Один из способов решения проблемы обеспечения жильем силовых ведомств — военная ипотека для контрактников. Получить ипотечное кредитование может практически каждый военный, служащий по контракту. Но есть некоторые нюансы и для того чтобы понять когда можно взять военную ипотеку контрактнику, нужно разделить процесс кредитования на несколько этапов.
- Пройти регистрацию в накопительной ипотечной системе (НИС)
Пройти регистрацию в системе могут все военнослужащие по контракту и офицеры, и рядовые. Чтобы стать участником программы служащий должен подать заявление о том, чтобы его включили в реестр. После регистрации на военного открывается личный счет на который, каждый квартал будут поступать средства.
Так когда можно взять военную ипотеку контрактнику? Приобрести жилье можно после того, как военный отслужит первый контракт (три года) и заключит второй контракт на пять лет. Проще говоря взять военную ипотеку можно на четвертом годе службы.
- Получить свидетельство на займ
Чтобы получить свидетельство, служащий должен составить рапорт по специальному образцу и отдать командиру части. После этого командир передает рапорт в управление жилищного обеспечения, где формируется вся информация об участнике.
- Анализ предложений, выбор жилья
На последнем этапе служащий выбирает лучшие предложения от банков и подает заявку на ипотеку. После того, как банк одобрил заявку можно начать выбирать жилье. Недвижимость выбрана, банк дал согласие, можно приступать к оформлению кредитного договора.
Для этого понадобиться: паспорт, свидетельство участника накопительной системы, выписка с Государственного реестра, оценка недвижимости.
Военная ипотека — это эффективная система для поддержки военных. Она не привязана к доходам служащего, ведь возврат займа осуществляется из накопительных взносов.
Кроме того, государство дает еще одну возможность погасить долг по ипотеке — это взять некоторую сумму из материнского капитала. Срок погашения ипотеки для военнослужащих — до 20 лет. Первоначальный взнос в зависимости от банка — от 10 до 20%.
Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.
Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.
Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:
Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.
В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:
- Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
- Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
- Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.
Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.
Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.
Ключевые параметры военной ипотеки:
- целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
- отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
- пониженная процентная ставка – до 11% годовых;
- срок погашения задолженности – от 3 до 20 лет;
- валюта – только российские рубли;
- минимальная величина первоначального взноса – от 15%;
- ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 45 лет.
Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 2,8 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.
Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.
| Банк | Сумма тыс. руб. |
|---|---|
| Сбербанк | 2502 |
| ВТБ 24 | 2570 |
| Банк Зенит | 3462 |
| Газпромбанк | 2400 |
| Связьбанк | 2220 |
| РНКБ | 2700 |
| Открытие | 2400 |
| Россельхоз | 2485 |
| Банк Россия | 2150 |
| АИЖК | 2500 |
| Абсалют банк | 3075 |
Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.
Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:
Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер. Участие в программе подтверждается специальным свидетельством участника НИС.
- Выбор конкретного объекта недвижимости
Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.
- Изучение ипотечных программ в российских банках
Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.
- Подготовка пакета документов и подача заявки в банк
От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.
- Рассмотрения заявки банком и оглашение решения
В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.
- Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)
Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.
- Заключение договора об ипотеке
После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.
Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.
Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.
На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.
Государство пытается облегчить процесс получения гражданами собственного жилья. Одним из вариантов госпомощи является ипотека для военнослужащих по контракту: в 2019 году условия кредитования данной категории лиц предполагаются, что станут значительно мягче.
Военная ипотека для военнослужащих по контракту представляет собой способ приобретения жилья по накопительно-ипотечной системе (НИС). НИС предполагает накопление в течение определенного периода времени бюджетных денежных средств (ежемесячных субсидий) на счете военнослужащего. Для того чтобы приобрести жилплощадь в ипотеку в рамках государственной программы для военных, контрактник обязательно должен стать участником НИС.
Согласно программе военной ипотеки участниками НИС могут стать только:
- Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
- Служащие ВС РФ, имеющие контракт сроком действия не меньше 3-х лет.
- Выпускники профильных учебных заведений, заключившие свой первый контракт после 2005 года.
Еще один интересующий многих вопрос состоит в том, когда можно взять военную ипотеку контрактнику. На этот счет в госпрограмме есть лишь одно ограничение: воспользоваться денежными средствами служащий ВС РФ сможет только по истечении 3-х лет с момента участия в системе накопления.
И последний немаловажный момент: дается ли военная ипотека при увольнении по окончании контракта служащего. Сохранить государственные начисления и получить военную ипотеку в случаях, связанных с невозможностью продления контракта, имеют право только:
- Военнослужащие с плохим состоянием здоровья, если вред был причинен во время исполнения служебного долга.
- Военнослужащие, признанные негодными для несения дальнейшей службы.
- Военнослужащие, у которых возникли тяжелые семейные обстоятельства.
- Военнослужащие расформированных частей.
- Военнослужащие, попавшие под сокращение в связи с реорганизацией штата.
Процесс того, как получить военную ипотеку контрактнику 2019 года, можно описать в виде очередности следующих этапов:
- Для начала необходимо подать заявление на участие в накопительно-ипотечной программе. После включения военнослужащего в реестр НИС ему присваивается регистрационный номер.
- Далее ему необходимо в одном из банков открыть лицевой счет, куда ежемесячно будут переводиться денежные средства из госбюджета. Сумма таких начислений устанавливается государством, и каждый год подлежит индексации.
Условия военной ипотеки для контрактников в 2019 году могут незначительно отличаться в зависимости от банка-кредитора, но примерно они представляют следующую картину:
- Предельный порог суммы кредита по военной ипотеке в 2019 году составляет 2,22 миллиона рублей. Если данных средств не хватает на приобретение желаемого жилья, то военнослужащий может добавить собственные денежные средства.
- Первоначальный платеж составляет от 15% стоимости покупаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса военнослужащий имеет возможность использовать материнский капитал, выданный на второго ребенка.
- Максимальный срок кредитования во всех банках разный, начиная от 14 лет и заканчивая 20 годами, при этом банки указывают, что задолженность по кредиту должна быть погашена военнослужащим до достижения им 45-ти лет.
- Процентная ставка по военному ипотечному кредиту, как правило, во всех банках пониженная и в среднем составляет 11-12% годовых.
Необходимо отметить, что в связи с огромной вероятностью стабилизации экономики страны и возможного удешевления кредитных ресурсов, к концу 2019 года аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования по военной ипотеке.