Что будет если я взял ипотеку и получил инвалидность

В 2008 году был заключен договор ипотеки, в 2011 году у меня было обнаружено заболевание которое в последствии привело к инвалидности 2 группы, одновременно с договором и потеки и по условиям договора был заключен договор страхования жизни и .

Здравствуйте. Семья из 3 человек, брак зарегистрирован официально, супругам 31 и 32 года, ребенку 7 лет, инвалид детства (инвалидность оформлена), диагноз аутизм, физически здоров. Проживаем в г. Челябинске, снимаем двухкомнатную квартиру, прописаны .

У меня ипотечный кредит через 1,5 года мне сделали операцию на голову диагноз менингиома то есть опухоль после чего я получила 2 группу инвалидности какой процент должен мне выплатиь Россгосстрах и с какой суммы если я имею страховку жизни и .

Я являюсь одинокой мамой ребенка инвалида(с эпилепсией), мне 33 года ребенку 3 года. Есть ли возможность получить ипотеку по льготным условиям или встать на очередь на получения жилья? Постоянно прописаны мы у друзей в г. Москва. Их дом в .

Добрый день, мы многодетная семья 6чел. стоим в очереди с2005г, нам прислали письмо с предложением социальной ипотеки на 3 квартиры нужно выбрать один вариант, либо отказаться и по закону следующий раз предложат в следущем году и только один .

В данной статье мы подробно рассмотрим список страховых случай и исключений по полису комплексного ипотечного страхования . Информации будет достаточно много, так как фактически при ипотечном кредитовании будет предусмотрена обязанность заемщика оформить три вида страхования в одном: жизни, жилья, титула (то есть права собственности). Хотя, конечно, же есть такие условия получения ипотеки, при которых достаточно будет только застраховать недвижимость. Данная статья будет полезна юристам из сферы страхового права, а также тем, у кого произошел ущерб по полису ипотечного страхования.

Советуем вам обратить внимание на другие материалы на нашем сайте по данной тематике. В блоге выложены реальные примеры страховых выплат по договорам ипотечного страхования. Также есть раздел «Судебная практика по ипотечному страхованию», где рассказано о решениях суда по спорам между заемщиками и страховыми компаниями по случая отказа в выплате страхового возмещения по полису страхования ипотеки.

Мы проанализировали Правила ипотечного страхования крупнейших страховых компаний в России и выделили из этих документов самые распространенные страховые случаи и исключения. Обращаем ваше внимание, что пункты Правил страхования конкретного страховщика могут немного отличаться от изложенных ниже.

В большинстве случаев банк требует застраховать жизнь и здоровья заемщика, т.е. личное страхование. Но что подразумевается под этим? Что именно должно случится с жизнью заемщика, чтобы страховая компания осуществила выплату. Ошибочно думать, что если просто заболел или поранился сразу же компания погасит долг банку.

Также обратите внимание на требования самого банка к содержанию договора. Внимательно изучите все требования банка и следите, чтобы страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год соответствовала им (или другого банка, где у вас кредит).

В основном, страхуются риск смерти заемщика или получение инвалидности 1 или 2 группы , которые наступили в результате:

Под болезнью в рамках ипотечного страхования понимают нарушение здоровья лица, которое произошло внутри организма и привело к смерти или утрате трудоспособности I или II группы. Соответственно, страховыми случаями будут, например, онкология, инфаркт, инсульт, пневмония и т.п.

Под несчастным случаем понимается телесное повреждение в результате внешнего воздействия. Причем дату и место этого внешнего воздействия можно установить. Примеры: смерть в результате ДТП, удара молнии, пожара, отравления. Травмы в результате падения с высоты, производственные травмы.

Читайте также:  Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности 1 и 2 группы составит 100% страховой суммы. Вот главный ответ на вопрос, зачем нужно страхование жизни при взятии ипотеки .

Риски, по которым страховщик откажет в выплате:

  1. Заемщик получил травму или погиб в случае военных действий, народных волнений, воздействий атомного взрыва.
  2. Умышленное членовредительство.
  3. Самоубийство, за исключением случаев доведения до самоубийства, а также, если договор действовал менее 2 лет.
  4. Заболевание возникло ранее заключения договора страхования жизни. Причем заемщик умолчал об этом заболевании при оформлении полиса. Например, клиент знает, что имеет онкологическое заболевание, но при заполнении медицинской анкеты (неотъемлемой частью договора ипотечного страхования) скрыл этот факт. В случае смерти, где причиной будет являться рак, компания имеет право полностью отказать в выплате страхового возмещения. Судебная практика по вопросам сокрытия информации о состоянии здоровья по страхованию жизни очень противоречива.
  5. Травмы или повреждения, полученные застрахованным лицом при совершении уголовного преступления.
  6. Занятие профессиональным спортом или особо опасными видами спорта. Участие в соревнованиях, гонках. Этот риск включается за доплату.
  7. Предоставление клиентом ложных сведений при заключении договора страхования ипотеки. Например, это информация о состоянии здоровья, вредных привычках, профессии.
  8. Участие в любых перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира обычного рейса.
  9. Психические или эпилептические приступы (при условии, что лицо знало о такой возможности)
  10. ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории или в состоянии опьянения, а также передача управления транспортного средства другому лицу без прав или пьяному.
  11. Случай произошел в результате потребления любых запрещенных наркотических, токсических, психотропных, алкогольных веществ. Это очень распространенный случай отказа в выплате. Подробнее в анализе судебной практики по отказам в выплатах из-за алкогольного опьянения .
  12. События, произошедшие в местах лишения свободы.
  13. Любые осложнения и последствия беременности.
  14. На момент заключение договора лица болело ВИЧ, СПИД.
  15. Исполнение служебных обязанностей в качестве военного, работника ВДВ, ОВД, ФСБ, водолазы, телохранители и т.п. (данный пункт встречается не везде)
  16. Следствие пластической операции без медицинского обоснования (не во всех компаниях).

Объектом страховки недвижимости при ипотеке являются: квартира, жилой дом, таунхаус, коттедж, земельный участок, то есть имущество, которое будет находится в залоге у банка при ипотеке.

По договору страхования объекта залога при ипотеке страховым случаем будет являться гибель, утрата, повреждение конструктивных элементов жилья в результате следующих событий:

  1. Пожар, удар молнии. Это самый актуальный риск при страховании коттеджей, жилых домов. Реже случается в квартирах.
  2. Взрыв. Например, для владельцев квартир самый распространенный риск — взрыв бытового газа.
  3. Залив. Это соседи затопили. Сюда также относится повреждения вследствие аварии водопроводных систем. Но обращаем ваше внимание, что при заливе страдает отделка, домашнее имущество, а по полису ипотеченого страхования застрахованными являются только конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия).
  4. Стихийные бедствия, а именно: ураган, тайфун, буря, смерчь, цунами, землятресение, извержение вулкана, сель, оползни и т.п.
  5. Противоправные действия третьих лиц: вандализм, грабеж, разбой, поджог, кража и т.п.
  6. Падение других предметов, летательных аппаратов, наезд транспортных средств.
  7. Иногда включается за доплату риск конструктивных дефектов, т.е. непредвиденное разрушение конструктивных элементов, не связанное с естественным износом. Это очень актуально для новостроек.

Не будет считаться страховым случаем, если имущество пострадало в результате:

  1. Военных действий, народных волнений, воздействии ядерного взрыва, атомной энергии.
  2. Обвал строение из-за его ветхости и естественного износа
  3. Ущерб во время проведения строительно-ремонтных работ.
  4. Ущерб в результате замерзания труб и других инженерных систем.
  5. Хранение взрывчатых веществ страхователем
  6. Умышленное уничтожение имущества страхователем или другим заинтересованным лицом.
Читайте также:  Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения сбербанк

Еще больше о страховании квартиры по ипотеке вы можете прочитать в статье «10 фактов о страховании жилья для ипотеки» .

На рынке недвижимости существует огромное количество мошенников, а также проблемных сделок по купле-продаже недвижимости. По оценкам экспертов, число юридически нечистых операций с жильем достигает 10-11% от общего числа. В итоге у добросовестного покупателя такой квартиры есть немалая опасность лишиться и квартиры, и денег. А в итоге остаться с обязательствами по ипотечным платежам. Распространено мнение, что этот вид страхования у нас в стране не работает, что страховка бесполезна. Это не так. В этой статье вы можете посмотреть примеры реальных выплат по титульному страхованию .

Страховым случаем по титульному страхованию является прекращение или ограничение права собственности по решению суда, в результате:

  1. Совершения сделки под влияние обмана, угрозы, насилия.
  2. Введения в заблуждения.
  3. Признания сделки недействительной из-за совершения ее несовершеннолетним без согласия опекунов, законных представителей.
  4. Признания сделки недействительной из-за совершения ее гражданином, ограниченным судом в дееспособности из-за злоупотребления наркотических и алкогольных веществ.
  5. Сделка была совершена лицом, не понимающим значение своих действий из-за психического или умственного заболевания.
  6. Отсутствия полномочий у одного из собственников продавать совместную недвижимость.
  7. Истребования добросовестно купленного жилья в пользу собственника жилья, которое выбыло у него ранее вследствие утраты или хищения

Страховая компания имеет право отказать в выплате по титульному страхованию, если:

  1. Снос, ликвидация застрахованного имущества.
  2. Действия страхователя в состоянии опьянения.
  3. Решение суда вступило в силу не в момент срока действия договора страхования.
  4. Если страхователь был признан судом недобросовестным покупателем.
  5. Спорные факты, были известны на момент заключения договора страхования. Это распространенная ситуация при отказе в выплате по титульному страхованию .
  6. Нарушение закона самим Страхователем.
  7. Изьятие собственности для целей государственных нужд.

Всем привет! Мой старший брат попал не в самую приятную ситуацию со страховой компанией. Далее — текст от него. Сомневался, но всё же поставил тег «моё»))

Многие из нас сейчас обременены таким кредитным продуктом, как ипотека. В довесок к нему, по требованию всех банков, нам навязывается страхование покупаемой квартиры, а также нашего здоровья. Мол, если дом рухнет или вы не сможете дальше платить по состоянию здоровья, страховая все выплатит за вас. Плата за эту медвежью услугу достаточно высока и как правило измеряется десятками тысяч рублей, при этом страховой взнос за эту страховку нужно будет платить ежегодно вплоть до окончания срока ипотеки.

Однако, как показал личный опыт, получить какие-то средства по этим страховкам без суда практически невозможно: страховая вам наверняка откажет, и причины для отказа заранее «зарыты» в том договоре страхования, который мы заключаем при оформлении ипотеки. Итак, обо всём по порядку.

Родственники оформляли ипотеку несколько лет назад — не хватало денег на расширение. Учитывая, что продавали имеющуюся квартиру, дополнительная сумма требовалась небольшая, порядка 600 000 рублей. Оформили ипотеку и по рекомендации кредитных инспекторов застраховались в крупной региональной страховой компании. В силу стечения обстоятельств один из созаёмщиков получил 2 группу инвалидности, котрая является страховым случаем: страховая по логике должна была без промедления выплатить все, что причитается.

Всё началось с того, что для принятия решения страховой потребовались все документы, подтверждающие инвалидность заёмщика. Пришлось брать не очень здорового на тот момент человека и ехать с ним в медико-социальное бюро. Ездить пришлось дважды, так как сначала подавали заявление, потом забирали документы. Благо учреждение находится в нашем городе. Учитывая, что в исходе дела мы не сомневались, просто передали полученные документы в страховую и стали ждать.

Читайте также:  Как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно формула

Никакого ответа не было в течение нескольких недель, до тех пор, пока мы сами не сходили в центр выплат и не получили на руки копию отказа.

Сказать, что были удивлены — это не сказать ничего!

В письме руководитель подразделения урегулирования убытков сообщал, что так как при заполнении анкеты заёмщик указал, что на момент продления договора болел заболеванием, в выплате нам будет отказано.

К слову сказать, что сам договор страхования заключался несколько лет назад, при получении кредита, и далее ежегодно пролонгировался. Однако при заключении договора несколько лет назад ушлые страховщики сделали к нему приложение, что мол договор ежегодно не пролонгируется (т.е. не продлевается), а заключается по новой, но в упрощённом порядке — заполнением полиса. И по условиям этого же договора они не обязаны ничего выплачивать, если на момент пролонгации (по их мнению нового заключения) страхуемый уже знал о том, что он болеет этим заболеванием.

Смотрите, какая «фишка»: фактически невозможно получить со страховой компании деньги, так как невозможно в течение года (а договор продляется ежегодно) заболеть, пролечиться, понять, что ты заболел серьёзно, пойти на комиссию и получить инвалидность. Вся наша бюрократия работает против больного, процесс получения инвалидности — это минимум 2-6 месяцев. Ещё приплюсуйте сюда физическое состояние больного, которому для получения инвалидности требуется пройти 7 кругов ада.

Страховая об этом прекрасно знает, и поэтому «зарывает» в свои страховые договоры подобные «заградительные» условия.

К сожалению для нас (и в данном случае для страховой) болезнь протекала быстро: при лонгировании договора о ней ещё не знали, потом была операция, которая тоже не могла сама по себе привести к инвалидности, и только после операции стало понятно, что случай серьёзный.

Вооружившись терпением и принципиальным настроем, мы второй раз поехали во ВТЭК (Врачебно-трудовая экспертная комиссия) за документами (первый-то комплект по незнанию отдали в страховую, не оставив себе копий).

Здесь отработали «по полной»: попросили отксерокопировать нам всё дело, получили ответ (опять ездили дважды) и с этим делом поехали по знакомым врачам, так как в медицинской терминологии вообще не разбираемся. Те нам подтвердили (и это важно!), что то заболевание, которое мы указывали при пролонгировании договора, совсем не обязательно могло повлечь за собой операцию, а та в свою очередь вовсе не обязательно должна была привести к тем последствиям, к которым привела, и даже эти последствия совсем не обязательно должны были привести к той группе инвалидности, которую нам оформили.

Иначе, говоря юридическим языком, между указанным нами заболеванием и инвалидностью отсутствовала причинно-следственная связь!
Далее начались долбёжки страховой гневными запросами, далее письмами и досудебными претензиями, в результате чего они выплатили положенное в досудебном порядке.

В суд за возмещением морального вреда, расходов и неустойки подавать не стали, хотя и грозились: слишком много сил и нервов уже потратили.

Вот такая история.

Попадёте в аналогичную ситуацию — может что-то полезное отсюда почерпнёте!))

Adblock
detector