Что такое льготная ипотека 2019? Как ее получить и на каких условиях? Какие подводные камни существуют при покупке по льготному кредиту?
Ипотека – это особый кредит на жилье. Льготная ипотека подразумевает кредитную ставку на порядок ниже обычной. Такая программа реализуется с марта 2015 года и позволяет малообеспеченным семьям купить жилье за более низкую стоимость. Конечно, программа вызвала интерес среди населения. Было выдано более 10 тысяч кредитов за первые полтора месяца!
А теперь льготная ипотека продлена на весь 2019 год! Это не может не радовать заемщиков. Плюс выгодные условия процентной ставки и гибкий график выплат сделает новые квартиры более доступными, а заемщиков улыбающимися.
Для того, чтобы получить кредит в банке по антикризисной программе для населения, нужно иметь определенную степень аккредитации в нем. На сегодняшний момент несколько российских банков участвуют в антикризисной программе льготной ипотеки. Среди них Сбербанк, ВТБ 24, Приватбанк, Россельхозбанк.
Также сложностью могут стать условия покупки жилья: льготная ипотека выдается только при долевом строительстве. Если при покупке обязательно нужно вступить в кооператив – со льготами придется попрощаться.
Получить льготный кредит на жилье может любой гражданин РФ до 35 лет, молодая семья, семья с одним ребенком, многодетные и малоимущие семьи. Претендовать на льготный кредит могут участники ВОВ и инвалиды. Семьи могут претендовать на льготную ипотеку, если при вычете платежа по кредиту остается сумма каждого отдельного члена семьи меньше прожиточного минимума.
Льготная бюджетная ипотека предоставляется также и молодым специалистам до 35 лет. При оформлении данной антикризисной программы необходимо оформить и страховку жизни сроком на 1 год. Далее ее можно не продлевать, но в этом случае выплаты поднимутся на 1%.
Если вы проживаете в Москве и области, то все просто – нужно прийти в Министерство жилищно-коммунального хозяйства. В других городах этим вопросом занимаются локальные уполномоченные органы.
Заемщику выдается документ на разрешение льготного кредита, который действителен 20 дней. То есть, в течение неполных трех недель документ нужно предъявить в банк, который работает по данной антикризисной программе для реализации кредита.
20 февраля 2019 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.
Напомним, что семьи, в которых второй или следующий ребенок был рожден с 1 января 2018 года могут оформить ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Однако многие граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как срок ее действия ограничен.
Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотечной ставки 6 процентов на весь срок кредита. На данный момент максимальный срок предоставления государственной субсидии составляет 8 лет и зависит от очередности рождения детей:
- при рождении второго ребенка — сниженная ставка действует 3 года;
- при появлении третьего или последующего ребенка — 5 лет;
- в случае рождения не менее двоих детей в период действия программы — 8 лет.
Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.
Изменение условий программы потребует дополнительного финансирования:
- в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
- в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
- 2021 году — 30,6 млрд. рублей.
Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. За это время ее условия уже изменялись, изначально льготы предоставлялась при рождении только второго или третьего ребенка, а сейчас при появлении второго или последующего.
На данный момент (до вступления в силу изменений, предложенных Владимиром Путиным) граждане могут стать участниками программы при соблюдении следующих условий:
- Рождение ребенка не ранее 1 января 2018 года.
- Оформление ипотечного кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако, взятую ранее ипотеку можно рефинансировать, если будет выполнено главное условие программы — рождение второго или последующего ребенка.
- Размер кредита (займа) не превышает:
- 12 млн. рублей — если приобретаемое жилье находится на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области;
- 6 млн. рублей — для недвижимости, расположенной в любом другом субъекте РФ.
- Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости (это может быть квартира или частный дом).
- Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, а также страхование приобретаемого жилого помещения.
Предполагалось, что по истечении действия льготы ставка будет установлена не выше ключевой ставки Центрального банка России на момент предоставления кредита или займа, увеличенной на 2 процента.
Таким образом у многодетных семей появится возможность направить на погашение ипотечного кредита более 900 тысяч рублей, что по меркам большинства регионов составляет существенную часть стоимости квартиры.
Введение льготной ставки ипотеки, по словам Баталина, было обусловлено сложной экономической ситуацией, сложившейся на начало прошлого года. В конце 2014-го Центробанк поднял ключевую ставку до 17%. Как следствие: выросли ставки и по ипотечным кредитам: вместо привычных для населения 14-15% банки стали выдавать кредиты под покупку жилья под 20% годовых. Естественно, спрос на ипотеку тут же упал. Правительство приняло решение внедрить программу господдержки ипотечного кредитования и выделило банкам на субсидирование процентной ставки до 400 млрд. рублей, что позволило снизить ставки в среднем до 11 -13% (у партнеров ГК «Садовое кольцо» ставка составляла от 10,9%).
Первоначальный взнос по программам ипотеки с субсидированной ставкой – от 20%, срок кредитования до 30 лет. Максимальный размер кредита – 8 млн. рублей. Для тех, кто хочет купить квартиру по старым условиям, следует поторопиться, потому что уже совсем скоро на рынке будут доступны только стандартные предложения кредитования по гораздо более высоким ставкам, чем льготная ипотека.
Что будет в этом году с ценами на жилье в Подмосковье? По словам Анатолия Баталина, угадать сложно, но можно точно сказать — никакого обвала рынка, которым пугают россиян вот уже несколько лет, точно не будет. В настоящее время не наблюдается существенного замедления объемов строительства в Подмосковье, и, вполне возможно, вместо льготной ипотеки на рынке могут возникнуть другие, также весьма выгодные для покупателя жилой недвижимости предложения. Например, субсидирование первого взноса, снижение фиксированной процентной ставки для отдельных категорий заемщиков, или отсрочка выплаты большей части стоимости квартиры до окончания строительства.
В ГК «Садовое кольцо» успешно работает программа покупки квартиры в рассрочку, где процентная ставка ничем не отличается от ставки по льготному кредитованию — 12%.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
Глава банка «Открытие» Михаил Задорнов ожидает снижения ставок по ипотечному кредитованию до исторически минимального уровня в РФ — ниже 9,5% годовых до конца 2019 года. С таким прогнозом он выступил в интервью телеканалу «Россия-24» на полях Восточного экономического форума (ВЭФ).
В Алтайском отделении Сбербанка прошел брифинг, посвященный снижению ставок по ипотечным кредитам. С 12 августа семьи с детьми могут купить квартиру на более выгодных условиях.
Президент России Владимир Путин одобрил идею ипотеки для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых. Об этом российский лидер заявил сегодня, 5 сентября, в ходе выступления на Всероссийском экономическом форуме, заявил глава государства.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным.