Поделиться в соцсетях:
Основная задержка с принятием решения о продлении программы произошла, по всей вероятности, из-за разночтений в позициях министерства строительства и ЖКХ и министерства финансов, а также между правительством и банками.
Позиция министерства финансов самая осторожная: в условиях бюджетного дефицита и отсутствия надежды на скорое улучшение ситуации в экономике тратить десятки миллиардов пусть и на поддержку одной из ключевых отраслей – задача второго приоритета. Однако не для кого не секрет, что один рубль, вложенный в строительство, дает мультипликационный эффект, способствуя развитию смежных отраслей, а также финансового сектора.
Позиция банков – предоставьте как можно большее субсидирование. С марта прошлого года, когда стартовала ипотека с господдержкой, банки получали субсидию в размере разницы между ключевой ставкой. Увеличенной на 3,5 процентных пункта, и ставкой по кредиту, который составлял от 11,4 до 12%.
По неподтвержденным данным, на субсидирование ипотеки с господдержкой в 2016 году будет выделено 15-16 млрд. рублей. Это, безусловно, меньше 20 млрд. рублей, отведенных на ипотеку с господдержкой в 2015 году, но однозначно сможет поддержать рынок. По оценкам экспертов, в 2016 году рынок жилья в любом случае будет ждать снижение (на 10-15%), но без ипотеки с господдержкой он может рухнуть и вовсе на 30-40%.
Людей, кто решит оформить ипотеку с господдержкой в 2016 году, ждут примерно те же условия, что и в прошлом году.
Объекты недвижимости. Ипотека с господдержкой в 2016 году продолжит выдаваться на новое жилье (построенные и строящиеся многоквартирные дома, а также таунхаусы). Информации о том, что ипотека распространится на вторичное жилье, нет.
Максимальная сумма кредита. Максимальный размер займа по ипотеке с господдержкой в 2016 году должен составить те же 3 млн. рублей для большинства регионов России, и 8 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Учитывая, что максимальный размер кредита не должен превышать 80%, соответственно, жилье не должно стоить дороже 3,6 и 9,6 млн. рублей соответственно.
Страхование. Здесь однозначно не следует ждать изменений. Любая ипотека является залоговым кредитом, а потому квартиры, купленные с господдержкой в 2016 году, однозначно будут застрахованы.
Ставка по кредиту. Здесь, скорее всего, следует ожидать изменения. С большой вероятностью, максимальная ставка останется в пределах 12%. Предложения банков и застройщиков снизить ее до 7 и даже 6% на фоне сегодняшней экономической обстановке выглядят совершенно нереальными. Но не для кого не секрет, что из-за конкуренции ипотека с господдержкой в 2015 годы предоставлялась и под 11,5%, что неплохо даже по докризисным ценам. В 2016 году из-за сокращения размера государственных субсидий банки, вероятно, не будут устанавливать минимальную ставку. Так что 11,9% и 12% выглядят наиболее реалистичными при ипотеке с господдержкой в 2016 году.
Повторимся, данный материал написан по предварительным данным, ставшим доступными в прессе. С большой долей вероятности можно утверждать, что эта информация на 90-95% будет верна. Но все-таки стоит дождаться официального объявления о продлении программы государственной поддержки ипотеки в 2016 году.
Однако такие меры были озвучены преждевременно, поскольку кредиторы отмечают важность инструмента для поддержки сектора жилищного строительства и ипотечного кредитования. Программа помогла обеспечить их бесперебойное функционирование в непростой макроэкономической ситуации.
Роман Горинов, управляющий ВТБ24 в Кировской области:
В 2015 году банки вынуждены были повысить процентную ставку по ипотеке, что предрекло прогнозы о трех-четырехкратном снижении объемов ипотечного кредитования. Однако позже господдержка помогла снизить ставки до 11,1%-12%, расширив возможности потребителей покупать жилье в новостройках. В начале года ставка равнялась 15,95% с учетом льготных страхований.
Как пояснил Роман Горинов, в 2016 году ВТБ24 планирует увеличить объем выдач ипотечных кредитов на 148%. В 2015 году региональное отделение банка выдало более 866 миллионов рублей в рамках программы.
При этом, для банка теперь важно сохранить привлекательные ставки по ипотеке для конечного потребителя. Стоит заметить, что банк сотрудничает с несколькими кировскими застройщиками, так что география жилья разная.
Правительство обсуждает возможность изменения в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда» показателей по вводу жилья и ставке по ипотеке на ближайшие два года. Об этом сообщил журналистам в понедельник заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко после заседания проектного.
Совокупный долг жителей России по ипотечным кредитам достиг рекордной суммы в 7 трлн рублей.
Доход семьи «ипотечника» в России, комфортный для обслуживания среднего кредита, — 75,6 тысячи рублей. Это посчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
В 2020 году свидетельства на социальную ипотеку смогут получить 110 подмосковных педагогов, говорится в сообщении пресс-службы первого заместителя председателя правительства Московской области – министра образования региона Ольги Забраловой.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки дохода (индикатор показывает доступность ипотеки для заемщиков) вырос на 5,6% и составил 75,6 тыс. рублей. Такие данные, основанные на информации от 4 тыс. российских кредиторов, представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. Льготный ипотечный кредит предоставляют по фиксированной ставке — 6% годовых. Весной 2019 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают ее условия для семей. В частности продлена льгота до окончания срока кредитования.
В следующем году свидетельство на социальную ипотеку смогут получить 110 учителей Московской области. Об этом сообщила первый зампред правительства Подмосковья — министр образования региона Ольга Забралова.
Более 64 миллионов рублей направлено из краевого бюджета на компенсации приморским семьям, оформившим ипотеку для приобретения квартиры в новостройках или в строящихся домах.
Переселенцы из аварийного жилого фонда Волгоградской области могут рассчитывать на господдержку в виде компенсации части расходов по оплате жилищного кредита. Соответствующее постановление подписал глава региона Андрей Бочаров. Возмещение будет предоставляться ежемесячно в течение пяти лет, сообщили 20 августа в пресс-службе администрации области.
Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.
Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность и условия ипотечного кредитования молодых семей. Пособие актуально для всех, кто хочет воспользоваться ипотечным кредитом.
Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении.
Того, чем пугали покупателей жилья в последние два месяца, не произошло: ипотека с господдержкой не закончилась. Как сэкономить на покупке жилья в Туле?
Программа ипотеки с господдержкой продлена. Правда, её условия изменились. Тульские специалисты рынка недвижимости рассказали корреспондентам Myslo, что именно поменялось, а также как сэкономить на покупке жилья.
Никита Кащеев,
начальник управления по работе с партнёрами одного из тульских банков:
Условия льготной ипотеки установлены на федеральном уровне и во всех банках одинаковы:
12% — максимальная ставка по ипотеке с господдержкой.
20% — минимальный первоначальный взнос по этой программе.
30 лет — максимальный срок кредитования.
— В программе ипотеки с господдержкой участвует множество банков, и условия кредитов везде одинаковы. Разница есть в стоимости страхования жизни и здоровья, которое требуют при оформлении кредита. Страховка может быть дорогой и составлять 1-1,5% от суммы кредита, а может быть более доступной – то есть ваши затраты на обслуживание будут ниже. Подобрать более выгодный вариант ипотеки помогают ипотечные брокеры.
Что касается прогноза по ценам на квартиры, думаю, что новостройки останутся на нынешнем уровне. А вот на вторичном рынке ситуацию прогнозировать сложно: цены непредсказуемо меняются. Так, на сегодняшний день Советский район, квартиры в котором всегда были самыми дорогими, сравнялся по ценам с Заречьем.
– На сегодняшний день ставка в 12%, установленная государством как предельная по данной программе, – пожалуй, самая низкая на рынке ипотечных продуктов за последние несколько лет. Это отличная возможность кредитования для всех, кто планировал покупать новое жильё.
Учитывая, что рублёвые сбережения сейчас быстро обесцениваются, есть смысл вложить их в покупку жилья: даже с использованием ипотеки в масштабе нескольких лет вы будете в выигрыше. Традиционно самые интересные цены действуют на ранних стадиях строительства объектов. Что касается жилых комплексов и микрорайонов, в них цены всегда ниже на этапе первых домов. Чем дальше идёт строительство, благоустраивается территория и район становится привлекательнее для покупателей, тем дороже будут квадратные метры даже на старте новых домов, не говоря уже о тех, которые близки к завершению.