Весь 2015 год был посвящён решению возникшей проблемы, однако ситуация лишь усугублялась – долги заёмщиков становились всё больше, а размер требуемых ежемесячных выплат для некоторых существенно превышал уровень заработной платы. Были вовлечены суды, АИЖК и Роспотребнадзор, однако лучшее, что они могли предложить кредитополучателям – это отказаться от приобретённого за счёт ипотечных средств жилья в пользу государства и погасить таким образом свою задолженность. Фактически, это означало для таких граждан полную потерю жилья, а значит, и полностью обессмысливало все предыдущие выплаты по кредиту, не говоря уже о таких процедурах, как оформление документов и страхование. Тем не менее, у некоторых попросту не оставалось альтернатив, ведь на время действия договорных обязательств право собственности на жильё всё же оставались у банков-кредитодателей.
Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.
Курс будет установлен по согласованию с ЦБ, а максимальная единая ставка 12%. Программа рассчитана на февраль, март, апрель, май и июнь 2016 года. В случае эффективности программу продлят на июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь до конца года. При этом появится возможность перенести платеж на год.
Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию. Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.
К тому же, из государственного бюджета было выделено некоторое количество денежных средств, которые впоследствии были использованы в качестве компенсации для заёмщиков по договору валютной ипотеки. В дальнейшем – на протяжении 2016 года, — на заседаниях Государственной думы неоднократно поступали предложения о проведении льготной реструктуризации и улучшении условий, предоставляемых банками заёмщикам. Однако они скоропостижно отклонялись, а в качестве причин отказа называлась острая нехватка денег в бюджете. Большинство людей, для которых решение данного вопроса было актуальным, понимало, что это не более, чем отговорка – ведь средний уровень депутатской зарплаты, при этом, составлял 400-500 тысяч рублей и продолжал расти, не говоря уже о постоянном росте чиновничьей коррупции — огромный процент преступлений из этой области приходился как раз на банковскую сферу. Тем не менее, решить данный вопрос в свою пользу кредитополучателям было фактически невозможно – ведь оспаривать решения представителей власти в государстве с такой финансовой политикой не под силу никому, даже через высшие судебные инстанции.
Новости валютной ипотеки сегодня обстоят следующим образом: ЦБ разослал кредитным учреждениям рекомендательное письмо с высказыванием пожелания провести конвертацию (чтобы пересчитали доллар) по ипотечным кредитам по состоянию на апрель 2014 года с процентной ставкой согласно курса ЦБ, т.е. их обяжут сделать пересчет процентов и сумм.
Рекомендации Центробанка – своего рода джентельменское соглашение между сторонами (ЦБ и банком). В нем не указано кто конкретно будет возмещать банку ущерб, однако там же есть намек на то, что такое поведение покажет общественную значимость банка и в будущем ЦБ сможет оказать содействие в получении резерва (государство в ближайшее время предполагает сделать финансовые вливания в банковскую систему). Таким образом корректируя кредитный рынок.
Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.
К концу 2014-года рост курса евро и доллара достигли апогея. В это же время валютные ипотечники создали общественное движение с целью привлечения внимания властей к сложившейся сложной ситуации. Участники движения выдвинули конкретное предложение – принятие закона, согласно которому банки должны перевести остаток долга в рубли по курсу на момент оформления валютной ипотеки.
Случившееся дало урок многим россиянам. Валютная ипотека практически полностью потеряла свою актуальность. К тому же, в сложившейся экономической ситуации в стране и в мире в целом, брать ее стало не так уж выгодно, как раньше. Позволить такой риск могут лишь состоятельные граждане либо те, кто стабильно получает доход в валюте.
В данный момент самой главной проблемой, с которой столкнулись заемщики валютной ипотеки, это то, что ежемесячный платеж по кредиту составляет более половины, а у некоторых заемщиков даже более 100% дохода семьи. Другим же весьма неприятным фактом является то, что, по расчетам, совокупные ипотечные выплаты в разы превысят стоимость ипотечного жилья в рублевом эквиваленте. То есть, даже если продать ипотечное жилье, то денег от данной сделки не хватит, чтобы полностью покрыть долг перед банком.
Главный страх валютных ипотечников заключается в том, что из-за увеличения долга и невозможности выполнять обязательства перед банком, они потеряют жилье. И такая вероятность высока. Судя по последним новостям, некоторые кредиторы передают дела специальным компаниям, которые отбирают залоговую недвижимость, оставляя людей на улице.
Еще один вариант решения — снижение размера долга на 30 процентов, но на сумму не более 1,5 миллионов рублей. Изменения оформляются путем заполнения дополнительного соглашения. При этом с клиента не снимаются обязательства по ежемесячному внесению средств, страхованию и выполнению иных требований.
14 июля 2017 года в Госдуму был внесен на рассмотрение законопроект, по которому выходит, что финансовый кризис и резкие скачки национальной валюты в сторону обесценивания должны считаться форс-мажорными обстоятельствами. Такие изменения предлагается внести в Гражданский кодекс. Ранее под форс-мажором понимали только неподконтрольные человеку обстоятельства непреодолимой силы. Это природные стихии, пожары, наводнения, терракты, войны.
Известно, что Госдума и Правительство РФ ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.
Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Санкт-Петербурге. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не тем, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.
- паспорт заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справки, подтверждающие инвалидность или статус ветерана военных действий;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем с последнего места;
- бумаги, устанавливающие размер совокупного годового дохода семьи;
- документы на недвижимость (кадастровый паспорт, выписной лист из ЕГРП, договор долевого строительства и т.п.);
- справки о состоянии здоровья и др.
Проект предусматривал и другие предложения, помимо рассматриваемого закона в Госдуме о валютной ипотеке. Сегодня, как утверждают авторы законопроекта, многие заемщики пострадали от ипотечных кредитов. Правительство вместе с Центрбанком разработало несколько программ и для поддержки льготных категорий заемщиков, однако этих мер недостаточно. Авторы проекта мотивируют свое предложение тем, что заемщики пострадали по чужой вине, поскольку считают, что вина девальвации валюты лежит на правительстве. Депутаты предложили ввести годовой мораторий на взыскание долгов и отчуждение имущества через суд у тех граждан, которые стали неплательщиками.
Валютные ипотечные заемщики оказались в непростой ситуации после того как начала происходить девальвация рубля. Должники банков начали выходить на улицы и проводить различные акции. Проблема валютной ипотеки требует непростого решения. Вопрос, сколько россиян имеют ипотечный займ в иностранной валюте, волнует многих граждан. Данные о гражданах, которые оформили займ в валюте, предоставляются разные. По официальным данным предоставленным Банком России таких граждан насчитывается около 30 000, хотя если верить другим источникам, то это число в несколько раз превышает официальные показатели.
Для получения возможности рефинансировать кредит, заемщик должен соответствовать требованиям. Особые требования предъявляются и к объекту. Если он не подходит под общепринятые стандарты, то клиент будет выплачивать валютную ипотеку без ее перевода в рублевую.
Сегодня стоит остро вопрос о выселении несовершеннолетних детей из ипотечного жилья. Этот вопрос никак не регламентирован государством и ГД. Требование одно для всех – при не оплате кредита забрать ипотечное жилье и выставить его на торги. Как только оно продается, закрывается часть кредита. Остальную часть обязаны выплатить заемщики.
Поскольку деньги регионов фактически бесплатные, то они могут рассматриваться как удешевляющий ипотечный кредит фактор.
Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.
На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.
Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.
Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).
Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?
Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.
Комитет в настоящее время готовит документ к первому чтению на осенней сессии Госдумы. Аксаков полагает, накопительная ипотека станет новым финансовым инструментом, стимулирующим россиян делать жилищные сбережения.
Ранее, 11 сентября, глава министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Владимир Якушев заявил, что ведомство обеспокоено повышением ставок по ипотеке, проведенным рядом российских банков. Как отметил чиновник, на перспективы развития жилищного кредитования повлияли последние изменения в макроэкономике, в том числе падение курса рубля.