Министры отказались от поддержки ипотечных программ. Накануне на заседании членов кабмина было объявлено, что программа госсубсидирования ипотеки свою задачу выполнила и продлевать ее нет никакого смысла, т.к. процентные ставки по кредитам снизились.
Михаил Мень прокомментировал поправки в законодательство о долевом строительстве. Главным аспектом он назвал установление требований к уставному капиталу, размер которого теперь привязан к площади застройки. По мнению министра, этот параметр отражает финансовую стабильность девелопера. Далее он коснулся открытия информационных границ. Теперь застройщик обязан размещать информацию о себе в открытом доступе сети интернет. Отработаны схемы финансирования строительства банками.
Далее М.Мень рассказал об организации компенсационного фонда. С 01 января 2017 года компенсационный фонд начал свою деятельность. Теперь девелоперы должны перечислять в фонд не менее 1 % от суммы ДУДС. В случае банкротства девелопера за счет средств компенсационного фонда объект недвижимости будет достроен либо дольщики получат компенсацию. Со слов министра, подготовлен еще ряд поправок, которые в скором будущем поступят на рассмотрение в ГД РФ.
По сравнению с 2015 годом в минувшем году объем кредитования на первичном рынке жилья увеличился на 30 %. Больше шести миллионов человек смогли приобрести квартиры в ипотеку с 2005 года.
Игорь Шувалов сообщил, что нужно стремиться выдавать более 800 000 ипотечных кредитов в год. Что касается объема выдач, то 2014 год в этом плане был самым результативным – было выдано более 1 млн. А вот с 2015 году настало сложное время. Тогда при разработке антикризисного плана в него включили программу по госсубсидированию ставки по ипотеке.
Реакция финансовых структур не заставила себя ждать. Банки стали снижать процентные ставки по ипотеке. Сегодня подавая заявку на ипотеку вполне можно рассчитывать на 12% годовых, а ряд банков предлагает программы с более низкими ставками. К слову сказать, в год введения госпрограммы ставки доходили до 20 процентов. Прогнозируемое снижение ключевой ставки, дает основание предполагать, что ставки будут снижаться и далее. Поэтому на правительственном уровне принято решение об отмене программы господдержки с 01 января 2017 года.
По подсчетам, на реализацию программы использовано порядка 17 млрд. рублей, это позволило реализовать почти 25 000 000 кв. метров жилья в новостройках по всей стране. Благодаря успешной реализации программы в 2016 году выдано 862 000 кредита на новостройку. И. Шувалов выразил надежду, что текущий год покажет еще лучший результат – более 1 000 000 сделок.
Прогнозы весьма оптимистичные. Реальность их выполнения покажет время.
Для справки: С марта 2015 года в качестве антикризисной меры была запущена программа госсубсидирования ипотеки для приобретения квартир первичном рынке. В тот момент строительному рынку необходима была адресная помощь, ведь ввиду увеличения ключевой ставки до 17 %, процентные ставки по кредитам взлетели до 20 %. Программа была нацелена на компенсацию неполученных доходов финансовых структур. Расчет производился исходя из ставки ЦБ, увеличенной на 3,5 %. Как следствие ставки по кредитам упали до 13 – 12 %. По условиям программы гражданин мог получить максимальный кредит 3 млн. рублей, при первоначальном взносе 20 %. Исключение Москва и С-Петербург, здесь до 8 млн. рублей.
Программа доказала свою эффективность и действие ее было продлено на 2016 год. Эксперты сообщают, что треть кредитов по ипотеке в 2016 году выдана по этой программе. Так же они отмечают, что граждан не пугали довольно узкие рамки программы. По итогам программы – средняя площадь приобретаемой недвижимости составила 50,17 метров квадратных, средняя стоимость квартиры – 2,86 млн. рублей, при среднем размере ссуды – всего 1,8 млн. рублей.
Правительство продлило программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Потом заявления принимать перестанут.
Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей.
Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.
Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.
Теперь программа касается семей:
- которые взяли в ипотеку единственное жилье,
- у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
- у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.
Еще господдержку могут получить ветераны боевых действий или инвалиды. Им возместят часть расходов на ипотеку, даже если нет детей.
По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку — в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.
Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.
Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей — от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.
Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.
Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие. Теперь главное — договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад — можно писать заявление.
Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.
А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.
Нет, господдержки не будет. В программе участвуют только ипотечники, которые взяли кредит на единственное жилье. Если у семьи ипотека, а мужу еще досталась квартира в наследство от бабушки, он не получит господдержку. Но если половину этой квартиры он оформит на родителей, то может написать заявление в банк.
Еще правительство ограничивает общую площадь единственной квартиры. Например, для двухкомнатной — 65 кв. м. Это ограничение не действует только на многодетных.
Ипотечная квартира может быть максимум на 60% дороже средней цены по региону.
Уточните условия программы в своем банке и собирайте документы. Узнайте, сколько времени банк будет рассматривать заявление. Торопитесь заключить договор на реструктуризацию до 1 марта 2017 года. Если не успеть — государство не выделит денег по этой программе.
Если у вас есть вопросы по программе, позвоните на горячую линию АИЖК 8 (800) 755-55-00.
К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.
Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.
- Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
- Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
- Участники боевых действий;
- Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
- Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.
Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.
- Заёмщик относится к льготной категории (ветеран боевых действий, лицо с ограниченными возможностями, родители и усыновители малолетних детей, родители инвалидов на иждивении);
- Подтверждение уменьшения уровня дохода более чем на тридцать процентов в сравнении с тем, который у граждан был на момент подписания договора ипотеки (в расчёт берут только последние три месяца);
- Если кредит был взят в долларах, причиной реструктуризации может быть увеличение размера ежемесячного платежа на тридцать и более процентов, в связи с падением курса рубля;
- Доходы семьи на каждого её члена меньше двукратного размера прожиточного минимума;
- У заёмщика больше нет в собственности никакой жилой недвижимости;
- Площадь ипотечного жилья не превышает установленных норм. За увеличенную придётся расплачиваться полностью самостоятельно;
- Заёмщик обратился за помощью в течение двенадцати месяцев от даты заключения договора с банком.
Народ только узнал о программе, все организации, банки, расчетные центры забиты очередями людей которые пытаются успеть взять необходимые документы для прохождения всех процедур и получить хоть какую-то помощь от Государства. Люди узнали и как говорится пошли. Но сроки получения выписок ЕГРН и сроки ожидания положительного решения сначала Банком, затем АИЖК (все вместе не менее 2 месяцев) сейчас многим получается не позволит воспользоваться этой помощью.
Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена Правительством Российской Федерации 20 апреля 2015 года. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков – наиболее социально незащищенных категорий граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.
Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.