Информация о том, что ЦБ отозвал лицензию у очередного банка, появляется в новостях практически каждый месяц. Итог – банк признается банкротом, а его кредитный портфель и активы передают другому банку.
Стоит отметить, что решение ЦБ приходит не в одночасье. Проблемный банк задолго, обычно за пару лет, начинает испытывать определенные трудности, а его руководство понимает, к чему идет дело. Так что к моменту фактического прекращения работы банка у него уже есть правопреемник. Да и во время проведения процедуру банкротства, которая может занять полгода и более, банком управляет временное лицо, назначенное регулятором. Все это время вопрос о том, кому платить кредит, не стоит – пока существует банк, платежи должны переводиться ему. Если реквизиты поменяются, банк должен будет уведомить об этом заемщика.
Единственное, что стоит учесть, если взял кредит в банке, который потом обанкротился – все квитанции о платежах, которые вы вносите в проблемное время (когда идет процедура банкротства) непременно сохраняйте.
Объявить себя банкротом банк не может. Но он может стать таковым после отзыва лицензии Центробанком, которого что-то не устроило в его деятельности.
Тем не менее, не стоит думать, что, если банк обанкротился, вся информация о заемщиках канула в лету. Нет, вместе с кредитным портфелем она перешла к новому банку. Информация о том, какому именно, непременно публикуется на официальном сайте. Также уточнить ее можно по телефонам горячей линии Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое принимает непосредственное участие в процедуре банкротства банка.
Но как платить кредит, если банк, в котором взял деньги, уже официально не принимает платежи?
Уточнить актуальные реквизиты можно следующими способами:
Обратиться в центральный офис банка, где размещается временная администрация;
Дождаться уведомления, которое пришлет на вашу электронную почту, домашний адрес или телефон новый банк. По закону, уведомление должно прийти как минимум в письменном виде. Но, если вы не проживаете по месту фактической регистрации, рекомендуется проявить бдительность и самостоятельно уточнить актуальные данные о платежных реквизитах.
Позвонить на горячую линию Агентства по банковским вкладам.
Зайти на сайт банка-банкрота.
Таким образом, если на вас есть займ, а банк обанкротился, это не повод для паники или для того, чтобы самовольно в одностороннем порядке снять с себя все кредитные обязательства. Нужно ли выплачивать кредит – такой вопрос вообще не должен возникать. Вы на тех же условиях (а новый банк не имеет права менять условия вашего кредитного договора) и по старому графику продолжаете погашать задолженность, просто принося платежи в офис нового банка или перечисляя деньги по новым реквизитам.
Не стоит думать, что, если кредит не обеспечен залогом, значит, с вас взять нечего. Это не так – по решению суда, если до этого дойдет, судебные приставы в счет погашения накопившейся задолженности могут изъять личное имущество должника, автомобиль и даже часть регулярных денежных поступлений (вычитать часть суммы из зарплаты, пенсии и других пособий).
Ипотечное кредитование несет в себе больше рисков, в том числе и для клиентов обанкротившихся банков. Что с ипотекой – это волнует всех заемщиков таких проблемных финансовых учреждений.
Банкротство банка часто порождает желание заемщика прекратить вносить платежи, аргументируя это тем, что он не знает, как платить ипотеку в изменившихся условиях. Но, как гласит известное изречение, незнание закона не освобождает от ответственности. Так и с выплатами – если их просто самовольно прекратить, вы станете заядлым неплательщиком, к которому рано или поздно будут применены все необходимые меры. При этом под удар попадает ваша недвижимость, которая вам пока не принадлежит – ее могут изъять на вполне законных основаниях.
Как показывает судебная практика, банкротство банка больше отражается на вкладчиках, нежели на заемщиках. У банка-банкрота непременно будет правопреемник. При этом заемщик не теряет материнский капитал, залог или сумму первоначального взноса. Все положения кредитного договора остаются в силе. Вы просто вносите платежи на счет нового банка, которому переданы права на ваше залоговое имущества. С банком обанкротившимся ипотекой и прочили вопросами больше заниматься не нужно. Также вас не должна заботить судебная практика – банкротство банка, должник, ипотека и прочие вопросы решает АСВ и регулятор, процедура отлажена и на добросовестных заемщиках никак не отражается.
Решать все возникающие проблемы также нужно с новым кредитором. Мошенник отобрал квартиру, вы потеряли работу или утратили имущество по независящим от вас причинам и теперь не можете вносить платежи в проложенном размере? Вопросы о реструктуризации займа решает новый банк.
Если банк обанкротился – нужно платить кредит, с этим все ясно.
Но многих не совсем добросовестных или попавших в трудную жизненную ситуацию граждан заботит другое – как взять кредит и объявить себя банкротом. И тем самым ликвидировать задолженность перед банком – ведь физическим лицам, признанным по суду банкротами, списываются все долги. О том, возможно ли такое в принципе и чем может грозит мы расскажем в наших других публикациях.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Ликвидация банковских учреждений – нередкое явление. Многие клиенты банков, оформившие в ликвидированном учреждении займ, не знают, что делать дальше. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? Кому переходит право требования?
Банкротство представляет собой радикальную меру, при которой банковское учреждение признается банкротом и прекращает свою деятельность. Данное последствие не возникает просто так и в одну минуту. Все начинается с того, что ухудшаются финансовые дела банка и со временем ситуация только усугубляется.
Сначала руководство банковского учреждения пытается самостоятельно справиться с проблемами, своими силами вытащить организацию из долгов. Но удается это далеко не всегда. Тогда в дело вступает регулятор, предназначение которого заключается в сохранении устойчивости всей банковской системы.
Регулятором выступает Центральный Банк России. Именно он принимает меры по лишению банка лицензии и объявлению его банкротом. При этом руководитель учреждения может быть привлечен к ответственности, а на его место устанавливают временное руководство, которое направляет свои силы на стабилизацию ситуации в банке.
Если вывести банковскую организацию из кризиса не удается, ее основные активы реализуются, а вырученные денежные средства направляются в счет погашения ее долгов. В результате банк становится банкротом и уже не может оказывать услуги населению, в частности принимать оплату за кредиты, оформленные у него.
Кому платить кредит, если банк обанкротился? Данный вопрос часто волнует клиентов, попавших в такую ситуацию. Утешить заемщиков нечем, потому что кредитные обязательства после ликвидации кредитора никуда не деваются, погасить задолженность все равно придется.
После того, как банк, в котором был оформлен кредит, был признан банкротом, его кредитный портфель передается другому банку. В результате этого у должников появляется новый кредитор, которому и требуется вносить платежи за займ. Избежать погашения не удастся.
Должники, которые задумываются над тем, надо ли платить кредит, если банк обанкротился, должны получить оповещение о том, что их кредитор стал банкротом. В нем указывается также то, кому теперь необходимо возвращать задолженность и в каком порядке. Таким образом, происходит информирование заемщиков.
Письмо с оповещением отправляется через почтовое отделение, поэтому есть большая вероятность, что оно затеряется. Поэтому, узнав о ликвидации банковского учреждения, лучше постараться самостоятельно узнать информацию о сменившемся кредиторе.
Иногда новые кредиторы предлагают клиентам переоформить кредитный договор. Перед тем, как его подписывать, заемщику важно внимательно прочитать документ. Если соглашение предлагает другие условия кредитования, которые менее выгодны для клиента, он имеет полное право отказаться от его подписания.
Также новый кредитор может потребовать досрочной оплаты задолженности. Если такой возможности нет, заемщик вправе не делать этого. Но все же лучше при смене банка сразу внести всю сумму займа, чтобы не было никаких проблем и разногласий с новым кредитором.
Если заемщик решит не вносить долг новому кредитору, то его ждет немало неприятных последствий. К ним относится следующее:
- Новый собственник кредитного портфеля может повысить процентную ставку по кредиту. Поэтому должникам не стоит давать повод для этого, лучше внести платеж своевременно, чтобы не накопить крупную задолженность.
- Банковское учреждение в случае просрочки начнет начислять пени и штрафы. В результате этого величина долга существенно возрастет, и погасить ее будет труднее.
- Продажа долга коллекторским агентствам. При долгой неуплате новый кредитор может уступить право требования коллекторам. Данные специалисты будут тревожить клиента днями и ночами, звонить, приходить домой и даже к родственникам.
- Кредитор подаст исковое заявление в суд. Если заемщик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства перед новым банком, его может ожидать судебное разбирательство. Это крайняя мера, которая способна привести к реализации имущества должника с целью закрытия долгов.
Чтобы не доводить до таких неприятных последствий, стоит смириться с тем, что банкротство не влечет за собой освобождение от уплаты кредитов, и продолжить вносить платежи новому кредитору.
Обанкротиться может не только банк, но и сам должник. Нередко случаются ситуации, когда платежеспособность заемщиков значительно снижается, и они утрачивают способность погашать задолженность перед кредитором. Причин ухудшения материального положения человека существует множество. Это может быть следующее:
- Потеря работы.
- Уменьшение заработной платы.
- Появление в семье детей.
- Необходимость в дорогостоящем лечении.
- Появление иждивенцев.
Перечень причин не является исчерпывающим. Для исправления ситуации и облегчения процесса погашения задолженности перед банком клиенту стоит посетить кредитора и рассказать о своей проблеме. Если причина неуплаты уважительная, банковское учреждение пойдет навстречу и предложить варианты решения проблемы.
Есть несколько способов выйти из сложной ситуации при невозможности платить кредит на прежних условиях. Наиболее популярные из них стоит рассмотреть подробнее.
Если заемщик имеет возможность исправно вносить платежи, но только меньше установленных банком прежде, то он может попросить кредитора уменьшить размер очередных взносов. Конечно же, это не значит, что банковская организация просто возьмет и спишет часть долга, тем самым снизив ежемесячные платежи.
Величину долга никто урезать не будет, просто банк увеличит срок кредитования. В результате прибавления дополнительных месяцев размер платежей автоматически уменьшается.
Стоит отметить, что итоговая переплата при таком методе повысится. Чем больше будет увеличен срок кредитования, тем выше придется переплатить в итоге.
Отсрочка погашения кредита предполагает временное освобождение от уплаты всего долга или только процентов/основного тела займа. Дается она на срок в среднем 6-12 месяцев. Поэтому подходит данный вариант для тех заемщиков, которые имеют временные финансовые трудности.
Еще одним способом решения проблемы с кредитом является рефинансирование или по-другому перекредитование. Этот метод подходит больше для заемщиков, которые имеют крупный долг. Суть услуги состоит в том, что человек берет новый займ для погашения старого.
При этом важно, чтобы новая программа кредитования предлагала более выгодные условия, чем старая. Тогда только процесс оплаты станет немного легче для клиента.
Таким образом, если банк обанкротился, долг заемщиков никуда не девается. Требование будет уступлено другой организации, которой и понадобится продолжать уплачивать задолженность.
- Я являюсь банкротом, Может мне банк одобрить ипотеку? СПАСИБО!
- Скажите я являюсь банкротом, Может ли мне банк одобрить ипотеку? СПАСИБО!
- Банк объявлен банкротом. Хотели погасить ипотеку, когда нам вернут закладную.
- Может ли банк списать все кредиты, а ипотеку оставить, при признании меня банкротом?
- Банк ипотека
- Банк ипотека квартира
- Банк банкрот
- Договор ипотеки банк
- Банк отказал в ипотеке
1. Я являюсь банкротом, Может мне банк одобрить ипотеку? СПАСИБО!
1.1. С момента признания банкротом должно пройти пять лет, прямых указаний в законе, что лицо, признанное банкротом более не вправе взять кредит — нет. А вот за отказ к отвественности не привлечешь, это все на усмотрение банка и они оценивают вашу платежеспособность.
2. Скажите я являюсь банкротом, Может ли мне банк одобрить ипотеку? СПАСИБО!
2.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, «обязательно» вам одни долги подарили, хочется ещё на халяву что-то приобрести? Ознакомьтесь, вам полезно это знать.
Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования (действующая редакция)
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
2.2. Может — это право банка (будет ли — большие сомнения. Банку важна окупаемость сделки).
3. Банк объявлен банкротом. Хотели погасить ипотеку, когда нам вернут закладную.
3.1. Здравствуйте! Банк объявлен банкротом, но он не прекратил своего существование. Там безусловно работает временная администрация. Поэтому не ждите у моря погоды, а обратитесь туда.
3.2. Здравствуйте! Закладную Вам не вернут, даже если банк объявлен банкротом, т.к. Ваши обязательства по погашению ипотеки на этом не прекращаются. Теперь Вам надо взаимодействовать с Агентством по страхованию вкладов, т.к. в результате банкротства все полномочия банка перейдут к нему, и гасить ипотеку Вы будете продолжать. Удачи Вам!
4. Может ли банк списать все кредиты, а ипотеку оставить, при признании меня банкротом?
4.1. Здравствуйте.
Нет, при банкротстве банк заберет просто заложенное имущество — квартиру.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
4.2. Доброго времени суток! Нет конечно, все ваши долги будут списаны, а всё ваше ликвидное имущество будет направлено на погашение долгов.
5. По ипотеке три созаемщика. Одного признали банкротом, но ипотека платится исправно. Банк подал в суд на созаемщика который признан банкротом и требует вернуть все досрочно. Хотя он не основной заемщик.
5.1. Вам нужно с документами прийти адвокату на консультацию, т.к. возможно данное условие прописано в договоре. Возможно необходимо предложить банку нового созаемщика, вообщем без изучения документов не обойтись.
Адвокат Евграфов А.А.
6. По поводу ипотеки. Муж взял ипотеку в 2014 году, регулярно выплачивал. На сегодняшний день вышел на военную пенсию, (размер которой 12 тыс.).
В связи с этим платежи за ипотеку стали не регулярными с пенями, на что банк вынес решение, в связи с нарушением договора, выплатить оставшийся долг.
Как быть? Если с этого выход в нашу пользу?
Могли муж объявить себя банкротом? Спасибо.
6.1. Здравствуйте, Юлия. Если ваш муж признает себя банкротом, то могут отнять квартиру. Вам надо было обратиться в банк с заявлением о пересмотре ежемесячных платежей в связи с выходом на пенсию и уменьшением дохода. Если банк не подал ещё в суд, то попробуйте решить эту проблему сейчас. Если долг по ипотеке не очень большой, то можно попробовать и перекредитоваться в другом банке.
6.2. Добрый день. Тема с банкротством лишит вас этой квартиры. Лучший вариант — идти на переговоры с банком, не теряя времени. Предъявить все документы, подтверждающие изменение вашего материального положения, внести свой вариант видения ситуации.
6.3. В Вашу пользу выхода не может быть, так как банк обратится в суд для взыскания кредита и обращением взыскания на квартиру
можно попросить отсрочку на год в части взыскания на квартиру..
7.1. Здравствуйте. Скорее всего банк отказал в связи с не аккредитованием объекта недвижимости по причине отказа в страховании предмета ипотечного кредитования. Причиной может быть неликвидационная стоимость оцениваемого объекта, физический износ здания и пр. С банкротством физического лица, думаю, это не связано.
8. Как снять арест с квартиры в Крыму Керчь, наложенный в 2008 году Украиной по ипотеке? Банк «Надра» – банкрот и не имеет правопреемника в Крыму.
8.1. Здравствуйте! Через суд, не проблема.
9. Я была признана банкротом, банк не вступил в реестр, сейчас уже все время их обращения вышло. я сняла обременения с квартиры (эта квартира была у них в ипотеки), квартиру я уже продала. Может ли банк что-либо предпринять.
9.1. Здравствуйте! Нет банк уже ничего не сможет предпринять в отношении квартиры.
10. Сбер подал на банкротство меня как физ. лицо, по другому кредитному обязательств, с этим же банком был заключён договор ипотеки, просрочек и долгов по ипотеке нет. Может ли банк (в случае признания меня банкротом) обратить взыскание на квартиру!?
10.1. Не допускайте просрочек и других нарушений, но как вы это сделаете если весь ваш доход будет входить в конкурсную массу, и идти на погашение долгов и текущих платежей по процедуре? Оставаться будет необходимый минимум. Оплату по ипотеке может делать за вас третье лицо. Если получиться найти это третье лицо то квартира может вполне остаться за вами и даже после признания вас банкротом.