Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что это вполне решаемая цель с учетом новых социальных программ.
Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.
Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:
- Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
- Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.
Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.
Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:
- обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
- уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
- собрать нужный пакет документов;
- написать заявление в банк-партнер.
В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:
- молодые и многодетные семьи;
- матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
- молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.
Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.
На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.
На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:
- первоначального взноса;
- процентов по ипотеке.
После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.
Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.
Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.
Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:
- наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
- официальный статус многодетной семьи;
- нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
- постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.
Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.
Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.
Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.
Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:
Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:
Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:
- Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
- Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
- Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
- Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.
Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.
К таковым относятся:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- Связьбанк;
- Райффайзенбанк.
Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:
- первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
- ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
- длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
- возможность досрочного погашения.
АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.
Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.
Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:
- возраст заемщика до 65-80 лет;
- наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
- стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
- наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).
Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.
Перечень документов включает в себя:
- оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
- свидетельство о заключении брака или разводе;
- документы, подтверждающие наличие детей;
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
- выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
- документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
- копия трудовой книжки.
Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:
- Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
- Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
- Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
- Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
- После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
- После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.
Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.
Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.
Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.