Если ничего не изменилось, то не стоит идти с повторной заявкой в тот же банк, в котором уже отказали. Стоит попытаться получить кредит в другой банке. Рекомендуем обращаться сразу в несколько банков, чтобы увеличить шансы на одобрение Вашей заявки и выбрать оптимальные условия.
Срок действия отказа по ипотечному кредиту составляет примерно два месяца. В разных банках свое ограничение. Никто Вам не запретит ещё раз подать заявку в банк в это время. Но скорее всего Вы получите отказ, и уже автоматический. Поэтому узнайте в банке, когда можно будет вновь подать заявку.
Повторная подача заявки на ипотеку, поданная заемщиком, которому в первый раз было отказано, часто встречает повторный отказ. Исключение составляют те случаи, когда финансовая ситуация человека кардинально изменилась. Кроме того, выдать ипотечный кредит могут в том случае, если первое обращение получило отрицательный ответ по причине неправильно составленного заявления или недостаточности предоставленных данных.
Чтобы взять ипотеку, человеку требуется не только полученное в банковской организации одобрение, но и квартира, которую он желает выкупить. Чтобы найти подходящую жилплощадь, может потребоваться большое количество времени. Если не подобрать квартиру вовремя, срок действия одобрения истечет.
Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца. А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.
- Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
- Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
- Найти средства под залог или привлечь поручителей.
- Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
- Хорошим плюсом будет, если появится зарплатная карта Сбербанка, или вы откроете небольшой депозит.
- Были допущены технические ошибки при оформлении документации. Необходимо внести изменения.
- Внезапное существенное изменение финансовых условий заемщика. Например, резко изменился размер заработной платы, или получено наследство и может быть увеличен размер первоначального взноса.
Получив отказ от банка в выдаче ипотеки, не стоит расстраиваться. Следует постараться выяснить у сотрудника банка максимально доступную ему информацию о причине отказа (информацией он может и не обладать), а также самостоятельно проанализировать предоставленные документы на соответствие требованиям банка. После устранения возможных препятствий следует собрать новый пакет документов и подать заново. Отказ в одном банке не означает, что решение в другом банке будет принято также отрицательное. Необходимо просто разобраться в ситуации и сделать все возможное, чтобы исключить негативный вариант развития событий.
Если отказ поступил из-за некорректного заполнения или указания недостаточных данных, менеджер предложит ее переписать и повторно отправить на согласование. Исключение составляют выявленные случаи обмана, попытки ввести в заблуждение. С таким гражданином Сбербанк может отказаться иметь дело поставит его в стоп-лист.
Прежде чем повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, нужно попытаться исправить свое положение. При наличии действующих кредитов, т.е. при недостаточном уровне зарплаты для выплаты по двум обязательствам, стоит их вначале погасить. Рассчитать соотношение заработной платы к ежемесячному платежу можно при помощи калькулятора на официальном сайте.
Каждое учреждение имеет собственные критерии оценки рисков по выдаче кредитов. Чтобы не разглашать свою систему, причина негативного ответа не разглашается. Но кредитный менеджер может подсказать, что повлекло отказ. Иногда об этом можно догадаться и самому, если знать основные параметры, которым уделяет внимание каждый кредитор:
- Соответствие минимальным требованиям к заемщикам. В Сбербанке это регистрация, гражданство, возраст в диапазоне 21-75 лет, постоянное трудоустройство – от 6 месяцев, общий стаж – свыше года.
- Подлинность документов и поданной информации . Не допускается предоставление недостоверных или ложных сведений. Данные о заявителе проверяются и, при обнаружении обмана, в выдаче ипотеки отказывают.
Обратите внимание на требования Сбербанка при загрузке документов
- Благонадежность . Происходит проверка наличия нарушений закона, участия в судебных тяжбах и т.п.
- Уровень финансового состояния . Это основной критерий, который сопоставляется с запрашиваемой суммой с целью выявления возможности погашать долг. Возможно, по мнению банка у вас не получилось накопить на первый взнос по ипотеке достаточную сумму или слишком мал доход.
- Кредитная история . Проверяются прежние отношения по займам, своевременность погашения, просрочки, а также имеются ли текущие незакрытые долги. Последние могут помешать лицу своевременно погашать ипотеку при недостаточном уровне зарплаты.
- Работодатель . Выявляется, работает ли компания, ее надежность, наличие арестов на счетах и т.п.
- Возраст заемщика. 18-тилетним клиентам, даже если этот возраст официально обозначен в условиях, ссуду выдают неохотно из-за отсутствия стабильного дохода и большой вероятности (для юношей) призыва на срочную службу.
- Просрочки погашения предыдущих долгов – еще одна из причин отказа. Прежде чем предоставить средства, проверяется добросовестность плательщика.
- Большая сумма. Если клиент раньше не занимал деньги, если у него низкая платежеспособность или есть непогашенные долги, то вероятность получения займа уменьшается. Приемлемым считается трата на выплаты не более 50% от общего дохода.
- Недостоверность предоставленных данных.
- Работа у индивидуального предпринимателя – она не считается надежной.
- Стаж работы не соответствует требуемому.
- Судимость, неопрятный внешний вид, состояние алкогольного опьянения при личном визите в банк.
- Механические ошибки, описки при заполнении документов или технический сбой.
- возраст – у клиентов средних лет больше всего баллов, у молодых меньше всего;
- пол – женщинам начисляется больше;
- наличие детей – чем их больше, тем ниже оценка;
- образование – высшее дает большее количество;
- должность – руководящие посты в приоритете;
- семейное положение – одинокие люди получают меньше баллов;
- собственность – наличие имущества повышает оценку;
- трудовой стаж – чем выше, тем лучше.
Ипотека – палка о двух концах. С одной стороны, это едва ли не единственно возможный для большинства вариант приобрести недвижимость, с другой – очень тяжелое бремя. Платить нужно будет не один и не два года, а риски при этом существенные. Так что вполне понятно, что и сам кредитор будет досконально изучать заемщика, прежде чем вынести решение об одобрении ипотечного кредита.
- К собранному пакету документов можно присовокупить рекомендацию начальства. Порой на это обращают пристальное внимание, а положительная оценка сотрудника своим руководителем может повернуть ситуацию в вашу пользу.
- При подаче повторной заявки укажите намного более высокое значение первоначального взноса, если можете такое потянуть в финансовом плане.
- Повторно проверьте указанные сведения в документах, они должны быть достоверны. Даже малейшая ошибка приведет к отказу в заявке.
- несоответствие требованиям к указанному возрасту / трудовой занятости / текущему и общему стажу;
- отсутствие обязательных документов;
- невозможность подтверждения получаемых доходов;
- несоответствие получаемых доходов и запрашиваемой кредитной суммы;
- наличие аналогичных действующих обязательств перед банком (если уже имеется не выплаченная ипотека или кредит на значительную сумму, в том числе и в сторонних банках);
- отсутствие официальной регистрации / гражданства РФ;
- указание в заявке ошибочных или недостоверных данных (сюда же относится и документальный подлог).
К примеру, если у субъекта по квитанции 2-НДФЛ месячный доход составляет 30 тыс. рублей, а он запрашивает 5 млн. рублей, то по такой заявке, скорее всего поступит отказ. В этом случае ежемесячный платеж составлял бы примерно 20 тыс. рублей (5 000 000 / 20 лет / 250 000 в год) – более 60% получаемого дохода.
Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.
Сбербанк часто практикует уменьшение суммы. Вам могут повторно одобрить заявку, но нет гарантии, что средств хватит на приобретение выбранной квартиры или дома. Сбер сегодня является своеобразным «законодателем моды». Поэтому его примеру часто следуют и другие финансовые учреждения. Самое простое – если вы не успели до конца оформить сделку с продавцом, вам нужен один-два дня для того, чтобы довести ее до конца.
Ипотека зачастую становится единственной возможностью приобретения собственного жилья для большинства обычных граждан со средним доходом. Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением для подобных целей за счет своей надежности. Несмотря на то, что по некоторым неофициальным данным удовлетворяется около 80 % поданных заявок, остается вероятность обратного исхода. Именно поэтому причины отказа в ипотеке в Сбербанке довольно часто обсуждаются на различного рода форумах.
Важно запомнить, что банки имеют право, а не обязанность выдавать кредит. Причин отказать в этом может быть много, и все они зависят от требований, которые то или иное кредитное учреждение предъявляет к заемщику.
Требования к кредитополучателю можно условно разделить на официальные и неофициальные. К официальным следует отнести тот минимум, который обязателен по данным самого банка:
- возраст – от 21 года до 75 лет (причем этот возраст охватывает весь период выплат по кредиту, т.е. на момент его погашения лицу не должно быть более 75 лет);
- стаж работы должен составлять не менее 1 года общего за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
- созаемщики – их можно прилечь не более трех.
В качестве неофициальных требований могут выступать такие характеристики, как наличие высшего образования, надежность текущего места работы, наличие и количество иждивенцев и, конечно же, кредитная история.
Информацию о том, как взять ипотеку в Сбербанке, чтобы не отказали, следует начать с изучения всех возможных причин отказа, которые непосредственно связаны с перечисленными выше требованиями. Ниже рассмотрим их подробнее.
Для того чтобы Сбербанк отказал в ипотеке достаточно несоблюдения хотя бы одного из официальных требований, которые описывались выше. Данный перечень напрямую указывает на благонадежность клиента, а проверить это, насколько возможно, банк может исключительно по предоставляемым документам.
Так, подавать заявление на получение ипотечного кредита можно гражданину РФ в указанном возрасте, имея при этом стабильный заработок в надежной организации. В данном случае к ненадежным можно отнести недавно открывшиеся небольшие частные компании, вид деятельности которых не вызывает доверия.
Таким образом, некоторые стандартные требования банка к своим заемщикам обеспечивают гарантии по возвращению кредита, а также большую вероятность получения прибыли. А с другой стороны, сам кредитополучатель должен быть достаточно уверен в своих финансовых возможностях, чтобы брать на себя довольно долгосрочные обязательства.
На этот момент банки обращают больше внимания и проверяют предоставленную информацию очень тщательно. Чтобы подтвердить свою платежеспобность достаточно предоставить справку о доходах по специальной форме № 2 НДФЛ, утвержденной законодательством. Этот момент обязательно следует учитывать, чтобы вам не отказали в ипотеке. На этом основании зачастую отказывают индивидуальным предпринимателям и владельцам ООО, которые подают сведения о доходах в свободной форме.
Здесь же сразу следует оговорить вопрос о достоверности предъявляемой информации. Поскольку средства, предоставляемые по ипотеке, являются очень большими, в интересах банка проверить все сведения, которые вы сообщили в подтверждение платежеспособности.
Поддельные справки, дипломы, трудовые книжки и любые другие документы – это прямой билет в черный список. Если Вы в него попадете, то у вас не останется возможности получить даже небольшой кредит в любом банке.
Следует правильно рассчитать возможности семейного бюджета по ежемесячным отчислениям, которые зависят от суммы и срока кредита, а также от первоначального платежа. Возможно, разумнее будет постараться накопить большую сумму для этих целей. Этот факт увеличит также шансы на удовлетворение заявки.
Получить кредит, любой, необязательно ипотечный, – это начало. Добросовестно его выплачивать на протяжении всего отведенного срока – это уже показатель вашей благонадежности, как клиента. Именно поэтому любой, не только Сбербанк, проверяет кредитную историю потенциальных заемщиков.
- просрочки по ранее взятым обязательствам,
- невыплаты по текущим кредитам,
- а также наличие активированных кредитных карт.
Такие моменты могли поспособствовать занесению в черный список, а в случае наличия просрочек более чем на 30 дней, можете забыть об одобрении вашего заявления.
Проверяя кредитную историю, банки могут придать значение даже таким небольшим моментам, как взятие мобильного телефона в кредит, т.к. сомнительным становится то, что вам приходится брать на себя обязательства для столь мелких расходов. В случае если ранее вы были добросовестным клиентом, выплачивающим в срок кредиты, и соответствуете другим требованиям, смело можно подать заявку на получение ипотеки. Для большей уверенности можно закрыть все действующие кредитки, если таковые имеются.
- Причинами отказа, помимо вышеперечисленных, может стать несоответствие объекта недвижимости требованиям, предъявляемым банком к таковым. Так, в ипотеку обычно не даются строения, находящиеся в аварийном состоянии, подлежащие сносу, капитальному ремонту или просто очень старые. Это объясняется рисками, которые следуют для банка. В случае непогашения кредита проще будет продать недвижимость, находящуюся в ликвидном состоянии.
- Также на решение может повлиять наличие непогашенных штрафов, административной ответственности, которая показывает ваш уровень надежности (неуплата налогов и т.п.). Наличие судимости сразу влечет отказ в ипотеке. Исключением порой становится условная судимость.
- Серьезные проблемы со здоровьем также могут повлечь отказ банка. Однако решить такую проблему может помочь страхование жизни и здоровья, которое Сбербанк предлагает в качестве необязательного для своих клиентов.
- Обратить внимание следует также на собеседование со специалистами по кредитованию. В случае явной неуверенности в своих словах, сильного волнения, работники могут заподозрить что-то неладное с вашими документами, что тоже влияет на ответ.
Вопросы о том, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, зачастую остаются без ответов, т.к. банк по законодательству не обязан это объяснять. Отказанная заявка может значить не только несоблюдение одного из требований, но и просто финансовое положение банка либо неустойчивое состояние экономики страны, при котором сложно оценить уровень инфляции и других процессов, влияющих на работоспособность кредитного учреждения.
В случае отказа целесообразно будет сначала самостоятельно изучить соответствие представленных документов требованиям банка, поскольку даже незначительная ошибка или помарка могут повлечь за собой отказ. Также совет при подаче документов – оставайтесь доброжелательными с сотрудниками, поскольку в случае неудовлетворения вашего заявления получить некоторые объяснения можно будет именно от них.
Не старайтесь впадать в панику и бежать ссориться с работниками банка – это не поможет, как и обращение в суд, ведь, как было уже сказано, банку предоставлено именно право выдавать кредит. Исправив найденные ошибки либо ситуацию с собственным финансовым положением можно попробовать подать повторную заявку. Лимита на срок подачи в Сбербанке нет, поэтому идти снова можно, как только были изменены обстоятельства, препятствующие получению ипотеки в прошлый раз.
Сбербанк тщательно изучает финансовые возможности своих клиентов, которые подают заявку на кредит.
Случается так, что банк принимает отрицательное решение и заявитель задумывается о повторной заявке на кредит в Сбербанке. Настоящая статья изложит подробности последующей заявки, с целью получения заемных средств.
Содержание [Скрыть]
Любые кредитные организации после получения заявки на кредит преступают к выяснению информации о платёжеспособности будущего заемщика, и Сбербанк в данном случае не исключение.
Специалисты акцент делают на уровень заработной платы, на сумму денежных средств, отправляемых на погашение иных задолженностей и оплату жизнено необходимых услуг и товаров.
Для этого сопоставляют возможный неофициальный доход и заработок супруги (а), если семейное положение «В браке». Количество детей, которые находятся на иждивении, так же повлияют на решение заявки. Но случилось так, что банк при рассмотрении принял отрицательное решение.
Прежде чем клиенту повторять свою заявку следует знать, что подавать сразу дублирующей запрос можно по всем кредитам, кроме потребительского. На данный вид займа необходимо выдержать срок в 60 суток.
Если запрос осуществлять в Сбербанк Онлайн, он будет формироваться и уходить на рассмотрение в этот же день, но его изучение не будет происходить, система проставит автоматический отказ.
Данное отрицание в дальнейшем неблагоприятно скажется на последующих обращениях с целью получения займа и отодвинет срок (начнет отсчет сначала) настоящего рассмотрения ссуды.
Менеджеры банка отрицают невозможность повторной подачи заявки на кредит, но после отказа не следует торопиться с подачей аналогичной анкеты.
Специалисты советуют: выдержать между обращениями месяц, принять к сведению и применить особенности повторной заявки, подавать только верные сведения, иметь постоянный доход.
При повторном обращении необходимо оценить причины прошлого отказа и принять меры для их устранения. Большое преимущество имеют клиенты, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка или имеют, даже самый маленький, депозит.
Если причиной отказа мог послужить не соответствующий срок официального трудоустройства, а для настоящего банка он должен быть не менее 6 месяцев, то лучше дождаться данного периода и взять необходимые документы с работы. Исходя из этой ситуации, доход за необходимый период увеличится, так же как и шансы на одобрение кредита.
Неплохо будет клиенту найти новые или дополнительные источники доходов, увеличивая тем самым, уровень платежеспособности.
Когда причиной отказа могли послужить имеющиеся задолженности в других банках, лучше их перекрыть. Не плохим вариантом для одобрения является предоставление имеющейся недвижимости под залог или предоставление поручителей и созаемщиков.
Если кредит оформлялся как потребительский, а ждать два месяца не получается, можно применить иной вид кредитования и подать заявку на него. По новому продукты данный срок не применим, так как на него заявки от данного заемщика не поступало и причин для отказа, особенно учтенных после прошлого отрицания, нет.
Избежать последующих отрицательных ответов позволит предварительный расчет кредита на официальном сайте Сбербанка, используя калькулятор кредита.
Точно причину отказа в заявляемой сумме для кредита банк имеет право не оглашать, но главными показателями являются:
- Плохая кредитная история, в том числе и в иных кредитных организациях;
- Наличие других кредитных обязательств, особенно в других банках, в сумме являющейся не подъемной для заемщика;
- Наличие проблем с законом, в том числе по судимости за просрочки и не погашение иных займов;
- Не соответствие выдвигаемым стандартным требованиям Сбербанка (возраст, срок официального трудоустройства и др.);
- Автоматический отказ системы из-за не полного предоставления информации или документов, по причине наличия ошибок.
Низкий уровень доходов не является главной причиной отрицательного решения в случае, если у клиента имеется в прошлом кредитная история, и она является хорошей. Такой заемщик считается благонадежным, и банк стремится одобрить кредит, но с указанием суммы, доступной для оплаты.
Когда Сбербанк отказывает в кредите, это символизирует о не состоятельности будущего заемщика платить обязательные взносы по предстоящему кредиту.
Банк не обязан регламентировать причины отказа, но они всегда сходятся к одной причине, поэтому клиенту необходимо принять меру для улучшения своего финансового состояния, путем закрытия иных обязательств по кредитам, увеличение дохода или получения дополнительных средств, путем приглашения поручителя или созаемшика.
В случае отказа Сбербанком в кредите не стоит отчаиваться и обращаться в другие кредитные организации, где стоимость предоставления займа не приемлема.
Лучше принять соответствующие меры и предстать перед бланком с имеющейся недвижимостью, поручителем или погашенными кредитами в иных банках. Сбербанк заинтересован в клиентах, поэтому зачастую идет на уступки и одобряет заявки, возможно на меньшие суммы, но по привлекательным условиям.