Первым делом, в данном случае, банк направляет уведомления, где предоставляется возможность осуществить погашение имеющейся задолженности. К тому же, будет указано, что если это требование не будет выполнено, банк будет настаивать на полном погашении обязательств досрочно. Иными словами – если вы не воспользуетесь этой возможностью и не погасите весь имеющийся долг, необходимо будет досрочно закрыть ипотеку.
Ипотека предусматривает факт передачи банку под залог имущество, которое изначально оценено ниже, чем его реальная стоимость на сумму внесенного первоначального взноса. То есть, первоначальный платеж заемщик уплачивает из личных средств и он покрывает определенные риски банка.
- искать дополнительные источники дохода;
- написать заявление в банк о рефинансировании кредита или изменении графика платежей в связи со сложившейся тяжелой финансовой ситуацией;
- продать заложенную недвижимость и погасить долг;
- взять дополнительный кредитный заём для погашения кредитной задолженности (целесообразно, если должник будет иметь возможность оплачивать данный кредит);
- при наличии страховки на риски по потере доходов, воспользоваться ею;
- если ипотека оформлена на вторичное жилье либо на строящееся, которое уже сдано в эксплуатацию, начать сдавать недвижимость.
Передача документов о задолженности в суд или коллекторскому агентству – не самый лучший выход, так как может создать дополнительные трудности не только для должника, но и банковской организации. Поэтому, если есть вероятность возникновения задолженности, или она уже возникла, стоит обратиться в банк, для совместного поиска решения проблемы.
Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.
Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.
В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.
- Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
- Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
- Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2019 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.
Как правило, страховая компания за неделю до окончания страховки звонит клиенту с напоминанием о необходимости совершить взнос. Поэтому первым делом вы будете общаться со страховой службой. Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит.
Уведомление от банка
Сначала вам банк направит уведомление, в котором даст вам возможность погасить имеющуюся задолженность, и укажет, что данное уведомление будет иметь силу требования о полном досрочном исполнения обязательств в случае невыполнения требований.
Суд на основании этого отчета установила начальную продажную стоимость данной квартиры для продажи на торгах — -1200 000 рублей –( 80% от стоимости указанной в оценке). То есть приставы должны будут продать данную квартиру по такой цене, хотя ее рыночная стоимость около 300 000 млн.
Гостьну, если вам не нужна та квартира, ждите когда отберут. долго протянется. но в конце концов банк её продаст.
зачем брали, спрашивается. да не могу я мать в банк затащить чтоб обо всём договорилась. не знаю, чем она думает
брату 12, мне 18, учусь, живу у отца. сама кредит выплачивать не потяну, а если б и потянула, то не стала бы)
мама оформила кредит на 3-х комнатную квартиру по социальной ипотеке. примерно год назад она уволилась с работы и в связи с финансовыми сложностями кредит оплачивать перестала. квартира в равных долях — на маму, меня и брата. свидетельства о собственности и пр. оформлены, в квартире никто не живёт, она пустует. вопрос — чего теперь ожидать? её заберут? или с мамы начнут деньги выбивать за неё? несведущая в этих вопросах, если кто знает, подскажите. (
Очень часто у заемщика появляется возможность возобновить платежи в ходе судебного процесса. Банки в таком случае охотно идут навстречу. Даже если процесс уже дошел до того, что было получено решение о взыскании долга через реализацию объекта залога, у заемщика все еще остается шанс сохранить за собой ипотечную недвижимость — нужно будет погасить всю задолженность перед банком до открытия торгов.
Оптимальный вариант действий — позвонить спустя небольшой период после просрочки и выяснить, как вы можете поступить. Не вдаваясь в глубокие подробности, кратко, четко обозначить, по каким причинам платеж будет или был пропущен. Указать сроки, в которые вы сможете решить проблему. Принести извинения за доставленные неудобства.
На этом этапе начинается судебный процесс, проводят заседания. Стоит отметить, что приоритетней обратиться к услугам квалифицированного юриста, поскольку понадобятся знания законодательной базы и опыт в данном направлении. После этого, суд выносит решение о том, что кредитный договор расторгается, устанавливают минимальную продажную стоимость квартиры на торгах и определяют сумму долга. Если в течение месяца вы не подадите на обжалование, то решение суда вступит в силу, и с этого момента не будет происходить начисление процентов на оставшуюся сумму долга.
Судьба заемщика, у которого возникли проблемы и нечем платить ипотеку, зависит от того, какой срок неплатежеспособности. В том случае, если человек столкнулся с временными финансовыми трудностями, то банки помогают своим клиентам и предлагают индивидуальные условия — реструктуризацию. Связано это с тем, что банкам невыгодно продавать заложенное имущество.
Проблема для заемщика состоит в том, что коллекторские организации часто, в прямом смысле слова, занимаются выбиванием долгов. В скором времени о невыплате кредита может узнать работодатель, родственники и соседи. Также могут поступать угрозы в адрес самого заемщика. В такой ситуации должнику необходимо понимать, что любая организация, пытающаяся вернуть долг, может действовать исключительно в рамках действующего законодательства.
С первого дня просрочки банк начисляет должнику пеню за несвоевременное выполнение обязательств. Естественно, чем дольше заемщик не будет погашать кредит, тем больше будет размер штрафных санкций. Если дойдет до принудительной реализации жилья, то, в первую очередь, будут погашаться судебные издержки, а потом штрафные санкции.