Вопрос о том, что будет, если не платить ипотеку с Сбербанке, интересует многих людей, столкнувшихся с невозможностью выплатить необходимую сумму. Банк может забрать квартиру, если сумма долга составляет 5% от всего займа или больше.
Если нечем платить ипотеку, должник может потерять квартиру. Чтобы не допустить этого, рекомендуется позаботиться о наличии денежных средств: найти дополнительные источники дохода, воспользоваться страховкой, начать сдавать вторичное жилье или участок. Кроме того, можно попробовать договориться с банком об изменении условий договора в связи с тяжелой финансовой ситуацией.
Следует внимательно прочитать составленный договор. В некоторых случаях такое действие позволяет избежать неприятных последствий.
Людям, которые нужную сумму выплачивать не могут, банк может назначить штрафные санкции. Следует внимательно изучить кредитный договор, чтобы знать о последствиях неуплаты.
В первый месяц, когда заемщик не внесет платеж, банковская организация попробует установить связь, напомнить о необходимости перечисления денег. Проценты начисляются пропорционально сумме оставшегося долга или размерам платежа. В тех случаях, когда установить связь с заемщиком так и не удастся, банк вынужден обратиться в коллекторское агентство. Если же и после этой меры деньги не будут выплачены, подается иск в суд о принудительной продаже заложенного имущества.
Передача документов в суд или коллекторам невыгодна как для задолжавшего человека, так и для банка. Могут возникать дополнительные трудности для обеих сторон. При вероятности возникновения задолженности следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы найти решение проблемы без привлечения других структур.
Должников волнует и вопрос о том, что будет с квартирой в случае неуплаты. Недвижимость будет изъята и выставлена на продажу тогда, когда сумма долга составит 5% от всего займа. Если задолженность меньше, возможно наложение ареста на другое имущество заемщика, частичное удерживание его заработной платы.
Сумма, образовавшаяся после продажи конфискованной недвижимости, пойдет на уплату штрафа, начисленных кредитных процентов и самого кредита. Остаток будет возвращен должнику.
Если продать квартиру быстро не получится, ее стоимость на торгах сильно снизят. В некоторых случаях полученных денег не хватает даже не оплату долга. В тех случаях, когда заемщик понимает, что своевременно выплатить необходимую сумму он не способен, следует заранее продать квартиру: так можно получить большее количество денежных средств в остатке.
Продажа жилища осуществляется через суд.
Если нет возможности вовремя выплатить ипотечный кредит, рекомендуется заранее обратиться в банковскую организацию. Можно написать заявление в банк об изменении графика платежей или рефинансировании кредита. В некоторых случаях помогает кредит, взятый для погашения ипотеки, но такая мера подойдет только в том случае, когда должник сможет вносить взносы регулярно, в соответствии с составленным договором.
Если ипотека так и не будет выплачена и банк продаст квартиру, долг будет погашен из полученных денег. Финансовых средств однако может не хватить. В таких случаях принудительной продаже подлежит все имущество заемщика. Вещи будут проданы через точки и аукционы, которые будут установлены судом.
В тех ситуациях, когда заплатить по ипотечному не можешь, возникнут неприятные последствия.
Должник попадает в черные списки. Действия, заносящиеся в кредитную историю, становятся доступны другим участникам рынка. В будущем увеличивается вероятность, что банковские организации откажут человеку в займе. В повторном кредите могут отказать даже тогда, когда требуется небольшая сумма. Сбербанк заносит задолженность в кредитную историю с 2-3 месяца после прекращения произведения выплат должником.
Следует помнить, что проблемы с получением кредитов у человека возникнут не только в Сбербанке, но и в других банковских организациях. Рекомендуется избегать подобных ситуаций.
Сбербанком установлена система информирования заемщика о том, что ему необходимо внести очередной платеж по кредиту — за несколько дней до обязательного платежа клиенту направляются sms-сообщения с информацией о сумме и дате. Если клиент проигнорировал напоминание и не исполнил свои обязательства в срок, Сбербанк применяет к должнику такую штрафную санкцию, как неустойка.
Если клиент пропускает несколько платежей (подряд или нет — не имеет значения), ему необходимо будет выплатить 20% годовых от суммы оставшейся задолженности. Также кредитор может потребовать от должника досрочно погасить кредит в полном размере или заблокировать кредитную карту.
Блокировка платежного инструмента не освобождает от ответственности перед банком. Заемщик обязан уплатить все наложенные штрафы и саму сумму долга.
Уклонение от выплат по кредиту имеет для должника серьезные последствия:
- Испорченная кредитная история. У должника будут затруднения с оформлением кредитов в других организациях.
- Испорченная репутация. Кредитная организация перепродает долг коллекторскому агентству. Его сотрудники сообщают работодателю, соседям, родственникам должника о цели своих звонков.
- Судебный процесс.
Если Сбербанк выигрывает процесс, судебные издержки приходится уплачивать проигравшей стороне, то есть, заемщику.
Банк имеет право подать заявление в суд на взыскание задолженности с должника в течение 3-х лет с начала невнесения платежей.
До подачи заявления в суд менеджеры банка пытаются связаться с неплательщиком по телефону и почте. Но если клиент не идет на контакт или скрывается от специалистов кредитной организации, то дело переходит в суд. На этом этапе банк разрывает договор с неплательщиком и штрафы по кредиту перестают начисляться.
Чаще всего суд принимает решение в пользу банка и назначает способ, которым будут осуществляться платежи по кредиту. При этом должнику не обязательно находиться в суде во время разбирательства, вердикт могут вынести и без его личного присутствия.
Заемщик может в судебном порядке оспорить размер долга, если у него есть документальные подтверждения того, что просрочка по кредиту была допущена по уважительным причинам.
К ним относятся:
- Серьезная болезнь.
- Временное лишение трудоспособности.
- 3адержка и невыплата заработной платы.
В этом случае штрафы и пени должны быть аннулированы.
Суд постановляет должнику выплатить сумму займа и назначает срок на это. Но если решение суда не было исполнено, оно переходит к судебным приставам, которые предпринимают действия по взысканию задолженности. Это может быть:
- Арест имущества — этот способ используется только в том случае, когда нет другой возможности взыскать задолженность. Но при этом арестовать недвижимость могут только в том случае, если у должника в собственности находится несколько квартир или домов. Лишить единственного места для проживания банк не имеет права.
- Взыскание с финансовых счетов — судебные приставы могут взять под свой контроль все банковские счета клиента и удерживать с них задолженность. Здесь тоже есть ограничение — приставы не имеют права полностью перекрывать все счета, лишая человека средств для существования.
- Ограничение начислений заработной платы — судебные приставы могут отправить по месту работы должника исполнительный лист, согласно которому до 50% заработной платы будет поступать в счет долга.
- Запрет на выезд из страны — должник лишается любой возможности выехать из страны до того момента, пока не выплатит все долги перед кредитной организацией.
Вокруг деятельности судебных приставов много мифов и домыслов. Например, ходят слухи, что за долги перед банком могут лишить родительских прав. Эта информация неверная. Такие действия к должникам не предпринимаются, так как не являются законными.
Самый лучший вариант при отсутствии денег для уплаты кредита — сотрудничать с банком. Об этом рассказывается в данном видео:
Если клиент ведет открытые переговоры с представителями банковской организации и не уклоняется от выплат, а не может их совершать по финансовым обстоятельствам, банк может предложить следующие варианты решения этой проблемы:
- Увеличить срок выплаты кредита и за счет этого уменьшить размер ежемесячных выплат;
- На определенный период отменить штрафные санкции.
Чтобы получить реструктуризацию надо предоставить в банк документальные подтверждения финансовых проблем: справку из больницы, трудовую книжку и так далее. Более подробно об этом говорится в этом видео:
В 2015 году Правительством РФ был принят закон, который дал возможность физическим лицам объявлять себя банкротом. Объявление банкротства означает, что человек не способен выполнять свои финансовые обязательства, в том числе и выплачивать задолженности по кредиту. В этом случае на все имущество банкрота налагается арест и независимый представитель, назначенный судом, оценивает и продает его на аукционе. А средства, вырученные от продажи имущества идут на погашение задолженностей перед кредиторами.
Сбербанк при оформлении кредитов настаивает на заключении дополнительного договора страхования. Он защищает заемщиков при потере работы, трудоспособности или смерти. То есть, если человек теряет работу и это условие включено в страховку, весь кредит банку полностью выплачивает страховая компания.
В отношениях с кредитной организацией главное — честность и открытость. Платить долги все равно придется,но лучше это сделать до того, как будет назначен суд или в двери постучатся коллекторы. Тем более Сбербанк предлагает массу вариантов, облегчающих должнику финансовое бремя.