Что будет если перестать платить ипотеку квартира оформлена на другое лицо

Здравствуйте. Ситуация такая: с женой решили брать ипотеку, но документы в банк подает ее мать, и ипотека будет также на ее мать, т.е. она будет собственником квартиры. При этом сами платежи за квартиру будут осуществляться с моего банковского счета. Скажите, пожалуйста, при неудачном стечении семейных обстоятельств, я потом, если что, смогу доказать, что ее мать — просто лицо, на которое была оформлена ипотека, а квартира принадлежит нам с женой? Как обезопасить себя в такой ситуации? Спасибо

Ответы юристов (1)

Совсем обезопаситься от того, что квартира останется в собственности тещи, при такой схеме нельзя. Из очевидного: эта ипотечная квартира после выплаты ипотеки может внезапно стать единственным жильем тещи, на которое нельзя обратить взыскание. Есть и другие риски, которых вы никак не избежите.

Подстраховаться можно, заключив договор займа между вами и тещей на сумму ипотечного кредита. Это не снимет всех рисков, но по крайней мере те деньги, которые вы перечислите за квартиру, в самом крайнем случае теща будет должна вам вернуть.

Если интересно, пишите в чат, документ составлю.

Алексей, ну теща прописана в своей квартире, так что, надеюсь, она не станет оттуда вдруг выписываться. А при самом плохом раскладе доказательством фактического правообладания не будет тот факт, что деньги с моего счета будут переводиться?

Естественным желанием многих людей является улучшение своих жилищных условий. Для реализации поставленной цели, многие прибегают к услугам кредитных организаций.

В последнее время одним из востребованных кредитных продуктов является ипотека. Учитывая, что погашение этого кредитам – длительный многолетний процесс, люди сталкиваются с разными финансовыми трудностями.

Заемщики часто задаются вопросом, что будет, если не платить ипотеку, как законно решить возникшие проблемы, и что сделает банк, когда клиент год не выплачивает долг, а главное, сколько можно его не возвращать.

Причин для ухудшения финансового состояния рядового гражданина может быть много. И очень важно понимать, как не платить ипотеку законно, чтобы обезопасить себя и близких от непредвиденных расходов. В числе частых причин неуплаты в срок может стать:

Снижение доходов.
Потеря работы.
Вынужденный отпуск.
Болезни одного из членов семьи.
Непредвиденные расходы, которые нельзя отложить (лечение, учеба, срочный отъезд)
Закрытие предприятия.
Ликвидация ИП.

Какой бы не была причина, необходимо сразу искать законные пути решения проблемы, чтобы не усугублять ситуацию. Если заемщик не оплатил ипотеку, важно сразу понимать, как дальше решать эту проблему.

Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, банк предпринимает следующие действия:

Уведомления клиента об образовавшейся задолженности по платежам. Первым шагом к решению вопроса являются СМС сообщения, запросы по электронной почте. В уведомлении клиенту будет указан срок, в течение которого ему следует погасить задолженность, а если условия не будут выполнены, то банк имеет права требовать досрочного погашения всей суммы кредита.
Уполномоченные лица кредитора периодически звонят заемщику, предлагая выполнить обязательства по договору.
Клиент может инициировать реструктуризацию долга. Но если финансовая возможность не позволяет ему реализовать этот вариант, нужно быть готовым к серьезным претензиям со стороны банка.
В процессе досудебного разбирательства, кредитор готовит пакет переписки, уведомлений и подкрепляет свои претензии к должнику, полагаясь на серьезную доказательную базу.
Если вопрос в досудебном порядке не решается, банк готовит иск в суд. В исковом заявлении кредитор инициирует наложение ареста на имущество. Важно учитывать, что квартира изначально является залоговым имуществом, и кредит имеет права конфисковать её за неуплату.
Судебный процесс предполагает несколько заседаний. Интересы сторон представляют заинтересованные лица. Стоимость квартиры остается фиксированной. По решению суда, недвижимость изымается в пользу банка. Квартира выставляется на торги. Задолженность клиента зачисляется в доход учреждения, а выплаченные заемщиком ранее сумы, возвращаются ему в полном объеме. Необходимо учитывать, что судебные издержки погашаются ответчиком. Взыскание долгов по залоговому имуществу регулируется ст. 349 ГК РФ. Поэтому, для многих, кто пытается разобраться, что делает банк, если возвращать долг, следует понимать – кредитор действует в рамках закона и кредитного договора. Кредитные аналитики всегда советуют внимательно изучать договора по кредитованию перед подписанием.

Большое количество клиентов выбирают ипотечные предложения именно от этого кредитора. Но если человек не платит задолженность по кредиту, и не решает, как взять займ и покрыть ипотеку, согласно ипотечному соглашению, последствия для него также будут неутешительными. Алгоритм возмещения задолженности имеет стандартную схему:

Письменное уведомление должника. Используются все возможные и доступные способы связи. Имея контактную информацию о клиенте, служба безопасности позванивает, отсылает уведомления на мобильный телефон. Если результат на данном этапе не достигается, кредитор переходит к иным путям воздействия.
Долги могут передаваться коллекторским агентствам, которые заинтересованы в возврате денежных средств. Заключается договор цессии, и клиент подвергается серьезному психологическому прессингу.
По истечении 90 дней со дня последней выплаты клиентом, банк подает исковое заявление в суд. Основным требованием Сбербанка является реализация недвижимости должника с целью возврата затраченных средств. Должник несет серьезные финансовые потери, в числе которых оплата штрафных санкций, судебные издержки и оплата услуг адвоката.

Ипотека после развода – частая проблема современного человека. При этом необходимо учитывать ряд факторов:

Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью лица, которое его приобретало.
Все, что покупалось после брака, является совместно нажитым. При наличии залоговых долгов, раздел рассматривается в судебном порядке и определяет долевое участие каждого из сторон. Обязанности по уплате кредита не снимаются с заемщиков. Если супругом не выполняются обязательства по погашению долга, банк применяет аналогичные меры. Чтобы минимизировать их, лучше своевременно оплачивать ипотеку. Но если такой возможности нет, то стоит обоюдно принять решение к реализации квартиры, путем продажи.

Учитывая законность всех действий кредитора и двухстороннее подписание ипотечного соглашения, каждая из сторон обязана выполнять свои финансовые обязательства. В случае, когда финансовые возможности заемщика ухудшаются, следует оперативно принимать меры и искать законные способы решить проблему. Бездействие и попытка «отсидеться» – потеря недвижимости.

Зачастую должники не могут или не хотят больше платить ипотеку, в этом случае стоит сразу выяснить, как найти законные способы решения проблемы. В числе распространенных вариантов стоит выделить:

Реструктуризация. Это изменение условий договора. Некоторые кредиторы идут на такой шаг. Наиболее часто применяется рассрочка платежей, предоставление кредитных каникул на определенный срок, приостановление штрафов и процентов.
Рефинансирование. Получение другого кредита для покрытия основного долга. Это сложный процесс, в результате которого необходимо доказать свои намерения рассчитаться, в итоге, по долгам.
Нахождениедополнительных источников дохода. В числе вариантов: поиск второй работы, сдача квартиры в аренду, возможность занять денег у близких. Если договор был подписан одним их супругов, а муж не платит ипотеку, заинтересованное и платежеспособное лицо может внести изменения в соглашение после развода, на основании судебного решения, в отношении бывшего супруга.
Банкротство – инструмент, к которому в последнее время часто прибегают заемщики. Для этого следует воспользоваться услугами профессионального юриста, который полностью проанализирует ситуацию и проведет процедуру в судебном порядке.
Самостоятельная продажа квартиры, с целью возврата долга.

С помощью кредитного адвоката, можно уменьшить процентные выплаты и рассмотреть вопрос правильности страховки, которая подписывается в момент заключения договора на ипотеку. В любом случае, важно не опускать руки, а искать компромиссное решение вместе с банком. Клиенты, которые принимают позицию укрыться от кредитора, всегда находятся в проигрышной позиции.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк заявлений на реструктуризацию и рефинансирование долга. Лучше сделать запрос в банк сразу по этим двум вариантам, чтобы сразу повысить шансы снизить финансовую нагрузку.

Нажав на кнопку «Скачать», вы получите бланки заявлений в банк на рефинансирование или реструктуризацию ипотечного кредита.

Необходимость в собственном уголке возникает у каждого человека. Одному жилье требуется для себя, другому для семьи. Ипотечное кредитование недвижимости тема актуальна и набирает обороты. Не платить взносы за квартиру, дом рискнут единицы. И лишь, в крайнем случае. Что последует за решением отказаться от оплаты ипотеки?

Особенность политики банков по вопросам неоплаченных кредитных обязательств однозначна. Если договор подписан стороны выполняют его условия в полном объеме или подвергаются штрафным санкциям.

В случае с ипотекой должник и его семья лишается главного – имущества. Квартира или жилой дом являются залогом того, что заемщик рассчитается по долгам полностью и в срок.

Также следует помнить о взысканиях со стороны заимодавца:

Когда погашена часть долга;
Оплата осуществлялась несвоевременно;
Нарушены прочие условия договора.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Причем ситуации варьируются в зависимости от условий договора и обстоятельств должника. Если клиент перечислял деньги меньше фиксированного взноса или недоплатил часть суммы в целом по займу без одобрения заимодавца, от кредитной организации поступят требования оплатить основной долг, пени за просрочку, штрафы за нарушение условий договора.

Кредитная организация отслеживает должное исполнение обязательств и при опоздании взноса 1 и более месяцев принимает меры:

Уведомляет письменно о нарушении обязательств	Сотрудники банка сообщают о сумме долга и пенях, рекомендуют закрыть долг и вернуться в график платежей
Реструктурирует задолженность	Это действие предлагают не все банки. Клиент самостоятельно инициирует процедуру уменьшения обязательного взноса. Отказ не предвещает ничего благоприятного для клиента
Расторгает договор ипотеки	Действие инициируется банком. Настаивает на прекращении действия договора по ипотеке в одностороннем порядке и возмещении остатка долга за счет залога
Направляет иск в суд	Налагается арест на недвижимость, находящуюся в залоге (предмет договора ипотеки). По решению суда с должником работает служба приставов для погашения долга

На судебном заседании выносится решение о способе расчета с банком. Имущество оценивается для продажи на торгах. Как только дело рассмотрено в суде сумма долга заемщика фиксируется. Перестает увеличиваться на пени и штрафы, начисляемые кредитной организацией.

От всех неприятностей подстраховаться сложно. Как правило, проблемы с оплатой ипотеки начинаются после потери источника дохода, неожиданной болезни основного кормильца. Если работу удается сохранить, то часть дохода требуется перенаправить на лечение, медикаменты и прочие нужды.

Шансы на поддержку и понимание банка не велики, но реструктурировать долг попытаться стоит. Когда обязательства по договору выполнены на 50% и более, правильнее обратиться к сотрудникам с документами, подтверждающими факт потери работы, наличие заболевания. Потребуется составить заявление и приложить к нему:

Трудовую книжку;
Больничный лист;
Справку от лечащего врача;
Платежные чеки и рецепт на покупку медикаментов (подтвердить расходы на лечение).

Лояльные банки идут навстречу и одобряют реструктуризацию ипотеки. Дисциплинированному клиенту помогут изменит режим оплаты, условия договора, пока плательщик не поправит материальное положение. Схемы корректировки условий по ипотеке могут быть различные. Это предоставление каникул на срок от 2-3 месяцев до года. Или снижение обязательного ежемесячного взноса. Возможны комбинации.

Один из доступных вариантов оформить кредит наличными на кого-то из близких. Это позволит на несколько месяцев решить вопрос с ипотечными взносами. Подыскать новую работу или побочный доход.

Если дело уже оказалось в суде, то при наличии грамотного адвоката отстаивать реальную оценку ипотечного жилья. После реализации недвижимости приставы закроют задолженность, а остаток вырученных средств вернут ответчику.

Должнику необходимо понимать, когда банк обращается в суд. Это происходит если:

Просрочка составляет 90 и более дней;
Общий долг при регулярных нарушениях составляет 90% от стоимости залога.

Если клиент частенько опаздывает с оплатой, то банк истребует доплатить пени за каждый день просрочки и штраф за нарушение условий договора. Заемщик, который не игнорирует обращения банка, идет на контакт, выполняет обязательства, имеет все шансы сохранить и жилье, и чистую кредитную историю, и хорошие отношения с банком.

В процессе судебного разбирательства у клиента могут арестовать личные счета, банковские карты, описать имеющееся в собственности имущество. В дальнейшем, приставы имеют право реализовать его в счет погашения образовавшегося долга, если денег за продажу ипотечного жилья не хватит, чтоб рассчитаться с банком полностью.

Даже когда должник владеет только ипотечным жильем банк вправе изъять его в счет образовавшегося долга. Квартира по договору остается в распоряжении банка до тех пор, пока клиент не выплатит ее полную договорную стоимость. Должник в буквальном смысле рискует остаться на улице.

Апеллировать тем, что у заемщика ипотечное жилье единственное не получится. Это важный аспект ипотечного договора. В интересах клиента сотрудничать с банком. Предотвратить конфликтную ситуацию можно лишь заблаговременно сообщив об изменении финансовой ситуации.

Приставы или коллекторская служба реализует квартиру на публичных торгах по распоряжению залогодателя. Процедура происходит с учетом интересов банка. Он вправе назначить любую цену, которая не соответствует рыночной стоимости недвижимого имущества.

Вся сумма идет на погашение недоимки в следующем порядке: штраф, пени, основной долг. Притом, что сумма задолженности может оказаться довольно велика, заемщика обяжут на основании исполнительного листа выплачивать недостающую сумму в пользу банка. Для этого по месту работы клиента в бухгалтерию поступит официальный документ, на основании которого удержания осуществляются из заработка сотрудника.

Клиент оформил ипотеку на квартиру стоимостью 1500 000 рублей в 2005 году. Срок действия договора составил 25 лет. Но через 10 лет перестал вносить платежи. Сможет ли он сохранить жилье?

Нет. Вероятность очень мала. На практике банк после неудачных попыток договориться с клиентом обращается в суд или к коллекторам. Те в свою очередь проводят оценку и реализуют недвижимость на торгах. Законодательно оценка происходит в размере 80% от стоимости квартиры. Что составит лишь 1200 000 рублей.

Возможный вариант с выгодой продать жилье это подать встречное ходатайство на переоценку. Передать в суд материалы о состоянии рынка недвижимости и стоимости аналогичного жилья.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98