Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2018 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.
Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.
Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.
Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).
После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.
Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.
Кратко эти условия формулируются так:
- С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
- Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
- Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.
Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:
- Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
- Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
- Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
- Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.
Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:
- увольнение по состоянию здоровья;
- увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
- отставка по причине штатно-организационных изменений;
- достижение предельного возраста.
Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.
Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:
- Подобрать жильё можно в любом регионе России.
- Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
- Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
- Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала .
- Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
- Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.
Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.
Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.
Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.
В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.
Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:
- Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
- Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
- Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.
Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:
- Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.
Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.
| Банк | Программа | Размер кредита, руб. | Ставка, % | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Газпромбанк | Военная ипотека | 2,33 млн | 9,5 | До 20 лет |
| Связь-банк | Военная ипотека | 400 тыс.- 2,1 млн | Базовая 10,9 | 3-20 лет |
| ВТБ24 | Ипотека для военных | 2,29 млн | от 9,7 до 10 | До 20 лет |
Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.
Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.
Один из способов решения проблемы обеспечения жильем силовых ведомств — военная ипотека для контрактников. Получить ипотечное кредитование может практически каждый военный, служащий по контракту. Но есть некоторые нюансы и для того чтобы понять когда можно взять военную ипотеку контрактнику, нужно разделить процесс кредитования на несколько этапов.
- Пройти регистрацию в накопительной ипотечной системе (НИС)
Пройти регистрацию в системе могут все военнослужащие по контракту и офицеры, и рядовые. Чтобы стать участником программы служащий должен подать заявление о том, чтобы его включили в реестр. После регистрации на военного открывается личный счет на который, каждый квартал будут поступать средства.
Так когда можно взять военную ипотеку контрактнику? Приобрести жилье можно после того, как военный отслужит первый контракт (три года) и заключит второй контракт на пять лет. Проще говоря взять военную ипотеку можно на четвертом годе службы.
- Получить свидетельство на займ
Чтобы получить свидетельство, служащий должен составить рапорт по специальному образцу и отдать командиру части. После этого командир передает рапорт в управление жилищного обеспечения, где формируется вся информация об участнике.
- Анализ предложений, выбор жилья
На последнем этапе служащий выбирает лучшие предложения от банков и подает заявку на ипотеку. После того, как банк одобрил заявку можно начать выбирать жилье. Недвижимость выбрана, банк дал согласие, можно приступать к оформлению кредитного договора.
Для этого понадобиться: паспорт, свидетельство участника накопительной системы, выписка с Государственного реестра, оценка недвижимости.
Военная ипотека — это эффективная система для поддержки военных. Она не привязана к доходам служащего, ведь возврат займа осуществляется из накопительных взносов.
Кроме того, государство дает еще одну возможность погасить долг по ипотеке — это взять некоторую сумму из материнского капитала. Срок погашения ипотеки для военнослужащих — до 20 лет. Первоначальный взнос в зависимости от банка — от 10 до 20%.
С другой стороны, воля законодателя понятна: хочешь получить льготную ипотеку — отдавай долг Родине. Не стоит забывать и о том, что перечисляемой в год суммы не всегда хватает на внесение ежемесячных платежей, хотя она и покрывает определенную их часть. В этом случае все зависит от места жительства военнослужащего. Конечно, в небольших городах, где покупка жилья более или менее доступна, выделяемых средств будет хватать. А вот в крупных городах без вложения личных средств не обойтись. Ну и последнее — срок жилищного займа. В рамках действующей ипотечной системы средний срок кредитования составляет 20 лет. Звучит пугающе.
Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
- Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.
к содержанию Как оформить ипотеку Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:
- Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.
Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.
- После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
- Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер.
Участники проекта самостоятельно могут подобрать жилье, которое будет соответствовать их пожеланиям. В случае гибели военнослужащего, накопленные деньги перечисляются его семье. Если был взят жилищный займ, государство его погасит.
Существует возможность корректировки в зависимости, что зависит от площади, места расположения жилья. К недостаткам относят установленный максимум выплат, суммы не всегда хватает для покупки жилья. Необходимо ожидать три года, чтобы распорядиться средствами.
Если отсутствует острая необходимость сегодня в покупке жилья, человек может накопить большую сумму и приобрести квартиру позже.
Следует отметить, что кредитор не имеет права требовать выплат от членов семьи погибшего военного, отвечать по обязательствам будет государство в лице специальных органов, а вот право собственности приобретут члены семьи. Накопительная система и ипотека для военнослужащих Как уже упоминалось выше, каждый военнослужащий имеет право на участие в накопительной системе. Подчеркиваем: именно право, а не обязанность. Это означает, что для последующего получения средств и их накопления служащему необходимо обратиться с соответствующим рапортом.
Через 3 года службы необходимо подать еще один рапорт, в котором заявить о желании получить Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы на предоставление целевого жилищного займа. Следует отметить, что с рапортом следует обращаться в штаб своей части.
Предложения от российских банков Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Военнослужащие могут принять участие в системе накопительной ипотеки. Для них действует точная фиксированная ставка, заемщик не должен предъявлять справку, подтверждающую доход.
- прослужить 3 года по контракту в армии;
- подать рапорт для внесения своей кандидатуры в реестр;
- выбрать ипотечный кредит;
- собрать необходимые документы.
Каждому участнику государственного проекта на открытый личный счет перечисляются денежные средства.
Единовременная денежная выплата позволит человеку самостоятельно приобрести жилье, а не ждать своей очереди на получение квартиры от Министерства обороны. Военнослужащие стали сегодня желанными покупателями, так как обладают высокой платежеспособностью по сравнению с обычными людьми. Накопительно-ипотечная система и получение денег после окончания службы Чтобы стать собственником квартиры, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).
Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег. Как предоставляется ипотека военнослужащим по контракту Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки. Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.
Банк Сумма тыс. руб.
О выделении служебного жилья для военнослужащих мы говорить не будем, так как здесь все относительно понятно — в течение 3 месяцев с момента переезда семьи в населенный пункт, в котором военный не имеет собственной жилплощади, ему должно быть предоставлено помещение для проживания совместно с семьей. Никаких прав на полученную квартиру семья не имеет, за исключением основного — права проживания. После окончания контракта или при переводе на другое место службы военнослужащий освобождает занимаемое жилое помещение.
Первый и самый распространенный вариант приобрести квартиру в собственность — это участие в накопительно-ипотечной системе, созданной в 2004 году. Суть программы заключается в том, что с момента поступления на службу по контракту военнослужащий начинает участвовать в такой системе. При этом средства накопления выделяются из федерального бюджета.
В частности программа ипотеки для военнослужащих по контракту предусмотрена для:
- выпускников военно-учебных заведений, получивших первое воинское звание после 2005 года;
- прапорщиков и мичманов, длительность службы по контракту которых составляет не меньше трех лет (также после 2005 года).
- После окончания трехлетнего срока военнослужащий может обратиться с рапортом о получении специального свидетельства, которое подтверждает его участие в НИС. Этот документ будет подготовлен и выдан ему в течение определенного периода времени. ВАЖНО! Срок, равный трем годам, установлен в качестве минимального — военнослужащий может обратиться за свидетельством и гораздо позже, но только при условии, что его контракт является действующим.
- Далее можно заниматься поиском подходящего жилья и обращением в банк.
Для этого государством ежегодно выделяются средства для реализации данного проекта. Человек, уже через 3 года службы и участия в системе, может использовать накопленные финансы для внесения первого взноса при оформлении ипотеки. Деньги можно также потратить на погашение взятого ранее займа в финансовом учреждении. При увольнении со службы каждый военнослужащий получает выплату. Человек, у которого нет семьи, отслуживший три года, может рассчитывать на сумму в три миллиона рублей. С увеличением выслуги, а также ростом семьи, становится больше выплата.
На льготное жилье имеют право полковники, генералы, лица, имеющие почетные звания. Теперь размер дохода не влияет на выдаваемую сумму. Можно приобрести недвижимость без привлечения личных денежных средств, только благодаря накоплениям, полученным по госпрограмме.
На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
- Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
- Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
- Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
- Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.
Общая годовая сумма в 2016 году составляет 245 880 руб. Следовательно, в месяц на счет военнослужащего переводилось 20 490 руб. и размер процентов от инвестирования. В 2017 году годовая сумма равна 260 141 руб. Кстати, законодатель не ограничивает военнослужащих в возможности использования накопительной системы. Стать участников программы могут не только нуждающиеся в жилье граждане, но также военные, уже имеющие в собственности жилое помещение или нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Минусы военной ипотеки Основным минусом такой системы является зависимость военнослужащего от продолжительности срока службы (минимум 10 лет). Дня того чтобы государство списало долг (по выплатам ипотеки), необходимо прослужить в вооруженных силах 20 лет; либо не менее 10, но при наличии определенных оснований (мы о них упоминали выше).