Ипотека предполагает получение денег от банка под залог приобретаемой или уже существующей у вас жилплощади.
- низкая ставка по займу;
- длительный срок кредитования;
- предложения банков программ с минимальным размером первого взноса (либо полное его отсутствие);
- возможность привлечения к оформлению ссуды созаёмщиков, что увеличивает размер кредита;
- ипотека позволяет получить большую сумму займа в отличие от потребительских банковских предложений.
- высокая переплата из-за длительного срока ссуды;
большой пакет документов при согласовании сделки;- оплата страховых платежей и услуг оценочной компании;
- только после полного погашения кредита вы сможете продать имущество, которое проходит по сделке в качестве залога.
Данный вид займа не предусматривает залога с вашей стороны, и может также служить для вас источником средств для покупки жилья.
- лояльные требования кредитора к заёмщикам;
- оперативное согласование и выдача ссуды;
- оформление займа не требует большого пакета документов;
- низкий лимит потребительского кредита;
- высокие процентные ставки;
- большой размер ежемесячного платежа из-за ограниченного срока кредитования (чаще всего до 7 лет).
Для ипотеки берем следующие минимальные исходные данные:
- срок займа — 15 лет;
- сумма – 2,5 млн. рублей;
- ставка – 11%
При расчете ипотечного займа получаем:
Для потребительской ссуды:
- сумма — 2,5 млн. рублей; • срок займа – 5 лет;
- ставка (усредненные данные) – 17%.
И получаем: после расчета платеж в размере 62,1 тыс. рублей, а сумму переплаты по процентам – 1,2 млн. рублей.
*В расчет принимались средние показатели по схожим программам разных банков без учета первоначального взноса.
Вывод: Сумма переплаты по ипотечному кредиту в несколько раз выше, чем при POS-кредитовании. Но выплачивать ежемесячный платеж в размере 61,2 тысячи рублей может себе позволить только семья с довольно высоким уровнем дохода.
Во-первых, чем больше сумма вашего первого взноса, тем ниже переплата по ипотечному кредиту. Если же вы смогли собрать до 70% от общей суммы жилья, то рациональнее взять потребительскую ссуду.
Во-вторых, если вы строго ограничены в собственных средствах, и высокий ежемесячный платеж по кредиту вам не под силу – выбирайте ипотеку.
В – третьих, не поленитесь… перед оформлением займа проведите сравнительные расчеты всех кредитных предложений банков по ипотеке и/или потребительскому кредиту.
Проверка страхователем титула тоже на продавце не сказывается. Как правило, оценку и страховку делают одновременно. Разумеется, если собственники недееспособны, то квартира скорее всего не будет одобрена для ипотеки, но такое препятствие усложняет любую продажу. Само страхование продавца уже не касается.
Сначала заключается договор предварительной продажи. В нем оговариваются цена и внесение задатка, срок, на который фиксируется цена, предварительное намерение продавца продать жилье именно этому покупателю в течение определенного времени. Окончательно сделка заверяется в банке.
Параллельно производится оценка, срок оформления которой занимает обычно не более трех дней. Покупатели заинтересованы в скорейшем заключении сделки и, как правило, доплачивают за срочность, так что оценка проходит еще быстрее.
Основное различие в сроках обычной и ипотечной сделок — это время, которое требуется на регистрацию собственности и оформление закладной на банк. «При обычной сделке продавец и покупатель часто используют банковскую ячейку, но бывает, что покупатель готов отдать деньги в полном объеме и сразу. Тогда может быть подписан договор купли-продажи, осуществлена передача денег, а уже потом начата регистрация, — рассказывает Н. Россошанская. — При ипотеке, как правило, используется либо аккредитив, либо банковская ячейка. В первом случае продавец получает сертификат о праве требования на перечисление денежных средств. Принеся в банк копию документа о праве собственности на квартиру, принадлежащую теперь покупателю, или любой другой документ, подтверждающий исполнение им своих обязательств, он получит свои деньги безналичным перечислением.
Стандартное оформление в собственность занимает месяц. Однако в данном случае регистрацию, как правило, ускоряют, и получение денег происходит через две недели.
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец, и покупатель квартиры. О том, как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку, читайте в этой статье.
Часто покупатели квартиры в ипотеку недооценивают риски, надеясь, что банк сделает всю работу за них. Это ошибочное мнение. Конечно, банк не допустит откровенного мошенничества. У сотрудников ипотечного отдела достаточно квалификации и опыта, чтобы не допустить такого развития событий.
Банки заинтересованы в ликвидности залога, а значит и в чистоте сделки.
С другой стороны, расслабляться тоже не стоит. Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, то платить по обязательствам придётся в любом случае. Независимо от того, въехали ли в новую квартиру или нарвались на мошенничество. Тот же совет и для продавцов недвижимости: обязательно разберитесь, как будут происходить расчёты. Или привлеките специалиста, уже проводившего сделки (юриста, риелтора). Это избавит от лишних переживаний.
- ошибки при пересчёте купюр;
- использование банкнот-подделок;
- ограбление продавца после получения средств.
Поэтому на рынке устоялись способы оплаты, которые максимально уменьшают риски. Стоит отметить, что выбор способа передачи средств часто зависит от банка, выдающего ипотеку. На 2018 год применяются 4 основные модели расчётов. Пройдёмся по особенностям каждой из них, а после сравним и подведём итог.
Один из самых надёжных способов, находит всё большее применение. Риски здесь практически сведены к нулю, так как гарантом честности расчётов выступает банк. Процедура происходит следующим образом:
- оговариваются условия сделки;
- открывается специальный счёт в банке, куда и переводит деньги покупатель;
- после регистрации сделки продавец получает оплату.
Помимо надёжности, этот способ удобен продавцу – необязательно обналичивать средства. Можно просто перевести их на счёт в другой банк.
Этот способ расчётов некогда был самым распространённым, но постепенно уступает позиции более технологичным вариантам. Да и продавцы недвижимости не всегда готовы получать оплату наличными. Алгоритм следующий:
- покупатель в присутствии продавца помещает оговорённую сумму в ячейку, после чего её закрывают;
- продавец получает доступ к ячейке только после регистрации недвижимости.
Эта модель также характеризуется высокой надёжностью, так как если сделка сорвётся, покупатель без проблем вернёт деньги.
Эти способы простые и не требуют дополнительной оплаты. Но рисковые. И при покупке недвижимости с использованием ипотеки применяются редко.
Ни у продавца, ни у покупателя нет гарантий, что другая сторона выполнит обязательства.
Как и когда будет происходить расчёт, решают сами стороны сделки. Часто продавцы просят внести аванс перед тем, как перерегистрировать недвижимость. Чтобы уменьшить риски и привлечь свидетелей сделки, стороны пользуются услугами нотариусов, юристов, кредитных брокеров и риелторов.
Сервис безопасных расчётов – ноу-хау платформы ДомКлик, через которую оформляется ипотека в Сбербанке. Банк выступает гарантом безопасности сделки. Процедура происходит следующим образом:
Помимо безопасности, выбор этого способа имеет и другие преимущества:
- экономия времени;
- простота и надёжность.
На этом обзор способов расчёта при покупке недвижимости закончен. Теперь вы знаете о нюансах каждого из них. Чтобы подвести итог, ниже приведена таблица соотношения стоимости и степени риска рассмотренных вариантов. Надеемся, это вам поможет.