Что будет если просрочить ипотеку сбербанк на 1 день

Для многих долгосрочный ипотечный кредит — единственная возможность иметь собственное жилье. Своевременная оплата задолженности позволяет заемщику пользоваться квартирой или домом в качестве полноправного хозяина. При возникновении финансовых затруднений ситуация в корне меняется. Банк начинает требовать оплату кредита и грозит выселением из жилья для продажи недвижимости. Что делать при наступлении просрочки по ипотеке Сбербанка – читайте в статье.

Но, независимо от того, по какой причине платеж был задержан, ипотечный договор предполагает начисление пеней. Их размер прописан в конкретном ссудном договоре. Кредитная история при этом вряд ли пострадает.

Сбербанк не прощает ни одного дня задолженности. Предусмотренная условиями договора неустойка будет взиматься до погашения всей суммы долга.

Просрочки более одного месяца грозят заемщику снижением кредитного рейтинга и порчей кредитной истории. Кроме этого, банк начинает начисление штрафов. Договориться с ним об отсрочке становится гораздо сложнее. Иногда кредитор может потребовать разрыва договора в одностороннем порядке. От клиента будут требовать срочно погасить весь долг с начисленными процентами и неустойкой. Если просрочка затянется на несколько месяцев, кредитор передаст дело коллекторскому подразделению, работающему на базе Сбербанка. Последней инстанцией станет суд.

Неустойка по договору ипотечного займа Сбербанка составляет 20% годовых от суммы долга(*). Она начисляется с момента возникновения просрочки и по дату полного погашения задолженности. Может показаться, что санкции не очень строгие. Но если применить их к кредиту размером более миллиона рублей, то сумма неустойки будет довольно внушительной.

Ни одному заемщику не хочется потерять жилье из-за неуплаты ипотеки. Поэтому главное, что не нужно делать в случае просрочки – это скрываться от банка. Заемщик и кредитор являются партнерами, поэтому приемлемое решение всегда возможно найти.

При своевременном обращении заемщика в банк, сотрудники кредитной организации предлагают один из вариантов выхода из ситуации. Если договор ипотеки не предусматривает предоставление кредитных каникул, то следует написать соответствующее заявление. Необходимо указание реальных причин, почему нет возможности погашать ссуду. Отсрочка может предоставляться кредитором на год и более. При этом, по решению банка, заемщик освобождается от уплаты только тела кредита или всего платежа полностью.


Для подтверждения возникновения временных финансовых трудностей, клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Трудовую книжку с записью об увольнении.
  • Больничный лист, свидетельствующий о длительном лечении.
  • Подтверждение выхода в отпуск по уходу за ребенком и другие справки.

Рассмотрение заявления клиента об отсрочке по ипотеке производится уполномоченными сотрудниками Сбербанка. Если должник является лояльным клиентом банка, ранее не допускавшим просрочек, то решение будет вынесено в его пользу. Злостным неплательщикам добиться отсрочки гораздо сложнее. В этом случае банк предпочитает расторгнуть договор с изъятием недвижимости, находящейся в залоге.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.


В наш бешеный век требуется помнить очень много всякой информации. Не каждый это выдерживает и забывчивость присуща многим людям, как и рассеяность. Иногда забывчивость играет с нами злую шутку, особенно когда речь идет о займах. Сегодня мы решили поговорить о том, что произойдет, если заемщик допустит просрочку по кредиту Сбербанка всего на один день. Также затронем тему более длительных просрочек, а главное поговорим о том, что будет заемщику за подобные нарушения кредитного договора.

Читайте также:  Выгодно ли брать ипотеку для сдачи в аренду

Пропустили срок на 1-10 суток

Если вы всегда вносили платеж по кредиту в одну и ту же дату, но на этот раз допустили пропуск на 1 день, откройте и внимательно прочтите текст кредитного договора. Если в соглашении дата платежа четко прописана и нет больше никаких оговорок, то знайте, что вы еще можете внести деньги на счет, и скорее всего, ничего страшного не произойдет.

Согласно внутренним инструкциям Сбербанка, система оповещает кредитного менеджера о просрочке выплаты только после автоматического информирования заемщика. Проще говоря, система сначала пошлет СМС должнику и предупредит его, что он пропустил выплату. Далее заемщик должен немедленно погасить задолженность. Если он успеет это сделать в день, когда ему пришло сообщение, штрафные санкции не вступят в силу, и работник банка не станет принимать меры.

! Чтобы не пропустить срок выплаты, лучше организовать автоматическое списание средств с зарплатной карты.

Если в течение 3-х дней с момента возникновения просрочки (с 23:59 по местному времени даты выплаты) заемщик не внесет деньги на счет, кредитный менеджер позвонит лично и предложит немедленно вернуть долг. Также он уведомит о применении санкций предусмотренных договором.

Менеджер может позвонить и до истечения трех дней, в данном случае его задача не наказать должника, а скорее наставить его на путь исполнения условий договора. Важно то, что работник банка может и не налагать штрафных санкций на заемщика, особенно в случае если просрочка была допущена впервые, а ее длительность не превышает 10 суток. Многое будет зависеть от объяснений должника и его дальнейших действий. Что нужно сделать должнику?

  1. С первого раза и вежливо ответить на звонок менеджера банка.
  2. Постараться четко объяснить причину просрочки выплаты и при необходимости предъявить доказательства невозможности производства выплаты.
  3. Произвести оплату в день звонка менеджера.

Внести деньги нужно в кротчайшие сроки, даже если вам насчитают пени за просрочку. Если вы в течение 10 суток погасите долг, включая пени, информация о вашей просрочке не уйдет в базу данных службы безопасности и, что более важно, в личное дело БКИ.

Если не платить долго

Что будет, если просрочить платеж на 10 дней мы разобрались, оказывается не все так страшно. Но должники часто не ограничиваются 10 днями, игнорируя звонки и СМС сообщения из Сбербанка. Если должник игнорирует звонки из банка, то:

  • не позднее 6 дней с момента образования долга против него применяются штрафные санкции материального характера;
  • далее спустя 10 дней с момента возникновения просрочки информация о долге уходит во внутреннюю базу и с ней начинают активно работать менеджеры банка, параллельно с этим информация о просрочке направляется в БКИ;
  • дальше все будет зависеть от должника, если он будет продолжать бегать от банка или открыто заявит, что не желает больше платить по кредиту, банк начнет процесс взыскания задолженности.
Читайте также:  Когда приняли закон на списание ипотеки

В некоторых случаях Сбербанк продает проблемные долги сторонним организациям, но чаще для сокращения издержек привлекает для взыскания долга партнеров. Коллекторы работают с заемщиком минимум в течение 1 месяца. Параллельно с этим инициируется судебное разбирательство. Если коллекторы не добьются успеха, долг будут взыскивать уже судебные приставы, разумеется, после положительного для банка судебного решения.

Приставы-исполнители арестуют счета должника, опишут принадлежащее ему имущество, организуют списание части дохода заемщика в счет оплаты долга. Также приставы примут меры к розыску имущества и денег, если заемщик попытается их спрятать. Вместе банк, коллекторы и судебные приставы создадут мощный прессинг. Они надавят не только на кошелек должника, но и на его нервы, так что не стоит бегать от банка, нужно попробовать решить вопрос цивилизованно.

Реструктуризация: стоит ли связываться?

Уяснив возможные последствия длительной просрочки, следует принять меры к тому, чтобы она не возникла. Для этого следует пойти на переговоры с банком. Если кредит брался в Сбербанке, то консультант по кредитной задолженности предложит заемщику подать заявку на реструктуризацию кредита. Что нужно от заемщика?

  1. Написать заявку и заполнить анкету для работы с проблемным долгом.
  2. Обсудить с консультантом по кредитному долгу возможные варианты действий.
  3. Собрать необходимый пакет документов.

! Состав и размер пакета документов будет зависеть от характера действий, которые осуществит заемщик по совету консультанта. Все это будет обсуждаться в рамках собеседования.

  1. Дождаться решения банка о предоставлении возможности реструктуризации.
  2. Подписать все необходимые документы по реструктуризации.

Реструктуризация может быть выгодна только тогда, когда она сулит снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования. Если реструктуризация предполагает лишь замену непосильного кредита еще более непосильным, от нее следует отказаться. Лучше тогда пойти в другой банк и посмотреть, какие программы рефинансирования долга существуют там. Весьма вероятно, что вам будет выгоднее обратиться в стороннюю кредитную организацию.

В заключение отметим, если должник просрочит кредит всего на один день, а потом немедленно погасит задолженность, ничего особенного не случится. Но даже в этом случае неплохо будет позвонить кредитному менеджеру и выяснить состояние вашего долга, мало ли что. Если просрочка составила больше 10 дней, стоит побеспокоиться, иначе кроме штрафных санкций заемщик получит отвратительную кредитную историю, и ни один банк впредь не будет иметь с ним дело.

Каждый заемщик отлично понимает, что просрочка по ипотеке не сулит ничего хорошего. По этой причине семьи предпочитают серьезно задумываться перед подписанием договора, так как даже Сбербанк в критических ситуациях также прибегает к жестким мерам. Тем не менее, существует интересное разделение по срокам, которое позволяет по-разному относиться к сложившейся ситуации.

В первую очередь каждый заемщик должен помнить о том, что размер ежемесячного платежа по ипотеке высока. По этой причине даже единственный день задержки перевода превращается в проблему. Так что просрочка недопустима ни по каким причинам. Если появились причины, следует вспомнить несколько основных правил.

  1. Срочно связаться с банком;
  2. Отвечать на звонки;
  3. Постараться сократить задержку.
Читайте также:  На что распространяется страховка по ипотеке

Теперь пора перейти к тому, что делает Сбербанк и остальные финансовые организации при нарушении графика выплат по ипотеке. Этот вопрос наверняка следует считать основополагающим, так как неприятные ситуации складываются у многих людей. В таких случаях выплата кредита уходит на второй план, поэтому человек о ней успешно забывает. Какие же события последуют за такой ошибкой?

  • Напоминание о задолженности;
  • Начисление пеня;
  • Личное посещение;
  • Судебное разбирательство;
  • Продажа залогового имущества.

Важно, что каждый пункт является обоснованным действием со стороны банка. По этой причине при ипотеке придется терпеть, ведь заемщик сам совершил ошибку, не выполнив взятые обязательства.

Кроме того, с первого дня, как началась просрочка кредита, обязательно начисляется пеня. Такие штрафные санкции в обязательном порядке указываются в условиях договора, поэтому о них следует помнить всегда. Казалось бы, размер составляет всего от 0,1 до 0,5%, но при этом расчет ведется на каждые сутки, а из-за огромных ежемесячных взносов суммы быстро растут.

Так, просрочка кредита в 3 дня при ежемесячных выплатах в 20 тысяч рублей превращается в 300 рублей, если пеня не превышает 0,5%. На первый взгляд, переплата невелика, но деньги нарастают, как снежный ком, поэтому через месяц расплатиться вряд ли удастся.

Еще одной важной мерой со стороны финансовой организации является личное посещение заемщика. Нет, Сбербанк подобным образом не поступает, при задержке выплаты кредита дело сразу переходит в судебное разбирательство. В ином случае представитель готов лично встретиться с заемщиком, чтобы обсудить сложившуюся неприятную ситуацию.
Срочно погасите просрочку по ипотеке Нужно заметить, что это происходит лишь через 10 дней после начала задержки, однако все равно сохраняется приличный шанс на положительное решение вопроса. Если же представителю банка договориться не удается, то договор ипотеки передается в судебное разбирательство. Именно такие случаи часто практикует Сбербанк, предпочитающий сразу рвать отношения с клиентом.

Если началось судебное разбирательство по делу кредита, лучше во многом соглашаться с представителями банка. Они могут вынести различные решения, но оптимальным является погашение оставшейся задолженности вместе со всеми штрафными санкциями или личная продажа квартиры. В последнем случае у заемщика сохраняется возможность получения, хотя бы, части потраченных денежных средств.

Когда же вопросы кредита не решаются, залоговое имущество мгновенно выставляется на продажу по сумме остатка задолженности. Сбербанк не вспомнит о человеке, а просто быстро вернет себе переданные денежные средства без лишних задержек и ожидания.

Минимальная задержка выплаты кредита критична для каждого заемщика. Штрафные санкции жестко прописаны в договоре, а ежемесячные переводы по ипотеке колоссальны. Из-за этого единственный день может стать настоящей проблемой для семьи, поэтому подобные неприятные ситуации не следует допускать, чтобы не сталкиваться с трудностями.

Просрочка платежа по ипотеке

Adblock
detector