В 2019 году ставки по ипотеке могут существенно вырасти
2018-й стал для россиян годом ипотеки. Рекордный объем выданных кредитов — по предварительным итогам года он составит 2,7—2,8 трлн рублей, рекордно низкие ставки — в среднем на уровне чуть выше 10% годовых, а по некоторым продуктам ставка достигала однозначных значений.
По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке в 2018 году снизилась на 0,26 процентного пункта — с 10,87% до 10,61% годовых. При этом наименьшее ее значение отмечалось в III квартале 2018 года — 10,32% годовых.
2019 год начался с повышения ставок по ипотечным кредитам в связи с тем, что Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки. Так, на начало года, по данным Банки.ру, средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10,83% годовых.
Альфа-Банк пока сохраняет ставки по ипотеке на уровне прошлого года, ответили в пресс-службе кредитной организации. В Московском Кредитном Банке пообещали, что условия выдачи ипотеки не изменятся до конца января.
По итогам года ставки могут увеличиться на 0,5—1,5 п. п. в зависимости от вида продукта и риск-политики конкретного банка, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.
Опрошенные эксперты полагают, что в этом году спрос на ипотечные кредиты по сравнению с 2018 годом снизится. На это повлияет как рост ставок, так и ужесточение требований к кредитам с низким первоначальным взносом, рост цен на жилье.
Откладывать приобретение недвижимости не стоит, поскольку ее стоимость будет возрастать, уверен Антон Павлов.
Следующий виток снижения ставок будет во второй половине 2019-го — 2020 году.
Жилищные кредиты продолжают удерживать лидерство по темпам роста. Только в июле количество выданных ипотечных займов выросло на 49%, до 107,9 тысяч, а их объем — на 63%, до 219,2 млрд рублей. Однако низкие кредитные ставки стали снижать уровень доходности банков, и некоторые организации начали повышать проценты по ипотечным программам.
Согласно данным мониторинга маркетингового агентства Marcs, этим летом пять российских банков ухудшили условия жилищных займов.
Впервые за четыре года минимальные ставки по ипотечным продуктам повысил Райффайзенбанк. Рост составил 1% по кредитам на строящееся и готовое жилье, а также на рефинансирование. Теперь минимальный процент равняется 10,49%. Такое решение представители банка объяснили подорожанием фондирования на рынке (привлечение банком денег для выдачи займов) из-за роста ставок во всех сегментах кредитования.
На 1% выросла ипотечная ставка в Абсолют банке по программе рефинансирования. По словам управляющего директора по розничным продуктам организации Антона Павлова, ранее ставка была слишком низкой. Теперь она равна 11,25%.
По словам экспертов, если ЦБ не удастся снизить ключевую ставку к концу года, то банки вряд ли смогут позволить себе устанавливать ипотечные ставки ниже текущих. Впрочем, регулятор ранее заявлял, что до 2019-ого ставка рефинансирования маловероятно изменится.
Сейчас средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях равняется 9,48% годовых.
Первым в начале июня ставки по ипотечным кредитам снизил Сбербанк. Организация удешевила предложения по займам на новостройки на 0,3–0,5% до 7,1–9,5% годовых в зависимости от категории клиентов и еще на 0,4% до 6,7–9,1% в рамках акции до 31 августа. Тогда же ДОМ.РФ снизил проценты по жилищным кредитам на первичный рынок жилья до 8,75% и на готовое жилье – до 9%.
Позднее ЮниКредит Банк также уменьшил ставку на первичное жилье на 0,5% годовых, однако минимальное значение для незарплатных клиентов так и осталось выше среднего показателя по рынку – 9,5-9,75%.
Самые низкие ипотечные ставки продолжают действовать в следующих банках:
Банки подогревают спрос на ипотеку в преддверии повышения ставок — о подорожании жилищных кредитов объявили несколько организаций. За ними готовы поднять ставки и другие участники рынка. На этом фоне банки призывают клиентов и партнеров активнее совершать сделки по старым ценам. Вместе с тем, россияне и так все активнее берут ипотеку. В первом полугодии — на полтора с лишним триллиона рублей, то есть почти в два раза больше аналогичного показателя 2017-го. Подорожание ипотеки — это рекламный ход или экономическая необходимость? Выяснял Григорий Колганов.
Райффайзенбанк первым из российских банков открыто объявил о том, что поднял с 22 августа минимальные ставки сразу на 1%. Были подозрения, что это только начало, и подтверждение этому не заставило себя ждать.
Более вероятно, и эксперты об этом говорят, что она может и подрасти.
Получается странно: ключевую ставку ЦБ еще не повышал, а ипотека уже подорожала. Не для того ли, чтобы граждане скорее обращались за кредитом?
Даже если это рекламный ход, подорожания ипотеки он не отменяет. За последнюю неделю СМИ написали, что еще минимум четыре банка в различных закамуфлированных формах подняли ставки: кто-то отменял скидки, у кого-то стали дороже кредиты на вторичку или рефинансирование займа.
В прошлом году завершилась государственная программа субсидирования ипотеки. После этого резко упал спрос на новостройки. По данным аналитиков, сейчас две трети займов выдаются на покупку вторичного жилья.