О повышении минимальной ставки по ипотечным кредитам публично объявил пока только Райффайзенбанк. С 22 августа ставка повышена на 1 п.п. до 10,49%. Представители других крупных банков в открытую пока не говорят о готовности повысить ипотечные ставки.
В других крупных банках ситуацию пока не комментируют либо и вовсе заявляют о том, что повышать ставку не планируют. Оно и понятно, ведь доступность ипотеки объявлена чуть ли не делом государственной важности. Ещё в мае прошлого года премьер-министр Дмитрий Медведев заявлял, что ставки по ипотечным кредитам должны снизиться до 6–7%. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным уверяла, что ставки ещё не достигли дна.
Впрочем, не исключено, что банкирам отныне просто неинтересна ипотека. После отказа от долевого строительства банки стали чуть ли не главным игроком на строительном рынке. Отныне желающие приобрести квартиру на этапе строительства несут деньги в банк, а тот уже решает, будет ли он их выдавать застройщику или нет. Стоит ли при таком раскладе банкирам путаться с ипотекой и улучшать условия для заёмщиков? Отметим, что возможность приобретения жилья по договору долевого участия (ДДУ) чуть ли не единственный способ для россиян улучшить свои жилищные условия. По оценкам аналитиков, сделки по ДДУ составляют до 80% рынка.
Кстати, задолженность по ипотечным кредитам уже сегодня выглядит весьма угрожающе. Так, в июле долг россиян по ипотеке превысил 6% ВВП страны. Одновременно с этим на 23,5% вырос совокупный объём портфеля ипотечных кредитов физлиц, составив 5,7 трлн рублей.
– Ставки, похоже, и правда достигли дна, и виной тому текущая налоговая политика. То же повышение НДС разгонит инфляцию. Также банки прогнозируют рост ключевой ставки ЦБ, а это уже по умолчанию означает рост ставок по ипотеке. Так что ипотеку по 4–5% мы не увидим ещё долго.
Другое дело, что спрос на ипотеку в России достаточно большой. Её брали даже и по ставкам 14%, несмотря на то что это кабала.
Банки любят ипотеку и продолжат её активно продвигать вместе с девелоперами. За счёт ипотеки живут все крупные компании, которые уже, как правило, аффилированы с банками.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Крупные банки начали сообщать о повышении ставок по ипотечным кредитам. Теперь они будут в районе 10%. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.
Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.
Так или иначе, но тенденция набирает обороты с прошлого года. Это связано с тем, что Банк России дважды повышал ключевую ставку. В сентябре 2018 года ключевая ставка была увеличена с 7,25% до 7,5%, в декабре — до 7,75%.
Напомним, что с 1 января 2019 года НДС вырос с 18% до 20%, кроме того, повысились акцизы на бензин и другие подакцизные товары. На волне инфляционных ожиданий, цены в России ускорили свой рост в конце прошлого года. Росстат зафиксировал инфляцию в декабре на уровне 4,3%. Это выше целевого уровня ЦБ в 4%.
Регулятор ждет в марте-апреле 2019 года скачка инфляции до 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%, прогнозирует ЦБ.
На рынок в перспективе двух-трех месяцев рост ставок может оказать положительный эффект, что выльется в рост количества ипотечных сделок.
По его словам, в перспективе трех лет цены на квартиры вырастут на 30-40%. Ранее эксперты спрогнозировали рост цен в новостройках в этом году на уровне около 15%.
Такой расклад ставит под сомнение и достижение в этом году ориентира в 8% по ипотечным кредитам, поставленного президентом России Владимиром Путиным. По мнению экспертов, под угрозой и рост объемов строительства жилья в стране.
«Из-за повышения налогов и ослабления рубля ускоряется инфляция. Центробанк пытается сдержать этот процесс ужесточением кредитно-денежной политики, что приводит к дальнейшему ограничению экономического роста и снижению доходов населения.
По ее словам, удорожание кредита приведет к снижению спроса на жилье, так как сейчас более половины сделок с новостройками проходят с привлечением банковского займа. Если ставки повысятся до 10,5-11%,то число ипотечных сделок может снизиться примерно на 30-40%.
Ставки по ипотечным кредитам в ближайшее время поднимутся. Сегодняшние 9,0-9,5% годовых по наиболее выгодным предложениям уйдут в прошлое. Прогнозируемый рост ставок на 0,5-1 процентных пункта приведёт к новым границам большинства ипотечных предложений: 10-10,5%.
Причиной роста стоимости ипотеки является возможный рост ключевой ставки ЦБ, который представляется большинству аналитиков неизбежным. В новой ситуации банки неизбежно будут увеличивать процентную ставку по ипотеке, поскольку ипотека, как более рискованное вложение, должно приносить больше прибыли по сравнению с размещением денежных средств в ЦБ.