нужно узнать все заранее, чтобы потом не бегать по госструктурам несколько раз.
Список подтверждений права на использование программы небольшой, и включает:
- Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
- Подтверждение личности (паспорт или нотариально заверенная доверенность).
Также от пары требуется Свидетельство о браке и Свидетельство о рождении ребёнка.
На данном этапе клиент решает, какую из программ он может использовать.
И если материнским капиталом погашается задолженность по уже открытой ипотеке, то предполагается, что вы уже имеете на руках ипотечный договор, и необходимо лишь дождаться принятия решения.
После утвердительного решения в Пенсионный фонд сразу же подаются реквизиты банка, на которые следует внести сумму погашения, а также информация об общей сумме задолженности.
До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.
Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.
Что же делать, если идти в банк и так нет времени?
Ниже предлагается простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.
Вам необходимо лишь заполнить необходимые поля и калькулятор рассчитает сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц.
Практика показывает, что минимальная сумма оплаты составляет от 12 000 рублей.
Многие банки при этой процедуре снижают процентные ставки до минимальных, а после подачи всех вышеуказанных документов, принимают утвердительное решение.
Полезное видео:
Основным преимуществом использования средств материнского капитала является быстрое открытие кредита или его досрочное погашение.
Приобретённая в ипотеку недвижимость становится долевой собственностью всех членов семьи, что даёт дополнительные гарантии при возможном разделе имущества в будущем.
Владислава, 28 лет : «Мы с мужем решили съехать от родителей и взять собственное жильё в ипотеку, но собственных средств не хватало. Знакомая сотрудница банка посоветовала использовать полагающуюся мне сумму материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке. Сбербанк охотно выдал нам кредит, а процедура оформления договора не заняла много времени. Теперь мы живём в собственной квартире и ежемесячно выплачиваем подъёмную для нас сумму.»
Вадим, 35 лет : «Я взял квартиру в ипотеку ещё 10 лет назад. Все эти годы наша семья исправно выплачивает кредит. После рождения второго ребёнка мы узнали, что имеем право использовать средства материнского капитала для погашения остатка задолженности. Этой суммы хватило, и теперь мы можем тратить заработанные деньги на себя, а не на ипотеку!»
Ипотека » Программы » Взнос материнским капиталом
Ипотека 6%, новое о материнском капитале и за что так любят военную ипотеку застройщики.
Мы снова в гостях у нашего ипотечного эксперта. Сегодня мы поговорим об ипотеке с господдержкой. Новая госпрограмма с ипотекой 6% уже породила большой интерес и ввиду отсутствия информации множество слухов. Надеюсь, что мы сможем заполнить информационный вакуум точными сведениями.
— Первый вопрос о новой нашумевшей программе 6-процентной ипотеки. Что из того, что рассказывают, правда, а что нет?
— Существует вариант ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Ее основное условие — нужно, чтобы у семьи, начиная с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился 2-й либо 3-й ребенок. В случае, если родился 2-й, то льготная ставка 6% будет действовать 3 года, если 3-й ребенок, то ею можно пользоваться 5 лет.
— То есть, в любом случае это не на весь срок ипотеки, а от трех до пяти лет.
— Да, но если в этот период, пока действует программа ипотеки под 6 процентов, рождаются и второй, и третий ребенок, то сроки суммируются. Соответственно, максимально можно взять на 8 лет.
— Значит на весь срок действия ипотеки программа может распространяться только в случае, если ипотека будет на 3, 5, или 8 лет.
— Все ли банки работают по этой программе?
— Из тех банков, с которыми сотрудничает Строительная группа «Третий Рим», работают пока 4 банка. Но я думаю, что со временем присоединятся и другие банки. На данный момент по этой льготной программе работают Ак Барс, ВТБ, Возрождение, Сбербанк.
— Насколько отличается в каждом из этих банков первоначальный взнос по этой программе?
— Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой 20%. Объекты недвижимости, которые проходят по этой ипотечной программе – это квартиры в несданных, т.е. строящихся домах. Только квартиры по ДДУ.
— Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по шестипроцентной програме?
— Почти. Но во всех банках его можно использовать для частично досрочного погашения.
— Перейдем плавно ко второй теме, к материнскому капиталу. По другим программам, можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?
— Да, конечно. Маткап можно использовать и как первоначальный взнос, и как частично досрочное погашение. Есть некоторые банки, которые к материнскому капиталу предполагают наличие
еще и своих средств. Ну а есть те банки, которым достаточно только материнского капитала. Никаких собственных средств у клиента может не быть.
— Расскажите подробнее о досрочном погашении. Насколько может повлиять материнский капитал на срок погашения либо на сумму ежемесячных выплат?
— Если мы используем эти средства как первоначальный взнос, то первые 2 месяца у клиента платеж будет выше. Спустя это время пенсионный фонд на счет банка перечисляет полагающиеся денежные средства и сокращается ежемесячный платеж. Вот, к примеру, недавно у клиента, который покупал таунхаус за 1 579 000 руб. до перечисления материнских средств платеж был 16 000 руб, а после перечисления стал 11 000.
— Фактически в полтора раза меньше.
— Если говорить о наших квартирах в «Гармонии», то в среднем наша квартира стоит где-то 650 000 рублей. После того как перечисляется материнский капитал платеж с 7000 сокращается до 2300 р/мес.
— То есть вообще в 3 раза? Это очень серьезный аргумент.
— Конечно. Поэтому у нас очень часто проходят сделки именно с использованием материнского капитала.
— Вопрос и по маткапу, и по 6% ипотеке – есть ли условие, чтобы оба ребенка, если речь идет о двух детях, были несовершеннолетними, для того чтобы использовать это?
— Нет. Для того, чтобы получить материнский капитал, неважно, сколько лет первому ребенку. У нас часто бывают сделки, когда на средства материнского капитала от второго ребенка покупают квартиру первому. Ребенок, который уже взрослый и, например, женился. Никто вас не будет спрашивать, сколько лет вашему первому ребенку.
— И последняя тема на сегодня – это военная ипотека. Какие там условия и ограничения?
— Мы, честно сказать, военную ипотеку любим больше всего, потому что ее лучше всего одобряют. Кроме того вся информация, которая нас интересует, есть у клиента с собой и описана она в жилищном военном сертификате. В нем указано, какая накопительная часть у клиента и до какого срока у него заключен военный контракт.
— Накопительная часть идет как первоначальный взнос, а срок ипотеки зависит от времени, когда закончится подписанный контракт и разбивается на весь период. Максимальная сумма, которую можно взять по военной ипотеки – это 2 435 000 руб.
— Нет. Это та сумма, которую банк может одобрить клиенту. И плюс к этому та накопительная часть, которую клиент уже собрал.
— Цена жилья может и больше быть?
Задавайте вопросы на нашем канале в ютуб и на сайте, мы постараемся ответить на них как можно полнее.