Что будет если не застраховать ипотечную квартиру

Граждан, решивших взять ипотечный кредит, часто интересует вопрос о необходимости страхования приобретаемого имущества:

  • что будет если не страховать ипотечную квартиру;
  • сколько стоит страховка;
  • как относится к требованиям банков о дополнительном страховании при ипотечном кредитовании.

Важно! Обязательным для страхования при покупке жилья является единственный риск — умышленное уничтожение/повреждение имущества. Взятое под ипотеку имущество находится в залоге, а залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Банки хотят получить гарантию возврата денег, поэтому предъявляют клиентам перечень рисков, страхование которых считают обязательным. Невыполнение этих требований может повлечь отказ предоставления кредита, увеличение процентной ставки. Некоторые банки требуют от клиентов оформление страхования жизни, трудоспособности заемщика, страхование права собственности.

Если не застраховать квартиру при ипотеке, что будет? Например, разрушился фундамент по причине дефектов конструкции, усадки, естественного износа. По ипотечной страховке это событие признается страховым случаем, если:

  • приобретатель и страхователь при заключении договора страхования не знали о конструктивных дефектах;
  • поврежденное жилое здание не отвечает установленным санитарно-эпидемиологическим и иным нормам, что не позволяет использовать его как жилье.

Важно! Обязательное страхование недвижимого имущества устанавливается на срок ипотечного кредита.

Надежный договор страхования обязывает страховую компанию при утрате ипотечной квартиры произвести возмещение банку полной суммы кредита и перевод заемщику оставшейся суммы по договору страхования.

Возможны и другие условия, при которых стоимость страховки определяется банком и по стандарту рассчитывается из ипотечного кредита, увеличенного на 10%.

В страховании ипотеки заинтересован и сам заемщик. Ипотечное кредитование — многолетний заем, предполагающий серьезность подхода. Страховка позволяет заемщику оградить близких от бремени по выплате кредита при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если в период действия договора страхования наступает инвалидность или смерть заемщика, оставшуюся сумму банку выплачивает страховая компания.

Важно! Стоимость комплексного ипотечного страхования составляет 1-3% от суммы ипотечного займа и зависит от состояния квартиры, состояния здоровья заемщиков. Созаемщики оформляют страховку пропорционально их доходам.

Перед выбором банка для оформления ипотечного займа мы рекомендуем изучить условия различных банков-кредиторов по оформлению страховки, получить информацию о дополнительной защите, установленной банками при выдаче ипотечных кредитов.

Обязательному страхованию подлежит единственный риск — утрата и повреждение имущества. Все остальные категории рисков являются добровольными, даже титульное страхование. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, титульное страхование возводят в ранг обязательного. Для получения ипотеки в Сбербанке придется оформить два вида полисов:

  • на риск полной утраты или повреждения залога;
  • на риск отмены права владения предметом залога.

Добровольно заемщики могут застраховать себя от риска:

  • смерти;
  • утери трудоспособности;
  • потери работы.

Важно! Отказ от добровольного страхования не повлияет на принятие решения об одобрении кредита. Добровольное страхование рисков — в интересах заемщика, а не кредитора, поскольку выгодоприобретателями являются заемщик и члены его семьи. Изредка в качестве выгодоприобретателя указывают банк для того, чтобы выполнялся график платежей.

Читайте также:  Что такое государственная поддержка при ипотеке 2016

Если вам нужна консультация компетентного юриста по страхованию при ипотечном кредитовании, мы готовы предоставить вам наши услуги. Свяжитесь с нами через форму обратной связи или по телефонам, указанным на нашем сайте, и наши специалисты в кратчайшие сроки проконсультируют вас по вопросам страхования ипотечного имущества.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Если вы взяли ипотечный кредит, вас наверняка интересует – необходимо ли застраховать квартиру, которые вы приобрели? Давайте это узнаем!

Содержание:
Что является страховым случаем?
Сколько стоит страховка?
Польза страхования
Что входит в страховку?
Необходимые документы
Что делать при наступлении страхового случая?

В банках не будут раздавать деньги просто так – им нужна гарантия возврата, потому они предъявляют своему клиенту перечень рисков, по которым обязательно нужна страховка. Если не выполнить эти требования – вам откажут в предоставлении ссуды или увеличат процентную ставку. Но страховать жилье выгодно не только банку – это выгодно и заемщику.

Внимание! Рассмотрим наиболее распространенные риски:

  • Случился пожар, произошла утечка газа и взрыв, затопил сосед сверху – неоплаченный остаток будет возвращать не ссудополучатель, а страховщик.
  • Квартиру обокрали, причинили ей вред – расплачиваться будет страховщик.
  • Если в период страхования наступила инвалидность или дело закончится более плачевно – остаток суммы банку выплатит страховая компания.

Как видите, попав в патовую ситуацию, без страховки вы бы оказались без квартиры и без денег, а заранее озаботившись – сведете траты к минимуму.

При разговоре о страховании квартиры, взятой в ипотеку, нужно помнить, что событие признается страховым случаем, если:

  • Покупатель и страхователь не знали о дефектах постройки на момент заключения договора;
  • Приобретенное здание не соответствует требованиям санитарно-эпидемиологической инспекции.

Так как взятое под ипотеку жилье находится в залоге – его нужно обязательно страховать на весь срок действия ипотечного кредита, но не более, чем на 50 лет.

Важно! В случае утраты ипотечной квартиры договор страхования возместит банку полную сумму кредита и вернет заемщику оставшуюся сумму по договору страхования. Что будет, если страховку не оформить? Никакого возмещения вы просто не получите.

Сумма выплат по страховке выражается в виде процентов от оценочной стоимости ипотечного жилья. Причем имеется в виду не вся сумма, а только непогашенная заемщиком часть. Размер же зависит от следующих факторов:

  • Ваша кредитная история, биография;
  • Особенности программы ипотеки в банке;
  • Техническое состояние жилья;
  • Валюты, в которой заключается договор;
  • Процента кредита;
  • Суммы займа;
  • Периода погашения.

Банк при составлении договора учитывает все нюансы. В среднем, согласно статистике, ставка по ипотеке равна 0,3-0,5% от остатка суммы кредита. При комплексном страховании, в который входит страхование не только недвижимости, но и здоровья, ставка будет в несколько раз больше и составит до полутора процента от остаточной стоимости ссуды за год.

Читайте также:  Как расторгнуть договор страховки по ипотеке

Есть и другие условия от банковского учреждения, которые влияют на стоимость страховки. По стандартам они рассчитываются исходя из суммы ипотечного кредита, увеличенного на 1/10 стоимости.

Можно подумать, что в страховании заинтересован только банк, но определенную выгоду получает и сам заемщик. Ваши близкие будут ограждены от выплаты кредита при чрезвычайной ситуации.

Также существует возможность комплексного ипотечного страхования, о которой речь пойдет ниже. Ее сумма составляет от 1 до 3 процентов от ипотечного займа и зависит от состояния здоровья заемщика и общей целостности квартиры. Платят они пропорционально своим доходам.

Перед тем, как выбрать банк для оформления договора ипотеки, обязательно изучите условия конкурирующих учреждений-кредиторов по вопросам оформления страховки. Получите всю необходимую информацию о дополнительной защите клиентов, связанных с выдачей ипотечного кредита.

Важно! Обязательному страхованию подлежит только шанс утраты или повреждения жилища, прочие же риски оформляются добровольно и никто не имеет права их вам навязывать. Дополнительное страхование – вопрос лишь желания заемщика, так как чаще всего оформление выгоднее именно ему, а не кредитному учреждению.

Изначально у вас есть два варианта – оформить страхование только квартиры или же потратить немного больше, но получить сразу комплексную страховку. При оформлении комплексной страховки вы получите защиту сразу в трех сферах:

  • Защита жилья от несчастного случая;
  • Защита собственного здоровья и жизни;
  • Защита титула.

Если с первыми двумя всё понятно, то последнее определение стоит раскрыть подробнее. В страхование титула входит защита от нарушения прав третьих лиц, незаконность предыдущих сделок, подделок документов, мошенничества и неправомерных решений суда.

Комплексный полис защитит вас максимально полно, также банк вам предоставит самые выгодные условия ипотеки при его оформлении.

Для оформления страхового полиса мало иметь на руках паспорт и установленную сумму. У каждой фирмы есть свои правила, устанавливающие свои бумаги, так что подробности нужно уточнять самостоятельно.

Но в общих чертах перечень документов выглядит так:

  • Заявление, составленное на специальном бланке;
  • Копия паспорта, заверенная у нотариуса;
  • Для оформления комплексного страхования – результаты медицинской экспертизы;
  • Для обладателей военной ипотеки – копия военного билета.

Важно! Также вам потребуются документы, подтверждающие владение квартирой:

  • Договор о покупке/приватизации/иной правоустанавливающий документ;
  • Выписка из единого гос. реестра прав собственности;
  • Технический паспорт и план дома;
  • Выписка из домовой книги;
  • Заключение независимых экспертов о стоимости жилья.

Если вам не повезло и риски претворились в жизнь, первое, что вам стоит сделать – позвонить в офис страхователя и известить о наступлении страхового случая. Далее вам следует позвонить в банк.

Особенность страховки заключается в том, что она формулируется с расчетом на то, что получателем страховой компенсации будете являться не вы, а непосредственно банк-займодатель. Так что, уведомив страхователя и банк, можно более не предпринимать никаких лишних телодвижений, связанных со страховкой.

Читайте также:  Как поменять квартиру по военной ипотеке на дом

Прождав разумный срок, вас будет ждать один из трех исходов:

  • Страховая компания анализирует факты и выплатит необходимую сумму банку, а вы перестанете платить по кредиту;
  • Вы должны будете погасить за счет своих денег дополнительные расходы по выплате основного долга банку, так как с момента подписания договора и до момента наступления страхового случая прошло слишком мало времени;
  • Страховщик откажет вам в оплате. Здесь вам придется или понести финансовые потери или составлять иск в арбитражный суд. В этом случае в исковом заявлении вам следует указать, что вы хотите страховое возмещение. В случае вашего выигрыша все расходы на судебные издержки лягут на ответчика.

Итак, отвечая на вопрос о том, что будет если не страховать квартиру, можно с уверенностью сказать – сэкономив сейчас рубль, позже вы рискуете заплатить тысячу.

При оформлении ипотеки, банки очень часто требуют оформление страховки залоговой недвижимости. При этом, банк страхуется в случае потери, либо повреждения имущества. Данная процедура обязательно согласно законодательству России. Однако, обязательно ли страховать ипотечное жилье ежегодно?

Недвижимость должна быть застрахована в течение всего периода действия договора. Зачастую банк выбирает ту страховую компанию, которая входит в список аккредитованных. Выгодоприобретателем также становится банк. Если возникнет проблема с квартирой, человек просто не может распоряжаться страховыми финансами по своему уразумению.

Страховые тарифы довольно сильно отличаются. Размер их зависит от ряда различных факторов. Это: размер франшизы (часть ущерба, которую компания не выплачивает), перечень рисков, состояния объекта, различные особенности эксплуатации.

Как правило, банки просят застраховать жилье в ипотеке от четырех основных групп рисков:

    Воздействие огня Воздействие воды Стихийные бедствия Незаконные действия злоумышленников

Также по желанию заемщика имеется возможность застраховать внутреннюю отделку помещения, что приведет к увеличению тарифа. Взаимодействие со страховой компанией может происходить и без обращения в офис. В любом случае, перед подписанием договора, сотрудник страховой компании, либо уполномоченное лицо осматривает залоговую недвижимость и создает акт, подписываемый двумя сторонами.

Основные требования, которые компания предъявляет к объекту недвижимости: здание не подлежит сносу, недвижимость не должна быть ветхой, степень износа не должна превышать 70 %. Все строительные работы к дате оформления должны быть выполнены. Размер страховой суммы как правило начинается от суммы кредита, плюс 10%.

Обычно банки требуют заключение страхового договора, исходя из стоимости жилья (оценочной). Договор заключается минимум на один год. Как правило, заемщик вынужден каждый год вносить дополнительные средства для оплаты страхового платежа. Также имеется возможность обратиться в банк с письменным заявлением от уплате страхового взноса несколькими частями. Однако, следует сказать, что в любом случае страховать жилье при ипотеке необходимо каждый год.

Adblock
detector