Судьбу нельзя предугадать и если бы кто-то мог это сделать, его можно смело называть пророком. Но таких среди нас нет. А значит, нужно реально смотреть на вещи, на нашу с вами жизнь. И при оформлении ипотеки, часто задаются вопросом, что будет, если произойдёт несчастный случай заёмщик потеряет трудоспособность. Здесь старой хорошо полачиваемой работой на которую расчитаывали при получении ипотечного кредита в большинстве случаев станет невозможно заниматься, а значит, семейный бюджет существенно снизится. И тут еще и ипотечный кредит, который постоянно нужно выплачивать. Ситуация не так часта, но возможна с любым из нас. И именно такие мысли и предают страх и неуверенность во время мысли оформить ипотеку и получить жилье.
Здесь включается страховка. Один из страховых полюсов по ипотеке подразумевает такой случай. Если заёмщик потерял трудоспособность полностью или частично, страховка покрывает ипотечный кредит. Ведь человек не в силах уже зарабатывать достаточно денег, а возможно вообще прикован к кровати и не может двигаться. Даже в худшем варианте, все покроет страховой полис, и волноваться о неуплате не нужно. Никто квартиру не отберет и не заставит выплачивать деньги. Банк знает, что выплатить кредит им уже не в силах инвалид, а страховые агенты и без ипотеки страхуют людям жизнь от несчастных случаев. Конечно, деньги здесь оборачиваются большие, и страховка стоит многого, но здесь уже неуместно просчитывать потери. Ведь именно эти огромные переплаты придают жизнь людям, в которых случилась беда. На их месте может быть каждый и, выплачивая страховой взнос, нужно помнить, что мы это делаем для кого-то, а следующий, будет это делать для вас.
Страхование потери трудоспособности это один из позитивных факторов ипотечного кредита и он должен лишь внушать доверие. Оформляя ипотечный кредит, нужно помнить об этом, чтобы это предало энтузиазма и все-таки решиться оформить ипотеку. С годами кредит выплатится, и каждый будет иметь уже свое собственное жилье. А если судьба повернет не на ту дорожку, есть страховка, которая даже в таком отрицательном случае, сможет лишь порадовать человека, что не все так и плохо. Жизнь не черно-белая зебра, мы просто не всегда смотрим на нее под правильным углом, а светлые тона присущи всегда.
Удачи, и чтобы ни один из страховых полисов так и не вошел в действие, это позитив, которого лучше не иметь.
Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Какие риски в данном случае страхуются и кому это выгодно в первую очередь: банку или заемщику? Оказывается, обеим сторонам. Ипотечное страхование позволяет защитить интересы заемщика и гарантировать банку возврат денежных средств при возникновении страховых случаев.
Однако стоит помнить, что существуют случаи, когда страховые компании имеют право отказать в выплате.
В большинстве случаев комплексный договор ипотечного страхования включает три вида покрытия, т. е. три различных риска, объединенных одним юридическим документом.
Нам случайности вечно грозят
Первый из них — страхование жизни и здоровья заемщика (либо созаемщика) от рисков смерти или утраты трудоспособности (постоянной или временной). Страховой случай может произойти по причине несчастного случая (постороннее внешнее воздействие) и по болезни (заболевание, приведшее к инвалидности — например, инфаркт или инсульт). И в том и в другом случае необходимо подтвердить наступление страхового случая. В качестве подтверждения выступают свидетельство о смерти либо заключение медико-социальной экспертизы, а также предоставленные медицинскими учреждениями выписки, описывающие картину заболевания.
В случае смерти заемщика или потери им трудоспособности с присвоением инвалидности I или II группы страховая компания выплачивает 100% страховой суммы и таким образом погашает кредит за своего клиента.
Когда наступает временная потеря трудоспособности, размер страховки, как правило, соответствует объему платежей по кредиту за период нетрудоспособности. Скажем, если человек получил тяжелую травму, то ему выплатят возмещение в размере 1/30 ежемесячного платежа по кредиту за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31-го (не более чем за 120 дней нетрудоспособности в течение года).
Но в некоторых ситуациях смерть или потеря трудоспособности не считаются страховыми случаями. Например, если заемщик управлял транспортным средством, не имея на то полномочий (прав) либо в состоянии опьянения.
Страховым случаем не признают самоубийство либо попытку самоубийства, если договор страхования к времени смерти или потери трудоспособности действовал менее двух лет (если застрахованный не был умышленно доведен до самоубийства третьими лицами). О страховке придется забыть, если заемщик совершил или попытался совершить преступление.
Кроме того, страховые компании не отнесутся к клиенту с пониманием, если его здоровье пострадало в результате занятий опасными видами спорта (особенно если клиент не сообщил об этом при заключении договора). Исключениями из страхового покрытия считаются умышленное причинение телесных повреждений, участие в военных действиях и гражданских волнениях. Возможны исключения из-за онкологических заболеваний, наркомании, алкоголизма, туберкулеза, психических расстройств и т. п.
Выплата не будет произведена, если при заполнении заявления клиент не указал, что у него есть серьезное заболевание, а после наступления страхового случая выяснилось, что именно это заболевание и привело к наступлению страхового случая.
Второй вид покрытия при комплексном ипотечном страховании — страхование приобретаемой недвижимости от риска гибели или повреждения (пожар, залив и т. п.). Дополнительно страхуется риск разрушения здания в результате ошибок проектирования, монтажа и использования некачественных материалов.
Справка от врача и записка от мамы
Набор предоставляемых в страховую компанию документов включает анкету-заявление и документы, характеризующие личность страхователя и приобретаемый объект недвижимости.
Анкета-заявление состоит из нескольких частей по каждому планируемому виду страхования. В ней содержатся вопросы, ответы на которые позволят страховщику определиться с тарифом в первом приближении. Перечень документов об объекте недвижимости в большинстве случаев соответствует документам, которые потенциальный заемщик должен представить в банк. Поэтому логично подготовить сразу два пакета — для обеих организаций.
Кроме того, надо предъявить медицинские справки о состоянии здоровья. Объем и содержание медицинской информации зависят от пола, возраста страхователя и размера кредита.
Для оценки риска повреждения (уничтожения) конструктивных элементов требуется отчет независимого оценщика, где указывается вся существенная информация о состоянии объекта.
Для оценки риска утраты права собственности понадобятся документы, подтверждающие наличие этого права у продавца, и документы, фиксирующие переходы прав по предыдущим сделкам: договоры купли–продажи, дарения и ренты, свидетельства о госрегистрации права собственности, разрешения органов опеки и попечительства на продажу жилья, принадлежащего несовершеннолетним, и т. д. Кроме того, требуются выписка из домовой книги и с финансово-лицевого счета, справка БТИ (для Москвы и Подмосковья — техпаспорт) и копии паспортов продавцов. По результатам проведения юридической экспертизы могут быть запрошены иные документы.
По полной программе
Поэтому большинство компаний рекомендуют оформить договор страхования на полную стоимость жилья. В данном случае в договоре страхования будет разделение по выгодоприобретателю. Страховая компания поможет не только расплатиться по обязательствам в банке, но и вернуть потраченные на первоначальный взнос деньги.
При этом отдельный договор заключать необязательно. Компания просто пропишет новые страховые суммы. Тариф может немного снизиться, но в целом страховая премия растет пропорционально страховой сумме. И. Двойникова советует в данном случае заключить второй договор — в свою пользу. Страховой суммой по нему будет являться разница между полной стоимостью и страховой суммой договора, заключенного в пользу банка. На размере платежа это отразится в сторону увеличения. Больше принимаемый риск — больше размер платежа.
Вообще существует два варианта определения страховой суммы: она привязывается к остатку задолженности по кредиту и каждый год снижается либо приравнивается к размеру рыночной стоимости жилья. Во втором случае страховая сумма, как правило, не снижается в течение срока действия договора: если произойдет страховой случай, заемщик получит все, что он уже заплатил за имущество (первоначальный взнос и платежи по кредиту). Существует ряд страховых компаний, в которых размер ежегодного платежа будет постоянно расти, а в лучшем случае оставаться неизменным за счет ежегодного увеличения тарифа страхования.
Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.
Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.
Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.
Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.
Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.