В связи с ухудшением макроэкономической ситуации в России сократилась доступность ипотечного кредитования для населения. В непростой экономической ситуации банки и кредитные организации вынужденно поднимают ставки до 20% годовых и более. Именно поэтому помощь государства, которая заключается в субсидировании ставок по ипотечному кредитованию, является необходимой поддержкой населению, банковской системе, а также строительной отрасли.
Программа субсидирования ипотеки была запущена весной 2015 года на срок до марта 2016 года. Ранее уже сообщалось, что Минфин РФ подготовил проект постановления, согласно которому программа будет продлена до конца 2016 года и расширена с 700 миллиардов рублей до 1 триллиона рублей.
Представители банков расскажут в чем заключается программа господдержки,о размере и сроках выплаты льготной ипотеки, о требованиях к участникам программы — заемщикам и застройщикам.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Ипотека с господдержкой по прежнему имеет спрос в 2016 году – ее оформляет каждый четвертый заемщик. Программа действует по всей России, и с каждым годом растет число банков, которые выдают такую ипотеку. Секрет ее популярности прост, государство фактически выплачивает часть кредита банку, помогая покупателям недвижимости. Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы по ипотеке!
Ипотека с государственной поддержкой была разработана специально для той категории граждан, кто нуждается в покупке жилья, но не имеет для этого достаточной суммы денег. Отличительная особенность такой ипотеки в том, что процентная ставка по кредиту ниже (от 10 до 12%). Это позволяет купить квартиру в новостройке тем, у кого небольшая заработная плата. Этим и пользовались активно граждане.
Плюсы на лицо – пониженная ставка и длительный срок погашения дают возможность малоимущим гражданам выплачивать долг без особой нагрузки на семейный бюджет.
Важно понимать, что не каждый банк может дать ипотеку с господдержкой. Это могут сделать только лицензированные банки-партнеры. В их числе Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк (подробнее в ипотечном калькуляторе).
Условия получения ипотеки:
- Покупать можно только квартиры в новостройках. Объекты с вторичного рынка не доступны.
- Компания-застройщик должна иметь аккредитацию.
- Ипотеку можно получить только на длительный срок.
- Кредит оформляется исключительно в рублях.
- Первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.
- Лимит максимальной суммы займа (зависит от региона).
- Обязательное страхование объекта и жизни заемщика.
Ипотека по программе субсидирования подразумевает обязательный залог. Залогом может выступать как покупаемая в ипотеку жилплощадь, так и имеющаяся недвижимость. Более того, залогом может выступать недвижимость, которая не является собственностью заемщика. Другими словами можно привлекать созаемщиков. Более того, привлечение созаемщиков повысит шансы на получение денег. Но если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит, то эта обязанность ляжет на плечи созаемщиков.
Следует отметить, что к клиентам банки относятся довольно придирчиво. Поэтому ипотека с господдержкой в 2016 году доступна далеко не всем. Хотя практика показала, что 25% заемщиков оформляли ипотечный кредит именно по такой программе.
Итак, ипотеку может получить только лицо от 21 года до 55-60 лет (пенсионный возраст мужчин и женщин). Минимальный трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет.
Для получения кредита необходимо подать в банк анкету и следующий пакет документов:
- паспорт (как заемщика, так и созаемщиков, если такие имеются);
- ИНН;
- справка о доходах;
- декларация о доходах;
- справка из отдела кадров с места работы;
- если залогом будет выступать уже имеющаяся жилплощадь, то на нее необходимы документы;
- вся информация о приобретаемой в кредит квартире;
- сведения о продавце, т.е. застройщике;
- проект купчей.
Банк вправе запрашивать дополнительные материалы и сведения. Если заявление будет одобрено, то останется только согласовать все условия и подписать ипотечный договор. После этого право собственности на новую квартиру регистрируются в соответствующем органе.
Программа была введена в марте 2015 года из-за изменения ключевой ставки. Это вынужденная мера. Сейчас многих заботит вопрос о том, будет ли ипотека с государственной поддержкой продлена.
Все сводится к тому, что продления программы не будет. Глава Минстроя заявил, что программа с большой долей вероятности закончится в 2016 году. Правительство удовлетворено результатами и считает, что свою роль субсидирование процентной ставки уже сыграло.
В Правительство РФ поступил законопроект об изменении и продлении госпрограммы субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке до конца 2016 года. Документ разработал Минфин. Кабмин планирует изучить предложения в ближайшее время. Что ждет россиян, желающих купить квартиру в новостройке через льготную ипотеку, если поправки примут?
Минфин РФ разработал законопроект о продлении программы ипотеки с господдержкой на покупку квартир в новостройках до конца 2016 года. Предложения уже направлены в Правительство РФ, передает РИА Новости.
Так, Минфин в том числе планирует расширить лимиты выдачи льготной ипотеки до 1 триллиона рублей с прежних 700 миллиардов. При этом отменив для банков-участников минимальный ежемесячный объем обеспечения россиян жилкредитами, соответствующий 300 миллионам рублей. Остановка субсидирования предполагается при достижении ключевой ставки ЦБ 9,75%.
Также компенсации банкам выпадающих доходов намерены сократить. Сейчас власти возмещают им разницу между рыночной ставкой, определяемой как ключевая ставка плюс 3,5 процентных пункта, и льготной в 12%. С 1 марта по 31 декабря 2016 года планируется компенсировать до уровня ключевой ставки, увеличенной на 2,25 процентных пункта. При действующей ключевой ставке в 11% годовых субсидию примут в 1,5% годовых.
В Минфине уточнили, что разработанные поправки укладываются в 16,5 миллиардов рублей, заложенных властями на реализацию госпрограммы субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке в 2016 году.
Напомним, ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предложил продлить программу льготного кредитования новостроек. Пока она действует до апреля 2016 года. Россияне могут покупать первичное жилье в ипотеку под 12% годовых или ниже. К 2016 году с марта 2015-го, когда госпроект запустили, граждане уже взяли 210 кредитов на 374 миллиарда рублей.