В 2019 году квартирный вопрос все также остается одним из самых актуальных. Но на приобретение своего жилья у большинства среднестатистических семей не хватает средств.
В этом случае на помощь приходит ипотека или жилищный кредит. Это два разных вида займа, и чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать, чем они различаются, а также их положительные и отрицательные стороны.
Жилищным ипотечным кредитованием называется тип целевого кредита, выдаваемого на приобретение жилой недвижимости, ее реконструкцию или увеличение площади. Его часто путают с простой ипотекой.
Жилищный займ выдается всего на 5-7 лет. Сумма кредита зависит от индивидуального лимита каждого банка. При одобрении этой ссуды особое внимание уделяется платежеспособности заемщика.
Например, при взятии 1 млн. руб. по данной программе он должен зарабатывать не менее 50 тыс. руб. в месяц. При увеличении суммы займа возрастает и требуемый уровень доходов.
При жилищном займе, так же как и при обычной ипотеке, требуется первоначальный взнос. Его размер зависит от общей суммы, срока кредитования и типа приобретаемого жилья.
Некоторые банки могут предъявлять свои условия, влияющие на сумму первого взноса. В большинстве случаев он равен 15-20% от всего займа.
Получив жилищный кредит, заемщик обязан каждый месяц вносить платежи, включающие часть задолженности перед банком и годовые проценты.
Главным отличием жилищного кредита от ипотеки является право собственности на объект недвижимости. При оформлении жилищного кредита заемщик сразу становится собственником недвижимости, а при ипотеке жилье принадлежит банку до полного погашения ссуды.
В первом случае жилплощадь после покупки принадлежит только покупателю, а втором случае она используется банком как залог по займу.
При ипотеке финансовая организация может забрать приобретаемую жилплощадь в случае неуплаты или просрочки платежей. Заемщик может в течение всего периода действия ипотечного кредита проживать на территории этой недвижимости, но прав на нее не имеет.
При жилищной ссуде банк не может забрать данный объект или проводить с ним какие-то операции. При неуплате задолженности он будет пытаться воздействовать на клиента другими способами, не касающимися купленного жилья. А вот кредитор при данном типе займа имеет право продать, обменять или подарить данную недвижимость.
Вместо залога для жилищного кредита привлекаются поручители. Обычно требуется одновременно 2-3 поручителя. Им предъявляются те же самые требования, что и к самому покупателю (уровень доходов, официальное трудоустройство, возраст и т.д.).
Также эти два вида кредитования отличаются другими правилами:
- Для получения ипотеки заемщик должен представить продавцу доказательства, подтверждающие его платежеспособность, а банку — ликвидность выбранной недвижимости. А при жилищном кредите продавец может пойти навстречу покупателю, причем некоторые из них даже предлагают рассрочку.
- Общий размер ссуды и срок кредитования при жилищном кредите меньше, чем при ипотеке. Но именно из-за меньшего срока заемщик должен будет выплачивать ежемесячно весьма приличные суммы. При этом размер переплаты значительно ниже, чем при ипотеке.
На выплату жилищного кредита отводится несколько лет, в среднем 5-7 лет. Срок возврата ипотеки же намного больше – до 30 лет. В связи с этим размер взносов при первом типе займа в разы превышает платежи при ипотеке, но общая переплата будет меньше.
К тому же, при ипотечном кредитовании клиент также чаще всего принуждается к оформлению страховки заложенного объекта. Следовательно, к ипотечным платежам также еще прибавляется страховой взнос.
Но у жилищного кредита и ипотеки есть и схожие условия. Например, первый взнос.
Размер этого взноса зависит от следующих условий:
- тип недвижимости (первичное или вторичное жилье, объект на стадии возведения);
- срок кредитования;
- индивидуальные условия банка.
С каждым годом ипотечный жилищный кредит становится все более популярным среди людей, желающих приобрести свое жилье, но не имеющих для этого достаточных материальных средств.
Его главным плюсом является отсутствие необходимости оформления приобретаемой недвижимости в качестве залога перед банком.
Заемщик сразу же становится полноправным владельцем этой недвижимости, и может совершать с ней любые операции.
Но при этом условия получения займа и требования к клиенту более жесткие, чем при ипотеке.
Перед потенциальным покупателем встает вопрос: жилищный кредит и ипотека — в чем разница, Сбербанк предлагает широкий спектр услуг по предоставлению займов для приобретающих недвижимость. Похожее звучание терминов вводит в заблуждение. Речь идет о двух разных сферах выдачи средств с одной целью — покупка квартиры, дома. В сходствах и различиях несложно разобраться. Достаточно подробнее ознакомиться с условиями, учесть плюсы, минусы каждой разновидности существующих продуктов банковских услуг.
Путаница происходит из-за единой причины обращения в финансовое учреждение. Высокие цены на рынке недвижимости вынуждают будущих новоселов одалживать всю сумму на покупку квадратных метров целиком, либо ее часть. Процесс в упрощенном виде в обоих случаях практически идентичен:
- Клиент обращается в Сбербанк;
- Происходит рассмотрение заявки;
- Выносится решение;
- Определяется график выплат;
- Человек становится счастливым обладателем нового дома.
Подобие можно выделить лишь в общих чертах. Все кредитные продукты имеют пересекающиеся зависимости от выбранных клиентом условий, сводящихся к старой формуле. Время — деньги. Больше потраченных денег экономят дни и месяцы. Затягивание сроков грозит лишними тратами. Получение обоих займов требует от клиента первоначального взноса. Размер оказывает влияние на оставшуюся сумму, ложащуюся долговым бременем на покупателя. Увеличение размера изначально вносимых средств может снизить дополнительный процент. Сбербанку выгодно минимизировать собственные риски, для этого потребителей стимулируют экономическими методами, предлагая разницу в виде более выгодных условий.
Полное право собственности для владельца наступает после полного погашения обязательств перед Сбербанком. Жилищный кредит и ипотека напрямую зависят от предмета оформления. Получить деньги возможно на:
- Строящийся объект недвижимости;
- Квартиру на вторичном рынке;
- Готовый частный дом;
- Строительство собственного коттеджа на участке земли.
Тип предмета договора с финансовым учреждением, стоимость влияют на условия предоставления средств для покупки. Выплата основной суммы и накапливающихся процентов в обоих случаях происходит ежемесячно.
Сходство пропадает с первого этапа — предоставления документов. Сбербанк предъявляет требования по необходимому пакету справок и копий в случае оформления ипотеки. Учреждение является одним из основных участников сделки. Большинство процедур оформления проходит через его отделы. В случае жилищного кредитования нужно учитывать требования продавца недвижимости. Основных участников процесса передачи собственности двое — покупатель и лицо, у которого происходит приобретение. Финансовая организация лишь предоставляет необходимые для совершения обмена средства.
Следующее различие заключается в сроках кредитования. Ипотека находится под более полным контролем Сбербанка, позволяя предлагать длительный срок для погашения платежей. Существуют программы, дающие возможность рассчитываться за приобретенную жилплощадь до 30 лет. Жилищный кредит предоставляется участниками рынка на период не более 10 лет. В большинстве случаев ограничивается 3 годами. Обусловлена данная политика более высокими рисками для предоставляющего заем учреждения.
Заключаются они в обеспечении займа. Собственность в ипотеке может быть продана банком при нарушении выплачивающим лицом договора. Дом, квартира являются гарантом возврата средств, одолженных на приобретение. Продажа объекта недвижимости для взаимного расчета по долгам в подобном случае проще. Жилищный кредит является целевым на покупку квадратных метров, разница в обеспечении исключительно платежеспособностью клиента. Обращение в судебные инстанции, длительные взыскания не несут выгоды финансовому учреждению.
Недостатки жилищных кредитов заставляют банки исключать их из портфолио предоставляемых услуг. В арсенале Сбербанка находится достаточное число ипотечных предложений, специальных социальных программ для льготных категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие, трудящиеся в приравненных к ним структурах имеют дополнительные преимущества при обращении с целью улучшения условий проживания, приобретения первого собственного объекта недвижимости.
Существуют дополнительные скидки для:
- Получающих заработную плату через систему карт Сбербанка. Служит для привлечения клиентов в экосистему компании;
- Оформивших страхование жизни в аккредитованных учреждениях. Снижает риски;
- Приобретающих жилье у застройщиков-партнеров. Сотрудничество увеличивает надежность сделки, уменьшает лишние расходы сторон;
- Проходящих процедуру подачи заявки через онлайн портал. Разгружает персонал в отделениях, ускоряя процессы оформления ипотеки.
Система поощрений логична, прозрачна для обеих сторон.
Жилищный кредит заменен займом на любые цели. Разница между продуктами в том, что обратившийся может претендовать на стандартные условия, вне зависимости от области применения полученных средств. Ограничение для покупающих квадратные метры заключается в сумме до 3 млн. рублей сроком до 5 лет. Постоянные клиенты, получающие заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут рассчитывать на увеличение суммы предоставляемых средств до 5 млн.
Принятие окончательного решения по форме займа остается за покупателем недвижимости. Исходить необходимо из конкретной финансовой ситуации. Предоставляемый на сравнительно короткий срок кредит накладывает серьезные обязательства по внесению крупных платежей. Для поддержания графика требуется высокий доход. Приятным плюсом становится быстрый период расчетов со Сбербанком, завершающийся получением полного права распоряжаться имуществом при отсутствии долгов. Подать заявку онлайн возможно при наличии платежной карты Сбербанка. Разница с оформляющим через интернет ипотеку в доступности открытия личного кабинета без привязанной пластиковой карты.
Ипотека предоставляет стабильность. Вносить средства можно на протяжении долгих лет, решив вопрос с проживанием сразу и окончательно. Льготы, скидки делают предлагаемые программы привлекательнее в глазах подходящих под требования категорий людей. Основной недостаток — величина нарастающих процентов. Длительность срока займа выливается в переплаты, но при отсутствии альтернатив является единственным выбором для большинства представителей среднего класса.
Между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка существует разница. Путать финансовые продукты не следует. Выбор зависит от текущих условий желающего приобрести квартиру, дом. Перед принятием решения следует внимательно ознакомится с условиями, предлагаемые финансовым учреждением. Информация доступна на официальном сайте Сбербанка. При наличии вопросов рекомендуется обратиться к консультантам через удобную форму обратной связи.
Жилищный ипотечный кредит
В 2019 году квартирный вопрос все также остается одним из самых актуальных. Но на приобретение своего жилья у большинства среднестатистических семей не хватает средств.
В этом случае на помощь приходит ипотека или жилищный кредит. Это два разных вида займа, и чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать, чем они различаются, а также их положительные и отрицательные стороны.
Жилищным ипотечным кредитованием называется тип целевого кредита, выдаваемого на приобретение жилой недвижимости, ее реконструкцию или увеличение площади. Его часто путают с простой ипотекой.
Жилищный займ выдается всего на 5-7 лет. Сумма кредита зависит от индивидуального лимита каждого банка. При одобрении этой ссуды особое внимание уделяется платежеспособности заемщика.
Например, при взятии 1 млн. руб. по данной программе он должен зарабатывать не менее 50 тыс. руб. в месяц. При увеличении суммы займа возрастает и требуемый уровень доходов.
При жилищном займе, так же как и при обычной ипотеке, требуется первоначальный взнос. Его размер зависит от общей суммы, срока кредитования и типа приобретаемого жилья.
Некоторые банки могут предъявлять свои условия, влияющие на сумму первого взноса. В большинстве случаев он равен 15-20% от всего займа.
Получив жилищный кредит, заемщик обязан каждый месяц вносить платежи, включающие часть задолженности перед банком и годовые проценты.
Главным отличием жилищного кредита от ипотеки является право собственности на объект недвижимости. При оформлении жилищного кредита заемщик сразу становится собственником недвижимости, а при ипотеке жилье принадлежит банку до полного погашения ссуды.
В первом случае жилплощадь после покупки принадлежит только покупателю, а втором случае она используется банком как залог по займу.
При ипотеке финансовая организация может забрать приобретаемую жилплощадь в случае неуплаты или просрочки платежей. Заемщик может в течение всего периода действия ипотечного кредита проживать на территории этой недвижимости, но прав на нее не имеет.
При жилищной ссуде банк не может забрать данный объект или проводить с ним какие-то операции. При неуплате задолженности он будет пытаться воздействовать на клиента другими способами, не касающимися купленного жилья. А вот кредитор при данном типе займа имеет право продать, обменять или подарить данную недвижимость.
Вместо залога для жилищного кредита привлекаются поручители. Обычно требуется одновременно 2-3 поручителя. Им предъявляются те же самые требования, что и к самому покупателю (уровень доходов, официальное трудоустройство, возраст и т.д.).
Также эти два вида кредитования отличаются другими правилами:
- Для получения ипотеки заемщик должен представить продавцу доказательства, подтверждающие его платежеспособность, а банку — ликвидность выбранной недвижимости. А при жилищном кредите продавец может пойти навстречу покупателю, причем некоторые из них даже предлагают рассрочку.
- Общий размер ссуды и срок кредитования при жилищном кредите меньше, чем при ипотеке. Но именно из-за меньшего срока заемщик должен будет выплачивать ежемесячно весьма приличные суммы. При этом размер переплаты значительно ниже, чем при ипотеке.
На выплату жилищного кредита отводится несколько лет, в среднем 5-7 лет. Срок возврата ипотеки же намного больше – до 30 лет. В связи с этим размер взносов при первом типе займа в разы превышает платежи при ипотеке, но общая переплата будет меньше.
К тому же, при ипотечном кредитовании клиент также чаще всего принуждается к оформлению страховки заложенного объекта. Следовательно, к ипотечным платежам также еще прибавляется страховой взнос.
Но у жилищного кредита и ипотеки есть и схожие условия. Например, первый взнос.
Размер этого взноса зависит от следующих условий:
- тип недвижимости (первичное или вторичное жилье, объект на стадии возведения);
- срок кредитования;
- индивидуальные условия банка.
С каждым годом ипотечный жилищный кредит становится все более популярным среди людей, желающих приобрести свое жилье, но не имеющих для этого достаточных материальных средств.
Его главным плюсом является отсутствие необходимости оформления приобретаемой недвижимости в качестве залога перед банком.
Заемщик сразу же становится полноправным владельцем этой недвижимости, и может совершать с ней любые операции.
Но при этом условия получения займа и требования к клиенту более жесткие, чем при ипотеке.