Покупка жилья по сегодняшним ценам, имеющим тенденцию к постоянному росту, для большинства молодых семей — неосуществимая задача. Как же найти выход из сложившейся ситуации на рынке недвижимости?
— 35% для молодых семей без детей,
— 40% при наличие одного или более детей.
Размер субсидии может начисляться и в индивидуальном порядке, но обязательно должен учитывать стоимость жилого квадратного метра в данном муниципальном образовании, а также наличие детей в молодой семье. Размер жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи:
— 42 кв. метра на молодую семью из двух человек;
— по 18 кв. метров на человека, если численность молодой семьи — 3 и более человек.
1)возраст супругов не должен превышать 35 лет;
2)молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (это возможно, если у семьи вообще нет квартиры, живет в коммунальной квартире, либо на каждого члена семьи приходится не более 14 кв. м от общей площади);
3)необходимо наличие доходов или других денежных средств, размер которых будет превышать размер субсидии.
В случае рождения ребенка в процессе выплаты ипотечного кредита, молодая семья может получить дополнительную государственную субсидию за счет регионального бюджета в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилья. Также возможна остановка выплат по кредиту сроком до трех лет.
1. подать заявление на участие и утвержденный пакет документов в местные органы самоуправления:
А) заявление по форме (получите в администрации) в 2 экземплярах;
Б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
В) свидетельство о браке;
Г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
Д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
Е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
После регистрации вашего заявления и проверки сведений указанных в документах, вам придет письменное уведомление о участии вашей семьи в программе или отказе.
2. сформированные списки семей, признанных участниками программы, передаются в субъекты РФ. Там формируется заявка на выделение средств из бюджета. Все документы направляются в Росстрой — заказчик программы от государства.
3. семье, ставшей участником программы, выдается специальное свидетельство, его выдает орган местного самоуправления по мере поступления средств из бюджета.
4. субсидия для молодой семьи перечисляется на банковский счет владельца свидетельства. Её можно использовать для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупу квартиры или строительство отдельного дома.
В качестве примера рассмотрим условия предоставления ипотечного кредита молодой семье в Сбербанке:
1)Процентная ставка по кредитам:
— 18% годовых – для рублевых кредитов,
— 11% годовых – для кредитов в иностранной валюте.
2)Срок рассмотрения документов — не более 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов.
3)Максимальная сумма кредита зависит от совокупного дохода семьи Заемщика предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30% его стоимости. Для семьи с ребенком кредит до 90% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 10% его стоимости.
4)Срок ипотеки — до 15 лет
Документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк для получения ипотечного кредита молодым семьям:
Б) документы, удостоверяющие личность заемщика, его поручителей, залогодателя;
В) документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика, его поручителей за последние 6 месяцев;
Г) анкеты заемщика и его поручителей;
Д) документы, подтверждающие покупную или сметную стоимость объекта недвижимости (договор купли — продажи, договор инвестирования, сведения из проектно-сметной документации, справка БТИ и тому подобное);
Е) наличие собственных средств заемщика в размере не менее 30% покупной либо проектной стоимости проекта недвижимости, либо отчет о собственных вложениях заемщика в указанных размерах;
Ж) свидетельство о браке и о рождении ребенка (при его наличии);
Для ее получения важно, чтобы выполнялись определенные требования.
Далее мы рассмотрим условия ипотеки для молодых семей.
Как получить социальную ипотеку молодой семье? Приоритетом в пользовании социальной ипотекой обладают люди, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий, однако механизмы социальной ипотеки работают и для других категорий граждан: военнослужащих, врачей, ученых, молодых семей и др.
Чтобы получить ипотеку, заемщики должны удовлетворять требованиям не только органов власти, но и банка, взаимодействующего с госорганами в рамках программы социальной ипотеки.
Основными условиями, которые гарантируют возможность предоставления специальной программы, являются:
возраст, который не должен превышать 35 лет, но при этом не может быть меньше 21 года;- каждый из членов семьи должен являться гражданином России;
- семейная пара должна нуждаться в улучшении своего жилищного положения:
- на каждого проживающего приходится площади менее, чем положено по законодательству данного региона;
- санитарные нормы жилья не соответствуют нормальным требованиям жизни;
- проживание в коммунальной квартире.
Как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Семейная пара, удовлетворяющая данным требованиям, перед оформлением ипотечного кредита может получить безвозмездную субсидию на приобретение жилья от государства.
При отсутствии детей субсидия выдается в размере 35% стоимости жилья, при наличии детей процент вырастает до 40%. Расчет ведется из максимальной суммы стоимости квартиры – 2,2 млн. рублей.
Каждый банк, участвующий в программе кредитования молодых пар, может выдвигать дополнительные условия для предоставления ипотеки:
- определенный трудовой стаж;
- наличие зарплатной карты в данном банке;
- установленный семейный доход.
Величина кредита, которую банк может предоставить, составит не более 3,2 млн. рублей. Причем ежемесячные платежи, которые предстоит выплачивать, будут составлять около 30 тыс. рублей. Следует учесть, что чем длительнее срок получения кредита, тем больше будет сумма переплаты за пользование им.
Если у молодой пары нет средств для внесения первичного взноса, то некоторые банки идут на уступки в этом вопросе. Они предоставляют такой кредит при условии, что кредитная истории ни у кого из членов семьи не испорчена. Также проценты по такой ипотеке возрастут на 3-4 пункта. Обязательным требованием банка будет оформление страхования и предоставление поручительства.
Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.
Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.
Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?
Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.
Программы предусматривают несколько вариантов помощи:
- Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
- Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
- Дотация процентных ставок.
Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:
- В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
- Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
- Небольшой размер первоначального взноса.
Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.
Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.
В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.
Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:
многодетным семьям;- инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
- молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
- определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
- научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
- военные;
- молодые специалисты;
- малоимущие.
Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:
- Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
- У заявителя должна быть положительная кредитная история.
- В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
- Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
- Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.
По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.
Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.
Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.
Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:
Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.- Свидетельства о рождении детей.
- Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
- ИНН заявителя.
- Справку с места работы о стаже и заработной плате.
- Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
- Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
- Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
- Реквизиты банковского счета.
Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.
Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.
Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.
Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.
Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.
Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.
Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.
Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.
Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.
Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Быть моложе 35 лет.
- Иметь стаж работы не менее трех лет.
- Работать в государственном учреждении.
Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.
Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.
В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.
В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.
Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.
О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете: