Банковский сектор стремительно развивается. В современном мире люди стремительно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги.
Практика показывает, что среди широкого спектра банковских услуг, наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Поэтому стоит разобраться, чем ипотека отличается от кредита.
С экономической точки зрения, любая ипотека — это кредит, где в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество заемщика.
В основном, ипотека берется для приобретения заемщиком недвижимости — квартиры, земельного участка, дома, коттеджа. Но иногда заемщик имеет право использовать полученные в банке средства на иные потребности.
Имущество, которое передается в залог, служит для банка гарантией, что клиент исполнит свои обязательства по кредиту. В случае, когда заемщик этого не сделает, банк вправе продать заложенную недвижимость.
Несмотря на то, что ипотека является частным случаем кредита, большинство граждан выделяет для себя ипотеку, как особый вид банковской услуги, а под кредитом подразумеваются нецелевые займы, которые выдают банки в виде потребительских нецелевых кредитов.
Если следовать строгой банковской классификации, то отличие ипотеки от кредита для многих заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно программой воспользоваться.
Ипотека — это особая разновидность потребительского кредита. Но она настолько отличается от всех остальных займов, что ее часто считают отдельным кредитным направлением.
Основные различия заключаются в следующем:
Выше описаны основные моменты, в чем разница кредита и ипотеки. Но следует учитывать, что всегда есть исключения из правил.
К примеру, некоторые ипотечные кредиты отличаются довольно простой процедурой оформления, которая вполне может сравниться с оформлением обычного кредита. Кроме того, потребительские кредиты тоже бывают целевыми — на лечение, на отдых, на ремонт. Но контроль целевого использования средств несколько слабее, чем в случае с ипотекой.
Люди часто выбирают нецелевые кредиты потому, что они проще. А также, некоторые потребительские кредиты могут сравниться своими процентными ставками и процедурой проверки с ипотекой.
После решения приобрести квартиру с помощью займа денежных средств в банковском учреждении, следует разобраться, когда выгоднее брать ипотеку, а когда жилищный кредит.
В основном, срок погашения ипотеки доходит до 30 лет. Это снижает ежемесячные платежи, так как срок кредитования длительный.
Ипотеку выгодно брать, если человек имеет небольшой, но стабильный ежемесячный доход, при подтверждении ежемесячных доходов не более 3% от суммы ипотеки.
До полного погашения взятого ипотечного займа недвижимость будет находиться в обременении у банка. Длительный срок ипотеки дает более низкий банковский процент по сравнению с жилищным кредитом.
В 2019 году банки упрощают оформление ипотеки, а некоторые даже предлагают программы без подтверждения доходов. При этом процентная ставка отличается от ставки по жилищному кредиту незначительно.
Возможность оформить жилищный кредит на короткий период дает меньшие проценты, а выплаты сравнимы с ипотечными выплатами. При оформлении жилищного кредита заемщик сразу становится собственником недвижимости, и при необходимости имеет право продать, обменять или подарить жилье на своих условиях. Срок по жилищному кредиту не превышает 7 лет.
Таким образом, выбор между ипотекой и кредитом осуществляется в индивидуальном порядке. В зависимости от финансового положения заемщика, вида жилья, ежемесячных доходов и банка. Оба варианта займов имеют свои преимущества и будут выгодны заемщикам в зависимости от их финансовой ситуации.
В последнее время сделки по оформлению квартиры в ипотеку встречаются довольно часто. Перед принятием решения важно учитывать все детали, нюансы и выгоды обеих программ.
Ипотека позволяет заемщику взять заем под более низкую процентную ставку, в большем размере и на более длительный срок, чем в рамках стандартного кредита. Но ее получение невозможно без залога недвижимости.
Ипотеку легче платить ежемесячно, но за весь период переплата будет больше. С кредитом все наоборот — в месяц финансовая нагрузка выше, но за весь период процентных ставок окажется меньше.
Ипотека и кредит несколько отличаются, что для многих потенциальных заемщиков может оказаться немаловажным.
Вопрос, чем отличается кредит от ипотеки на жильё, что выгоднее, волнует многих граждан, стремящихся решить квартирный вопрос. К сожалению, далеко не все граждане располагают приличной суммой, чтобы приобрести себе квартиру.
Одновременно с этим большинство из них не желает мириться с необходимостью постоянно жить на съемных квартирах, в очередной раз искать новый вариант жилья, когда собственники уведомляют о предстоящем расторжении договора об аренде.
Единственным вариантом решения такой проблемы является поиск финансовых учреждений, которые будут готовы предоставить сумму, необходимую для приобретения собственной квартиры или дома. Такое предложение поступает от многих современных банков в виде ипотеки или кредита. Заемщику остается определиться, чему все-таки отдать предпочтение.
Действовать вслепую достаточно глупо, поскольку без проведения предварительного расчета, оценки собственных финансовых возможностей можно попасть в долговую яму, при этом лишиться еще и залогового имущества.
Именно по этой причине рекомендуется ознакомиться с особенностями потребительского кредита и ипотеки на жилье, оценить важность их преимуществ, соизмерить недостатки.
Общей характеристикой потребительского и ипотечного кредитования является выделение средств на приобретение недвижимости. И в первом случае, и во втором банк может потребовать предоставление залога.
При оформлении ипотеки залог является обязательным, в его качестве выступает приобретаемая недвижимость. При оформлении потребительского займа банк может предоставить средства и без необходимости определения залога. В его наличии возникает необходимость, когда рассматривается вопрос предоставления заемщику достаточно крупной суммы.
По остальным показателям такие банковские продукты сопровождаются отличительными особенностями.
Прежде всего, ипотека оформляется с целью выделения средств для покупки жилья. Потребительский кредит может быть направлен заемщиком на реализацию любых задач, банк не станет требовать предоставления отчетов, куда были направлены средства.
Также ипотека отличается от потребительского займа:
- процентной ставкой;
- сроком кредитования;
- процедурой оформления.
При ипотеке сумму займа для погашения можно распределить равномерными частями на продолжительный период, достигающий даже тридцати лет. Кредитование на потребительские цели осуществляется сроком не более 10 лет.
Процедура оформления ипотеки сопровождается сбором большого количества документов. Потребительское кредитование не нуждается в таком их количестве, помимо этого, решение по кредиту принимается достаточно быстро.
Оформление кредита на потребительские цели приветствуют большинство заемщиков, поскольку он минимизирует риски в случае возникновения финансовых сложностей. При несвоевременном погашении займа, невозможности в дальнейшем осуществлять платежи заемщик не лишается собственного жилья, поскольку оно изначально не было оформлено в качестве залогового.
Однако наряду с такими позитивными особенностями кредит сопровождается и недостатками, в качестве самого ощутимого выступает повышенная процентная ставка.
Также по кредитному договору заемщик получает сумму займа, которой будет недостаточно для покупки недвижимости. По этой причине предпочтение отдается кредиту при покупке жилья только при условии, когда заемщику уже удалось накопить определенную сумму, которой будет достаточно для внесения первоначального взноса, а остальная часть сможет быть покрыта кредитными средствами.
Также банк, осуществляя кредитование, не выражает никакого интереса относительно приобретаемого жилья. Заемщик, не имея практического опыта, вряд ли сможет провести юридическую оценку квартиры. В результате он может столкнуться с серьезными проблемами, если придется сотрудничать с нечестным продавцом или недобросовестными риелторами.
Ипотека – приемлемый банковский продукт, предоставляющий возможность клиентам стать собственниками недвижимости даже при наличии небольшой суммы денег.
При ипотечном кредитовании недвижимость выступает в качестве основного залога. В этом есть свои преимущества и недостатки. В частности, банк заинтересован в качественном проведении проверки жилья. Банк обращает внимание не только на сам объект, но и на ключевые фигуры, которые косвенно задействованы в этом процессе. Обращается внимание на надежность и ответственность застройщика, если ипотека выделяется на новостройку.
Благодаря продолжительному сроку ипотечного кредитования размер ежемесячных платежей получается более приемлемым, доступным.
При подписании договора обязательно осуществляется страхование, выгодоприобретателем определяется банковское заведение.
Если отдать предпочтение ипотеке, придется столкнуться с некоторыми ограничениями, поскольку банк выдвигает конкретные требования относительно выбора недвижимости.
Главной причиной возникновения таких сложностей выступает нежелание банка решать проблемы, связанные с реализацией права собственности при невыплате заемщиком долга по кредиту.
Итак, разобравшись в особенностях, чем отличается кредит от ипотеки на жильё, заемщику будет проще сориентироваться, что выгоднее будет конкретно для него, какой займ будет менее проблематичным, позволит успешно решить жилищный вопрос.
Очень полезно! Узнал несколько новых моментов. Теперь понятно, что ипотека – выгоднее. Соответственно, на нее и нужно ориентироваться.
Не совсем так. Точнее, правило мыслите, но с ипотекой тоже много проблем. Например, время. На проверку документов, на оценку жилья, на согласование. А в итоге могут отказать. С кредитом проще, но необходимой суммы может не хватить. Если не хватает небольшой суммы для покупки, то потребительский кредит будет самым правильным решением. А остатки кредита можно потратить на ремонт, например.
Микрозаймы
- MoneyMan
- Займер
- Кредито24
Оформите заявку онлайн и получите до 50 000 рублей в день оформления.
Потреб кредиты
- СовкомБанк
- СКБ-банк
- Восточный банк
Оформите онлайн заявку и получите предварительное решение в день обращения.