Что будет с ипотекой если будет кризис в россии

На конец III квартала 2018 года объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 63,7 млрд рублей, сообщает Центробанк. Всего же за год общая сумма задолженности увеличилась на 8,25%.

Рост задолженности как тень следует за ростом числа выданных кредитов на покупку жилья.

За восемь месяцев банки выдали 914,5 тысяч жилищных займов на 1,8 трлн рублей. Объем выданных займов (в деньгах) подскочил на 65%, а их количество — на 51%.

В среднем сумма одного кредита составила чуть более 2 млн рублей, что на 8% больше, чем в начале года. Сейчас общий объем ипотечных долгов составляет 6,5% от ВВП.

Не совершили вовремя очередной платеж в течение 90 дней по кредиту 1,2% заемщиков (по другим оценкам — 2,02%), что само по себе небольшая цифра (для сравнения, по потребительским кредитам просрочили платежи от 9,5% до 10,1% заемщиков).

Но нет гарантий, что подобная относительно благополучная ситуация на этом рынке будет длиться вечно — или хотя бы до того момента, когда сегодняшние ипотечники расплатятся с долгами, предупреждает старший аналитик группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Михаил Доронкин.

По его словам, сегодняшние ипотечные заемщики в случае заметного снижения ставок в будущем вполне могут рассчитывать на рефинансирование своего долга в другом банке — тем более что число подобных предложений на рынке с начала года заметно возросло.

Хотя по оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования в течение ближайших трех лет ставки по кредитам будут и дальше снижаться (глава АИЖК Александр Плутник заявлял в 2017 году, что средняя ставка по ипотеке снизится до 7% к 2023 году), с начала сентября активно циркулируют слухи, что нынешние рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам ниже уже в обозримом будущем не станут, а скорее всего, вырастут обратно.

Сегодня на этом рынке складывается парадоксальная ситуация.

Даже те заемщики, которые взяли ипотеку в начале прошлого года, сегодня зачастую вынуждены платить по кредиту заметно больше, чем новые клиенты банков, поскольку текущий уровень процентной ставки по ипотеке обратной силы не имеет.

Разница же между ставками по ипотеке, взятой в 2018 году и взятой в кризисные 2014—2015 годы, может превышать 3—5%, — говорит Доронкин.

Вообще, мировая практика показывает, что чем более цивилизован рынок той или иной страны, тем жестче требования к заемщику.

Читайте также:  Что такое оценка квартиры при ипотеке в новостройке

В США, к примеру, банк не выдаст ипотечный кредит, если выплаты по нему превышают 25% месячного дохода. Но даже это не уберегло американский ипотечный пузырь от взрыва. В 2007—2008 годах обвал на американском рынке дешевой ипотеки (известной как subprime morgage) молниеносно перерос из секторального и национального в мировой экономический кризис, последствия которого не преодолены по сей день.

Дальнейшее снижение процентной ставки по ипотеке в России может привести к ситуации, подобной ипотечному кризису 2008 года в США. Об этом говорится в поступившей в редакцию справке, подготовленной комитетом по аналитике Российской гильдии риэлторов (РГР).

К выводу о возможности развития в России ипотечного кризиса эксперты пришли, проанализировав макроэкономические показатели по итогам первого полугодия 2018 года. Со ссылкой на данные Росстатав РГР отмечают, что реальные располагаемые доходы россиян в июне 2018 года выросли по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на 0,2% после увеличения на 0,3% в мае, 5,7% в апреле и 4,7% в марте. В документе такой рост доходов называется формальным.

Наравне с этим в РГР со ссылкой на данные ЦБ РФ отмечают рекордный рост ипотечного рынка: по состоянию на 1 июля 2018 года банки выдали заемщикам 663,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на 1,3 трлн руб. Объем предоставленных с начала года ИЖК на 69% увеличился к аналогичному периоду 2017 года, отмечается в аналитической справке. Средний срок кредитования составил 15,9 года против 15,5 в 2017-м. Процентная ставка по предоставленным ИЖК уменьшилась: 9,6% против 11,5% в 2017 году.

Ипотечный кризис в США 2008 года называется кризисом невозврата. Во время бума середины 2000-х годов на вторичном рынке жилой недвижимости США были широко распространены кредиты без первоначального взноса, а для некоторых категорий не требовалось даже раскрывать размер дохода. Снижение стоимости недвижимости в США в 2006–2007 годах привело к массовым неплатежам по ипотеке. Ключевую роль на рынке ипотеки США играли два ипотечных агентства: Freddie Mac и Fannie Mae. В сумме две этих компании держали около половины всех ипотечных кредитов в США стоимостью в $5,5 трлн. Осенью 2008 года Министерство финансов США объявило о национализации Fannie Mae и Freddie Mac.

Читайте также:  Как заполнить анкету на ипотеку в банке открытие

В середине 2007 года ипотечный кризис в Америке постепенно начал трансформироваться в финансовый, затронувший не только США, но и весь мир. В России в 2008 году это привело к падению цен на недвижимость: на 30–35% в долларах, на 10–15% в рублях.

Потребность людей в улучшении жилищных условий остаётся попрежнему высокой, и удовлетворить этот спрос можно только с использованием надёжных рыночных механизмов, в том числе и ипотечного кредитования, уверен Владимир Путин. За последние пять лет именно этот инструмент позволил обеспечить рост объёмов ввода жилья на 60%, а по объёмам эконом-класса – на 90 процентов. Развивая этот инструмент, вместе с другими мерами, мы можем реализовать исторический шанас решить жилищную проблему в России, отметил он на заседении Госсовета по вопросам строительства 17 мая.

Чуть менее эффективным может оказаться способ, при котором будет снижена ключевая ставка, а объемы госсубсидирования ипотечных ставок останутся на нынешнем уровне, — отмечает он. — . Обычно при снижении ключевой ставки и объем субсидирования уменьшают. Если же его сохранить, это позволит снизить размер ставок по ипотеке в целом и выдать больше льготных ипотек.

Нам бы еще пожить

— Основной возникающий вопрос, — считает эксперт, — масштабирование программы с условием обеспечения качественными активами. На текущий момент у нас очень ограниченное количество объектов и застройщиков, которых можно условно признать безрисковыми. Мировой опыт показывает, что разгон объемов строительства с помощью финансовых инструментов в период падения цен на недвижимость может повлечь плачевные последствия. Сейчас мы являемся свидетелями такого падения на российском рынке, который за последние годы превратился из «рынка продавца» в «рынок покупателя», кроме этого, наблюдается значительный рост просрочки по кредитам.

Читайте также:  Когда будет конкурс на квартиры по социальной ипотеке

По сути, секьюритизированная ипотека подвержена двойному риску: дефолт застройщика и дефолты по пулу ипотечных займов, — рассказывает Антон Ванин. Подводя итог, эксперт указывает, что в текущих экономических реалиях стоит крайне осторожно и взвешенно подходить к выпуску подобных инструментов, так-как негативные тенденции явно прослеживаются: это снижение покупательской способности населения, рост просрочек, снижение спроса на жилье при плановом увеличении объемов строительства.

Поворот на восток

Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.

На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.

Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.

Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.

Adblock
detector